सुनहरे अवसर का अनावरण: गोल्ड योजनाओं के लिए आरबीआई के दिशानिर्देश
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भारत सरकार ने भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक सुरक्षित और अधिक सुविधाजनक तरीका प्रदान करने के लिए 2015 में तीन प्रमुख गोल्ड निवेश योजनाएं शुरू कीं। ये योजनाएं हैं सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) स्कीम, इंडियन गोल्ड कॉइन (आईजीसी) स्कीम और गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम (जीएमएस)। उनका लक्ष्य सोने के आयात को कम करना, बेकार पड़े सोने को उपयोग में लाना और निवेशकों को ब्याज अर्जित करते हुए सोने की बढ़ती कीमतों से लाभ दिलाना है। भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) प्रत्येक योजना के लिए विशिष्ट दिशानिर्देश प्रदान करता है, जिसमें उनकी विशेषताओं, सीमाओं और लाभों का विवरण दिया जाता है।
सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली गोल्ड योजनाओं के लिए आरबीआई के नियम देखें:
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
- एसजीबी योजना क्या है?
एसजीबी एक सरकारी सुरक्षा है, जिसका मूल्य ग्राम सोने में होता है। सरल शब्दों में, यह बांड भौतिक सोने की क़ीमती वस्तुओं को संग्रहीत करने का एक विकल्प है। निवेशकों को आवश्यक निर्गम मूल्य नकद में चुकाना होता है, जिसके बाद वे परिपक्वता के बाद बांड को कैश में भुगत सकते हैं।
यह योजना भारत सरकार द्वारा नवंबर 2015 में भौतिक सोने के भंडारण के वैकल्पिक निवेश विकल्प के रूप में शुरू की गई थी। विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 के तहत परिभाषित कोई भी व्यक्ति, जो भारतीय निवासी है, एसजीबी में निवेश कर सकता है।
व्यक्ति, ट्रस्ट, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), विश्वविद्यालय और धर्मार्थ संस्थान पात्र हैं। व्यक्तिगत निवेशक जिनकी आवासीय स्थिति निवासी से अनिवासी में बदल गई है, वे शीघ्र मोचन/परिपक्वता तक एसजीबी धारण कर सकते हैं।
आरबीआई विभिन्न किश्तों में एसजीबी मुद्दे प्रदान करता है, जो दलालों, बैंकों और डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध होते हैं। आरबीआई की स्वर्ण योजना दिशानिर्देशों के अनुसार, पात्र निवेशक अपने आवेदन सीधे या एजेंटों के माध्यम से शाखाओं में आरओ (प्राप्तकर्ता कार्यालय) को जमा कर सकते हैं।
शाखाएं समय-समय पर भारत सरकार/आरबीआई द्वारा अधिसूचित सदस्यता के सप्ताहों पर सामान्य बैंकिंग घंटों के दौरान आवेदन प्राप्त कर सकती हैं। आपको निर्धारित आवेदन फॉर्म ए में फॉर्म की सदस्यता लेनी होगी।
आयकर विभाग द्वारा जारी 'पैन विवरण' आपके आवेदन के साथ होना चाहिए। जहां आवश्यक हो, आवेदकों से प्रासंगिक अतिरिक्त विवरण प्राप्त किया जा सकता है। आरबीआई आमतौर पर बांड के मूल्य को सोने के ग्राम के गुणकों में निर्दिष्ट करता है, जिसमें 1 ग्राम सोना मूल इकाई के रूप में होता है।
किसी व्यक्ति या संस्था के लिए न्यूनतम निवेश की अनुमति एक ग्राम सोना तय की गई है। किसी व्यक्ति पर 4 किलोग्राम से अधिक की वार्षिक निवेश सीमा भी लागू नहीं होती है। ट्रस्टों और अन्य समान अधिसूचित संस्थाओं के लिए सदस्यता की अधिकतम सीमा 20 किलोग्राम है।
बैंक आम तौर पर एसजीबी में निवेश के लिए ₹20,000 तक की कैश स्वीकार करते हैं। अधिक निवेश के मामले में, आप चेक, डिमांड ड्राफ्ट या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं। ध्यान दें कि आपको आरओ के पक्ष में चेक या डिमांड ड्राफ्ट बनाना होगा।
