बाईक इन्शुरेंस म्हणजे काय

टू-व्हीलर इन्शुरेंस हे एक धोरण आहे जे अपघात, चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती किंवा मानवामुळे झालेल्या घटनांमुळे होणारे हानी किंवा नुकसान यांपासून आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. तृतीय-पक्ष दायित्व इन्शुरेंस मोटर वाहन कायदा, 1988 अंतर्गत अनिवार्य आहे.

परवडणाऱ्या बाईक इन्शुरेंससह आपले दुचाकी सुरक्षित करा. 95% पेक्षा जास्त उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशो , 24*7 सहाय्य आणि कार्यक्षम सेवा समर्थनाचा आनंद घ्या.

आपल्या टू-व्हीलर इन्शुरेंसच्या प्रीमियमवर अनेक घटक परिणाम करतात. हे घटक समजून घेतल्याने आपल्याला आपल्या संरक्षण गरजा आणि बजेट या दोन्हींशी सुसंगत कव्हरेज निवडण्यात मदत होऊ शकते.

• इन्शुरेंस पॉलिसीचा प्रकार

थर्ड-पार्टी पॉलिसी केवळ तिसऱ्या पक्षांप्रती असलेल्या दायित्वांचा समावेश करते आणि स्वतःच्या नुकसानीपासून संरक्षण देत नाही, त्यामुळे तिचा प्रीमियम कमी असतो. कॉम्प्रिहेन्सिव्ह पॉलिसी, जरी अधिक महाग असली तरी, चोरी, आग आणि तुमच्या स्वतःच्या वाहनाचे नुकसान यासह अधिक व्यापक संरक्षण देते.

• वाहनाचे वय

नवीन बाईक्सना त्यांच्या बाजारमूल्यामुळे जास्त प्रीमियम लागतो. जसजसे त्यांचे वय वाढते आणि किंमत कमी होते, तसतसा प्रीमियम सहसा कमी होतो.

• वाहनात बदल

इंजिन ट्युनिंगसारख्या कामगिरीशी संबंधित बदलांमुळे बर्याचदा वाढीव जोखमीमुळे उच्च प्रीमियम होतात. काही इन्शुरेंस कंपन्या प्रीमियमची गणना करताना कस्टम पेंट जॉब्स किंवा बॉडी किटसारख्या कॉस्मेटिक बदलांचा देखील विचार करू शकतात.

• ॲड-ऑन कव्हर्स

झिरो डेप्रिसिएशन कव्हर, रोडसाइड असिस्टन्स आणि इंजिन प्रोटेक्शन सारख्या पर्यायी ॲड-ऑन कव्हरेज वाढवतात परंतु यामुळे उच्च प्रीमियम देखील मिळतो. अनावश्यक खर्च टाळण्यासाठी आपल्या वापर आणि आवश्यकतांशी जुळणारे ॲड-ऑन निवडा.

• ड्रायव्हिंगचा इतिहास

पूर्वी कोणताही दावा किंवा वाहतूक नियमांचे उल्लंघन न केलेला चांगला ड्रायव्हिंग रेकॉर्ड असल्यास, प्रीमियम कमी होऊ शकतो. विमा कंपन्या स्वच्छ रेकॉर्ड असलेल्या सुरक्षित आणि कमी जोखमीच्या प्रवाशांना कमी प्रीमियम देऊ शकतात.

आपला बाईक इन्शुरेंस प्रीमियम कमी करण्याचे काही सोपे मार्ग येथे आहेतः

• किरकोळ क्लेम टाळा

किरकोळ नुकसानीसाठी क्लेम करणे टाळा. हे सुनिश्चित करेल की आपण आपल्या नो क्लेम बोनसचा फायदा घेऊ शकता.

• कमी प्रीमियमसाठी उच्च डिडक्टिबल्स निवडा

इन्शुरेंस कंपनी कपात करण्यायोग्य रकमेपेक्षा जास्त असेल तरच क्लेमची रक्कम भरण्यास जबाबदार आहे.

• एन.सी.बी क्लेम करा

आपण आपल्या इन्शुरेंस पॉलिसीचे नूतनीकरण करत असताना, तुम्ही जमा केलेल्या कोणत्याही एन.सी.बी.वर क्लेम केल्याची खात्री करा.

• सुरक्षा उपकरणे स्थापित करा

सुरक्षा उपकरणे बसवल्याने आपल्या वाहनाची चोरी होण्याची किंवा तोडफोड होण्याची शक्यता कमी होते.

