लोन स्टार्टअप्ससाठी मालमत्तेच्या विरोधात

मालमत्तेविरुद्ध (एलएपी) हा एक सुरक्षित वित्तपुरवठा पर्याय आहे जिथे स्टार्टअप संस्थापक निधी मिळविण्यासाठी त्यांची निवासी, कमर्शियल किंवा औद्योगिक मालमत्ता गिरवी ठेवतात. तुमची पात्रता, क्रेडिट प्रोफाइल आणि संपार्श्विक म्हणून वापरल्या जाणाऱ्या मालमत्तेच्या मूल्याचे मूल्यांकन केल्यानंतर बँका आणि वित्तीय संस्था हे लोन ऑफर करतात.

नवीन व्यवसायांसाठी, एलएपी ही सर्वात सुलभ निधी पद्धतींपैकी एक आहे कारण ती कमी व्याजदरात उच्च लोन रक्कम प्रदान करते. आपली मालमत्ता गिरवी ठेवून, आपण नवीन उपक्रम स्थापन करण्यासाठी, उपकरणे खरेदी करण्यासाठी, कर्मचारी नियुक्त करण्यासाठी किंवा प्रारंभिक टप्प्यातील ऑपरेटिंग खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी भांडवल सुरक्षित करू शकता. यामुळे स्टार्टअप्सना गुंतवणूकदारांचा शोध न घेता किंवा मालकी कमी न करता भरीव निधी मिळवता येतो.

मालमत्तेविरुद्ध (एलएपी) स्टार्टअप्ससाठी विशेषतः फायदेशीर आहे कारण ते उच्च निधी मूल्य आणि लवचिक परतफेडीचे संयोजन प्रदान करते. सुरक्षित लोन म्हणून, हे सामान्यतः असुरक्षित बिझनेस लोन्स च्या तुलनेत कमी व्याज दर, दीर्घ परतफेडीचा कालावधी आणि सोपी पात्रता आवश्यकता प्रदान करते.

स्टार्टअप्स एलएपी निधीचा वापर विस्तार, कार्यरत भांडवल, उत्पादन विकास, विपणन किंवा पायाभूत सुविधा सेटअपसाठी करू शकतात, तरीही पूर्ण मालकी राखून ठेवतात आणि वचन दिलेल्या मालमत्तेचा अखंडित वापर करतात. मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून काम करत असल्याने, उद्योजकांना जलद मंजुरी आणि उच्च लोन-टू-व्हॅल्यू (एलटीव्ही) गुणोत्तर याचा देखील फायदा होतो, ज्यामुळे एलएपी विकास भांडवल शोधत असलेल्या नवीन उपक्रमांसाठी एक विश्वासार्ह आणि व्यावहारिक पर्याय बनतो.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ऑफर करणाऱ्या अग्रगण्य भागीदार लोनप्रदातओं चे विहंगावलोकन खाली दिले आहे

अस्वीकरण : वर नमूद केलेले तपशील लोनप्रदातओं विवेकबुद्धीने बदलाच्या अधीन आहेत.

एलएपी सुरक्षित केल्याने आर्थिक स्थिरता आणि दीर्घकालीन लाभ मिळतात, जे उद्योजकाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात विशेषतः उपयुक्त ठरू शकतात. येथे काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेतः

• वैयक्तिक लोन्स पेक्षा कमी व्याज दर

त्याच हेतूसाठी वैयक्तिक लोन घेण्यापेक्षा व्यवसायासाठी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी मिळवणे सहसा अधिक परवडणारे असते. आपल्या स्टार्टअपच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात मोठ्या प्रारंभिक खर्चाचे व्यवस्थापन करताना व्याजदरातील फरक महत्त्वाचा असू शकतो.

