गृह कर्ज विरुद्ध मुदत ठेव आपला एफ.डी. वर कर्ज वापरून सुरक्षित गृह कर्ज मिळवा

गृह कर्ज विरुद्ध मुदत ठेव (एफ.डी. वर कर्ज) हा एक प्रकारचा सुरक्षित क्रेडिट आहे जिथे वित्तीय संस्थेसह आपला विद्यमान मुदत ठेव तारण म्हणून कार्य करतो. मुदत ठेव च्या विरुद्ध गृह कर्ज घेणे हा नवीन घर खरेदी करण्यासाठी निधी सुरक्षित करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग असू शकतो. आपण आपल्या एफ.डी. वर कर्ज च्या विरुद्ध मिळवू शकणारी कर्ज रक्कम ही संचयी एफ.डी. वर कर्ज आहे की नॉन-संचयी एफ.डी. वर कर्ज यावर अवलंबून असते आणि प्रत्येक जारीकर्त्यासाठी बदलते. अशा प्रकारे गृह कर्ज चा लाभ घेताना, लक्षात ठेवा की आपण ताबडतोब कर्ज चा लाभ घेऊ शकणार नाही. आपण आपल्या एफ.डी. वर कर्ज जारीकर्त्याद्वारे यासाठी अटींची पुष्टी करू शकता.

घर खरेदी करण्यासाठी किंवा तयार करण्यासाठी कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी मुदत ठेव विरुद्ध ए गृह कर्ज विद्यमान एफ.डी. वर कर्ज चा वापर करून तारण म्हणून कार्य करते. जेव्हा आपण या कर्ज साठी अर्ज करता तेव्हा वित्तीय संस्था कर्ज रक्कम निश्चित करण्यासाठी आपल्या एफ.डी. वर कर्ज चे मूल्यांकन करते, जी सामान्यतः एफ.डी. वर कर्ज च्या मूल्याची टक्केवारी असते. कर्जदार च्या धोरणांनुसार, कर्ज रक्कम सहसा एफ.डी. वर कर्ज मूल्याच्या 90 टक्क्यांपर्यंत जाते.

एकदा कर्ज मंजूर झाल्यानंतर, आपल्याला मुदत ठेव तोडण्याची किंवा काढण्याची गरज नाही. एफ.डी. वर कर्ज वर व्याज मिळत राहते, परंतु कर्ज च्या कार्यकाळ दरम्यान बँक ते तारण म्हणून ठेवते. कर्जदार व्याजदर वर कर्ज ऑफर करते जे सामान्यतः 1-2% आपल्या एफ.डी. वर कर्ज वरील व्याजदर पेक्षा जास्त असते. एफ.डी. वर कर्ज बँकेसाठी सुरक्षिततेचा एक प्रकार म्हणून काम करत असल्याने, यामुळे त्यांची कर्ज घेण्याची जोखीम कमी होते.

एफ.डी. वर कर्ज च्या विरुद्ध गृह कर्ज घेताना आपल्याला काही उपयुक्त वैशिष्ट्यांचा फायदा होऊ शकतोः

• कर्जाची रक्कमः

ऑफर केलेली कर्ज रक्कम सहसा एफ.डी. वर कर्ज मूल्याची टक्केवारी असते. सामान्यतः, बँका एफ.डी. वर कर्ज मूल्याच्या 90 टक्क्यांपर्यंत ऑफर करतात, जरी हे वित्तीय संस्था आणि एफडी कार्यकाळ वर अवलंबून बदलू शकते.

• व्याजदर:

व्याजदर घरासाठी एफ.डी. वर कर्ज अनेकदा वैयक्तिक कर्ज पेक्षा कमी असते, कारण एफ.डी. वर कर्ज सुरक्षा म्हणून कार्य करते. दर सहसा एफ.डी. वर कर्ज व्याजदर पेक्षा 1-2% जास्त असतो. यामुळे ज्यांच्याकडे मोठा एफ.डी. वर कर्ज आहे त्यांच्यासाठी हा एक आकर्षक पर्याय बनतो.

