कमर्शियल लोन

कमर्शियल लोन हा एक प्रकारचा व्यवसाय वित्तपुरवठा आहे जो कार्यरत भांडवल वाढवण्यास, यंत्रसामग्री खरेदी करण्यास किंवा कमर्शियल पायाभूत सुविधा विकसित करण्यास मदत करू शकतो. ही कर्जे अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन असू शकतात आणि सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात. वैयक्तिक लोन्स च्या उलट, हे लघु आणि मध्यम उद्योगांपासून (SMEs) मोठ्या महामंडळांपर्यंत विविध संस्थांच्या व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केले जातात.आपला व्यवसाय एकल मालकी असो, भागीदारी फर्म असो किंवा प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी, कमर्शियल लोन ऑपरेशन्स स्केल करण्यासाठी आवश्यक भांडवल देते.

हा निधी प्रामुख्याने यासाठी वापरला जातोः

• बूस्ट वर्किंग कॅपिटल:पगारपत्रक, भाडे आणि युटिलिटी बिलांसारख्या दैनंदिन परिचालन खर्चांचे व्यवस्थापन करा, कमी कालावधीत देखील रोख प्रवाह सुरळीत सुनिश्चित करा.
  

• मालमत्ता संपादन कराःउत्पादन आणि वितरणासाठी आवश्यक आवश्यक यंत्रसामग्री, जड उपकरणे किंवा कमर्शियल वाहने खरेदी करा.
  

• इन्फ्रास्ट्रक्चर विकसित कराः ऑफिस स्पेस, वेअरहाऊसेस किंवा रिटेल आउटलेट्सची खरेदी, नूतनीकरण किंवा विस्तारासाठी वित्तपुरवठा करा.

कमर्शियल लोन एक संरचित करार म्हणून कार्य करते जिथे वित्तीय संस्था व्यवसायाला एकरकमी रक्कम किंवा क्रेडिट लाइन प्रदान करते, जी नंतर व्याजासह निर्धारित कालावधीत परत केली जाते. आर्थिक मूल्यांकनाद्वारे जोखीम कमी करताना उद्योगांना उच्च-मूल्याच्या निधीमध्ये प्रवेश मिळेल याची खात्री करून ही प्रक्रिया परिणाम-केंद्रित करण्यासाठी तयार केली गेली आहे.

व्यवसायासाठी, कमर्शियल लोन चा वर्कफ्लो सामान्यतः या टप्प्यांचे अनुसरण करतोः

• अर्ज आणि मूल्यांकनः

  वाय आपण आपल्या व्यवसायाच्या गरजेचे तपशील देऊन आणि आर्थिक नोंदी प्रदान करून अर्ज करा. लोन रक्कम निश्चित करण्यासाठी कर्जदार आपल्या व्यवसायाच्या विंटेज (कार्यरत वर्षे), वार्षिक उलाढाल आणि क्रेडिट पात्रतेचे (सिबिल स्कोअर) मूल्यांकन करतात.

• मंजुरी आणि करारः

  एकदा समाधान झाल्यावर, लोनप्रदाता व्याज दर, प्रक्रिया शुल्क आणि परतफेडीचा कालावधी दर्शविणारे मंजुरी पत्र जारी करते. त्यानंतर तुम्ही औपचारिक लोन करारावर स्वाक्षरी करा.
  

• वितरणः

  निधी थेट आपल्या बिझनेस बँक खात्यात जमा केला जातो. काही प्रकरणांमध्ये, जसे की इक्विपमेंट फायनान्सिंग, लोनप्रदाता विक्रेत्याला थेट पैसे देऊ शकते.
  

• ई.एम.आय. द्वारे परतफेडः

  आपण समान मासिक हप्त्यांमध्ये (ई.एम.आय.) लोन ची परतफेड करता. यामध्ये प्रिन्सिपल रक्कम आणि व्याज या दोन्हींचा समावेश आहे. बहुतेक आधुनिक लोनप्रदातओं आपल्या खात्यातून ही मासिक कपात स्वयंचलित करण्यासाठी एनएसीएच आदेश वापरा.

