पूर्व-मंजूर होम लोन्स

प्री-अप्रूव्ड होम लोन ही लोनप्रदाता ची ऑफर आहे जी तुमच्या आर्थिक माहितीच्या आधारे ते तुम्हाला किती कर्ज देण्यास तयार आहेत याची पुष्टी करते. ही प्रक्रिया नियमित लोन मिळवण्यासारखीच आहे, परंतु लोनप्रदाता प्रथम आपल्या आर्थिक प्रोफाइलचे मूल्यांकन करते आणि आपण मालमत्ता निवडण्यापूर्वी मंजुरी ऑफर प्रदान करते.

एकदा आपण ऑफर स्वीकारली आणि लोनप्रदाता त्याला मान्यता दिली की, ते काही महिन्यांसाठी वैध असलेले पूर्व-मंजुरी पत्र जारी करतील जेणेकरून आपण आपल्या मालमत्तेची खरेदी अंतिम करू शकाल. आपण या कालावधीत सौदा पूर्ण न केल्यास, आपण नवीन पूर्व-मंजूर ऑफरची विनंती करण्यासाठी लोनप्रदाता शी संपर्क साधू शकता.

पूर्व-मंजूर घर लोन आपण मालमत्ता निवडण्यापूर्वी आपल्या कर्ज क्षमतेची स्पष्ट कल्पना देते. यामुळे खरेदी प्रक्रिया सोपी होते आणि गंभीर खरेदीदार म्हणून आपली स्थिती मजबूत होते. प्रारंभ करण्यासाठी, आपण एक साधी आणि पारदर्शक प्रक्रिया अनुसरण कराः

• मूलभूत कागदपत्रे सादर करा

• लोनप्रदाता ला आपल्या क्रेडिट स्कोअर आणि उत्पन्नाचे पुनरावलोकन करण्याची परवानगी द्या

• आपले पूर्व-मंजुरी पत्र प्राप्त करा

आपल्या पूर्व-मंजुरी पत्रात हे समाविष्ट असू शकतेः

• मंजूर लोन रक्कम

• तात्पुरता व्याज दर

• वैधतेचा कालावधी (सहसा 6090 दिवस)

आपल्या पूर्व-मंजुरीसह, आपण आत्मविश्वासाने घरे शोधू शकता आणि जेव्हा आपण खरेदी अंतिम करण्यासाठी तयार असाल तेव्हा वेगाने हलू शकता.

स्पर्धात्मक राहण्यासाठी, प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर करणाऱ्या प्रत्येक लोनप्रदाता ला अनेक फायदे मिळतात. पूर्व-मंजूर घराचे काही उल्लेखनीय फायदे येथे आहेत लोन:

• त्वरित लोन वितरण

पूर्व-मंजुरी टप्प्यात लोनप्रदाता आपल्या आर्थिक प्रोफाइलचे मूल्यांकन करणे आणि आपण पात्र असलेल्या लोन रकमेची पुष्टी करणे समाविष्ट आहे.

मंजुरीची प्रक्रिया पूर्व-मंजुरी टप्प्यातच पूर्ण झाल्यामुळे, आपण मालमत्ता अंतिम केल्यानंतर लोनप्रदाता आपले लोन त्वरित वितरित करू शकते. जेव्हा आपल्याला आपले घर किंवा अपार्टमेंट लवकरात लवकर बुक करण्यासाठी वित्तपुरवठा वेगवान करण्याची आवश्यकता असते तेव्हा हे मदत करते.

• अधिक सुलभ हाऊस हंटिंग

व्हिला, सदनिका, स्वतंत्र घरे आणि बरेच काही अशा अनेक प्रकारच्या निवासी मालमत्ता आहेत. पूर्व-मंजूर घर लोन मिळवल्याने आपल्याला आपले बजेट मोजण्यास आणि योग्य घर शोधणे सोपे होण्यास मदत होईल. आपल्या आर्थिक क्षमतेच्या आधारे, आपण आता आपले संशोधन कमी करू शकता.

