प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड बेनिफिट्स, एलिजिबिलिटी, और वे कैसे काम करते हैं

प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड एक कार्ड ऑफर है जिसे बैंक द्वारा आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल के कुछ पहलुओं, जैसे कि आपके बैंकिंग संबंध, इनकम पैटर्न, पुनर्भुगतान व्यवहार या क्रेडिट हिस्ट्री की समीक्षा करने के बाद दिया जाता है। इन ऑफ़र को आमतौर पर एस.एम.एस, ईमेल, मोबाइल बैंकिंग ऐप्स या नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म के जरिए शेयर किया जाता है।

इसके बारे में जानने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातें क्रेडिट कार्ड इसमें शामिल हैंः

• क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ाःपूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफर प्राप्त करना या देखना आमतौर पर आपकी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है, क्योंकि यह आमतौर पर आपकी प्रोफ़ाइल के बैंक के प्रारंभिक मूल्यांकन पर आधारित होता है।
  
• अनुमोदन की गारंटी नहीं हैःप्री-अप्रूव्ड ऑफर का मतलब यह नहीं है कि कार्ड अपने आप जारी हो जाएगा। बैंक अभी भी अंतिम वेरिफिकेशन चेक पूरा कर सकता है और यदि एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया जाता है तो आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।
  
• फ़ायदेः पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र में एक सरल आवेदन प्रक्रिया, सीमित प्रलेखन आवश्यकताएं, तेज़ प्रोसेसिंग टाइमलाइन और चयनित कार्ड संस्करण के तहत उपलब्ध कार्ड सुविधाओं तक पहुंच शामिल हो सकती है।

प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर स्वीकार करने से पहले, कार्ड की फीस, शुल्क, ब्याज दरों, रिवॉर्ड और अन्य नियमों और शर्तों की समीक्षा करना ज़रूरी है।

एक पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड एक सरल स्क्रीनिंग प्रक्रिया के माध्यम से काम करता है जहां आवेदन करने से पहले बैंक आपके वित्तीय रिकॉर्ड की समीक्षा करता है।

स्टेप 1: बैंक द्वारा आंतरिक समीक्षा

बैंक आपके इनकम पैटर्न, रीपेमेंट हिस्ट्री, अकाउंट एक्टिविटी और अन्य चीज़ों का अध्ययन करता है क्रेडिट स्कोर अपने आंतरिक डेटा या क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट का उपयोग करना।

स्टेप 2: योग्य ग्राहकों को शॉर्टलिस्ट करना

अगर आपकी प्रोफ़ाइल बैंक के जोखिम और इनकम क्राइटेरिया को पूरा करती है, तो आपको प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर के लिए शॉर्टलिस्ट किया जाता है।

स्टेप 3: ऑफ़र कम्युनिकेशन

बैंक एस.एम.एस, ईमेल, फोन कॉल, नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र भेजता है, जिसमें अक्सर संभावित क्रेडिट सीमा का उल्लेख होता है।

स्टेप 4: ग्राहक की सहमति और आवेदन

आपको ऑफ़र स्वीकार करना होगा और बेसिक विवरण या के.वाई.सी दस्तावेज़ सबमिट करने होंगे, भले ही आप मौजूदा ग्राहक हों।

स्टेप 5: अंतिम वेरिफिकेशन और अनुमोदन

क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले, बैंक अंतिम जांच करता है, जिसमें ज़्यादातर मामलों में हार्ड क्रेडिट पूछताछ भी शामिल होती है।

यहाँ पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड के प्रमुख लाभ दिए गए हैं जो आवेदन प्रक्रिया को तेज और अधिक सुविधाजनक बना सकते हैंः

फास्टर एप्लीकेशन प्रोसेस

चूंकि बैंक पहले ही आपके मूल वित्तीय विवरण की समीक्षा कर चुका है, इसलिए अनुमोदन प्रक्रिया आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड आवेदन की तुलना में तेज होती है।

अनुमोदन की उच्च संभावनाएं

एक पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफर से पता चलता है कि आप बैंक के प्रारंभिक क्राइटेरिया को पूरा करते हैं, जिससे आपकी अंतिम मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है।

न्यूनतम दस्तावेजीकरण

मौजूदा ग्राहकों को अक्सर बहुत कम या बिना किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई को सबमिट करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही उनका के.वाई.सी और इनकम रिकॉर्ड है।

व्यक्तिगत ऑफ़र और क्रेडिट सीमाएँ

बैंक आपकी इनकम, खर्च करने के पैटर्न और रीपेमेंट हिस्ट्री के आधार पर खर्च करने की लिमिट और कार्ड सुविधाओं को तैयार कर सकते हैं। कुछ मामलों में, यह ऑफर किसी व्यक्ति के लिए भी हो सकता है लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड , जारीकर्ता के अभियान और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया के आधार पर।

मौजूदा ग्राहकों के लिए अधिक सुविधा

अगर आपके पास पहले से ही बैंक में सेविंग्स अकाउंट, सैलरी अकाउंट या लोन है, तो प्री-अप्रूव्ड ऑफर स्वीकार करना अक्सर आसान और आसान होता है।

पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र को बढ़ाने से पहले बैंक कई कारकों का आकलन करते हैं। हालांकि सटीक क्राइटेरिया जारीकर्ताओं में भिन्न हो सकता है, आमतौर पर निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता हैः

• क्रेडिट स्कोर:एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का संकेत दे सकता है और पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र प्राप्त करने की संभावना में सुधार कर सकता है।
  
• पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्डःमौजूदा लोन्स, ई.एम.आई, और क्रेडिट कार्ड बिलों के समय पर पुनर्भुगतान को जारीकर्ता बैंक द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।
  
• बैंकिंग संबंधःमौजूदा ग्राहक जो जारीकर्ता के पास सेविंग्स अकाउंट, सैलरी अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य बैंकिंग प्रोडक्ट रखते हैं, उन पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए विचार किया जा सकता है।
  
• इनकम स्टेबिलिटीःआय का एक नियमित और स्थिर स्रोत पुनर्भुगतान क्षमता का संकेत दे सकता है और बैंक की मूल्यांकन प्रक्रिया का हिस्सा बन सकता है।
  
• आयु की आवश्यकताः आवेदकों को आमतौर पर जारीकर्ता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम आयु क्राइटेरिया को पूरा करना होता है और अन्य लागू एलिजिबिलिटी शर्तों का पालन करना होता है।

इन क्राइटेरिया को पूरा करना कार्ड अनुमोदन की गारंटी नहीं देता है, क्योंकि जारीकर्ता क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले अतिरिक्त वेरिफिकेशन कर सकता है।

यह समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक स्पष्ट तुलना दी गई है कि पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड रेगुलर क्रेडिट कार्ड से कैसे अलग होता हैः

यहाँ सामान्य शुल्क और प्रभार दिए गए हैं जिन्हें आपको पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने से पहले जांचना चाहिएः

• बैंक और कार्ड के प्रकार के आधार पर, कार्ड जारी होने पर आपको जॉइनिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है

• ज़्यादातर बैंक हर साल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जारी रखने के लिए सालाना शुल्क लेते हैं

• अगर आप नियत तारीख तक पूरी राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो बकाया बैलेंस पर ब्याज़ लिया जाता है

• अगर आप भुगतान की समय सीमा से चूक जाते हैं, तो लेट पेमेंट शुल्क लागू होता है

• कॅश विथड्रावल एक ए.टी.एम से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर आमतौर पर कॅश एडवांस शुल्क और तत्काल ब्याज लगता है
  

• अगर आप अपनी स्वीकृत क्रेडिट लिमिट से ज़्यादा खर्च करते हैं, तो ओवर-लिमिट शुल्क लिया जा सकता है

• विदेशी मुद्रा लेनदेन में अंतर्राष्ट्रीय खरीद पर मार्कअप शुल्क शामिल हो सकता है

• जी.इस.टी को सरकारी नियमों के अनुसार अधिकांश क्रेडिट कार्ड शुल्क और प्रभार में जोड़ा जाता है

यहां बताया गया है कि एक पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर और समग्र क्रेडिट स्वास्थ्य को कैसे प्रभावित कर सकता हैः

प्री-अप्रूवल हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है

ज़्यादातर बैंक प्री-स्क्रीनिंग के दौरान सॉफ्ट चेक करते हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम नहीं होता है।

अंतिम आवेदन मई एक कठिन पूछताछ को ट्रिगर करें

जब आप औपचारिक रूप से पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक कड़ी पूछताछ कर सकता है, जो थोड़े समय के लिए आपके स्कोर को थोड़ा कम कर सकता है।

समय पर भुगतान अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

अपना बनाना क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान हर महीने पैसे जमा करने की आखिरी तारीख पर या उससे पहले एक सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास बनाने में मदद करता है और समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल का समर्थन करता है।

उच्च क्रेडिट उपयोग आपके स्कोर को कम कर सकता है

अपनी क्रेडिट लिमिट के एक बड़े हिस्से का नियमित रूप से इस्तेमाल करने से आपकी क्रेडिट स्कोर कम हो सकती है, भले ही आप समय पर भुगतान करें।

चूक या देर से भुगतान गंभीर नुकसान का कारण बनता है

देय तिथि तक बकाया का भुगतान करने में विफल रहने से आपकी क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और यह वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बना रह सकता है।

जिम्मेदार उपयोग दीर्घकालिक क्रेडिट शक्ति का निर्माण करता है

अपनी पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड को समझदारी से मैनेज करने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर हो सकती है और भविष्य में लोन्स प्राप्त करना आसान हो सकता है।

अपने पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड का समझदारी से उपयोग करने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करने के लिए यहां सरल और व्यावहारिक तरीके दिए गए हैंः

• ब्याज़ और लेट फीस से बचने के लिए नियत तारीख को या उससे पहले अपने पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें

• स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अपनी क्रेडिट सीमा के केवल एक छोटे से हिस्से का इस्तेमाल करने की कोशिश करें

• खर्चों पर नज़र रखने और किसी भी गलत शुल्क का पता लगाने के लिए ध्यान से अपनी मंथली स्टेटमेंट चेक करें

• इससे बचें क्रेडिट कार्ड कॅश विथड्रावल जब भी संभव हो लेनदेन, क्योंकि वे आम तौर पर उच्च शुल्क और तत्काल ब्याज शुल्क आकर्षित करते हैं

• अपनी क्रेडिट सीमा को अतिरिक्त आय के रूप में न लें, और केवल वही खर्च करें जिसे आप आराम से चुका सकते हैं

• देय तिथि से चूकने के जोखिम को कम करने के लिए भुगतान रिमाइंडर या ऑटो-डेबिट सेट करें

• फीस, इंटरेस्ट रेट और रिवॉर्ड की शर्तों की समीक्षा करें ताकि आप कार्ड का इस्तेमाल करने की लागत को स्पष्ट रूप से समझ सकें

• समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए नियमित रूप से लेकिन जिम्मेदारी से कार्ड का इस्तेमाल करें