आरडीजी (रिटेल डायरेक्ट गिल्ट) खाते में रखे जाने वाले एसजीबी के लिए प्राप्त आवेदनों का भुगतान केवल इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग के माध्यम से किया जाएगा। उपरोक्त पूर्ण आवेदन प्राप्त होने पर, आरओ फॉर्म बी में एक पावती रसीद जारी करेंगे।
ग्राहक अपनी होल्डिंग के विवरण के साथ बांड को पुनः मूर्त रूप देने के अनुरोध के साथ डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट से संपर्क कर सकता है। वे आरओ और बैंक खाते का विवरण भी निर्दिष्ट कर सकते हैं जिसके माध्यम से बांड को पुन: भौतिकीकरण के अनुसार परोसा जाएगा। जानकारी में शामिल हो सकते हैं:
- बैंक एवं शाखा का नाम
- खाता संख्या
- आईएफएससी
- खाते का प्रकार
बी. योजना की मुख्य विशेषताएं
बॉन्ड की अवधि 8 साल है, जिसमें आप ब्याज भुगतान की तारीख पर 5 साल के बाद बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं। आरबीआई गोल्ड योजना कानूनों के अनुसार, आरओ/डिपॉजिटरी निवेशक को बांड की परिपक्वता की तारीख के बारे में उसकी परिपक्वता से 1 महीने पहले सूचित करेगा।
बांड जारी होने की तारीख से 8 वर्ष की समाप्ति पर बांड का भुगतान किया जाएगा। एसजीबी की कीमत भारतीय रुपए में होगी।
समापन मूल्य आईबीजेए (इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड) द्वारा प्रकाशित 999 शुद्धता वाले सोने के पिछले 3 व्यावसायिक दिनों के औसत समापन मूल्य पर निर्भर करता है।
आरबीआई के दिशानिर्देशों में कहा गया है कि "परिपक्वता पर और समय से पहले मोचन के मामले में, बांड को भारतीय रुपये में भुगता जाएगा और मोचन मूल्य इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित दर पर किश्त 1 से 9 और उसके बाद जारी किश्तों के लिए पिछले तीन कार्य दिवसों के तहत जारी किए गए एसजीबी के लिए पिछले सप्ताह (सोमवार से शुक्रवार) के 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य के साधारण औसत पर आधारित होगा।"
मोचन आय ग्राहक के बैंक खाते में जमा की जाएगी। एसजीबी के लिए ब्याज दर की गणना सालाना 2.50% पर की जाती है, और अंतिम एसजीबी ब्याज का संचयी रूप से परिपक्वता पर मूलधन के साथ भुगतान किया जाता है।
बांड पर ब्याज, जैसा लागू हो, अर्ध-वार्षिक आधार पर भुगतान किया जाएगा। यह राशि आरबीआई द्वारा धारक के बैंक खाते में जमा की जाएगी।
आप किसी भी लोन के लिए बांड को संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं। निम्नलिखित कानून बांड पर गिरवी, दृष्टिबंधक या ग्रहणाधिकार के निर्माण को नियंत्रित करते हैं:
- सरकारी प्रतिभूति अधिनियम, 2006 की धारा 28
- सरकारी प्रतिभूति विनियम, 2007 के विनियम 21 और 22
बांड के बदले ऐसे लोन के लिए एलटीवी अनुपात मानक गोल्ड लोन आरबीआई नियमों के समान होगा।
अस्वीकरण: यहां बताए गए दिशानिर्देश 'भारत सरकार की सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना - प्रक्रियात्मक दिशानिर्देश' पर आरबीआई परिपत्र आरबीआई/2021-2022/114 का संदर्भ देते हैं।
ए. आईजीसी योजना क्या है?
भारतीय सोने का सिक्का स्वर्ण मुद्रीकरण कार्यक्रम का एक हिस्सा है। यह सिक्का भारत में बनाया गया पहला राष्ट्रीय सोने का सिक्का है। इसमें एक तरफ अशोक चक्र और दूसरी तरफ महात्मा गांधी का राष्ट्रीय प्रतीक उत्कीर्ण है।
ये सिक्के 5, 10 और 20 ग्राम के मूल्यवर्ग में उपलब्ध हैं।
बी. योजना कब और क्यों लागू की गई?