• सतत मालकी आणि मालमत्तेचा वापर

आपली मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून प्रतिज्ञा करण्याचा अर्थ असा नाही की आपल्याला ती रिकामी करावी लागेल किंवा लोन ऑफर करणाऱ्या बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडे सुपूर्द करावी लागेल. लोन साठी सुरक्षा म्हणून काम करत असताना आपण आणि आपले कुटुंब मालमत्तेत राहणे सुरू ठेवू शकता, ज्यामुळे आपण आपला व्यवसाय तयार करत असताना आपल्याला मनःशांती मिळते.

• कोलॅटरल मुळे अधिक सोपी मंजुरी

लोन ला मालमत्तेचा पाठिंबा असल्याने, असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत लोनप्रदातओं याला कमी जोखीम म्हणून पहा. यामुळे मंजुरीची प्रक्रिया अधिक सोपी होते आणि आपला व्यवसाय नवीन असला किंवा क्रेडिट हिस्ट्री नसला तरीही निधीसाठी पात्र ठरण्याची शक्यता वाढते.

• मालमत्ता मूल्याच्या आधारे उच्च लोनची रक्कम

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सह, मंजूर केलेली रक्कम सामान्यतः असुरक्षित लोन द्वारे आपल्याला मिळणाऱ्या रकमेपेक्षा जास्त असते.

• प्रमुख व्यवसाय खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी आदर्श

उपकरणे खरेदी करणे, कार्यालयीन जागेचा विस्तार करणे किंवा कार्यरत भांडवल वाढवणे यासारख्या प्रमुख व्यावसायिक गुंतवणुकीसाठी आपण एलएपीचा वापर करू शकता. आपल्या स्टार्टअपला मजबूत आर्थिक स्थिरता राखण्यास मदत करण्यासाठी हे लवचिक आणि परवडणारे वित्तपुरवठा प्रदान करते.

आपल्या स्टार्टअपसाठी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सुरक्षित करण्यासाठी पात्रता निकष सरळ आहेत. बजाज मार्केट्स वर एलएपीसाठी अर्ज करण्यासाठी पात्रता निकष येथे आहेत.

• वयः 21 आणि 70 वर्षांदरम्यान.
• उत्पन्न स्थिरताः परतफेड क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी किमान मासिक उत्पन्न ₹ 30,000 आणि सातत्यपूर्ण कमाईचा इतिहास असणे आवश्यक आहे
• कामाचा अनुभवः पगारदार अर्जदारांसाठी किमान एक वर्षाचा रोजगार आवश्यक आहे आणि स्वयं-रोजगार व्यक्तींसाठी किमान दोन वर्षांचा व्यवसाय सातत्य अनुभव आवश्यक आहे
• साठी उपलब्ध आहे : लोन पगारदार आणि स्वयं-रोजगार असलेल्या दोन्ही व्यक्तींसाठी उपलब्ध आहे, ज्यात व्यवसाय मालक आणि व्यावसायिकांचा समावेश आहे ज्यांना त्यांच्या स्टार्टअपसाठी आर्थिक पाठिंब्याची आवश्यकता आहे.
• राष्ट्रीयत्व : लोन भारतीय नागरिक आणि अनिवासी भारतीयांसाठी (NRIs) उपलब्ध आहे जे पात्रतेच्या गरजा पूर्ण करतात आणि आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करतात.
• क्रेडिट स्कोर : मंजुरीसाठी सामान्यतः 650 किंवा त्यावरील क्रेडिट स्कोअर ची आवश्यकता असते. उच्च स्कोअरमुळे लोन मंजुरीची शक्यता वाढते आणि अधिक अनुकूल अटी देखील येऊ शकतात.
• मालमत्ता : गहाण ठेवलेली मालमत्ता कोणत्याही कायदेशीर वादांपासून मुक्त असली पाहिजे आणि स्पष्ट शीर्षक असले पाहिजे. लोनप्रदाता च्या गरजेनुसार मालमत्ता मान्यताप्राप्त निवासी, कमर्शियल किंवा औद्योगिक क्षेत्रात असणे आवश्यक आहे.
• व्यवसाय स्थिरता : हा व्यवसाय कमीतकमी दोन वर्षे (स्वयं-रोजगार व्यक्तींसाठी) कार्यरत असावा आणि लोन ची परतफेड करण्याची क्षमता दर्शविणारी स्थिर आर्थिक कामगिरी दर्शविली पाहिजे.

