गोल्ड डिपोज़िट स्कीम की ब्याज दर, प्रकार, लॉक-इन अवधि की जाँच करें और अपने निवेश की योजना बनाएं!
गोल्ड डिपोज़िट स्कीम (जीडीएस) या गोल्ड मुद्रीकरण योजना (जीएमएस) के माध्यम से, आप अधिकृत बैंकों में आभूषण, सिक्के या बार जैसे किसी भी रूप में सोना जमा कर सकते हैं। जमा किए गए सोने को परिष्कृत किया जाता है और तरलता सुनिश्चित करते हुए व्यापार योग्य संपत्तियों में परिवर्तित किया जाता है।
आप सोने पर ब्याज कमाते हैं, और परिपक्वता पर, आप सोना या उसके समकक्ष नकद प्राप्त करना चुन सकते हैं। यह योजना न केवल निष्क्रिय सोने की होल्डिंग को कम करने में मदद करती है बल्कि आपकी संपत्ति पर रिटर्न सुरक्षित करते हुए देश की अर्थव्यवस्था में भी योगदान देती है।
गोल्ड मुद्रीकरण योजना (जीएमएस) गोल्ड मेटल लोन स्कीम (जीएमएल) और गोल्ड डिपोज़िट स्कीम (जीडीएस) को संशोधित करती है। यह योजना आपको 1 से 15 साल तक की अवधि के लिए अपना सोना निवेश करने की अनुमति देती है।
यह एक सावधि जमा की तरह कार्य करता है, जिसमें जमा किया गया सोना आपको ब्याज अर्जित करने और कर लाभ का आनंद लेने में मदद करता है। यह उन निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जो अपनी सोने की संपत्ति की मदद से अपनी संपत्ति को बढ़ाने का इरादा रखते हैं।
गोल्ड डिपोज़िट स्कीम की मुख्य विशेषताएं और लाभ
समय से पहले बंद करने का विकल्प
यदि आप योजना पूरी होने से पहले ही इसे बंद करना चाहते हैं, तो आप सोने की मौजूदा कीमत और नियम व शर्तों के अनुसार सोने के आभूषणों का अनुरोध कर सकते हैं।
आय का अतिरिक्त स्रोत
जमाकर्ता सोने की जमा राशि पर ब्याज कमाते हैं, अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करते हैं और योजना को वित्तीय रूप से आकर्षक बनाते हैं।
सोने की सुरक्षा
यह योजना जमा किए गए सोने के लिए संरक्षित वॉल्ट भंडारण सुनिश्चित करती है, जो पारंपरिक भंडारण विधियों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करती है।
ट्रांसपेरेंसी
जीएमएस का चयन करते समय आप पूरी प्रक्रियात्मक पारदर्शिता का आनंद ले सकते हैं और शून्य छिपे हुए शुल्क का आश्वासन दे सकते हैं।
वित्तीय समावेशन
यह योजना व्यक्तियों को अपने भौतिक सोने को लाभदायक वित्तीय साधनों में बदलने के लिए एक सुरक्षित और ब्याज-युक्त अवसर प्रदान करती है।
गोल्ड संपत्ति जुटाना
इस योजना का लक्ष्य पूरे भारत में व्यक्तिगत परिवारों द्वारा रखे गए सोने को जुटाना है। यह इन परिसंपत्तियों के आंतरिक मूल्य को अनलॉक करने और उन्हें वित्तीय प्रणाली के भीतर उत्पादक उपयोग में लाने में मदद करता है।
टैक्स में छूट
स्वर्ण मुद्रीकरण योजना से होने वाली कमाई को वित्त अधिनियम, 1999 द्वारा आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(15)(vi) के तहत आयकर से छूट दी गई है। इसके अलावा, आप वित्त अधिनियम, 1999 द्वारा संशोधित आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 2(14)(vi) के तहत कैपिटल गेन्स टैक्स पर कटौती का दावा कर सकते हैं।
फ्लेक्सिबल रिडेम्पशन
जमा के समय, आप जमा के मूलधन को भौतिक सोने या समकक्ष कैश में भुगतान चुन सकते हैं।
समयपूर्व विथड्रॉल
लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद ही समय से पहले विथड्रॉल की अनुमति दी जाती है और यह पूर्व निर्धारित जुर्माना शुल्क के साथ आता है।इस योजना के लिए पात्र होने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
निवासी: आपको भारत में रहना होगा
आवेदक प्रकार: आपको निम्नलिखित श्रेणियों में से एक से संबंधित होना चाहिए:
व्यक्तिगत (सह-आवेदकों के साथ या बिना)
हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ)
कंपनियों
ट्रस्ट्स
स्वामित्व एवं साझेदारी फर्में
धर्मार्थ संस्थाएँ
केंद्र या राज्य सरकार
राज्य या केंद्र सरकार के स्वामित्व वाली कोई भी इकाई
न्यूनतम जमा: आपको न्यूनतम 10 ग्राम कच्चा सोना जमा करना होगा
गोल्ड सर्टिफिकेशन: आपका सोना बीआईएस प्रमाणित होना चाहिए और अधिकृत संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्रों (सीपीटीसी) पर मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
आवश्यक दस्तावेज
सोना जमा आवेदन पत्र: जमाकर्ता द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित
केवाईसी दस्तावेज: बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार
नियम एवं शर्तों की स्वीकृत प्रति: योजना के नियमों और शर्तों की हस्ताक्षरित पावती
