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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वित्तीय संस्थान हैं जिनमें भारत सरकार की बहुमत हिस्सेदारी है। विशेष रूप से, वित्त मंत्रालय सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में एक महत्वपूर्ण शेयरधारक है।
सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों या पीएसयू के एक हिस्से के रूप में, बैंक भारत सरकार द्वारा निर्धारित वित्तीय दिशानिर्देशों का पालन करते हैं। अधिकांश वित्तीय संस्थानों की तरह, कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भी होम लोन्स ऑफ़र करते हैं।
उस नोट पर, यदि आप किसी बैंकिंग संस्थान से होम लोन चाहते हैं, तो आप इसे या तो किसी निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह जान लें कि होम लोन ब्याज दरें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या निजी क्षेत्र के बैंकों से भिन्न होती है।
बैंकों की इन दोनों श्रेणियों की अपनी अनूठी विशेषताओं के साथ-साथ फायदे और नुकसान हैं जिनके बारे में आपको होम लोन का लाभ उठाते समय पता होना चाहिए। इसके लिए, निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के बीच अंतर को समझने के लिए पढ़ना जारी रखें।
ये वित्तीय संस्थान हैं जिनमें निजी व्यक्ति इक्विटी या शेयरों में अधिकतम हिस्सेदारी रखते हैं। 1990 के बाद से निजी क्षेत्र के बैंकों की वृद्धि बहुत अधिक रही है।
निजी या सार्वजनिक बैंकों की तुलना करने पर, आप निजी बैंकों की जबरदस्त वृद्धि दर को नवीनतम तकनीक का उपयोग करने के लिए श्रेय दे सकते हैं। नए मौद्रिक साधनों को लागू करने से भी इन बैंकों को काफी ग्राहक आधार हासिल करने में मदद मिली।
भारत में निजी क्षेत्र के बैंकों को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता हैः
पुराने निजी क्षेत्र के बैंक, जो 1968 से पहले उभरे
नए निजी क्षेत्र के बैंक, जो 1990 एस के बाद बने
निजी बैंक होम लोन ब्याज दरें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक हैं। हालाँकि, आपको प्राइवेट बैंकों से अन्य अतिरिक्त फ़ायदे मिल सकते हैं।
होम लोन का लाभ उठाने की योजना बनाते समय हमेशा सार्वजनिक या निजी बैंकों के बीच फायदे और नुकसान पर विचार करें।
होम लोन्स के संबंध में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के बीच तुलना को समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां महत्वपूर्ण संकेत दिए गए हैं।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से आवास लोन लेने पर विचार करने के कुछ कारण निम्नलिखित हैंः
निजी क्षेत्र के बैंक की तुलना में प्रोसेसिंग फीस बहुत कम होती है.
अगर आर.बी.आई अपनी रेपो दर कम कर देता है, तो सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक लागू इंटरेस्ट रेट को तुरंत कम कर देगा। इसके विपरीत, निजी क्षेत्र का बैंक आपकी इंटरेस्ट रेट को बिल्कुल भी कम नहीं कर सकता है।
यदि आप समय से पहले अपना लोन प्रीपे करना चाहते हैं, तो सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक आपको बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के ऐसा करने की अनुमति देता है। हालांकि, निजी क्षेत्र के बैंक के साथ, आपको पहले से भुगतान की जा रही राशि का 2% तक भुगतान करना पड़ सकता है।
आप अपने लोन पुनर्भुगतान कार्यकाल के दौरान किसी भी समय अपना लोन प्रीपे कर सकते हैं। दूसरी ओर, निजी क्षेत्र के बैंक आपको कम से कम छह किस्तों के बाद ही ऐसा करने की अनुमति देंगे।
यदि आप चाहते हैं ए होम लोन का पूर्व भुगतान करें आपने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से लिया है, आप किसी भी समय ऐसा कर सकते हैं। दूसरी ओर, एक निजी क्षेत्र का बैंक आपको किसी दिए गए वर्ष में अपने बकाया आवास लोन शेष राशि का केवल 25% तक प्रीपे करने की अनुमति दे सकता है।
एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में आम तौर पर होम लोन योजनाओं की एक विविध श्रृंखला होती है; उनमें से प्रत्येक एक विशिष्ट आय समूह के लिए है या इसका एक अलग उपयोग है। अगर आप किसी प्राइवेट सेक्टर के बैंक के साथ डील करना चुनते हैं, तो हो सकता है कि आपको उतनी विविधता न मिले।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक द्वारा निर्धारित होम लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया आमतौर पर निजी क्षेत्र के बैंक की तुलना में अधिक उदार होते हैं। इसलिए, आपके पास हमेशा निजी बैंक की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से होम लोन प्राप्त करने का बेहतर मौका होगा।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों या की कुछ ज़रूरी विशेषताओं को समझने से निजी क्षेत्र के बैंकों से आपको होम लोन के लिए सही लोनदाता पर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
हालांकि आप सार्वजनिक बैंकों से होम लोन्स का लाभ उठाने के फायदों से परिचित हैं, होम लोन के लिए निजी क्षेत्र के बैंक को चुनने के शीर्ष फायदे यहां दिए गए हैंः
सार्वजनिक बैंकों की तुलना में निजी क्षेत्र के बैंकों में टर्नअराउंड का समय कम होता है; इसलिए, आप शीघ्र होम लोन अनुमोदन की उम्मीद कर सकते हैं
निजी बैंकों द्वारा डिजिटलीकरण अपनाने के साथ, आप बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन और वेबसाइटों का उपयोग करके आसानी से अपने लोन पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं। हालांकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक निजी बैंकों की गति से मेल खाने की कोशिश करते हैं, फिर भी एक अंतर है।
निजी क्षेत्र के बैंक से होम लोन प्राप्त करने से सुविधा बढ़ जाती है क्योंकि वे डोरस्टेप सेवाएं प्रदान करते हैं। यह आपको लोन प्राप्त करने के लिए ब्रांच में जाने का समय और ऊर्जा बचाता है।
निजी क्षेत्र के बैंक ज़्यादा लोन राशि मंजूर करते हैं, और इससे वे आपके, उधारकर्ता को बेहतर तरीके से पूरा कर सकते हैं।
ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया का विकल्प एक एनआरआई को भी आसानी से होम लोन का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
सार्वजनिक बैंक होम लोन ब्याज दरों और निजी बैंक आवास लोन ब्याज दरों के बारे में जानकर निजी बैंकों और सार्वजनिक बैंकों के बीच तुलना को बेहतर तरीके से जानें।
यहां कुछ प्रमुख लेंडिंग संस्थानों से सार्वजनिक बैंक हाउस लोन की ब्याज दरें दी गई हैं।
| बैंक | इंटरेस्ट रेट | रिपेमेंट अवधि |
|---|---|---|
पंजाब नेशनल बैंक |
8.5% प्रतिवर्ष प्रतिवर्ष आगे |
30 साल |
* अस्वीकरण: ब्याज दरें एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं और वित्तीय संस्थान की पॉलिसी में बदलाव के अधीन हैं।
यहां निजी बैंकों की होम लोन ब्याज दरों की सूची दी गई है।
| बैंक | इंटरेस्ट रेट | रिपेमेंट अवधि |
|---|---|---|
आईसीआईसीआई बैंक |
9% प्रति वर्ष से शरू |
30 साल |
साउथ इंडियन बैंक |
9.50% प्रति वर्ष से शुरू |
30 साल |
* अस्वीकरण: ब्याज दरें एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं और वित्तीय संस्थान की पॉलिसी में बदलाव के अधीन हैं।
सार्वजनिक और निजी बैंक होम लोन ब्याज दरों को जानने से आपको होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले एक सूचित विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।
हालाँकि, अगर आप अभी भी सोच रहे हैं, तो निजी और सार्वजनिक बैंकों में क्या अंतर है?, एक सारणीबद्ध रूप में महत्वपूर्ण अंतर।
