होम लोन डाउन पेमेंट

आपले घर लोन डाउन पेमेंट ही एक रक्कम आहे जी आपण बँक किंवा एन.बी.एफ.सी ला आगाऊ भरता. हे पेमेंट टोकन किंवा घराच्या एकूण खरेदी किंमतीची टक्केवारी म्हणून दर्शविले जाते. खरेदी किंमतीची उर्वरित शिल्लक नंतर घर लोन किंवा गहाण वापरून निधी दिला जातो.

डाउन पेमेंट आपली लोन पात्रता आणि अटी निश्चित करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते, कारण यामुळे आपण सुरक्षित करू शकता त्या लोन रकमेवर थेट परिणाम होतो. आपला लोन मंजूर करण्यापूर्वी, कर्जदार अनेक घटकांचे मूल्यांकन करा, ज्यात समाविष्ट आहेः

• वय

• उत्पन्न

• क्रेडिट स्कोअर

• अस्तित्वात कर्ज (असल्यास)

• व्यवसाय किंवा व्यवसायाचे स्वरूप

• इन्कम टॅक्स रिटर्न

• मालमत्तेचे मूल्य

या घटकांच्या आधारे, तुमचा कर्जदार तुम्हाला मिळण्यास पात्र असलेल्या जास्तीत जास्त घर लोन रकमेबद्दल सूचित करू शकतो. लक्षात ठेवा की आपल्याला मालमत्तेच्या खर्चाचा एक भाग डाऊन पेमेंट म्हणून आगाऊ भरावा लागतो, तर उर्वरित रक्कम कर्जदार द्वारे कव्हर केली जाते.
आपण आपला पात्रता आणि आपला ई.एम.आय. वापरून तपासू शकता होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर आणि घर लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर बजाज मार्केटवर.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (आर.बी.आय) मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, बँका आणि वित्तीय संस्था मालमत्तेच्या किंमतीनुसार मालमत्तेच्या मूल्याच्या 90 टक्क्यांपर्यंत निधी देऊ शकतात. ₹30 लाखांपेक्षा कमी किंमतीच्या मालमत्तांसाठी, कर्जदार खर्चाच्या 90 टक्क्यांपर्यंत वित्तपुरवठा करू शकते.

जर मालमत्तेचे मूल्य ₹30 लाख ते ₹75 लाख दरम्यान असेल तर बँका सामान्यतः 80 टक्क्यांपर्यंत रक्कम कव्हर करतात. ₹75 लाखांपेक्षा जास्त किंमतीच्या मालमत्तांसाठी, उपलब्ध जास्तीत जास्त लोन खर्चाच्या 75 टक्क्यांपर्यंत आहे, उर्वरित रक्कम डाऊन पेमेंट म्हणून भरावी लागेल.

जास्त डाउन पेमेंट केल्यास आपले घर लोन अधिक व्यवस्थापित आणि किफायतशीर होऊ शकते. मुख्य फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• त्वरित कर्ज मंजुरी

मोठे डाउन पेमेंट आर्थिक शिस्त आणि विश्वासार्हता दर्शवते. यामुळे आपल्या परतफेड क्षमतेवरील कर्जदार आत्मविश्वास वाढतो, ज्यामुळे आपल्या लोन अर्जाला जलद मान्यता मिळू शकते.

• ई.एम.आय. कमी करा

जेव्हा आपण अधिक आगाऊ योगदान देता तेव्हा प्राचार्य लोन रक्कम लक्षणीयरीत्या कमी होते. यामुळे तुमचा मासिक ई.एम.आय. कमी होतो, ज्यामुळे लोन कार्यकाळ वर रीपेमेंट व्यवस्थापित करणे सोपे होते.

• व्याजदर कमी करा

उच्च प्रारंभिक योगदान लोन-टू-व्हॅल्यू (एलटीव्ही) गुणोत्तर कमी करते. यामुळे आपल्याला कर्जदार सह अधिक चांगली वाटाघाटी करण्याची शक्ती मिळते, ज्यामुळे आपल्याला कमी व्याजदर सुरक्षित करण्यात आणि एकूण कर्ज खर्च कमी करण्यात मदत होते.

• जलद लोन क्लोजर

मोठे डाउन पेमेंट करून, आपण सुरुवातीपासूनच आपल्या मालमत्तेत अधिक इक्विटी तयार करता. यामुळे आपण आपला लोन जलद परतफेड करू शकता, एकूण व्याज खर्च कमी करू शकता आणि लवकर कर्ज-मुक्त स्थिती प्राप्त करू शकता.

