హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్

మీ హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్ అనేది మీరు బ్యాంకుకు లేదా ఎన్.బి.ఎఫ్.సి. కు ముందస్తుగా చెల్లించే మొత్తం. ఇంటి మొత్తం కొనుగోలు ధరలో టోకెన్ లేదా శాతంగా చెల్లింపు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. కొనుగోలు ధర యొక్క మిగిలిన బ్యాలెన్స్ తరువాత హోమ్ లోన్ లేదా తనఖా ఉపయోగించి నిధులు సమకూర్చబడుతుంది.

మీ లోన్ అర్హత మరియు నిబంధనలను నిర్ణయించడంలో డౌన్ పేమెంట్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది మీరు పొందగల లోన్ మొత్తాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీ రుణాన్ని ఆమోదించే ముందు, రుణదాతలు అనేక అంశాలను మూల్యాంకనం చేయండి, వాటిలోః

• వయస్సు

• ఆదాయం

• క్రెడిట్ స్కోర్

• ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు (ఏవైనా ఉంటే)

• వృత్తి లేదా వ్యాపారం యొక్క స్వభావం

• ఇన్కమ్ టాక్స్ రిటర్న్స్

• ఆస్తి విలువ

ఈ కారకాల ఆధారంగా, మీరు పొందడానికి అర్హత ఉన్న గరిష్ట గృహ రుణ మొత్తం గురించి మీ రుణదాత మీకు తెలియజేయగలదు. ఆస్తుల ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని మీరు డౌన్ పేమెంట్గా ముందస్తుగా చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి, మిగిలిన మొత్తం రుణదాత ద్వారా కవర్ చేయబడుతుంది.
మీరు మీ అర్హతను మరియు మీ ఈ.ఎమ్.ఐ. ని ఉపయోగించి తనిఖీ చేయవచ్చు హోమ్ లోన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్ మరియు బజాజ్ మార్కెట్స్ పై హోమ్ లోన్ ఈ.ఎమ్.ఐ. కాలిక్యులేటర్.

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్.బి.ఐ.) మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఆస్తి విలువను బట్టి దాని విలువలో 90% వరకు నిధులు సమకూర్చవచ్చు. ₹ 30 లక్షల కంటే తక్కువ ధర ఉన్న ఆస్తుల కోసం, రుణదాతలు ఖర్చులో 90% వరకు ఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.

ఆస్తి విలువ ₹30 లక్షల నుంచి ₹75 లక్షల మధ్య పడిపోతే, బ్యాంకులు సాధారణంగా మొత్తంలో 80% వరకు కవర్ చేస్తాయి. ₹75 లక్షల కంటే ఎక్కువ ధర ఉన్న ఆస్తుల కోసం, అందుబాటులో ఉన్న గరిష్ట రుణం ఖర్చులో 75% వరకు ఉంటుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని డౌన్ పేమెంట్గా చెల్లించాలి.

అధిక డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించడం వల్ల మీ హోమ్ లోన్ మరింత నిర్వహించదగినదిగా మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నదిగా మారుతుంది. ప్రధాన ప్రయోజనాలుః

• శీఘ్ర లోన్ ఆమోదం

పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ మరియు విశ్వసనీయతను ప్రదర్శిస్తుంది. ఇది మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యంపై విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది, ఇది మీ రుణ దరఖాస్తును వేగంగా ఆమోదించడానికి దారితీస్తుంది.

• దిగువ ఈ.ఎమ్.ఐ.లు

మీరు మరింత ముందస్తుగా సహకరించినప్పుడు, అసలు రుణ మొత్తం గణనీయంగా తగ్గుతుంది. ఇది మీ నెలవారీ ఈ.ఎమ్.ఐ.లు ను తగ్గిస్తుంది, రుణ కాలపరిమితిలో తిరిగి చెల్లింపును నిర్వహించడం సులభం చేస్తుంది.

• తక్కువ వడ్డీ రేటు

అధిక ప్రారంభ సహకారం రుణ-విలువ (ఎల్టీవీ) నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది. ఇది మీకు రుణదాతలు తో మెరుగైన సంప్రదింపుల శక్తిని ఇస్తుంది, తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందడంలో మరియు మొత్తం రుణ ఖర్చులను తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

• వేగంగా రుణ మూసివేత

పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ చేయడం ద్వారా, మీరు మొదటి నుండి మీ ఆస్తిలో ఎక్కువ ఈక్విటీని నిర్మిస్తారు. ఇది మీ రుణాన్ని వేగంగా తిరిగి చెల్లించడానికి, మొత్తం వడ్డీ ఖర్చును తగ్గించడానికి మరియు త్వరగా రుణ రహిత హోదాను సాధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

• ప్రైవేట్ మార్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ (పిఎంఐ) కు దూరంగా ఉండండి

  గణనీయమైన డౌన్ పేమెంట్ తరచుగా పిఎంఐ అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది, మీ లోన్ రీపేమెంట్కు దోహదం చేయని అదనపు నెలవారీ ఖర్చులను ఆదా చేస్తుంది.