आपल्या स्टार्टअपसाठी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी साठी अर्ज करण्यापूर्वी, सर्व आवश्यक कागदपत्रे क्रमाने आहेत याची खात्री करणे महत्वाचे आहे. विशिष्ट कागदपत्रे आपण पगारदार किंवा स्वयं-रोजगार आहात की नाही यावर अवलंबून असतात, परंतु सामान्यतः खालील गोष्टींचा समावेश होतोः

पगारदार व्यक्तींसाठी

1. सरकारने जारी केलेले आय.डी., जसे की आधार कार्ड, मतदार आय.डी. किंवा पॅन कार्ड

2. भारत सरकारने प्रमाणित केलेला पत्त्याचा पुरावा, जसे की आधार कार्ड, मतदार आय.डी., पासपोर्ट, अ रेशन कार्ड किंवा युटिलिटी बिल

3. गेल्या तीन महिन्यांची पगार स्लिप आणि फॉर्म 16

4. नवीनतम आर्थिक वर्षासाठी इन्कम टॅक्स रिटर्न

5. आपण लोन साठी गहाण ठेवू इच्छित असलेल्या मालमत्तेची कागदपत्रे

स्वयं-रोजगार व्यक्तींसाठी

1. सरकारने जारी केलेले आय.डी., जसे की आधार कार्ड, पासपोर्ट किंवा मतदार आय.डी.

2. आधार कार्ड, मतदार आय.डी. किंवा युटिलिटी बिल यासारख्या भारत सरकारने प्रमाणित केलेल्या निवासाचा पुरावा

3. गेल्या सहा महिन्यांची बँक स्टेटमेंट

4. कंपनीचे लेखापरीक्षित आर्थिक विवरण

5. बिझनेस इन्कम टॅक्स रिटर्न

6. आपण लोन साठी गहाण ठेवू इच्छित असलेल्या मालमत्तेची कागदपत्रे

7. व्यवसाय पुरावा, जसे की व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र, भागीदारी पत्र किंवा व्यवसायाचा मालकी पुरावा.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी साठी अर्ज करणे बजाज मार्केट्स वर सोपे आणि सोपे आहे. एकदा आपला अर्ज मंजूर झाल्यानंतर, लोन रक्कम थेट आपल्या खात्यात वितरित केली जाते.

स्टेप 1: या पृष्ठावरील ऑफर तपासा बटणावर क्लिक करा

स्टेप 2: ऑनलाइन अर्ज फॉर्ममध्ये आपले वैयक्तिक आणि व्यावसायिक तपशील भरा

स्टेप 3: आपली इच्छित लोन रक्कम आणि पसंतीची मुदत निवडा

स्टेप 4: पूर्ण केलेला अर्ज सादर करा लोनप्रदाता द्वारे आपल्या सबमिशनचे पुनरावलोकन आणि पडताळणी केली जाईल

स्टेप 5: पडताळणीनंतर, एक प्रतिनिधी आवश्यक कागदपत्रे सादर करण्यासाठी आणि मालमत्ता आणि ओळख तपासणी पूर्ण करण्यासाठी आपल्याशी संपर्क साधेल

एलएपी आपल्या स्टार्टअपसाठी भरीव भांडवल प्रदान करू शकते, परंतु आपल्या व्यवसायाचे आणि मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी संबंधित जोखमींची जाणीव असणे आवश्यक आहे. पुढे जाण्यापूर्वी खालील मुद्द्यांचा विचार कराः