• अनावश्यक ॲड-ऑन टाळा

फक्त आवश्यक ॲड-ऑन निवडा, कारण अनावश्यक असलेले आपले इन्शुरेंस प्रीमियम वाढवू शकतात.

• किमान बदल ठेवा

अति बदलांमुळे जास्त प्रीमियम होऊ शकतात आणि काही प्रकरणांमध्ये, इन्शुरेंस कंपनीच्या अटींनुसार अतिरिक्त कव्हरेजची आवश्यकता असू शकते.

भारतात प्रामुख्याने तीन प्रकारचे बाईक इन्शुरेंस आहेत, प्रत्येक आपल्या गरजा आणि बजेटनुसार कव्हरेजच्या वेगवेगळ्या स्तरांची ऑफर देते.

• तृतीय-पक्ष बाईक इन्शुरेंस

A  थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर इन्शुरेंस कायदेशीररित्या अनिवार्य पॉलिसी आहे जे दुसऱ्या व्यक्तीला किंवा त्यांच्या मालमत्तेस झालेल्या नुकसानीचा समावेश करते. मोटर वाहन कायदा, 1988 अंतर्गत हे अनिवार्य आहे.

• कॉम्प्रेंसिव्ह बाईक इन्शुरेंस

A  कॉम्प्रिहेन्सिव्ह बाईक इन्शुरेंस पॉलिसी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हरला स्वतःच्या-नुकसान संरक्षणासह एकत्र करते, पॉलिसीधारकाला व्यापक कव्हरेज देते.

• ओन डॅमेज कव्हर

बाईक इन्शुरेंसमध्ये ओन डॅमेज (ओ.डी) कव्हर आपल्या वाहनाच्या नुकसानीपासून संरक्षण प्रदान करते. अपघात झाल्यास, दुचाकींच्या दुरुस्तीचा खर्च इन्शुरेंस कंपनी कव्हर करते.

येथे सर्वसमावेशक बाईक इन्शुरेंस मध्ये काही सामान्य समावेश आहेतः

• नैसर्गिक आपत्तीमुळे (जसे की पूर किंवा भूकंप) किंवा मानवनिर्मित घटनांमुळे (जसे की चोरी, दंगली किंवा आग) आपल्या दुचाकीचे नुकसान किंवा हानी

• तृतीय पक्षाला झालेली दुखापत, मृत्यू किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीसाठी तृतीय-पक्ष दायित्व संरक्षण

• अपघातांमुळे दुरुस्ती आणि बदलण्यासाठी ओन डॅमेज कव्हर

• मालक-चालकासाठी वैयक्तिक अपघात कव्हर

• पिलियन रायडर संरक्षणासाठी पर्यायी ॲड-ऑन कव्हर उपलब्ध आहे

येथे सर्वसमावेशक बाईक इन्शुरेंसमध्ये काही सामान्य अपवाद आहेतः

• बाईकची सामान्य झीज समाविष्ट नाही.

• यांत्रिक किंवा विद्युत ब्रेकडाउन ॲड-ऑन म्हणून समाविष्ट केल्याशिवाय कव्हर केले जात नाहीत

• चालक मद्य किंवा इतर पदार्थांच्या प्रभावाखाली असताना बाईकला झालेले नुकसान कव्हर केले जाणार नाही.

• वैध ड्रायव्हिंग लायसन्सशिवाय गाडी चालवताना होणारे नुकसान किंवा हानी कव्हर केले जात नाही

• पॉलिसी असताना किंवा कालबाह्य झाल्यावर केलेले क्लेम कव्हर केले जात नाहीत

• युद्ध किंवा तत्सम परिस्थितीमुळे होणारे नुकसान आणि हानी समाविष्ट केले जाणार नाही

टू-व्हीलर इन्शुरेंस हा सर्वांसाठी एकसारखा उपाय नाही. तुम्ही तुमचा स्टँडअलोन ओ.डी कव्हर किंवा कॉम्प्रिहेन्सिव्ह बाईक इन्शुरेंस तुमच्या गरजेनुसार सानुकूलित करण्यासाठी विविध ॲड-ऑन्समधून निवड करू शकता. तुम्हाला ॲड-ऑन्स अधिक चांगल्या प्रकारे समजण्यास मदत व्हावी म्हणून, येथे काही सर्वात सामान्यपणे उपलब्ध असलेल्या ॲड-ऑन्सची माहिती दिली आहे.