• खाजगी गहाण इन्शुरन्स (पीएमआय) टाळा

  मोठ्या प्रमाणात डाउन पेमेंट केल्याने अनेकदा पीएमआयची गरज दूर होते, ज्यामुळे तुमच्या कर्जाच्या परतफेडीत योगदान न देणाऱ्या अतिरिक्त मासिक खर्चात बचत होते.

• नकारात्मक समानतेपासून संरक्षण

  उच्च अपफ्रंट पेमेंटसह, किंमती कमी झाल्यास आपण आपल्या मालमत्तेच्या बाजार मूल्यापेक्षा जास्त देय असण्याचा धोका कमी करता, ज्यामुळे आपली आर्थिक स्थिती सुरक्षित राहते.

कमीतकमी डाउन पेमेंट निवडल्याने आपण इतर प्राधान्यक्रमांसाठी अधिक निधी राखून ठेवताना सुरुवातीला कमी गुंतवणूक करू शकता. मुख्य फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• आपण डाउन पेमेंटवर बचत केलेल्या रकमेसह उद्भवू शकणार्या कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करू शकता.

• तुमच्याकडे सेव्ह केलेली रक्कम विविध गुंतवणूक संधींसाठी वाटप करण्याचा पर्याय आहे.

• कमीतकमी डाउन पेमेंटमुळे जास्त प्राचार्य आणि व्याजाची रक्कम होऊ शकते, ज्यामुळे सध्याच्या कर कायद्यांतर्गत जास्त कर कपात होऊ शकते. तथापि, यामुळे आपल्या एकूण परतफेडीचा भार देखील वाढतो.

• कमीतकमी डाउन पेमेंट केल्याने दुरुस्ती, नूतनीकरण, आतील सजावट इत्यादींसाठी अधिक निधी मिळतो.

मालमत्तेच्या वाढत्या किंमतींचा विचार करता, आपले डाउन पेमेंट भरण्यासाठी निधीची व्यवस्था करताना आपल्याला चिंतेचा सामना करावा लागू शकतो. आपल्या घराच्या लोन डाऊन पेमेंटच्या संदर्भात आपल्याला भेडसावणाऱ्या विविध आव्हानांवर एक नजर टाकाः

• वैयक्तिक योगदान आवश्यकः आपल्याला मालमत्तेच्या खर्चाचा एक भाग आपल्या स्वतःच्या बचत (सहसा कमीतकमी 10 टक्के) पासून निधी देणे आवश्यक आहे, तर कर्जदार उर्वरित समाविष्ट करते.

• उच्च आर्थिक भारः डाऊन पेमेंटसाठी बचत करणे आव्हानात्मक असू शकते, विशेषतः चालू आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि मालमत्तेची वाढती किंमत.

• बाजारपेठेच्या परिस्थितीचा परिणामः वेगाने वाढणाऱ्या गृहनिर्माण बाजारपेठेत, मालमत्तेच्या किंमती आपण बचत करू शकता त्यापेक्षा वेगाने वाढू शकतात, ज्यामुळे आवश्यक निधी गोळा करणे कठीण होते.

• निधी मर्यादाः डाउन पेमेंट सहाय्य कार्यक्रम अस्तित्वात आहेत, परंतु त्यांच्याकडे बर्याचदा कठोर पात्रता निकष असते आणि खर्चाचा लक्षणीय भाग कव्हर करू शकत नाही.

• कर्जदार आवश्यकताः काही कर्जदार कडे कडक डाउन पेमेंट निकष आहे, ज्यामुळे लोन साठी पात्र होणे कठीण होऊ शकते, विशेषतः उच्च जोखीम असलेल्या प्रकरणांमध्ये.

• वाढीव लोन-टू-व्हॅल्यू (एलटीव्ही) गुणोत्तरः कमी डाउन पेमेंटमुळे उच्च एल. टी. व्ही. होऊ शकते, मासिक ई.एम.आय. वाढू शकते आणि एकूण व्याज दिले जाऊ शकते.

• इतर आर्थिक उद्दिष्टे संतुलित करणेः सेवानिवृत्ती किंवा आपत्कालीन निधीसारख्या इतर प्राधान्यांचे व्यवस्थापन करताना डाऊन पेमेंटसाठी बचत करणे आपल्यासाठी कठीण असू शकते.

• पहिल्यांदाच खरेदी करणाऱ्यांसाठी आव्हानेः पहिल्यांदाच घर खरेदी करणारे, मागील घराच्या विक्रीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नाचा अभाव, डाउन पेमेंटसाठी बचत करण्यासाठी अधिक संघर्ष करू शकतात.