• चांगली वाटाघाटी करण्याची शक्ती

बिल्डर्स किंवा रिअल इस्टेट एजंट्सशी वाटाघाटी करण्यासाठी आपण आपल्या मंजुरी पत्राचा वापर करू शकता. आपल्या आर्थिक क्षमतेचा स्पष्ट पुरावा सादर केल्याने विक्रेते आणि बिल्डर्ससोबत आपली विश्वासार्हता वाढते. पूर्व-मंजूर घराचा हा आणखी एक आवश्यक फायदा आहे लोन.

• आर्थिक नियोजन सोपे होते

प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर आपल्याला परतफेडीचे नियोजन करण्यास आणि आपल्या आर्थिक व्यवस्थापनाचे अधिक चांगले व्यवस्थापन करण्यास मदत करू शकते.

वेगवेगळ्या कालावधीसाठी आपले मासिक हप्ते तपासण्यासाठी आपण होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

पूर्व-मंजूर गृहकर्ज सुविधा देत असले तरी, त्यांचे काही तोटे आहेत. याची जाणीव असणे आपल्याला आपल्या घर खरेदीचे अधिक प्रभावीपणे नियोजन करण्यास मदत करू शकतेः

• लॉक-इन व्याज दर

लोन मंजुरीदरम्यान निश्चित केलेल्या व्याज दराने वितरित केले जाते. वितरणापूर्वी जरी बाजार दर कमी झाले तरी आपल्याला कमी दरांचा फायदा होऊ शकत नाही, ज्यामुळे आपली एकूण परतफेड वाढू शकते.

• वितरित करण्यासाठी वेळेचा दाब

पूर्व-मंजूर कर्ज सामान्यतः मंजुरीच्या सहा महिन्यांच्या आत वितरित करणे आवश्यक असते. ही कालमर्यादा आपल्याला निर्धारित कालावधीत आपली घर खरेदी पूर्ण करण्यास प्रोत्साहित करू शकते आणि जर लोन वैधता कालबाह्य झाली तर आपल्याला पुन्हा प्रक्रिया शुल्क भरावे लागू शकते.

• अंतिम मंजुरीची हमी नाही

  पूर्व-मंजुरी अंतिम लोन मंजुरीची हमी देत नाही. लोनप्रदाता वितरण करण्यापूर्वी अद्ययावत दस्तऐवज किंवा क्रेडिट प्रोफाइलच्या आधारे आपल्या पात्रतेचे पुनर्मूल्यांकन करू शकते आणि अर्ज नाकारू शकते.

• नॉन-रिफंडेबल प्रोसेसिंग फी
  लोन शेवटी वितरित केले गेले नसले तरीही पूर्व-मंजुरीसाठी भरलेले प्रक्रिया शुल्क सहसा परत केले जात नाही.
  

• क्रेडिट स्कोअर वर परिणाम
  पूर्व-मंजूर लोन साठी अर्ज केल्याने हार्ड क्रेडिट चौकशी सुरू होते, जी तात्पुरती आपली क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकते.
  

• मर्यादित वैधता कालावधी
  पूर्व-मंजूर ऑफरची वैधता मर्यादित असते, सामान्यतः सहा महिने, ज्यानंतर आपल्याला पुन्हा अर्ज करावा लागू शकतो आणि पुन्हा फी भरावी लागू शकते.

अशा प्रकारच्या घरासाठी पात्र होण्यासाठी लोन, लोनप्रदातओं सामान्यतः आपल्या आर्थिक प्रोफाइलचे आणि परतफेडीच्या वर्तनाचे मूल्यांकन करा. पूर्व-मान्यताप्राप्त घर लोन पात्रतेसाठी प्राथमिक लक्ष केंद्रित केले आहे :

• चांगला क्रेडिट इतिहासः कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्याची स्वच्छ नोंद असलेल्या ग्राहकांना प्राधान्य देतात

• स्थिर उत्पन्नः उत्पन्नाचा सातत्यपूर्ण स्रोत आपल्या पूर्व-मंजुरीच्या शक्यता वाढवेल

काही लोनप्रदातओं नवीन अर्जदारांनी विशिष्ट निकष पूर्ण केल्यास त्यांचा विचार करा. क्रेडिट हिस्ट्री नसलेले ग्राहक अजूनही पात्र ठरू शकतात जर त्यांनी लक्षणीय सेविंग्स राखले.
Disclaimer: पात्रता निकष बदलाच्या अधीन आहेत आणि लोनप्रदातओं अटी आणि धोरणांनुसार बदलू शकतात.