• मालमत्ता गमावण्याची जोखीमः परतफेडीच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास फोरक्लोझर आणि गिरवी ठेवलेल्या मालमत्तेचे नुकसान होऊ शकते.
• परतफेड क्षमतेचे मूल्यांकन कराः ई.एम.आय. आरामात भरता येईल याची खात्री करण्यासाठी आपल्या कॅश फ्लो, महसुलाचे अंदाज आणि विद्यमान कर्जांचे मूल्यांकन करा.
• मालमत्ता मालकी साफ कराः आपल्या मालमत्तेचे स्पष्ट शीर्षक आहे आणि ती गिरवी ठेवण्यापूर्वी कायदेशीर वादांपासून मुक्त आहे याची पडताळणी करा.
• फायनान्सिंग पर्यायांची तुलना कराः आपल्या ध्येयांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निश्चित करण्यासाठी क्रेडिट लाइन्स, ओव्हरड्राफ्ट्स किंवा व्हेंचर कॅपिटलसारख्या इतर व्यवसाय वित्तपुरवठा पद्धतींचे पुनरावलोकन करा.
• व्याज दरः बजाज मार्केट्स वर, एलएपीचे व्याज दर 8.50% प्रति वर्ष पासून सुरू होतात आणि सर्वात योग्य पर्याय शोधण्यासाठी आपण अनेक लोनप्रदातओं मधील ऑफरची तुलना करू शकता.
• लोन कार्यकाळ विचार कराः अनावश्यकपणे दीर्घ कालावधी टाळा. कमी परतफेड कालावधीमुळे लक्षणीय व्याज खर्च सेविंग्स होऊ शकतो.
• लोन करार काळजीपूर्वक वाचाः प्रक्रिया शुल्क, कायदेशीर शुल्क आणि प्रीपेमेंट नियमांसह सर्व नियम आणि अटी समजून घ्या.

आपल्या स्टार्टअपसाठी वित्तपुरवठा पर्यायांचा विचार करताना, एलएपी आणि व्यवसाय लोन मधील फरक समजून घेणे आवश्यक आहे. खालील तक्त्यात हे फरक अधोरेखित केले आहेतः

व्यवसाय सुरू करताना पायाभूत सुविधा उभारण्यापासून ते कर्मचाऱ्यांची भरती करणे आणि उपकरणे खरेदी करण्यापर्यंत महत्त्वपूर्ण खर्चांचा समावेश होतो. एलएपी एक व्यावहारिक आणि किफायतशीर उपाय प्रदान करते, ज्यामुळे आपण आपली मालमत्ता न विकता किंवा उच्च व्याज असुरक्षित कर्ज न घेता निधी मिळवू शकता.

आपल्या स्टार्टअपसाठी आपण लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी चा विचार करू शकता याची पाच कारणे येथे आहेतः

• साधे पात्रता निकष

असुरक्षित बिझनेस लोन्स च्या तुलनेत LAPs साठी पात्र होणे सोपे आहे. कर्जदार प्रामुख्याने आपल्या मालमत्तेचे मूल्य, वय, उत्पन्न आणि क्रेडिट इतिहासाचे मूल्यांकन करतात, ज्यामुळे प्रक्रिया जलद आणि कमी दस्तऐवजीकरण-जड होते.

व्यवसाय सुरू करताना हे अत्यंत फायदेशीर आहे, कारण अनावश्यक विलंब न करता आवश्यक खर्च कव्हर करण्यासाठी आपल्याला त्वरित निधी मिळविण्याची परवानगी देते.

• फ्लेक्सिबल निधीचा वापर

व्यवसाय सुरू करताना ऑफिस सेटअप, फर्निचर, कर्मचारी भरती आणि खरेदी यंत्रणा यासारख्या अनेक खर्चांचा समावेश होतो. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सह, आपण जिथे सर्वात जास्त आवश्यक असेल तेथे निधी निर्देशित करू शकता. कर्जदार निधीच्या वापरावर कोणतेही निर्बंध लादत नाहीत, ज्यामुळे व्यवसाय सेटअप व्यवस्थापित करणे सहज शक्य होते.

