फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ.डी.) हे एक सेविंग्स साधन आहे जे अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन दोन्ही आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे. 3.25% प्रति वर्ष ते 7.80% प्रति वर्ष पर्यंतच्या व्याजदरांसह बजाज मार्केट्स वर, FDs कालांतराने आपली संपत्ती वाढवण्याचा सुरक्षित मार्ग प्रदान करा.

वैयक्तिक आर्थिक धोरणांमध्ये सहजपणे सामावणारी एफ.डी, जोखीम कमी करून कालांतराने तुमची संपत्ती वाढवण्याचा एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करते. नियोजित खरेदीसारख्या अल्पकालीन गरजांसाठी बचत असो किंवा शिक्षण वा निवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी फंड उभारणे असो, एफ.डी स्टेबल रिटर्नची खात्री देते.

तुम्ही कमीतकमी ₹1,000 ने गुंतवणूक सुरू करू शकता, ज्यामुळे ती सर्व प्रकारच्या इन्व्हेस्टरना उपलब्ध होईल. आमची फायनान्शियल मार्केटप्लेस विविध बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांकडून (एन.बी.एफ.सी) फिक्स्ड डिपॉझिट ऑफर करते, आपल्या आर्थिक गरजा भागविण्यासाठी फ्लेक्सिबिलिटी आणि विविध कालावधी प्रदान करते.

येथे एक टेबल आहे जे अनेक बँका आणि एन.बी.एफ.सी.मध्ये भारतातील फिक्स्ड डिपॉझिट योजनांची तुलना प्रदान करते:

प्रत्येक प्रकारच्या एफ.डी.चे स्वतःचे अद्वितीय फायदे आणि वैशिष्ट्ये आहेत, ज्यामुळे वेगवेगळी आर्थिक उद्दिष्टे आणि इन्व्हेस्टर प्रोफाइलनुसार बचत आणि इन्व्हेस्टमेंटसाठी पर्सनलाइज्ड दृष्टिकोन मिळू शकतो.

सीनियर सिटिजन फिक्स्ड डिपॉझिट

हे एफ.डी विशेषतः 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी डिझाइन केले आहेत, जे नियमित एफ.डीवर अतिरिक्त व्याज दर देतात. निवृत्तांना मासिक व्याज पेआउट पर्यायाचा फायदा होऊ शकतो आणि इन्व्हेस्टमेंट केलेल्या रकमेनुसार स्टेबल इन्कम मिळू शकते.

महिलांचे फिक्स्ड डिपॉझिट

काही वित्तीय संस्था नियमित आणि सीनियर सिटिजनसाठी प्रचलित दरांपेक्षा महिला डिपॉजिटरना अतिरिक्त व्याज दर देतात. यामुळे महिलांमध्ये या कमी जोखीम असलेल्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन मिळते, ज्यामुळे त्यांना स्पर्धात्मक व्याजदरांचा फायदा घेता येतो.

नियमित फिक्स्ड डिपॉझिटी

सर्व प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी नियमित एफ.डी उपलब्ध आहेत. ते पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी निश्चित व्याज दर देतात, हमी आणि स्टेबल रिटर्न सुनिश्चित करतात. बाजारातील जोखमींच्या संपर्कात न येता अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी विश्वासार्ह फिक्स्ड डिपॉझिट गुंतवणूक पर्याय शोधत असलेल्यांसाठी अशा एफ.डी आदर्श असू शकतात.

अनिवासी भारतीय (एन.आर.आय) फिक्स्ड डिपॉझिट

ज्यांना त्यांची सेव्हिंग भारतात गुंतवायची आहे त्यांच्यासाठी एन.आर.आय एफ.डी तयार केल्या आहेत. या एफ.डीमुळे अनिवासी भारतीयांना भारतीय रुपयांमध्ये किंवा त्यांच्या पसंतीच्या परकीय चलनात आकर्षक रिटर्न मिळू शकतात, ज्यात प्रिन्सिपल आणि व्याज या दोन्ही रकमा परत करण्याच्या पर्यायांचा समावेश आहे. हे एफ.डी त्यांच्या देशांतर्गत आणि परदेशी फायनान्स व्यवस्थापित करण्यासाठी फ्लेक्सिबिलिटी शोधत असलेल्या परदेशी इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श असू शकतात.