• ప్రతికూల సమానత్వానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణ

  అధిక ముందస్తు చెల్లింపుతో, ధరలు తగ్గితే మీ ఆస్తి మార్కెట్ విలువ కంటే ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన ప్రమాదాన్ని మీరు తగ్గిస్తారు, ఇది మీ ఆర్థిక స్థితిని కాపాడుతుంది.

కనీస డౌన్ పేమెంట్ ఎంచుకోవడం వల్ల ఇతర ప్రాధాన్యతల కోసం ఎక్కువ నిధులను నిలుపుకున్నప్పుడు ప్రారంభంలో తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ప్రధాన ప్రయోజనాలుః

• డౌన్ పేమెంట్ పై మీరు పొదుపు చేసే మొత్తంతో తలెత్తే ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితిని మీరు ఎదుర్కోవచ్చు.

• సేవ్ చేసిన మొత్తాన్ని వివిధ పెట్టుబడి అవకాశాల కోసం కేటాయించే అవకాశం మీకు ఉంది.

• కనీస డౌన్ పేమెంట్ అధిక అసలు మరియు వడ్డీ మొత్తాలకు దారితీయవచ్చు, ఇది ప్రస్తుత పన్ను చట్టాల ప్రకారం అధిక పన్ను మినహాయింపులకు దారితీస్తుంది. అయితే, ఇది మీ మొత్తం రీపేమెంట్ భారాన్ని కూడా పెంచుతుంది.

• తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చేయడం వల్ల మరమ్మతు, పునరుద్ధరణ, ఇంటీరియర్ డెకర్ మొదలైన వాటి కోసం మీకు ఎక్కువ నిధులు లభిస్తాయి.

పెరుగుతున్న ఆస్తి ధరలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, మీ డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించడానికి నిధుల కోసం ఏర్పాటు చేసేటప్పుడు మీరు ఆందోళనలను ఎదుర్కోవచ్చు. మీ హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్ కు సంబంధించి మీరు ఎదుర్కొనే వివిధ సవాళ్లను పరిశీలించండిః

• వ్యక్తిగత సహకారం అవసరంః మీరు ఆస్తి ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని మీ స్వంత సేవింగ్స్ (సాధారణంగా కనీసం 10%) నుండి నిధులు సమకూర్చాలి, మిగిలిన వాటిని రుణదాత కవర్ చేస్తుంది.

• అధిక ఆర్థిక భారంః డౌన్ పేమెంట్ కోసం పొదుపు చేయడం సవాలుగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా కొనసాగుతున్న ఆర్థిక కట్టుబాట్లు మరియు పెరుగుతున్న ఆస్తి ఖర్చులతో.

• మార్కెట్ పరిస్థితుల ప్రభావంః. వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న గృహ మార్కెట్లో, మీరు పొదుపు చేయగల దానికంటే ఆస్తి ధరలు వేగంగా పెరగవచ్చు, తద్వారా అవసరమైన నిధులను సేకరించడం కష్టం అవుతుంది.

• నిధుల పరిమితులుః డౌన్ పేమెంట్ అసిస్టెన్స్ ప్రోగ్రామ్లు ఉన్నాయి, కానీ అవి తరచుగా కఠినమైన అర్హత ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఖర్చులో గణనీయమైన భాగాన్ని కవర్ చేయకపోవచ్చు.

• రుణదాత అవసరాలుః కొంతమందికి కఠినమైన డౌన్ పేమెంట్ ప్రమాణాలు ఉన్నాయి, ఇది రుణానికి అర్హత సాధించడం కష్టతరం చేస్తుంది, ముఖ్యంగా అధిక ప్రమాదం ఉన్న సందర్భాల్లో.

• పెరిగిన లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్టీవీ) నిష్పత్తులుః తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ అధిక ఎల్టీవీకి దారితీస్తుంది, నెలవారీ ఈ.ఎమ్.ఐ.లు పెరుగుతుంది మరియు మొత్తం వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది.

• ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలను సమతుల్యం చేయడంః పదవీ విరమణ లేదా అత్యవసర నిధుల వంటి ఇతర ప్రాధాన్యతలను నిర్వహిస్తున్నప్పుడు డౌన్ పేమెంట్ కోసం పొదుపు చేయడం మీకు కష్టంగా ఉంటుంది.

• ఫస్ట్ టైమ్ కొనుగోలుదారులకు సవాళ్లుః. మొదటిసారి ఇంటి కొనుగోలుదారులు, మునుపటి ఇంటి అమ్మకం నుండి ఆదాయం లేకపోవడం, డౌన్ పేమెంట్ కోసం పొదుపు చేయడానికి మరింత కష్టపడవచ్చు.