• झिरो-डेप्रिसिएशन कव्हर

वापरामुळे आणि खराब झाल्यामुळे वाहनांचे मूल्य कालांतराने कमी होते. साधारणपणे, पॉलिसीधारक डेप्रिसिएशन खर्चाचा भार उचलतो. झीरो-डेप्रिसिएशन कव्हरसह, इन्शुरेंस कंपनी घसारा कपात माफ करते, ज्यामुळे आपल्याला बदललेल्या भागांची संपूर्ण किंमत मिळू शकते.

• राऊंड-द-क्लॉक स्पॉट सहाय्य

राऊंड-द-क्लॉक स्पॉट असिस्टन्स ॲड-ऑनसह, अपघात किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत आपण इंधन, टायर कव्हरद्वारे फ्लॅट टायर सहाय्य, ऑन-द-स्पॉट दुरुस्ती इ. सारख्या रोडसाइड असिस्टन्स मिळवू शकता.

• रिटर्न-टू-इनव्हॉईस कव्हर

रिटर्न-टू-इन्व्हॉईस ॲड-ऑनमुळे पॉलिसीधारकाला इन्शुरेंसधारक वाहन चोरीला गेल्यास, एकूण नुकसान झाल्यास किंवा एकूण रचनात्मक नुकसान झाल्यास दुचाकीची संपूर्ण इनव्हॉईस किंमत मिळू शकते.

• इंजिन संरक्षण कव्हर

पूरप्रवण भागात इंजिन प्रोटेक्शन कव्हर विशेषतः उपयुक्त आहे. यामध्ये पाण्याच्या प्रवेशामुळे किंवा वंगणांच्या गळतीमुळे खराब झालेल्या इंजिनच्या घटकांची दुरुस्ती किंवा बदली करण्याचा खर्च समाविष्ट आहे.

• लॉक आणि की रिप्लेसमेंट कव्हर

लॉक आणि की रिप्लेसमेंट कव्हर इन्शुरेंस कंपनीच्या नियम आणि अटींच्या अधीन राहून हरवलेल्या, चोरी झालेल्या किंवा खराब झालेल्या चाव्या आणि लॉक बदलण्याच्या खर्चासाठी भरपाई प्रदान करते.

तुमच्या बाईक इन्शुरेंससाठी बजाज मार्केट्सची निवड करा आणि अनेक पार्टनरकडून विश्वसनीय सेवा, 24/7 सहाय्य, लवचिक योजना, जलद क्लेम आणि सुलभ नूतनीकरणाचा लाभ घ्या.

• विश्वासू पार्टनर

लाखो समाधानी ग्राहक आणि प्रतिसादात्मक ग्राहक सेवा टीमसह, बजाज मार्केट्स एक अग्रगण्य, विश्वासार्ह आर्थिक प्लॅटफॉर्म आहे.

• 24*7 सहाय्य

बजाज मार्केट्ससोबत, तुम्ही खात्री बाळगू शकता की तुमचे प्रश्न आणि समस्या हाताळल्या जातील.

• टेलर-मेड इन्शुरेंस प्लान्स

तुमच्यासाठी उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांमधून तुम्ही इन्शुरेंस योजना निवडा. याव्यतिरिक्त, आपण आपल्या इन्शुरेंस योजना अधिक कस्टमाइज करण्यासाठी ॲड-ऑन खरेदी करणे देखील निवडू शकता.

• क्विक क्लेम सेटलमेंट

आमच्या सर्व पार्टनरकडे कस्टमर-फर्स्ट पॉलिसी आहे, जे क्लेम सेटलमेंट त्वरित आणि कार्यक्षमतेने हाताळले जातात याची खात्री करते.

• सोपी रिन्यूअल प्रक्रिया

बजाज मार्केट्सवर तुमच्या बाईक इन्शुरेंसचे रिन्यूअल अतिशय सोपे आहे आणि फक्त काही मिनिटे लागतात.

खरेदी किंवा रिन्यूअलमुळे अपघात किंवा नैसर्गिक आपत्तींमुळे होणाऱ्या आर्थिक नुकसानापासून स्वतःचे संरक्षण करण्यास मदत होते. बाईक इन्शुरेंस खरेदी करणे किंवा नूतनीकरण करणे महत्त्वाचे का आहे याची इतर काही कारणे येथे आहेतः

• रस्ते अपघातांची वाढती संख्या

भारतात रस्ते अपघात वाढत असताना, अशा अनपेक्षित घटनांपासून स्वतःचे आणि आपल्या वाहनाचे संरक्षण करण्यासाठी बाईक इन्शुरेंस महत्वाचे ठरते.

