किसानों के लिए गोल्ड लोन

किसानों के लिए गोल्ड लोन एक विशेष लोन उत्पाद है जो किसानों को सोने के बदले में दिया जाता है। गिरवी रखे गए सोने के वजन और शुद्धता के आधार पर किसानों को उचित लोन राशि मिल सकती है। इस प्रकार का लोन खेती से संबंधित गतिविधियों जैसे मछली पालन, मुर्गी पालन, डेयरी, भेड़, सुअर पालन आदि के लिए भी लिया जा सकता है। जिन उद्यमियों का कृषि आधारित व्यवसाय है, वे भूमि विकास, बागवानी, सिंचाई, कृषि उपज परिवहन आदि के लिए नई कृषि मशीनरी प्राप्त करने के लिए यह लोन ले सकते हैं।

गोल्ड लोन उन लोगों को त्वरित धनराशि तक आसान पहुंच प्रदान करने के लिए जाना जाता है जिनके पास सोने के आभूषण हैं। कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ हैं:

• परेशानी मुक्त लोन: जब तक आपके पास गिरवी रखे जा सकने वाले सोने के आभूषण हैं, आप उन्हें संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके आसानी से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

• तेजी से प्रसंस्करण: कृषि-गोल्ड लोन के लिए, आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह सोने के गहनों के बदले सुरक्षित है। इसलिए, प्रोसेसिंग त्वरित होती है, और लोन राशि तुरंत बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। 

• विशेषज्ञ सोने का मूल्यांकन: पेशेवर जांचकर्ता सोने का मूल्यांकन करते हैं ताकि आपको गिरवी रखे गए सोने की उचित कीमत मिल सके। 

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: पर्सनल लोन जैसे अन्य प्रकार के लोन की तुलना में, किसानों के लिए गोल्ड लोन में उस अवधि के आधार पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें होती हैं जिसके लिए आपको लोन मिलता है। 

• लोन राशि: लोनदाता के आधार पर, आप अपनी आवश्यकता के आधार पर ₹50,000 से ₹50 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं। 

• फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान: लोनदाता गोल्ड लोन की पेशकश कर सकते हैं जिसे आप ईएमआई के रूप में चुका सकते हैं, मासिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं और अवधि के अंत में बुलेट भुगतान कर सकते हैं, या गोल्ड लोन अवधि के अंत में पूरे लोन (मूलधन + ब्याज) को बुलेट भुगतान के रूप में भुगतान कर सकते हैं।  

• भौतिक सोने का सुरक्षित भंडारण: आपके द्वारा गिरवी रखा गया सोना सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बैंक या एनबीएफसी के भौतिक स्थान पर एक बीमाकृत तिजोरी में रखा जाता है। 

किसानों के लिए गोल्ड लोन की पात्रता सरल है:

• आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

• कोई भी किसान जो फसलों की खेती करता है या खेती से संबंधित गतिविधियों में संलग्न है।

• कृषि उद्यमी

• किरायेदार किसान, बटाईदार, और मौखिक किरायेदार

• सोने के आभूषण, गहने, या लेख जो लोनदाता की आवश्यकताओं को पूरा करते हों।

आवश्यक कुछ सामान्य दस्तावेज़ हैं:

• उधारकर्ता की तस्वीरें

• गोल्ड लोन आवेदन पत्र भरा

• केवाईसी दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, आदि। 

• कृषि भूमि रखने या संबद्ध गतिविधियाँ करने का प्रमाण

खेती और संबंधित गतिविधियों के लिए गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, आप बजाज मार्केट्स पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

1. आपके पास मौजूद सोने के बदले आपको कितनी अधिकतम लोन राशि मिल सकती है, यह जानने के लिए वेबसाइट पर गोल्ड लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें। 

2. आवेदन पत्र में अपने मोबाइल नंबर के साथ अपना व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।

3. लोनदाता के आधार पर, आपको बैंक प्रतिनिधि से कॉल बैक मिल सकता है।

4. गोल्ड लोन के लिए, एक प्रतिनिधि आपको सोने के मूल्यांकन के लिए बैंक या एनबीएफसी की नजदीकी शाखा में जाने के लिए कह सकता है। 