यह तय करने से पहले कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक या निजी बैंक से होम लोन लेना है, आपको पता होना चाहिए कि एक दूसरे से कैसे अलग है। दोनों के बीच प्रमुख अंतर इस प्रकार हैंः
| पैरामीटर्स | पब्लिक सेक्टर बैंक | प्राइवेट सेक्टर बैंक |
|---|---|---|
प्रोसेसिंग फीस |
अपने निजी क्षेत्र के समकक्षों की तुलना में कम, क्योंकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक डायरेक्ट सेलिंग एजेंट (डीएसए) को काम पर नहीं रखते हैं। |
एक निजी क्षेत्र का बैंक आमतौर पर उच्च प्रसंस्करण शुल्क लेता है क्योंकि यह डीएसए को लीड/व्यवसाय प्राप्त करने के लिए काम पर रखता है। |
मूल्य (एलटीवी) अनुपात के लिए |
आप सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से आवास लोन के रूप में संपत्ति के मूल्य का 90% तक प्राप्त कर सकते हैं। |
कुछ मामलों में, आप किसी निजी बैंक से होम लोन के रूप में संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक सभी पैसे प्राप्त कर सकते हैं। |
प्रोसेसिंग/टर्नअराउंड टाइम |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को आपके होम लोन आवेदन को संसाधित करने और फिर इसे वितरित करने में निजी क्षेत्र में अपने समकक्षों की तुलना में अधिक समय लगेगा। |
निजी क्षेत्र के बैंक आपके लोन दस्तावेजों को संसाधित करने और फिर आपके बैंक में राशि जमा करने में अपने सार्वजनिक क्षेत्र के समकक्षों की तुलना में तेज होंगे। |
डोरस्टेप डिलीवरी सेवाओं का प्रावधान |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक डोरस्टेप डिलीवरी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। |
निजी क्षेत्र के बैंक अपने होम लोन ग्राहकों को डोरस्टेप डिलीवरी सेवाएं प्रदान करते हैं। |
इंटरेस्ट रेट |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आपसे निजी क्षेत्र के लोनदाता की तुलना में आवास पर अपेक्षाकृत कम इंटरेस्ट रेट शुल्क लेंगे। |
चूंकि निजी क्षेत्र के बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के खिलाड़ियों की तुलना में लाभप्रदता के बारे में अधिक हैं और बहुत सारे बिचौलियों को शामिल करते हैं, इसलिए वे आपसे जो इंटरेस्ट रेट शुल्क लेते हैं, वह सार्वजनिक बैंक की तुलना में अधिक होगा। |
लोन पुनर्भुगतान जुर्माना |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आपके लोन पुनर्भुगतान कार्यकाल समाप्त होने से पहले आपके लोन को चुकाने के लिए आपसे जुर्माना के रूप में एक भी अतिरिक्त रुपया नहीं लेंगे। |
एक निजी क्षेत्र का बैंक आपसे उस होम लोन की रकम के 2% तक का शुल्क लेगा, जिसे आप ब्याज नुकसान की भरपाई करने के लिए चुकाना चाहते हैं। |
निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना करते समय इन महत्वपूर्ण कारकों को समझने से अनुकूल नियमों और शर्तों पर लोन लेने में मदद मिल सकती है।
जब आप किसी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से लोन लेने की योजना बनाते हैं, तो आप कम ब्याज दरों और कोई प्रोसेसिंग शुल्क जैसे लाभों का आनंद ले सकते हैं।
इसके अलावा, अगर आपके पास होम लोन लोनदाता के रूप में सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, तो आप जब चाहें अपनी लोन को पूरी तरह से प्री-पेमेंट कर सकते हैं।
लेकिन कुछ सकारात्मक बातें निजी क्षेत्र के बैंक से होम लोन लेने से भी जुड़ी हैं। तो, यह अंततः नीचे आता है कि आप एक होम लोन लोनदाता से क्या चाहते हैं और उसके आधार पर कॉल करते हैं।
आप हमेशा कर सकते हैं होम लोन के लिए आवेदन करें बजाज मार्केट्स पर और कॉम्पिटिटिव ब्याज दरें, फ्लेक्सिबल लोन पुनर्भुगतान अवधि और बैलेंस ट्रांसफर सुविधाओं जैसे लाभों का उपयोग करें।
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