पूर्व-मंजूर लोन साठी कागदोपत्री काम जवळजवळ सामान्य घर लोन सारखेच आहे. तथापि, पूर्व-मान्यताप्राप्त घर लोन यशस्वीरित्या सुरक्षित करण्यासाठी आपल्याला मोजकी कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे.

येथे दस्तऐवजांची यादी आहे लोनप्रदातओं आपल्याला प्रदान करण्यास सांगू शकतेः

• ओळख पुरावा : जे दस्तऐवज काम करू शकतात ते तुमचे पॅन कार्ड आहेत तुमचे आधार कार्ड तुमचा पासपोर्ट, तुमचा ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा तुमचे मतदार आय.डी., इतरांमध्ये

• पत्त्याचा पुरावा: आपण आपले पॅन कार्ड, आपले आधार कार्ड, आपले यासारखे दस्तऐवज सादर करू शकता आपल्या सध्याच्या पत्त्याचा पुरावा म्हणून ड्रायव्हिंग लायसन्स आणि आपला पासपोर्ट

• पे स्लिप कमीतकमी तीन महिने मागे जात आहेत

• आपल्या फॉर्म 16 ची एक प्रत

• इन्कम टॅक्स रिटर्न (आय.टी.आर.) किमान 3 वर्षे मागे जात आहे

• बँकेची स्टेटमेंट

• एक बँक चेक ज्याद्वारे आपण परत न करण्यायोग्य प्रक्रिया शुल्क भराल

अस्वीकरण: तुम्हाला नमूद केलेल्या कागदपत्रांच्या पलीकडे अतिरिक्त कागदपत्रे सादर करण्यास सांगितले जाऊ शकते. आवश्यकता लोनप्रदाता नुसार बदलू शकतात.

तुमच्या बँकेच्या शाखेला भेट देऊन किंवा बँकेच्या नेट बँकिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे तुम्ही प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर आहे का ते तपासू शकता. या प्रक्रियेत खालील चरणांचा समावेश आहेः

1. पात्रता तपासाः तुम्ही वय आणि निवासाचे निकष पूर्ण करता, स्थिर उत्पन्न राखता आणि तुमची क्रेडिट रेकॉर्ड चांगली आहे याची खात्री करा

2. आवश्यक कागदपत्रे सादर कराः पडताळणीसाठी ओळख आणि निवासाचा पुरावा, नियोक्ता तपशील आणि बँक स्टेटमेंट प्रदान करा

3. पूर्व-मंजुरी पत्र प्राप्त कराः एकदा आपले दस्तऐवज आणि प्रोफाइल सत्यापित झाले की, लोनप्रदाता पात्र लोन रक्कम आणि लागू व्याज दर निर्दिष्ट करणारे पूर्व-मंजुरी पत्र जारी करते

4. आपल्या मालमत्ता खरेदीचे नियोजन कराः आपले वित्तपुरवठा आधीच सुरू आहे हे जाणून विक्रेत्यांशी आत्मविश्वासाने वाटाघाटी करण्यासाठी पूर्व-मंजूर लोन वापरा

घरमालक बनणे प्रत्येकाच्या यादीत आहे आणि आपल्या आयुष्यातील सर्वात मोठ्या ठळक मुद्द्यांपैकी एक असू शकते. पूर्व-मान्यताप्राप्त घर लोन सह, आपण खालील गोष्टींचा फायदा घेऊ शकताः

• आपले पात्र लोनची रक्कम जाणून घ्या

जेव्हा आपण पूर्व-मंजूर होम लोनसाठी पात्र असाल, तेव्हा आपण अर्ज करू शकता अशी जास्तीत जास्त रक्कम आपल्याला कळेल. यामुळे आपल्या घर खरेदीचे नियोजन करताना बरेचसे अनुमान काढून टाकले जातात.

याव्यतिरिक्त, लोनप्रदातओं सामान्यतः घर लोन पूर्व-मंजुरीसाठी मालमत्ता ऑनलाइन सूचीबद्ध करण्याचा कल असल्याने, आपण तेच शोधू शकता आणि त्यानुसार मालमत्ता निवडू शकता.