• రుణాన్ని మార్చడం క్రైటీరియా: మార్కెట్ పరిస్థితులు లేదా పాలసీ మార్పుల ఆధారంగా రుణదాతలు తమ డౌన్ పేమెంట్ అవసరాలను సర్దుబాటు చేయవచ్చు, తద్వారా అవసరమైన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని అంచనా వేయడం కష్టం అవుతుంది.

డౌన్ పేమెంట్ చేయడానికి, మీ ఫైనాన్స్ ను ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ ఆర్థిక ఒత్తిడికి గురికాకుండా డౌన్ పేమెంట్ చేయడానికి మీకు సహాయపడే కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

• ముందుగానే ప్రారంభించండి

మీ హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్ కోసం నిధులను సేకరించడానికి అత్యంత ఆచరణాత్మక మరియు సురక్షితమైన మార్గం ముందుగానే డబ్బును ఆదా చేయడం ప్రారంభించడం. ప్రారంభంలో, మీరు మీ సేవింగ్స్ ను అధిక రాబడి పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ప్రారంభించవచ్చు. తరువాత, లాభాలను ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు వంటి సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికకు బదిలీ చేయండి.

ఎల్లప్పుడూ బడ్జెట్ను నిర్వహించడానికి మరియు మీ ఖర్చులను ట్రాక్ లో ఉంచడానికి నిర్ధారించుకోండి.

• ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ ఉపయోగించండి

ఇంటి డౌన్ పేమెంట్ కు నిధులు సమకూర్చడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ లను ఉపయోగించవచ్చు. అవసరమైతే, మీరు మీ పెట్టుబడిలో కొంత భాగాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు లేదా ఈ ఆస్తులపై సురక్షిత రుణం తీసుకోవచ్చు.

• ఆనుపాతిక విడుదల ఎంపిక

కొంతమంది ఎంపిక చేసిన డెవలపర్లు ప్రోత్సహించే కొత్త నిర్మాణ ప్రాజెక్టుల కోసం ఈ ఎంపికను అందిస్తారు. ఇక్కడ, మీరు ఒకేసారి చెల్లించే బదులు కాలక్రమేణా తక్కువ మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించవచ్చు.

అందువల్ల, ఆస్తి నిర్మాణానికి కొన్ని సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు కాబట్టి మీరు మీ డౌన్ పేమెంట్ ను వాయిదాలలో చెల్లించవచ్చు. తదనుగుణంగా, రుణదాత మీ హోమ్ లోన్ పంపిణీలను విడుదల చేస్తుంది.

మీ హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్ పై మీరు సేవ్ చేయగల వివిధ మార్గాలను తెలుసుకోవడం సహాయపడుతుందిః

• సాధించగల లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి

మీ ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి సిద్ధమవుతున్నప్పుడు ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోండి. ఆస్తులను ముందుగానే పరిశోధించడం ప్రారంభించండి, ధరలను పోల్చండి మరియు మొత్తం ఖర్చును అంచనా వేయడానికి ద్రవ్యోల్బణం యొక్క ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి. ఈ విధానం మీ హోమ్ లోన్ డౌన్ పేమెంట్ వైపు క్రమపద్ధతిలో పొదుపు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

• బడ్జెట్ను నిర్వహించండి

50/30/20 నియమానికి అనుగుణంగా మీ బడ్జెట్ను సిద్ధం చేయడం ప్రారంభించండి. విద్యుత్ బిల్లులు, నీరు, ఇన్సూరెన్స్, అద్దె వంటి నిత్యావసరాలపై మొదటి 50% కేటాయించండి. తదుపరి 30% డైనింగ్ అవుట్, షాపింగ్, ట్రావెల్ మరియు మరెన్నో వ్యక్తిగత కోరికల కోసం సెట్ చేయబడుతుంది.

తుది 20% ఇతర వివిధ సేవింగ్స్ మరియు పెట్టుబడులకు వెళుతుంది. మీరు ఈ బడ్జెట్కు పూర్తి చిత్తశుద్ధితో కట్టుబడి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.

• మీ సేవింగ్స్ ని ఆటోమేట్ చేయండి

కొత్త సేవింగ్స్ అకౌంట్ ను సృష్టించడం ద్వారా మీరు హోమ్ లోన్ పై మీ భవిష్యత్ డౌన్ పేమెంట్ కోసం కూడా పొదుపు చేయవచ్చు. మీ ప్రస్తుత ఖాతా నుండి మీ కొత్తగా తయారు చేసిన ఖాతాకు డబ్బు బదిలీలను ఆటోమేట్ చేయడం ప్రారంభించమని మీ బ్యాంకుకు అభ్యర్థించండి.

ఇది రెగ్యులర్ సేవింగ్ టైమ్లైన్ ను నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది, తద్వారా మీరు భవిష్యత్తులో మీ ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చు.