• थर्ड पार्टी लायबिलिटी कव्हर

कायद्यानुसार केवळ थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हर अनिवार्य नाही, तर हे हे देखील सुनिश्चित करते की तृतीय-पक्षाला दुखापत किंवा नुकसान झाल्यामुळे उद्भवणाऱ्या आर्थिक दायित्वे पासून आपले संरक्षण केले जाते.

• नैसर्गिक आपत्तीपासून संरक्षण

नैसर्गिक आपत्ती अनेकदा अनपेक्षित असतात. ते आपल्या दुचाकीवर विपरित परिणाम करू शकतात. चांगली इन्शुरेंस पॉलिसी असणे आपल्याला नैसर्गिक आपत्तीमुळे होणाऱ्या नुकसानीचा सामना करण्यास मदत करू शकते.

• मानवनिर्मित आपत्तींपासून संरक्षण

चोरी, तोडफोड किंवा दंगली यांसारख्या मानवनिर्मित घटनांमुळे लक्षणीय आर्थिक नुकसान होऊ शकते. कॉम्प्रिहेन्सिव्ह बाईक इन्शुरेंस या जोखीम प्रभावीपणे कव्हर करण्यास मदत करते.

• कायदेशीर दायित्व पूर्ण करण्यास मदत करते

मोटार वाहन कायदा, 1988 अन्वये तृतीय-पक्ष इन्शुरेंस काढणे कायद्याने अनिवार्य आहे. यामुळे कायद्याचे पालन सुनिश्चित होते आणि नियमित वाहतूक तपासणीदरम्यान होणाऱ्या दंडापासून तुमचे संरक्षण होते.

आपल्या इन्शुरेंस प्रीमियम रकमेवर परिणाम करणारे अनेक घटक आहेत. त्यापैकी काही येथे आहेतः

• कव्हरेजचा प्रकार

• इन्शुरेंस डिक्लेअर्ड व्हॅल्यू (आय.डी.व्ही.)

• इंजिन क्यूबिक क्षमता

• मेक अँड मॉडेल

• ॲड-ऑन कव्हर्स

आपण हे सूत्र वापरून आपल्या इन्शुरेंस प्रीमियमची गणना करू शकताः

ओन डॅमेज प्रीमियम-(नो क्लेम बोनस + सवलत) + टी.पी लायबिलिटी प्रीमियम + लागू कर

आपल्या इन्शुरेंस प्रीमियमची मॅन्युअली गणना करणे गुंतागुंतीचे आणि वेळखाऊ असू शकते. यासाठी एक उत्तम पर्याय म्हणजे बाईक इन्शुरेंस प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरणे.

A  बाईक इन्शुरेंस प्रीमियम कॅल्क्युलेटर सोपे आणि कार्यक्षम आहे. आपल्याला आपल्या दुचाकीबद्दल फक्त काही मूलभूत तपशील प्रविष्ट करण्याची आवश्यकता आहे आणि हे साधन आपल्यासाठी त्वरित इन्शुरेंस कोटेशन तयार करेल.

आजच आपली बाईक इन्शुरेंस पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी या स्टेप्सचे अनुसरण कराः

1. पृष्ठ Bike Insurance Premium Calculator ’ page

2. आवश्यक तपशील प्रविष्ट करा जसे की आपला मोबाइल नंबर, आपल्या वाहनाचा प्रकार, आपल्या इन्शुरेंसधारक बाईकचे मेक आणि मॉडेल, बाईक नंबर, आपल्या बाईकची नोंदणी तारीख इ

3. आपण खरेदी करू इच्छित असलेल्या इन्शुरेंस पॉलिसीचा प्रकार निवडा. आपण ॲड-ऑन कव्हर देखील निवडू शकता

4. पुढे जाण्यासाठी आपले तपशील जसे की आपले नाव, ईमेल आय.डी., जन्मतारीख, निवासी पत्ता इत्यादी भरा

5. आपले बाईक इंजिन आणि चेसिस नंबर प्रविष्ट करा

6. आपल्या मागील बाईक इन्शुरेंस पॉलिसीचा तपशील प्रविष्ट करा

7. आपण प्रविष्ट केलेले सर्व तपशील क्रॉस-चेक करा

8. बाईक इन्शुरेंससह आपल्या वाहनाचे संरक्षण करण्यासाठी योग्य पेमेंट सुविधा निवडा

आपल्या इन्शुरेंस कंपनीकडे सहज आणि कार्यक्षम दावा दाखल करण्याची प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी, खालील कागदपत्रे गोळा करणे महत्वाचे आहेः