• कार्यकाळ:

एफ.डी.-सुरक्षित घर लोन साठीचा कालावधी सामान्यतः कर्जदाराच्या आवश्यकतांशी सुसंगत असतो, जो 5 ते 32 वर्षांपर्यंत असतो. हे लोन रक्कम आणि बँकेच्या धोरणांवर देखील अवलंबून असते.

• परतफेडः

गृहनिर्माण एफ.डी. वर कर्ज ची परतफेड ई.एम.आय. द्वारे केली जाते. तथापि, कर्ज कालावधीत एफ.डी. वर कर्ज अबाधित राहते आणि एफ.डी. वर कर्ज पासून मिळणारे व्याज सामान्यतः कर्ज परतफेडीसाठी समायोजित केले जाते. कर्जदार डिफॉल्ट झाल्यास, कर्ज रक्कम पुनर्प्राप्त करण्यासाठी एफ.डी. वर कर्ज लिक्विडेट करू शकतो.

गृहनिर्माण एफ.डी. वर कर्ज मध्ये काही संभाव्य तोटे असू शकतात ज्यांचा कर्जदारांनी विचार करणे आवश्यक आहेः

• एफ.डी. वर कर्ज साठी जोखीमः

एफ.डी. वर कर्ज हा तारण म्हणून वापरला जात असल्याने, कर्जदाराने कर्ज ची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्ज रक्कम वसूल करण्यासाठी एफ.डी. वर कर्ज लिक्विडेट करण्याचा बँकेला कायदेशीर अधिकार आहे. यामुळे कर्जदाराला त्यांचे एफ.डी. वर कर्ज आणि त्यातून निर्माण होणारे व्याज गमवावे लागू शकते.

• लिमिटेड लोनची रक्कम:

कर्ज रक्कम थेट एफ.डी. वर कर्ज च्या मूल्याशी जोडलेली आहे. याचा अर्थ असा की जर एफ.डी. वर कर्ज भरीव रकमेची नसेल तर कर्जदार इच्छित रक्कम सुरक्षित करू शकणार नाही घर कर्ज मोठ्या कर्ज साठी, एफ.डी. वर कर्ज चे मूल्य आवश्यक रक्कम पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे असू शकत नाही.

• कमी कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तरः

सामान्यतः, बँका एफ.डी. वर कर्ज मूल्याच्या 90 टक्क्यांपर्यंत कर्ज रक्कम म्हणून ऑफर करतात. याचा अर्थ कर्जदाराला आवश्यक असल्यास इतर स्त्रोतांकडून अतिरिक्त निधीची व्यवस्था करण्याची आवश्यकता असू शकते. त्यामुळे एफ.डी. वर कर्ज पुरेसा मोठा नसल्यास आर्थिक ताण येऊ शकतो.

• व्याजदर पेक्षा जास्त एफ.डी. वर कर्ज दरः

घर कर्ज विरुद्ध एफ.डी. वर कर्ज असुरक्षित कर्ज च्या तुलनेत कमी व्याज दर देत असले तरी, दर सामान्यतः एफ.डी. वर कर्ज वरील व्याजदर पेक्षा 1-2% जास्त असतो. याचा अर्थ कर्जदाराला एफ.डी. वर कर्ज वर व्याज मिळते परंतु कर्ज वर जास्त व्याज मिळते.

• लवचिक अटीः

घर एफ.डी. वर कर्ज च्या अटी इतर प्रकारच्या कर्ज प्रमाणे लवचिक असू शकत नाहीत. उदाहरणार्थ, परतफेडीच्या अटी निश्चित केल्या जाऊ शकतात आणि कर्जदाराकडे दंड न भरता कर्ज प्रीपेमेंट करण्याचा पर्याय असू शकत नाही. याव्यतिरिक्त, कर्ज कार्यकाळ पारंपारिक गृह कर्ज पेक्षा लहान असू शकते, सहसा एफ.डी. वर कर्ज च्या उर्वरित कार्यकाळ पेक्षा कमी.