• लांब आणि फ्लेक्सिबल परतफेड कार्यकाळ

LAPs मध्ये वाढीव परतफेडीचा कालावधी आहे, 25 वर्षांपर्यंत. हे फ्लेक्सिबिलिटी त्वरित नफा निर्माण करण्यासाठी दबाव कमी करते, ज्यामुळे आपण व्यवसायाची वाढ आणि विस्तारावर लक्ष केंद्रित करताना आरामात ई.एम.आय. व्यवस्थापित करू शकता.

• कमी व्याज दर

कारण LAPs आपल्या मालमत्तेविरुद्ध सुरक्षित आहेत, लोनप्रदातओं कमी जोखमीचा सामना करावा लागतो आणि असुरक्षित बिझनेस लोन्स पेक्षा अधिक स्पर्धात्मक व्याज दर देऊ शकतो. एलएपीसाठी ऑफर केलेले व्याज दर बजाज मार्केट्स वर 8.50% प्रति वर्ष पासून प्रारंभ करा, परिणामी कमी ई.एम.आय. आणि एकूण व्याज खर्च.

यामुळे नवीन व्यवसायांसाठी LAPs अधिक परवडणारा वित्तपुरवठा पर्याय बनतो.

• मालमत्तेचा सर्वोत्तम वापर

मालमत्ता ही एक मौल्यवान आर्थिक मालमत्ता आहे आणि त्याचा संपार्श्विक म्हणून वापर केल्याने उच्च लोन रक्कम उघडू शकते. कर्जदार आपल्या मालमत्तेचा प्रकार आणि मूल्य यावर अवलंबून आपल्या मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या 80% पर्यंत ऑफर करू शकतात.

यामुळे आपण आपल्या मालमत्तेचा वापर विक्री न करता मोठ्या व्यवसाय विस्तार किंवा भांडवल-गहन खरेदीसाठी करू शकता.

 

सम्मान फिनसर्व लोन अगेन्स्ट प्रॉपर्टी	लोन मालमत्ता कृषी जमिनीच्या विरोधात	शुभम हाउसिंग फायनान्स लोन विरुद्ध मालमत्ता
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी	कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन	एवायई फायनान्स लोन विरुद्ध मालमत्ता
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर	लोन उत्पन्नाचा पुरावा नसलेली मालमत्ता किंवा आय.टी.आर.	बजाज हाऊसिंग फायनान्स लोन अगेन्स्ट प्रॉपर्टी
लोन अगेन्स्ट प्रॉपर्टी व्याज दर	एल&टी फायनान्स लोन अगेन्स्ट प्रॉपर्टी	पीएनपी हाऊसिंग फायनान्स लोन विरुद्ध मालमत्ता
लोन मालमत्ता विरुद्ध पात्रता क्राइटेरिया आणि दस्तऐवज	श्रीराम हाउसिंग फायनान्स लोन विरुद्ध मालमत्ता	इंडिया शेल्टर लोन विरुद्ध मालमत्ता
मॉर्टगेज लोन	एचएफएफसी लोन विरुद्ध मालमत्ता

 

होम लोन	होम लोन व्याज दर	होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर
होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर	महिलांसाठी होम लोन	होम लोन प्रक्रिया
होम लोन पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंट्स	प्लॉट लोन	होम लोनचे प्रकार
पूर्व-मंजूर होम लोन	होम कन्स्ट्रक्शन लोन	होम रिनोव्हेशन लोन
एन.आर.आय. होम लोन	जॉइंट होम लोन	रीसेल फ्लॅटसाठी होम लोन
बँक कर्मचाऱ्यांसाठी होम लोन	अंडर कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन

 

श्रीराम होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर	पीएनबी होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर	होम लोन प्रीपेमेंट कॅल्क्युलेटर
शुभम होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर	आयसीआयसीआय बँक होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर	एचएफएफसी होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर
पीएमएवाय पात्रता आणि अनुदान कॅल्क्युलेटर	बजाज होम लोन ई.एम.आय. कॅल्क्युलेटर