• पूर्णपणे पूर्ण केलेला आणि स्वाक्षरी केलेला क्लेम फॉर्म

• नोंदणी प्रमाणपत्र (आर.सी) ची वैध प्रत

• वैध ड्रायव्हिंग लायसन्स (डी.एल)

• वैध टू-व्हीलर इन्शुरेंस पॉलिसी

• पोलिसांचा प्रथम माहिती अहवाल (एफ.आय.आर), विशेषतः अपघात, चोरी आणि तृतीय-पक्ष दायित्वांच्या प्रकरणांमध्ये

• मूळ दुरुस्ती बिल आणि पेमेंट पावती

• परतफेड क्लेमच्या सेटलमेंट प्रक्रियेशी संबंधित प्रकरणांमध्ये संमतीपत्राचा पुरावा

जेव्हा टू व्हीलर इन्शुरेंस ऑनलाइन क्लेम फाइल करण्याचा प्रश्न येतो तेव्हा दोन पद्धती उपलब्ध असतात: कॅशलेस क्लेम आणि रिइम्बर्समेंट क्लेम. दोन्ही प्रकार तपशीलवार समजून घेऊयाः

कॅशलेस क्लेमः या पद्धतीअंतर्गत, इन्शुरेंस कंपनी थेट नेटवर्क गॅरेजला दाव्याची रक्कम देते. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की आपण आपल्या इन्शुरेंस कंपनीने मंजूर केलेल्या नेटवर्क गॅरेजपैकी एका ठिकाणी आपल्या इन्शुरेंस वाहनाची दुरुस्ती करणे निवडल्यासच ही सुविधा उपलब्ध आहे.

कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियाः

1. अपघात माहिती आपल्या इन्शुरेंस कंपनीला द्या
2. आपल्या इन्शुरेंस वाहनाच्या नुकसानीचे मूल्यांकन आणि मूल्यांकन करण्यासाठी इन्शुरेंस कंपनी सर्वेक्षकाची व्यवस्था करेल
3. क्लेम फॉर्म भरा आणि इन्शुरेंस कंपनीच्या वेबसाइटद्वारे इतर सर्व आवश्यक कागदपत्रांसह सादर करा
4. एकदा इन्शुरेंस कंपनीने क्लेम मंजूर केल्यानंतर, दुरुस्तीसाठी आपले इन्शुरेंस वाहन नेटवर्क गॅरेजमध्ये घेऊन जा
5. दुरुस्ती पूर्ण झाल्यानंतर, इन्शुरेंस कंपनी दुरुस्तीचे शुल्क थेट नेटवर्क गॅरेजला देईल
6. लागू असल्यास, कोणतीही कपात किंवा नॉन-कव्हर्ड खर्च भरण्यासाठी आपण जबाबदार असू शकता

रिम्बर्समेंट क्लेमः जेव्हा आपण आपल्या इन्शुरेंस कंपनीने मंजूर न केलेल्या गॅरेजमध्ये दुरुस्ती करणे निवडता तेव्हा त्याला भरपाई क्लेम म्हणून संबोधले जाते. या प्रकरणात, आपल्याला सुरुवातीला आपल्या स्वतःच्या खिशातून दुरुस्तीचा खर्च भरावा लागेल आणि नंतर आपल्या इन्शुरेंस कंपनीकडून भरपाई घ्यावी लागेल.

रिइम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियाः 

1. आपल्या इन्शुरेंस कंपनीकडे क्लेम नोंदणी करा
2. क्लेम फॉर्म भरा आणि आपल्या इन्शुरेंस कंपनीला आवश्यक कागदपत्रांसह सादर करा
3. इन्शुरेंस कंपनीने नियुक्त केलेला सर्वेक्षक दुरुस्ती खर्चाचा अंदाज लावेल आणि मूल्यांकन अहवाल तयार करेल
4. एकदा इन्शुरेंस कंपनीने सर्वेक्षकाच्या मूल्यांकन अहवालाच्या आधारे क्लेम मंजूर केला की, आपण आपल्या इन्शुरेंस वाहनाची गैर-मान्यताप्राप्त गॅरेजमध्ये दुरुस्ती करून पुढे जाऊ शकता
5. दुरुस्तीचे सर्व शुल्क थेट गॅरेजमध्ये आपल्या स्वतःच्या खिशातून भरा
6. आपल्या इन्शुरेंस कंपनीला सर्व बिले, पेमेंट पावती आणि रिलीजचा पुरावा सादर करा
7. एकदा क्लेम मंजूर झाल्यानंतर, क्लेमची रक्कम आपल्या नोंदणीकृत बँक खात्यात वितरित केली जाईल