व्यावसायिक कर्जांची रचना विविध क्षेत्रांमधील व्यवसायांच्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी केली जाते. ते ऑपरेशनल गरजा आणि दीर्घकालीन विस्तार या दोहोंना समर्थन देण्यासाठी संरचित निधी उपाय प्रदान करतात.

• व्यवसाय-केंद्रित कर्ज

व्यावसायिक कर्ज केवळ व्यावसायिक संस्थांना दिले जाते. आपण दैनंदिन खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी किंवा पायाभूत सुविधांच्या विकासात गुंतवणूक करण्यासाठी निधीचा वापर करू शकता.

• फ्लेक्सिबल वापर

उपकरणे, वाहने, इन्व्हेंटरी, ऑफिस फर्निचर किंवा नूतनीकरणासाठी आपण कमर्शियल लोन वापरू शकता. या लोनमध्ये सहसा अंतिम वापरावर किमान निर्बंध असतात.

• सुरक्षित किंवा असुरक्षित पर्याय

व्यावसायिक कर्ज मालमत्तेवर सुरक्षित केले जाऊ शकते किंवा संपार्श्विक न देता देऊ केले जाऊ शकते. सुरक्षित लोनमध्ये कमी लोनप्रदाता जोखीम असल्याने, ते सहसा कमी व्याजदरांसह येतात.

• विविध रीपेमेंट कालावधी

परतफेडीच्या अटी कर्जाचे स्वरूप आणि उद्देश यावर अवलंबून असतात. अल्पकालीन कर्जाची परतफेड एका वर्षाच्या आत केली जाऊ शकते, तर रिअल इस्टेट लोनसारखे दीर्घकालीन सुरक्षित पर्याय कमर्शियल वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ विस्तारू शकतात.

• निश्चित किंवा फ्लोटिंग व्याज दर

आपल्या परतफेडीच्या धोरणानुसार आपण निश्चित किंवा फ्लोटिंग व्याज दर निवडू शकता. प्रत्येक पर्यायाचा आपल्या ई.एम.आय. आणि एकूण लोन खर्चावर वेगळा परिणाम होतो.

व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी व्यावसायिक कर्ज विविध स्वरूपात उपलब्ध आहे. योग्य लोन प्रकार आपल्या ऑपरेशनल ध्येये, परतफेड क्षमता आणि उद्योग-विशिष्ट गरजांवर अवलंबून असतो.

• टर्म कर्ज

लम्पसम म्हणून वितरित केलेल्या टर्म लोनचा वापर विस्तार, उपकरणे खरेदी किंवा इन्व्हेंटरी खरेदी यासारख्या व्यावसायिक उपक्रमांना निधी देण्यासाठी केला जातो. परतफेड एका निश्चित कालावधीत हप्त्यांमध्ये केली जाते, जी अल्पकालीन ते दीर्घकालीन असू शकते.

• इक्विपमेंट फायनान्सिंग

या प्रकारचे सुरक्षित लोन, जसे की यंत्रसामग्री कर्ज , व्यवसायांना आवश्यक उपकरणे, वाहने खरेदी करण्याची किंवा तंत्रज्ञानात गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. खरेदी केलेली उपकरणे संपार्श्विक म्हणून काम करतात आणि परतफेडीच्या अटी सामान्यतः 5 ते 7 वर्षांपर्यंत असतात.

• बँक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा

एक अल्पकालीन क्रेडिट पर्याय जो व्यवसायांना त्यांच्या चालू खाते शिल्लक पलीकडे, पूर्व-मंजूर मर्यादेपर्यंत निधी काढण्याची परवानगी देतो. केवळ वापरलेल्या रकमेवर व्याज आकारले जाते आणि कॅश फ्लोच्या आधारे परतफेड लवचिक असते.

• कमर्शियल रिअल इस्टेट लोन्स

ऑफिस इमारती किंवा रिटेल आउटलेट्ससारख्या कमर्शियल मालमत्तांची खरेदी, नूतनीकरण किंवा पुनर्वित्त करण्यासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून काम करते आणि लोन कालावधी 15 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ वाढू शकतो.