• कर्ज कार्यकाळ दरम्यान एफ.डी. वर कर्ज ची विथड्रॉल नाहीः

मुदत ठेव कर्ज च्या कालावधीसाठी बँकेकडे राहते आणि कर्जदार या काळात एफ.डी. वर कर्ज निधीमध्ये प्रवेश करू शकत नाही किंवा काढू शकत नाही. यामुळे कर्जदाराच्या आर्थिक लवचिकता वर मर्यादा येतात, विशेषतः आपत्कालीन परिस्थितीत, कारण एफ.डी. वर कर्ज ही कर्ज साठी सुरक्षा म्हणून बांधली जाते.

मुदत ठेव च्या विरुद्ध गृह कर्ज साठी पात्र होण्यासाठी, अर्जदारांना विशिष्ट निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे, जे वेगवेगळ्या कर्जदार मध्ये भिन्न असू शकते. येथे वैशिष्ट्यपूर्ण पात्रता आवश्यकता आहेतः

• अर्जदाराचे वय किमान 18 वर्षे असावे

• पगारदार व्यक्ती, स्वयं-रोजगार व्यावसायिक आणि व्यवसाय मालक दोघेही पात्र आहेत

• किमान एफ.डी. वर कर्ज रक्कम ₹ 5,000 किंवा बँकेच्या विशिष्ट धोरणांनुसार असली पाहिजे

• एफ.डी. वर कर्ज किमान 3 ते 6 महिने अस्तित्वात असायला हवे होते

• एफ.डी. वर कर्ज पावती बँकेच्या बाजूने तारण म्हणून पुष्टी करणे आवश्यक आहे

• केवळ निवासी भारतीय नागरिक घर कर्ज विरुद्ध एफ.डी. वर कर्ज साठी पात्र आहेत. अनिवासी भारतीय (एनआरआय) पात्र असू शकत नाहीत, जरी काही बँका विशिष्ट अटींमध्ये अपवाद देऊ शकतात.

• काही प्रकरणांमध्ये, हिंदू अविभाजित कुटुंब (एचयूएफ) देखील घर एफ.डी. वर कर्ज चा लाभ घेण्यासाठी आपला मुदत ठेव प्रतिज्ञा करू शकते. तथापि, कर्ज परतफेडीसाठी जबाबदार असलेल्या कुटुंबातील सदस्यांच्या क्रेडिट योग्यता आणि उत्पन्नाच्या आधारे मंजूर केले जाईल.
   

वित्तीय संस्था सामान्यतः एफ.डी. वर कर्ज मूल्याच्या 90 टक्क्यांपर्यंत कर्ज प्रदान करतात. हे इतर घटकांसह मुद्दल रक्कम, एफडी कार्यकाळ, अर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल आणि कर्ज चा इच्छित वापर यावर अवलंबून आहे.

मुदत ठेव च्या विरुद्ध गृह कर्ज साठी अर्ज करण्यासाठी, पूर्ण केलेल्या कर्ज अर्जासह खालील कागदपत्रे तयार असल्याची खात्री कराः

• ओळख पुरावा आधार, पॅन कार्ड, मतदार आय.डी., किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स
• पत्त्याचा पुरावा आधार, मतदार आय.डी., वीज बिल किंवा भाडे करार
• आर्थिक पुरावा बँक स्टेटमेंटचे शेवटचे 6 महिने, फॉर्म 16, आय.टी.आर., इत्यादी.
• कर कागदपत्रे टी.डी.एस. लागू असल्यास व्याजावर सूट देण्यासाठी फॉर्म 15जी/एच
• एफ.डी. वर कर्ज तपशीलमुदत ठेव एफ.डी. वर कर्ज साठी पावती तारण म्हणून वापरल्या जातील
   

याव्यतिरिक्त, कर्जदार त्यांच्या धोरणांनुसार आपली ओळख, आर्थिक प्रोफाइल आणि मालमत्ता तपशील शी संबंधित इतर कागदपत्रे विचारू शकते.