• दस्तऐवजीकरण कमी केले

पूर्व-मंजूर घर लोन च्या बाबतीत, आपल्याला सामायिक करणे आवश्यक असलेले फक्त अतिरिक्त दस्तऐवज मालमत्तेशी संबंधित असतील. याचा अर्थ तुम्ही तुमचा लोन मिळवण्यासाठी औपचारिकता पूर्ण करण्यात कमी वेळ घालवाल.

• मालमत्ता गुणवत्ता हमी

निवडलेली मालमत्ता कायदेशीर आणि तांत्रिक मानकांची पूर्तता करते याची पडताळणी केल्यानंतरच लोनप्रदाता अंतिम लोन रक्कम मंजूर करेल. याचा अर्थ असा आहे की मालमत्तेच्या बांधकाम गुणवत्तेच्या आधारे आपले घर लोन अर्ज नाकारण्याचा कोणताही धोका नाही.

• कार्यक्षम मालमत्ता शोध

पूर्व-मंजूर घर लोन सह, आपण स्पष्ट बजेट लक्षात घेऊन आपल्या मालमत्ता शोध सुरू करू शकता. नियमित घरासाठी लोन, लोन प्रक्रिया सामान्यतः आपण मालमत्ता ओळखल्यानंतरच सुरू होते.

पूर्व-मंजूर घर लोन घेण्याच्या परिणामांची जाणीव असणे आपल्याला विविध परिस्थितीसाठी तयार होण्यास मदत करेल. पूर्व-मंजूर घर लोन च्या संदर्भात आपण लक्षात ठेवल्या पाहिजेत अशा काही गोष्टी आहेतः

• आपल्या सिबिल स्कोअर ला संभाव्य हानी

कर्जदार आपल्या सिबिल स्कोअरसाठी कठोर चौकशी करतील. अल्प कालावधीत एकाधिक लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने अनेक कठीण चौकशीमुळे आपल्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, खराब क्रेडिट किंवा पात्रतेच्या समस्यांमुळे तुमची पूर्व-मंजूर लोन ऑफर मागे घेतली गेली असल्यास, तरीही तुमच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.

• नाकारण्याची शक्यता

जरी आपल्याला घर लोन साठी पूर्व-मंजूर होण्याची चांगली संधी असली तरीही आपला अर्ज लोनप्रदाता द्वारे नाकारला जाऊ शकतो. अपुरी उत्पन्न, अस्वास्थ्यकर परतफेडीचा इतिहास किंवा क्रेडिट स्कोअर निकषांची पूर्तता न करणारा सिबिल स्कोअर यांसारख्या घटकांमुळे नकार असू शकतो.

• मालमत्तेची मर्यादित निवड

कर्जदार आपल्याला केवळ मोजक्या मालमत्तांसाठी पूर्व-मंजूर घर लोन देऊ करतील, ज्यांनी त्यांच्या स्वतःच्या चेकचा सेट पास केला आहे. याचा अर्थ असा आहे की आपण पूर्व-मंजूर घर लोन रकमेसह खरेदी करू शकता अशा घरासाठी आपल्या निवडी बर्यापैकी मर्यादित आहेत.

• समान व्याज दर लागू होऊ शकतो

तुम्ही ऑफर प्राप्त करता तेव्हा लागू असलेला व्याज दर तुम्ही ती अंतिम करता तेव्हा समान असू शकतो. तर, जर गृहनिर्माण लोन व्याज दर खाली, आपण कमी दरांचा फायदा घेऊ शकणार नाही.

• मर्यादित कालावधीची ऑफर

प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर तुम्हाला ऑफर मिळाल्यापासून 3 ते 6 महिन्यांदरम्यान कुठेही एक्सपायरी डेटसह येतात. आपण पूर्व-मंजूर लोन वापरण्याची योजना आखत असल्यास, आपण ऑफर कालावधीत मालमत्ता अंतिम करणे आवश्यक आहे.

इतर प्रकारच्या लोनप्रमाणेच, पूर्व-मंजूर होम लोन देखील सामान्य दंतकथांनी वेढलेले आहेत. पूर्व-मंजूर गृहकर्जाबद्दल काही फेटाळलेले मिथक येथे आहेतः

1. एकदा त्यांनी मान्यता दिली की कर्जदार आपल्या पूर्व-मंजूर होम लोन ची हमी देतो

पूर्व-मंजूर गृहकर्ज तत्त्वतः सशर्त मंजुरी प्रदान करते, म्हणजे अंतिम मंजुरी मालमत्ता पडताळणीवर अवलंबून असते.