• बांधकाम उपकरणे लोन्स

बांधकाम क्षेत्रातील व्यवसायांसाठी तयार केलेली ही कर्जे क्रेन, उत्खनन किंवा लोडरसारख्या जड यंत्रसामग्रीच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करतात. ही उपकरणे संपार्श्विक म्हणून काम करतात, परतफेडीच्या अटी सहसा 1 आणि 5 वर्षांदरम्यान असतात.

• क्रेडिट पत्र

बँकेने जारी केलेले ट्रेड फायनान्स इन्स्ट्रुमेंट, विशिष्ट अटी पूर्ण केल्यावर आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर केल्यावर विक्रेत्याला पेमेंटची खात्री देते. पतपत्रे देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय व्यापार व्यवहारांसाठी वारंवार वापरले जातात.

• कोलॅटरल-मोफत एस.एम.ई लोन्स

एस.एम.ई लोन्स व्यवसाय कामगिरी आणि क्रेडिट पात्रतेवर आधारित लहान आणि मध्यम उद्योगांना ऑफर केलेले असुरक्षित कर्ज आहेत. या कर्जांना कोलेटरलची आवश्यकता नाही आणि सरकारी पाठबळ असलेल्या गॅरंटी योजनांनी त्यांना पाठबळ दिले जाऊ शकते.

• बँकेची हमी

डिफॉल्ट झाल्यास कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या कव्हर करण्याची बँकेची वचनबद्धता. हे पुरवठादार किंवा सेवा प्रदात्यांना आश्वासन देते की कंत्राटी जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्या जातील.

आपल्या व्यवसायाला सहजपणे वित्तपुरवठा करण्यासाठी आपण कमर्शियल व्यवसाय लोन साठी बजाज मार्केट्स वर अर्ज करू शकता. अर्ज करण्यापूर्वी, आपण हे मूलभूत निकष पूर्ण केल्याची खात्री कराः

• नागरिकत्वः तुम्ही भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे

• क्रेडिट स्कोअरः तुमचा स्कोअर 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त असावा

• वयः तुमचे वय किमान 21 वर्षे असणे आवश्यक आहे

• व्यवसाय रचनाः ती नोंदणीकृत भागीदारी, एलएलपी किंवा प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी असली पाहिजे

• वार्षिक उलाढालः लोनप्रदातओं पॉलिसीनुसार आपल्या व्यवसायाची पुरेशी वार्षिक उलाढाल असली पाहिजे

डॉक्युमेंट आवश्यकता लोनप्रदातओं दरम्यान किंचित भिन्न असू शकतात. कमर्शियल व्यवसाय लोन साठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुमच्याकडे सर्व आवश्यक कागदपत्रे आहेत याची खात्री करा.

करण्याची प्रक्रिया व्यवसाय लोन साठी अर्ज करा बजाज मार्केट्स वर जलद आणि त्रास-मुक्त आहे. फक्त या सोप्या चरणांचे अनुसरण कराः

• स्टेप 1: आपला अर्ज सुरू करण्यासाठी या पृष्ठावरील अप्लाय फॉर लोन बटणावर क्लिक करा

• स्टेप 2: ड्रॉपडाउन पर्यायांमधून बिझनेस ओनर निवडा

• स्टेप 3: आपला मोबाईल नंबर प्रविष्ट करा, ओ.टी.पी द्वारे त्याची पडताळणी करा आणि आपला एरिया पिन कोड प्रदान करा

• स्टेप 4: विश्वासार्ह भागीदार लोनप्रदातओं कडून वैयक्तिकृत लोन ऑफर एक्सप्लोर करण्यासाठी चेक योर ऑफर बटणावर क्लिक करा

• स्टेप 5: योग्य ऑफर निवडा, आपल्या व्यवसायाचे तपशील भरा आणि आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा

• स्टेप 6: एकदा आपल्या कागदपत्रांची पडताळणी झाल्यानंतर आणि अर्ज मंजूर झाल्यानंतर, ही रक्कम आपल्या बँक खात्यात वितरित केली जाईल