अस्वीकरण : वर नमूद केलेल्या पात्रता निकष आणि दस्तऐवज आवश्यकता सूचक आहेत आणि वैयक्तिक वित्तीय संस्थांच्या धोरणांनुसार बदलू शकतात. कर्ज अर्ज प्रक्रियेदरम्यान आवश्यक असलेल्या विशिष्ट अटी, अटी आणि कोणत्याही अतिरिक्त कागदपत्रांसाठी आपल्या कर्जदार शी तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.

एफ.डी. वर कर्ज च्या विरुद्ध गृह कर्ज साठी परतफेडीचे पर्याय सामान्यतः लवचिक असतात आणि कर्जदार नुसार बदलतात. येथे उपलब्ध असलेल्या काही सामान्य ई.एम.आय. संरचना आहेतः

• समान मासिक हप्ते (ई.एम.आय.):

अनेक कर्जदार पारंपारिक वैयक्तिक कर्ज प्रमाणेच नियमित मासिक हप्त्यांद्वारे प्राचार्य आणि व्याज परतफेड करण्याचा पर्याय देतात.

• बुलेट/लम्प-सम रीपेमेंटः

काही वित्तीय संस्था कर्जदाराला केवळ जमा झालेले व्याज वेळोवेळी (उदाहरणार्थ, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक) भरण्याची परवानगी देतात आणि नंतर कर्ज कार्यकाळ च्या शेवटी संपूर्ण मुद्दल रक्कम एकाच रक्कमेत परतफेड करतात.

• परिपक्वता च्या विरुद्ध समायोजन पुढे जातेः

एफ.डी. वर कर्ज परिपक्व होईपर्यंत कर्ज ची परतफेड न केल्यास, कर्जदार ला थकबाकी कर्ज रक्कम आपोआप समायोजित करण्याचा अधिकार आहे. यामध्ये एफ.डी. वर कर्ज च्या परिपक्वता मूल्याच्या विरुद्ध व्याज आणि कोणतेही दंड समाविष्ट आहेत आणि आपल्याला कोणतीही शिल्लक परत करा.

• ओव्हरड्राफ्ट सुविधाः

कर्ज ची रचना ओव्हरड्राफ्ट म्हणून केली जाऊ शकते, ज्यामुळे आपण मंजूर मर्यादेपर्यंत आवश्यकतेनुसार निधी काढू शकता. या प्रकरणात, व्याज फक्त आपण वापरत असलेल्या विशिष्ट रकमेवर आकारले जाते, संपूर्ण मंजूर मर्यादेवर नाही. ओव्हरड्राफ्ट मधील प्राचार्य ची परतफेड लवचिक आहे आणि एफ.डी. वर कर्ज परिपक्व होण्यापूर्वी ती साफ केली जाते तोपर्यंत बर्याचदा कोणतेही निश्चित वेळापत्रक नसते.

जेव्हा आपल्याला निधीमध्ये त्वरित प्रवेश हवा असतो परंतु आपला एफ.डी. वर कर्ज लिक्विडेट करणे टाळण्याची इच्छा असते तेव्हा गृह कर्ज विरुद्ध मुदत ठेव हा एक स्मार्ट पर्याय असू शकतो. हा पर्याय कधी योग्य असू शकतो ते येथे आहेः

• जेव्हा आपल्याला निधीमध्ये त्वरित प्रवेश आवश्यक असतोः

आपल्याला त्वरित गृह कर्ज ची आवश्यकता असल्यास आणि पारंपारिक गृह कर्ज च्या प्रदीर्घ मंजुरी प्रक्रियेतून जाऊ इच्छित नसल्यास, आपले एफ.डी. वर कर्ज तारण म्हणून वापरणे कर्ज वितरणाला गती देऊ शकते. वित्तीय संस्था सामान्यतः जलद प्रक्रिया देतात कारण एफ.डी. वर कर्ज सुरक्षा म्हणून काम करते.