याचा अर्थ असा आहे की आपण मालमत्तेचे अंतिम तपशील शेअर केल्यानंतर लोनप्रदाता लोन विसर्जित करू शकतो. लोनप्रदातओं मालमत्तेचे जोखीम विश्लेषण केल्यानंतर, ते घर लोन पूर्व-मंजुरी ऑफर नाकारू शकतात.

2. लोन मंजूर न केल्यास कर्जदार पूर्ण प्रक्रिया शुल्क परत करतो

लोनप्रदाता पूर्व-मंजुरी प्रक्रियेदरम्यान प्रशासकीय खर्च कव्हर करण्यासाठी प्रक्रिया शुल्क वापरते आणि ते सामान्यतः परत न करण्यायोग्य असते. म्हणून, प्रशासकीय खर्च म्हणून, प्रक्रिया शुल्क परत केले जात नाही.

3. प्री-अप्रूव्ड लोन हे प्री-क्वालिफाइड लोन सारखेच आहे

पूर्व-पात्र लोन याचा सरळ अर्थ असा आहे की आपण लोनप्रदातओं होम लोन प्रक्रियेच्या पात्रता निकषात बसता. दुसरीकडे, प्री-अप्रूव्ड होम लोन ही आपल्या अर्जाच्या आधारे लोनप्रदातओं द्वारे ऑफर केलेली सुविधा आहे. पूर्व-पात्र लोन च्या उलट हा पुढील टप्पा आहे.

4. पूर्व-मंजूर होम लोन्स आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू नका

जर लोनप्रदाता कठोर चौकशी करत असेल तर पूर्व-मंजूर लोन ऑफर मिळवणे आपल्या क्रेडिट स्कोअर वर परिणाम करू शकते. तसेच, जर तुम्ही लोन रक्कम वापरली (उदाहरणार्थ, ₹ 90 लाख मर्यादेपैकी ₹ 80 लाख), तर यामुळे अधिक क्रेडिट घेण्याची तुमची क्षमता मर्यादित होऊ शकते.

जेव्हा तुमचे क्रेडिट युटीलायझेशन रेशो जास्त असते तेव्हा तुमचे क्रेडिट स्कोअर किंचित कमी होत असल्याने, तुम्हाला वैयक्तिक किंवा शिक्षण लोन मिळण्याची शक्यता कमी असते. तसेच, जर तुम्ही वारंवार प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर तपासत असाल पण त्यांच्याशी कधीही पुढे जात नसाल तर त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअर वर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

पूर्व-मान्यता आणि पूर्व-पात्रता हे घर लोन प्रक्रियेतील दोन वेगवेगळे टप्पे आहेत, बहुतेकदा समान असल्याचे चुकीचे समजले जाते. जरी या संज्ञा समानार्थी असू शकतात, तरी त्यांच्यामध्ये काही मुख्य फरक आहेत.

लोनप्रदाता आपल्या आर्थिक तपशीलांच्या आधारे पूर्व-पात्रता प्रस्तावित करते. आपली पूर्व-मान्यता लोनप्रदाता द्वारे सुरू केली जात असताना, आपल्या प्रोफाइलवर आधारित, आपण नियमित लोन प्रमाणे त्यासाठी स्वहस्ते अर्ज करत नाही. पूर्व-पात्रता साठी, आपल्याला कोणत्याही मालमत्ता दस्तऐवजांची आवश्यकता नाही. तथापि, लोनप्रदाता मालमत्तेच्या मूल्यांकनानंतरच लोन मंजूर करेल.

व्याजदरांव्यतिरिक्त, जेव्हा आपल्याला पूर्व-मान्यताप्राप्त घर लोन ऑफर प्राप्त होते तेव्हा आपल्याला लोन रकमेचा अचूक तपशील देखील मिळतो. पूर्व-पात्रता लोन रकमेबद्दल कोणतीही माहिती प्रदान करत नाही, परंतु आपण हे तपशील लोनप्रदाता वरून मिळवू शकता.