• कर्ज निकष बदलत आहेः कर्जदार बाजारातील परिस्थिती किंवा धोरणातील बदलांच्या आधारे त्यांच्या डाउन पेमेंट आवश्यकता समायोजित करू शकतात, ज्यामुळे आवश्यक असलेल्या अचूक रकमेचा अंदाज लावणे कठीण होते.

डाऊन पेमेंट करण्यासाठी, आपल्या आर्थिक बाबींचे आगाऊ नियोजन करणे महत्वाचे आहे. आपल्या आर्थिक स्थितीवर ताण न आणता डाउन पेमेंट करण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही टिपा दिल्या आहेत.

• लवकर प्रारंभ करा

आपल्या घरासाठी लोन डाऊन पेमेंटसाठी निधी जमा करण्याचा सर्वात व्यावहारिक आणि सुरक्षित मार्ग म्हणजे आगाऊ पैसे वाचवणे सुरू करणे. सुरुवातीला, आपण आपले बचत उच्च परतावा गुंतवणूक मध्ये गुंतवणूक करून सुरुवात करू शकता. नंतर, फिक्स्ड डिपॉझिटसारख्या सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायावर नफा हस्तांतरित करा.

नेहमी अंदाजपत्रक राखण्याची आणि आपला खर्च ट्रॅकवर ठेवण्याची खात्री करा.

• गुंतवणूक वापरा

गुंतवणूक जसे की एफ.डी. वर कर्ज आणि म्युच्युअल फंड याचा वापर घराच्या डाऊन पेमेंटसाठी केला जाऊ शकतो. आवश्यक असल्यास, आपण आपल्या गुंतवणूक चा काही भाग काढू शकता किंवा या मालमत्तांवर सुरक्षित लोन घेऊ शकता.

• प्रमाणबद्ध प्रकाशन पर्याय

काही कर्जदार निवडक डेव्हलपर्सद्वारे प्रोत्साहन दिलेल्या नवीन बांधकाम प्रकल्पांसाठी हा पर्याय देतात. यामध्ये, तुम्ही लम्पसम पेमेंट करण्याऐवजी कालांतराने कमी प्रमाणात डाऊन पेमेंट करू शकता.

अशा प्रकारे, तुम्ही तुमचे डाउन पेमेंट हप्त्यांमध्ये भरू शकता कारण मालमत्तेच्या बांधकामाला काही वर्षे लागू शकतात. त्यानुसार, कर्जदार आपले घर लोन वितरण प्रकाशित करते.

आपण आपल्या घर लोन डाउन पेमेंटवर बचत करू शकता असे विविध मार्ग जाणून घेणे उपयुक्त आहेः

• साध्य करण्यायोग्य ध्येये निश्चित करा

आपले घर खरेदी करण्याची तयारी करताना आगाऊ योजना करा. मालमत्तांचे लवकर संशोधन सुरू करा, किंमतींची तुलना करा आणि एकूण खर्चाचा अंदाज लावण्यासाठी चलनवाढीच्या परिणामाचा विचार करा. हा दृष्टिकोन आपल्याला आपल्या घरासाठी पद्धतशीरपणे बचत करण्यास अनुमती देतो लोन डाउन पेमेंट.

• अंदाजपत्रक ठेवा

50/30/20 नियमावर आपले बजेट तयार करण्यास प्रारंभ करा. विजेचे बिल, पाणी, इन्शुरन्स, भाडे आणि इतर आवश्यक वस्तूंवर पहिले 50 टक्के वाटप करा. पुढील 30 टक्के रक्कम बाहेर जेवण, खरेदी, प्रवास आणि इतर वैयक्तिक गरजांसाठी सेट केली जाईल.

अंतिम 20 टक्के इतर विविध बचत आणि गुंतवणूक वर जाईल. आपण या अर्थसंकल्पाला पूर्ण प्रामाणिकपणे चिकटून आहात याची खात्री करा.

• आपले बचत स्वयंचलित करा

आपण नवीन बचत खाते तयार करून होम लोन वर आपल्या भविष्यातील डाउन पेमेंटसाठी बचत देखील करू शकता. आपल्या विद्यमान खात्यातून आपल्या नव्याने बनवलेल्या खात्यात स्वयंचलितपणे पैसे हस्तांतरित करणे सुरू करण्यासाठी आपल्या बँकेला विनंती करा.

यामुळे नियमित सेव्हिंग टाइमलाइन सुनिश्चित करण्यास मदत होते जेणेकरून आपण भविष्यात आपले घर खरेदी करू शकाल.