सरकार ने विदेशी ढाले सोने के सिक्कों या बुलियन के आयात को कम करने के लिए नवंबर 2015 में यह योजना शुरू की थी। भारतीय सोने का सिक्का और बुलियन कई मायनों में अद्वितीय है।
इसमें उन्नत नकली-विरोधी विशेषताएं और छेड़छाड़-रोधी पैकेजिंग है, जो ग्राहकों को अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है।
सी. योजना की मुख्य विशेषताएं
भारतीय सोने के सिक्के और बुलियन 24-कैरेट शुद्धता के हैं, और सभी सिक्के और बुलियन बीआईएस मानकों के अनुसार हॉलमार्क किए गए हैं। आईजीसी खरीदते समय खरीदारों को अपना पैन नंबर बताना होगा और आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करना होगा।
एसपीएमसीआईएल (सिक्योरिटी प्रिंटिंग एंड मिंटिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) एक ऑनलाइन ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म और हवाई अड्डों सहित कई चैनलों के माध्यम से आईजीसी का निर्माण और बिक्री भी करेगा। आईजीसी 999 और 995 शुद्धता दोनों रूपों में उपलब्ध है। ये सिक्के छोटे मूल्यवर्ग में ढाले जाते हैं।
बैंकों को संबंधित बैंक और एमएमटीसी के बीच समझौते के आधार पर आईजीसी बेचने की अनुमति है। इसके अलावा, इन सिक्कों की कीमत मेटल्स एंड मिनरल्स ट्रेडिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एमएमटीसी) द्वारा निर्धारित की जानी है।
भारतीय सोने के सिक्कों की कीमत अंतरराष्ट्रीय बाजार में सोने की कीमत के आधार पर घटती-बढ़ती रहती है। ग्राहक इन सिक्कों से आसानी से कमाई कर सकते हैं क्योंकि ये एमएमटीसी द्वारा समर्थित हैं।
आरबीआई की योजनाओं के माध्यम से सोने में निवेश करना सरल और सुविधाजनक है। यहां बताया गया है कि आप इन गोल्ड योजनाओं की सदस्यता कैसे ले सकते हैं:
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) योजना
- आवेदन अवधि: जब आरबीआई नई किश्त खोलने की घोषणा करेगा तो आप अपना आवेदन जमा कर सकते हैं।
- आवेदन कैसे करें: सीधे बैंकों, डाकघरों या अधिकृत एजेंटों के माध्यम से आवेदन करें।
- आवश्यक दस्तावेज: आवेदन पत्र ए पूरा करें और आयकर विभाग द्वारा जारी अपना पैन विवरण प्रदान करें।
- निवेश राशि: न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोना है, व्यक्तियों के लिए अधिकतम 4 किलोग्राम और ट्रस्टों के लिए 20 किलोग्राम, प्रति वित्तीय वर्ष।
- भुगतान के तरीके: आप कैश (₹20,000 तक), चेक, डिमांड ड्राफ्ट या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग द्वारा भुगतान कर सकते हैं। आरडीजी खाताधारकों के लिए, केवल इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार किए जाते हैं।
- पावती: पूरा आवेदन जमा करने पर, आरओ फॉर्म बी के तहत एक पावती रसीद जारी करेगा।
आईजीसी योजना
- सदस्यता कैसे लें: आप आईजीसी को अधिकृत बैंकों और सिक्योरिटी प्रिंटिंग एंड मिंटिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एसपीएमसीआईएल) द्वारा प्रबंधित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से खरीद सकते हैं।
- संप्रदाय: सिक्के 24 कैरेट शुद्धता के साथ 5, 10 और 20 ग्राम में उपलब्ध हैं।
- आवश्यक दस्तावेज: खरीदारी के समय अपना पैन नंबर और केवाईसी दस्तावेज़ प्रदान करें
- मूल्य निर्धारण: आईजीसी की कीमत भारतीय धातु और खनिज व्यापार निगम (एमएमटीसी) द्वारा निर्धारित की जाती है और अंतरराष्ट्रीय सोने की दरों के आधार पर इसमें उतार-चढ़ाव होता है।
गोल्ड मुद्रीकरण योजना
- आवेदन प्रक्रिया: किसी निर्दिष्ट बैंक में जाएँ और आवेदन पत्र भरें।
- सोना जमा करें: अपना सोना संग्रहण एवं शुद्धता परीक्षण केंद्र (सीपीटीसी) में जमा करें।
- रसीद जमा करें: इसके बाद, अपना अंतिम जमा प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए 30 दिनों के भीतर बैंक में जमा रसीद जमा करें।
इन स्टेप्स का पालन करके, आप आवश्यक दिशानिर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए आसानी से आरबीआई की गोल्ड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
अस्वीकरण
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आरबीआई द्वारा जारी गोल्ड योजना दिशानिर्देशों पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आरबीआई के अनुसार गोल्ड मुद्रीकरण योजना के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि क्या है?
भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, इस योजना के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 3 वर्ष से 5 वर्ष के बीच है। यह अवधि आपकी चुनी गई जमा अवधि पर निर्भर करती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) योजना के लिए न्यूनतम और अधिकतम निवेश सीमा क्या है?
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) योजना के लिए, एक निवेशक के रूप में सोने में न्यूनतम निवेश सीमा 1 ग्राम है। एक निवेशक के रूप में सोने में निवेश की अधिकतम सीमा 4 किलोग्राम है।
भारतीय गोल्ड सिक्का योजना के अंतर्गत उपलब्ध भारतीय सोने के सिक्कों का मूल्य क्या है?
भारतीय गोल्ड सिक्का योजना के तहत भारतीय सोने के सिक्के विभिन्न मूल्यवर्ग में उपलब्ध हैं, जैसे 5 ग्राम, 10 ग्राम और 20 ग्राम।