गोल्ड मुद्रीकरण योजना विभिन्न प्रकार के सोने के जमा की पेशकश करती है, जिनमें से प्रत्येक की अवधि, लॉक-इन अवधि, ब्याज दरों और ब्याज भुगतान आवृत्तियों के संबंध में अलग-अलग विशेषताएं हैं। नीचे एक विस्तृत अवलोकन है:
अल्पावधि बैंक जमा (एसटीबीडी)
अवधि: 1-3 वर्ष
न्यूनतम लॉक-इन अवधि: जैसा कि बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।
लागू ब्याज दर: जैसा कि बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।
ब्याज भुगतान की अवधि: जैसा कि बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।
मध्यम अवधि की सरकारी जमा (एमटीजीडी)
अवधि: 5-7 साल
न्यूनतम लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष
लागू ब्याज दर: 2.25% प्रति वर्ष
ब्याज भुगतान की अवधि: वार्षिक रूप से भुगतान किया जाने वाला साधारण ब्याज या परिपक्वता के समय संचयी ब्याज, वार्षिक रूप से संयोजित
दीर्घकालिक सरकारी जमा (एलटीजीडी)
अवधि: 12-15 वर्ष
न्यूनतम लॉक-इन अवधि: 5 साल
लागू ब्याज दर: 2.50% प्रति वर्ष
ब्याज भुगतान की अवधि: वार्षिक रूप से भुगतान किया जाने वाला साधारण ब्याज या परिपक्वता के समय संचयी ब्याज, वार्षिक रूप से संयोजित
यह योजना विभिन्न निवेश क्षितिजों और ब्याज प्राथमिकताओं को पूरा करते हुए जमा प्रकारों के संदर्भ में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती है।
गोल्ड डिपोज़िट स्कीम पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
गोल्ड डिपॉजिट्स पर ब्याज दर क्या है?
अल्पकालिक योजनाओं के लिए वार्षिक स्वर्ण जमा ब्याज दर बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है और आमतौर पर 0.50% से 0.60% तक होती है। इस बीच, मध्यम और लंबी अवधि की जमा पर ब्याज दर 2.25% और 2.50% प्रति वर्ष के बीच होती है। यह 5 फरवरी 2025 तक की बात है।
गोल्ड डिपोज़िट स्कीम में न्यूनतम निवेश क्या है?
गोल्ड डिपोज़िट स्कीम के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश 10 ग्राम कच्चा सोना है।
परिपक्वता पर जमाकर्ता को अपना सोना किस रूप में वापस मिलेगा?
परिपक्वता पर, आप अपनी जमा राशि को भौतिक सोने या कैश के रूप में भुगत सकते हैं।
क्या मैं समय से पहले जमा राशि निकाल सकता हूँ?
हां, आप स्वर्ण मुद्रीकरण योजना से समय से पहले अपनी जमा राशि निकाल सकते हैं। मध्यम अवधि की जमा के लिए, आप 3 साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद समय से पहले विथड्रॉल कर सकते हैं।
इस बीच, लंबी अवधि की जमाओं के लिए, लॉक-इन अवधि 5 वर्ष निर्धारित की गई है। इसके अलावा, जल्दी निकासी पर जुर्माना या शुल्क लगाया जा सकता है, जिससे कुल प्राप्त ब्याज में समग्र कमी आती है।
जमा के लिए न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?
सोना जमा करने की अवधि आमतौर पर 1 से 15 साल के बीच होती है। हालांकि, यह एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न हो सकता है।
बैंक ग्राहक को स्वर्ण जमा प्रमाण पत्र कब जारी करता है?
एक बार जब आप अपना सोना बैंक में जमा कर देते हैं और 30 दिन बीत जाते हैं, तो बैंक एक डिजिटल सिस्टम-जनरेटेड गोल्ड डिपॉजिट सर्टिफिकेट जारी करेगा। बैंक सरकार की ओर से इस प्रति को विकसित करता है और आपको भेजता है।
गोल्ड स्कीम के लिए आरबीआई के नियम क्या हैं?
आरबीआई ने सोने की शुद्धता, परिपक्वता अवधि और दी जाने वाली ब्याज दरों के संबंध में कुछ दिशानिर्देश जारी किए हैं। इनके बारे में विस्तार से जानने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा स्वर्ण योजना दिशानिर्देश जारी किए गए देखें|
इस योजना में आपके सोने के आभूषणों का क्या होगा?
सोने के आभूषण पिघलने की प्रक्रिया से गुजरते हैं और 995 की सुंदरता के साथ बार में बदल जाते हैं। 995 की सुंदरता में मापा गया वजन, ग्राहक के सोने के जमा खाते में जमा की गई अंतिम मात्रा माना जाता है।
न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि क्या है?
योजना के तहत आवश्यक न्यूनतम जमा 995 शुद्धता या उससे अधिक की शुद्धता वाला 10 ग्राम सोना है। इसमें बार, सिक्के या आभूषण शामिल हो सकते हैं, लेकिन पत्थर या अन्य धातु वाली कोई भी वस्तु स्वीकार नहीं की जाती है।
इस योजना के तहत आप कितना सोना जमा कर सकते हैं, इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
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