• जेव्हा तुमच्याकडे मर्यादित क्रेडिट हिस्ट्री असेलः

मर्यादित किंवा खराब क्रेडिट इतिहास असलेल्या व्यक्तींसाठी, एफ.डी. वर कर्ज विरुद्ध कर्ज सुरक्षित करणे हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो. एफ.डी. वर कर्ज हा तारण म्हणून वापरला जात असल्याने, कर्ज मंजुरी प्रक्रिया आपल्या क्रेडिट स्कोअर वर जास्त अवलंबून नसते, ज्यामुळे कमी क्रेडिट रेटिंग असलेल्यांना मंजुरी मिळणे सोपे होते.

• जेव्हा आपण आपले एफ.डी. वर कर्ज विकणे टाळू इच्छिता तेव्हाः

जर तुमच्याकडे मुदत ठेव असेल जे तुम्हाला अकाली तोडायचे नसेल, परंतु तरीही घर खरेदी करण्यासाठी निधीची आवश्यकता असेल, तर एफ.डी. वर कर्ज तुम्हाला निधीमध्ये प्रवेश करताना एफ.डी. वर कर्ज टिकवून ठेवण्याची परवानगी देते. यामुळे आपल्याला आपल्या एफ.डी. वर कर्ज मधील व्याज संचय गमावणे टाळण्यास मदत होते.

• जेव्हा आपल्याला कमी व्याज दर हवे असतातः

कर्ज विरुद्ध एफ.डी. वर कर्ज सामान्यतः असुरक्षित कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड आगाऊच्या तुलनेत कमी व्याज दरांसह येतात. जर तुम्ही व्यवस्थापित करण्यायोग्य ई.एम.आय. सह किफायतशीर वित्तपुरवठा पर्याय शोधत असाल तर स्पर्धात्मक दरात निधी मिळवण्याचा एक उत्तम मार्ग म्हणजे गृहनिर्माण एफ.डी. वर कर्ज.

• जेव्हा आपल्याला उच्च कर्ज ची आवश्यकता असेल तेव्हा रक्कमः

वित्तीय संस्था बर्याचदा एफ.डी. वर कर्ज रकमेच्या 90 टक्क्यांपर्यंत कर्ज ऑफर करतात, ज्यामुळे आपल्याला पारंपारिक असुरक्षित कर्ज पेक्षा जास्त कर्ज रक्कम हवी असल्यास तो एक आकर्षक पर्याय बनतो. जर तुमचा एफ.डी. वर कर्ज पुरेसा असेल तर तुम्ही कमी व्याजदरासह मोठ्या कर्ज चा लाभ घेऊ शकता.

आपण या चरणांचे अनुसरण करून मुदत ठेव विरुद्ध गृह कर्ज मिळवू शकताः

• पात्रता पॅरामीटरचे मूल्यांकन करा

पात्रता निकष मुदत ठेव प्रदात्याने सेट केलेले तपासा जे आपल्याला आपल्या एफ.डी. वर कर्ज च्या विरुद्ध आवश्यक निधी मिळविण्यासाठी भेटणे आवश्यक आहे.

• कर्ज रक्कम पात्रता तपासा

आपण कर्ज साठी पात्र असल्यास, आपल्या एफ.डी. वर कर्ज च्या विरुद्ध कर्जदार ऑफर करत असलेली कर्ज रक्कम तपासा. बहुतेक कर्जदार एफ.डी. वर कर्ज रकमेच्या 90 टक्क्यांपर्यंत कर्ज म्हणून ऑफर करतात.

• दस्तऐवज गोळा करा

कर्ज चा लाभ घेण्यासाठी आपल्याला सादर करणे आवश्यक असलेले दस्तऐवज तपासा आणि ते हातात ठेवा.

• पडताळणी प्रक्रिया

पडताळणी साठी कर्जदार वर आवश्यक कागदपत्रांसह आपला कर्ज अर्ज सादर करा.

• करार स्वीकारण्याची आणि स्वाक्षरी करण्याची ऑफर द्या

पडताळणी प्रक्रियेनंतर, कर्जदार आपला अर्ज मंजूर किंवा नाकारेल. एकदा कर्जदार ने तुमचा अर्ज मंजूर केला की, तुम्हाला ऑफर स्वीकारावी लागेल आणि करारावर स्वाक्षरी करावी लागेल.