टॅक्स-सेव्हर फिक्स्ड डिपॉझिट

प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80 सी, 1961 अंतर्गत टॅक्स-सेव्हर एफडी फिक्स्ड रिटर्नसह ₹1.50 लाखापर्यंतच्या कर कपातीची ऑफर देतात. या एफ.डीमध्ये अनिवार्य 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. आपल्या भांडवलाचे संरक्षण करताना आपले करपात्र उत्पन्न कमी करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी अशा एफ.डी योग्य असू शकतात. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की या डिपॉजिटवर मिळणारे व्याज करपात्र आहे.

• फिक्स्ड डिपॉझिट निश्चित व्याज पेआउटसह येतात, ज्यामुळे आपल्या सेव्हिंगची स्थिर वाढ सुनिश्चित होते

• आपल्या आर्थिक ध्येयांवर अवलंबून आपल्याला काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंतचा कालावधी मिळतो

• फिक्स्ड डिपॉझिटचा एक फायदा म्हणजे, रेग्युलर सेव्हिंग अकाऊंटच्या तुलनेत, एफ.डी उच्च व्याज दर प्रदान करतात

• आपण नियमित व्याज पेआउट (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक) निवडू शकता आणि रिकरिंग पेमेंट मिळवू शकता

• 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह, प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80सी अंतर्गत एफ.डीमध्ये ₹1.50 लाखांपर्यंत कपात करण्याची परवानगी आहे

• लोन सुरक्षित करण्यासाठी आपण आपला एफ.डी. तारण म्हणून वापरू शकता

• काही एफ.डी अकाली विथड्रॉलचे पर्याय देतात, जरी यामध्ये दंड लागू शकतो

• व्यक्तींबरोबरच, हिंदू अविभाजित कुटुंबे (एच.यू.एफ), भागीदारी संस्था, ट्रस्ट खाती, एकल मालकी संस्था, लिमिटेड कंपन्या आणि सोसायटी देखील एफ.डी. मिळवू शकतात

• एफ.डी. खात्रीशीर रिटर्न्स प्रदान करते परंतु दीर्घकालीन इक्विटी-आधारित किंवा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी रिटर्न्स देऊ शकते.

• कालांतराने, फिक्स्ड डिपॉझिटमधून मिळणारे रिटर्न्स नेहमी चलनवाढीपेक्षा जास्त असू शकत नाही, परिणामी आपल्या सेव्हिंगची खरेदी शक्ती कमी होते.

• मॅच्युरिटीच्या आधी एफ.डी. तोडल्यास सामान्यतः दंड आकारला जातो, ज्यामुळे आपल्या एकूण रिटर्न्सवर परिणाम होऊ शकतो.

• एफ.डी.वर मिळणाऱ्या व्याजावर कर आकारला जातो.

• सेव्हिंग अकाऊंटच्या उलट, जोपर्यंत आपण एफ.डी. तोडत नाही तोपर्यंत आपण आपल्या फंडमध्ये मुक्तपणे ॲक्सेस करू शकत नाही.

खालील संस्था फिक्स्ड डिपॉझिट (एफ.डी) अकाऊंट उघडू शकतातः

• भारतीय रहिवासी

• अनिवासी भारतीय (एन.आर.आय)

• सीनियर सिटिजन

• कंपन्या

• पार्टनरशिप फर्म

• इंडिव्हिज्युयल किंवा जॉइंट अकाऊंटहोल्डर

• सोसायटी आणि क्लब

• एकमेव मालक

पॅन कार्ड अनिवार्य आहे आणि खालीलपैकी कोणतेही एक डॉक्युमेंट फिक्स्ड डिपॉझिट-साठी पुरेसे असेल

• व्होटर आय.डी.

• आधार कार्ड

• ड्रायव्हिंग लायसन्स

• रेशन कार्ड

• सीनियर सिटिजन आय.डी. कार्ड

• युटिलिटी बिल्स

• चेकसह बँक स्टेटमेंट

• पोस्ट ऑफिसद्वारे जारी केलेले ओळखपत्र किंवा प्रमाणपत्र

या फायनान्शियल मार्केटप्लेसमध्ये एफ.डी. उघडणे जलद आणि त्रासमुक्त आहे. सर्वप्रथम, तुम्ही पात्रतेचे निकष पूर्ण करता याची खात्री करा. याच्या युजर-फ्रेंडली इंटरफेस आणि सोप्या प्रक्रियांमुळे, तुम्ही विविध एफ.डी. पर्यायांची तुलना करून तुमच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांना अनुकूल असलेला पर्याय निवडू शकता.