5. सोने का मूल्यांकन करने और यह सुनिश्चित करने के बाद कि यह लोनदाता मानकों को पूरा करता है, लोन आपके बैंक खाते में वितरित कर दिया जाता है।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर गोल्ड लोन वित्तीय संस्थान ऑफर करते हैं अन्य प्रकार के लोन की तुलना में, विशेषकर किसानों के लिए। गिरवी रखे गए सोने के बदले में लोन सुरक्षित होता है, इसलिए पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित लोन की तुलना में ब्याज दरें कम होती हैं। 

अधिकांश बैंक एक वर्ष के एमसीएलआर के आधार पर कृषि-गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। कुछ लोनदाता 8.88% से लेकर 11.88% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें प्रदान करते हैं। प्रसंस्करण शुल्क भी लोनदाताओं के अनुसार अलग-अलग होता है। आपको लोन प्रदाता के आधार पर मूल्यांकन शुल्क भी देना पड़ सकता है। 

​गोल्ड लोन किसानों को तत्काल धन के लिए सोने की संपत्ति गिरवी रखने की अनुमति देकर एक व्यावहारिक वित्तपोषण समाधान प्रदान करता है। इन लोन का उपयोग विभिन्न कृषि गतिविधियों में किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:

बीज और उर्वरक ख़रीदना

फसल उत्पादन के लिए गुणवत्तापूर्ण बीज और उर्वरक तक पहुंच महत्वपूर्ण है। गोल्ड लोन किसानों को इन आदानों को खरीदने के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करता है, जिससे फसल की पैदावार और समग्र उत्पादकता बढ़ती है। ​

खेती के उपकरणों में निवेश

आधुनिक कृषि उपकरण दक्षता बढ़ाते हैं और श्रम लागत कम करते हैं। किसान ट्रैक्टर और सिंचाई प्रणाली जैसी मशीनरी में निवेश करने के लिए गोल्ड लोन का उपयोग कर सकते हैं, जिससे कृषि कार्यों में सुधार होगा। ​

परिचालन लागत को कवर करना

श्रम मजदूरी, उपयोगिता बिल और परिवहन जैसे दैनिक खर्च खेती के कार्यों का अभिन्न अंग हैं। गोल्ड लोन इन आवर्ती लागतों को प्रबंधित करने के लिए एक वित्तीय बफर प्रदान करता है, जिससे कृषि गतिविधियों को सुचारू बनाना सुनिश्चित होता है। ​

मौसमी कैश फ्लो का प्रबंधन

कृषि आय अक्सर मौसमी होती है, जिससे ऑफ-पीक अवधि के दौरान कैश फ्लो की चुनौतियाँ पैदा होती हैं। गोल्ड लोन किसानों को इन वित्तीय अंतरों को पाटने में मदद करता है, और अगली फसल तक परिचालन बनाए रखता है।

सरकार किसानों को किफायती लोन उपलब्ध कराने में सहायता के लिए कई योजनाएं और सब्सिडी प्रदान करती है। ये कृषि उत्पादकता में सुधार लाने और वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने में मदद करते हैं। 

किसान क्रेडिट कार्ड योजना (केसीसी)

इस योजना के तहत, किसान खेती, फसल कटाई के बाद की गतिविधियों, घरेलू खपत, कार्यशील पूंजी और खेती से जुड़ी गतिविधियों के लिए संस्थागत लोन का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज छूट के साथ, किसानों को लोनदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से 2% की छूट मिलती है। एक वर्ष के भीतर शीघ्र भुगतान के लिए उन्हें अतिरिक्त 3% भी मिलता है। इससे लोन पर कुल ब्याज प्रभावी रूप से कम हो जाता है। व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) और अंतर्राष्ट्रीय पहचान संख्या (आईआईएन) वाले क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, किसान 7% की रियायती ब्याज दर पर ₹5 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

संशोधित ब्याज सहायता योजना (एमआईएसएस)

इस योजना से किसान 7% ब्याज दर पर अधिकतम 3,00,000 रुपये की लोन राशि पर अॅग्री लोन प्राप्त कर सकते हैं। यदि लोन समय पर चुकाया जाता है, तो उन्हें 3% ब्याज सब्सिडी मिल सकती है, जिससे ब्याज दर घटकर 4% हो जाती है। कई बैंक स्वर्ण कृषि लोन के लिए ब्याज छूट की पेशकश करते हैं।