गृह कर्ज विरुद्ध मुदत ठेव साठी अर्ज करताना, कर्ज निकालावर परिणाम करू शकणाऱ्या चुका टाळण्यासाठी प्रक्रिया समजून घेणे महत्वाचे आहे. येथे काही सामान्य त्रुटी आणि मुख्य विचार आहेतः

सामान्य चुका

• कर्ज अटी पूर्णपणे समजू शकलेल्या नाहीत : अर्जदार अनेकदा कर्ज अटींकडे दुर्लक्ष करतात, विशेषतः व्याजदर, जे सामान्यतः एफ.डी. वर कर्ज दरापेक्षा जास्त असते. यामुळे एकूण खर्चावर कसा परिणाम होतो हे आपल्याला समजले आहे याची खात्री करा.
• गरजेपेक्षा जास्त कर्ज घेणे : अनेकजण असे मानतात की ते पूर्ण एफ.डी. वर कर्ज मूल्य उधार घेऊ शकतात, परंतु वित्तीय संस्था सामान्यतः एफ.डी. वर कर्ज रकमेच्या 90 टक्क्यांपर्यंत कर्ज ऑफर करतात. गरजेपेक्षा जास्त कर्ज घेतल्याने अनावश्यक कर्ज होऊ शकते.
• एफ.डी. वर कर्ज व्याजाच्या फायद्यांकडे दुर्लक्ष करणे : एफ.डी. वर कर्ज वर मिळणारे व्याज कर्ज व्याज कमी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. आपल्या परतफेडीचे नियोजन करताना या फायद्याकडे दुर्लक्ष करू नका.
• फाइन प्रिंट वाचणे नाही : अर्जदार अनेकदा की तपशील मिस करतात जसे की प्रीपेमेंट शुल्क किंवा चुकलेल्या पेमेंटसाठी दंड. कर्ज ची एकूण किंमत समजून घेण्यासाठी नेहमी अटी पूर्णपणे वाचा.
• आपल्या एफ.डी. वर कर्ज साठी जोखीम कमी लेखणे : एफ.डी. वर कर्ज तारण असल्याने, कोणत्याही डीफॉल्टमुळे बँक एफ.डी. वर कर्ज लिक्विडेट करू शकते. यामुळे आपल्या बचत ध्येयांवर परिणाम होऊ शकतो, म्हणून या जोखमीचा काळजीपूर्वक विचार करा.

महत्वाचे विचार

• परतफेड क्षमतेचे मूल्यांकन करा : आपल्या सध्याच्या आणि भविष्यातील आर्थिक परिस्थितीच्या आधारे आपल्याला ई.एम.आय. परवडेल याची खात्री करा. आपण आरामात परतफेड करू शकता तेच कर्ज घ्या.
• कर्जदार धोरणांची तुलना करा : वेगवेगळ्या संस्था वेगवेगळ्या कर्ज रकमा, व्याज दर आणि अटी देतात. आपल्या गरजांसाठी सर्वोत्तम सौदा सुरक्षित करण्यासाठी पर्यायांची तुलना करा.
• शिल्लक कर्ज कार्यकाळ आणि ई.एम.आय. : लांब कार्यकाळ ई.एम.आय. कमी करते परंतु एकूण व्याज वाढते. आपल्या परतफेड क्षमतेशी सुसंगत असा कार्यकाळ निवडा.
• एफ.डी. वर कर्ज मालकीची खात्री करा : एफ.डी. वर कर्ज आपल्या नावात किंवा संयुक्त नावांमध्ये असावे. इतर कोणी एफ.डी. वर कर्ज वापरत असल्यास, तुमच्याकडे त्यांची संमती आणि योग्य दस्तऐवज असल्याची खात्री करा.
• कराचे परिणाम समजून घ्या आपल्या एफ.डी. वर कर्ज वर मिळवलेले व्याज करपात्र आहे, म्हणून आपल्या कर्ज आणि परतफेड धोरणाचे नियोजन करताना कर प्रभावाचा विचार करा.