ऑनलाइन एफ.डी. बुक करण्याच्या प्रक्रियेत आपल्याला मदत करण्यासाठी खाली एक स्टेप-बाय-स्टेप मार्गदर्शक आहेः

1. फिक्स्ड डिपॉजिट होमपेजवर ओपन ॲन एफ.डी. वर क्लिक करा

2. स्क्रीनच्या उजव्या बाजूला, आपल्याला इन्व्हेस्ट नाऊ फॉर्म आढळेल

3. आपला मोबाईल नंबर, जन्मतारीख आणि पिन कोड प्रविष्ट करा, नंतर तपशील सबमिट करा

4. आपल्या नोंदणीकृत मोबाईल क्रमांकावर ओ.टी.पी. पाठवला जाईल

5. एफ.डी. सेटअप प्रक्रियेसह पुढे जाण्यासाठी ओ.टी.पी. प्रविष्ट करा

6. विविध बँका आणि एन.बी.एफ.सी. द्वारे ऑफर केलेल्या व्याजदरांची तुलना करा

7. आपल्या इन्व्हेस्टमेंट गरजांसाठी अनुकूल असे एफ.डी. निवडा आणि आपल्या पसंतीचे टेनर आणि व्याज पेआउट फ्रिक्वेन्सी निवडा

8. तुम्ही बँकेने जारी केलेल्या एफ.डी.ची निवड केल्यास, तुम्हाला बँकेच्या वेबसाइटवर पुनर्निर्देशित केले जाईल.

9. नॉन-बँक एफ.डी.साठी, बजाज मार्केट्स प्लॅटफॉर्मवर आपले एफ.डी. बुकिंग पूर्ण करण्यासाठी ऑन-स्क्रीन सूचनांचे पालन करा

10. फिक्स्ड डिपॉजिट बुकिंगसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करा

11. सेंट्रल नो योर कस्टमर (सी.के.वाय.सी.) पडताळणीसह पुढे जाण्यासाठी आपले नाव आणि पॅन कार्ड तपशील भरा

12. सी.के.वाय.सी. रेकॉर्ड उपलब्ध नसल्यास, आपले आधार कार्ड, पॅन कार्ड आणि फोटो पडताळणीसाठी सेल्फी अपलोड करा

13. आपली वैयक्तिक माहिती क्रॉस-चेक करा आणि तपशील अपडेट करा जसे की वैवाहिक स्थिती, पत्ता आणि ईमेल आय.डी.

14. एफ.डी. सह आपले बँक अकाऊंट लिंक करण्यासाठी आपले बँकेचे नाव, आय.एफ.एस.सी. कोड आणि अकाऊंट नंबर प्रदान करा

15. तुमच्या एफ.डी.साठी नॉमिनी नियुक्त करा, जेणेकरून एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास फंड हस्तांतरित होईल याची खात्री होईल.

16. अंतिम स्टेपमध्ये, तुमच्या पसंतीची पेमेंट पद्धत निवडा आणि तुमची एफ.डी. बुक करण्यासाठी पेमेंट पूर्ण करा.

17. आपण आपले एफ.डी. यशस्वीरित्या बुक केले आहे आणि आता आपल्या इन्व्हेस्टमेंटवर व्याज मिळवण्यास सुरुवात कराल

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफ.डी.) ही व्यक्तींची एक विस्तृत श्रेणी आहे, जसे कीः

• जे गॅरंटीड रिटर्नसह सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंटचा पर्याय शोधत आहेत

• वाहन खरेदी इत्यादीसारख्या अल्पकालीन आर्थिक ध्येयांचे नियोजन करणाऱ्या लोकांसाठी आदर्श.

• सीनियर सिटिजन किंवा निवृत्त लोक नियतकालिक व्याज पेआउटद्वारे इन्कमचा स्टेबल सोर्स शोधत आहेत

• इन्व्हेस्टमेंटच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात असलेल्यांसाठी, एफ.डी. हा शिस्तबद्ध सेव्हिंगचा एक कमी जोखमीचा परिचय करून देतो.

• मुलांच्या शिक्षणासाठी किंवा भविष्यातील इतर खर्चांसाठी पालक नियोजन करतात

बजाज मार्केट्स ही भारतातील एक आघाडीची मार्केटप्लेस आहे, जी विविध इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स ऑफर करते. तुम्ही उपलब्ध बँका आणि एन.बी.एफ.सी.मधील पर्यायांची तुलना करू शकता, स्पर्धात्मक दर मिळवू शकता आणि तुमच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांना अनुरूप असे फ्लेक्सिबल टेनर निवडू शकता.

अनेक बँका आणि एन.बी.एफ.सी.

ही फायनान्शियल मार्केटप्लेस अनेक बँकांकडून एफडी आणि एन.बी.एफ.सी. मध्ये ॲक्सेस प्रदान करते, ज्यामुळे आपण पर्यायांची तुलना करू शकता आणि आपल्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजा सर्वोत्तमपणे पूर्ण करणारी निवड करू शकता.

स्पर्धात्मक व्याज दर

फिक्स्ड डिपॉझिटवर आकर्षक व्याज दर ब्राउझ करा, 7.80% प्रति वर्ष पर्यंत उच्च जा, ज्यामुळे आपला सेविंग्स वाढवण्याचा हा एक विश्वासार्ह मार्ग बनतो.

फ्लेक्सिबल कालावधी

7 दिवस ते 120 महिने या कालावधीसह, आपण आपल्या फायनान्शियल गोलशी सुसंगत असलेला कालावधी निवडू शकता.

एफ.डी.चे विविध प्रकार

फायनान्शियल मार्केटप्लेस उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या एफ.डी.मधून निवडा, जसे की टॅक्स-सेव्हर एफ.डी. किंवा सीनियर सिटिजन एफडी. या एफ.डी. वेगवेगळ्या इन्व्हेस्टर गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केल्या आहेत

सीमलेस बुकिंग प्रक्रिया

यूजर-फ्रेंडली, सोयीस्कर फिक्स्ड डिपॉझिट ऑनलाइन बुकिंग प्रक्रियेमुळे नवशिक्या आणि अनुभवी अशा दोन्ही प्रकारच्या इन्व्हेस्टरना त्यांच्या सेव्हिंगचा प्रवास सुरू करणे सोपे करते.

एकदा आपण आपले एफ.डी. बुक केले की, आपली इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करणे आणि ट्रॅक करणे सोपे आहे. आपल्या एफ.डी. प्रवासात पुढे काय अपेक्षा करावी आणि आपली इन्व्हेस्टमेंट कार्यक्षमतेने कशी मॅनेज करावी हे येथे आहे.

1. बँकेच्या वेबसाइटला भेट द्या किंवा एन.बी.एफ.सी ज्यांच्याकडे आपण बजाज मार्केट्स द्वारे आपला एफ.डी.बुक केला आहे

2. त्यांच्या प्लॅटफॉर्मवर स्वतःची नोंदणी करा

3. आपल्या ओळखपत्रांचा वापर करून त्यांच्या पोर्टलवर लॉग इन करा

4. माय अकाऊंट सेक्शनवर क्लिक करा

5. आपल्या अकाऊंट अंतर्गत फिक्स्ड डिपॉझिट विभागात नेव्हिगेट करा.

6. माय अकाऊंट अंतर्गत आपण खालील गोष्टी करू शकताः

• आपला फिक्स्ड डिपॉझिट पहा

• एफ.डी. स्टेटस ट्रॅक करा

• फिक्स्ड डिपॉझिट पावती (एफ.डी.आर) डाउनलोड करा

• एफ.डी. रिन्यू करा किंवा बंद करा

• व्याज पेआउट तपासा

• वैयक्तिक माहिती अपडेट करा

• नॉमिनी तपशील जोडा किंवा अपडेट करा

• सर्व्हिस रिक्वेस्ट करा

• आपल्या एफ.डी. चे मुदतपूर्व विथड्रॉल

• आपल्या एफ.डी.वर लोनसाठी अप्लाय करा

• टी.डी.एस. माफीसाठी अप्लाय करा

• संबंधित घोषणा सबमिट करा

बँकेने किंवा एन.बी.एफ.सी द्वारे केलेल्या कोणतेही बदल ट्रॅक करण्यासाठी आणि आपल्या एफ.डी. चे प्रभावीपणे मॅनेजमेंट करण्यासाठी आपल्या एफ.डी. अकाऊंटचे नियमितपणे निरीक्षण करा.

एकदा आपण बजाज मार्केट्सद्वारे आपला एफ.डी. बुक केल्यानंतर, आपल्याला एक व्यवहार संदर्भ क्रमांक प्राप्त होईल. एफ.डी.आर. तुम्हाला बँकेद्वारे किंवा एन.बी.एफ.सी द्वारे ईमेल केला जाईल ज्यांच्याकडे तुम्ही एफ.डी. बुक केले आहे. एफ.डी.आर. महत्त्वपूर्ण आहे कारण तो आपल्या इन्व्हेस्टमेंटचा अधिकृत पुरावा म्हणून काम करतो. यामध्ये तुमच्या डिपॉझिटची की तपशील ची रूपरेषा आहे, जसे की इन्व्हेस्टमेंट केलेली रक्कम, व्याजदर, टेनर आणि मॅच्युरिटी तारीख.

आपल्याला आपल्या पेमेंटची पावती स्वीकारणारा एस.एम.एस. देखील प्राप्त होईल. एफ.डी.आर. सामान्यतः पेमेंट केल्यानंतर 24 तासांच्या आत आपल्या नोंदणीकृत ईमेल आय.डी. वर पाठवला जातो. भविष्यातील संदर्भासाठी ही पावती जतन करणे महत्वाचे आहे, कारण आपल्याला आपल्या एफ.डी. वर क्लेम, विथड्रॉल, लोन अर्ज किंवा कराशी संबंधित हेतूंसाठी याची आवश्यकता असू शकते.

फॉर्म 15 जी किंवा फॉर्म 15 एच सबमिट करणे

फिक्स्ड डिपॉझिटवर मिळणारे व्याज पूर्णपणे करपात्र आहे. जर व्याज नियमित नागरिकांसाठी ₹40,000 आणि सीनियर सिटिजनसाठी ₹50,000 पेक्षा जास्त असेल तर पॅन प्रदान केल्यास टी.डी.एस. 10% कपात केली जाईल. पॅन प्रदान न केल्यास, टी.डी.एस. दर 20% पर्यंत वाढेल. आपला इन्कम टॅक्स रिटर्न (आय.टी.आर.) दाखल करताना टी.डी.एस. क्लेम केला जाऊ शकतो आणि व्याजाचे इन्कम वर्षासाठी आपल्या एकूण इन्कममध्ये जोडले जाणे आवश्यक आहे.

जर आपले एकूण उत्पन्न करपात्र थ्रेशोल्डपेक्षा कमी असेल तर आपण व्यक्तींसाठी फॉर्म 15 जी किंवा 60 वर्षांवरील ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फॉर्म 15 एच सादर करून टी.डी.एस. रोखू शकता. हे स्वयं-घोषणा फॉर्म बँक किंवा एन.बी.एफ.सी ला सूचित करतात की आपले इन्कम करपात्र नाही, ज्यामुळे अनावश्यक कपाती रोखता येतात.

मुदतपूर्व विथड्रॉल

बहुतेक बँका आणि एन.बी.एफ.सी. आपल्याला मॅच्युरिटीआधी आपल्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात. फ्लेक्सिबिलिटी तुम्हाला आर्थिक आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करण्यास मदत करते, परंतु सहसा यासाठी काही दंड आकारला जातो. बँका आणि एन.बी.एफ.सी. सामान्यतः व्याजदराच्या 0.5% ते 1% पर्यंत दंडात्मक शुल्क आकारतात, ज्यामुळे तुमचा एकूण रिटर्न कमी होतो. याव्यतिरिक्त, पैसे काढण्याच्या तारखेपर्यंत मिळालेल्या व्याजाची गणना, डिपॉजिट कालावधीसाठी लागू असलेल्या दराने अनेकदा पुन्हा केली जाते.