प्रति ग्राम गोल्ड लोन

जब आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता उसका मूल्य निर्धारित करने के लिए सोने का वजन करता है। लोन राशि तब उनके द्वारा दी जाने वाली प्रति-ग्राम दर पर आधारित होती है, जिसे गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर के रूप में जाना जाता है।

सोने की कीमत लगातार बदलती रहती है, और लोन प्रदाता उस दिन बाजार में सोने की कीमत के आधार पर अपनी प्रति ग्राम दर तय कर सकता है। इसलिए, गिरवी रखे गए सोने के लिए आपको मिलने वाली प्रति ग्राम दर भी अलग-अलग उधारदाताओं के लिए अलग-अलग दिनों में भिन्न होती है।

प्रति ग्राम सोने की दर निर्धारित करने के लिए प्रत्येक लोनदाता की अपनी नीतियां हो सकती हैं। आम तौर पर, वे सोने की मौजूदा बाजार कीमत से शुरुआत करते हैं। शुद्धता के आधार पर 24कैरेट और 22कैरेट सोने की बाजार कीमत अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, 4 अप्रैल 2025 तक, 10 ग्राम 24कैरेट सोने की कीमत ₹93,563 है। तो, एक ग्राम 24कैरेट सोने की बाजार कीमत ₹9,356 है। 

आरबीआई के अनुसार, लोनदाता सोने के मूल्य का केवल 75% तक ही पेशकश कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि उपरोक्त उदाहरण के लिए कोई भी अधिकतम गोल्ड लोन ₹7,107 प्रति ग्राम सोने की पेशकश कर सकता है। यह जानने के लिए कि आपको कितना गोल्ड लोन मिल सकता है, आप इसका उपयोग कर सकते हैं। गोल्ड लोन कैलकुलेटर लोनदाता की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

आज प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करने वाले सामान्य कारक हैं:

सोने की शुद्धता और कैरेट मूल्य 

सबसे महत्वपूर्ण कारक जो सोने की वस्तुओं पर आपको मिलने वाले लोन को निर्धारित करता है वह सोने की शुद्धता है। सीधे शब्दों में, इसका तात्पर्य यह है कि आपके द्वारा गिरवी रखी गई वस्तु में कितना सोना मौजूद है। 24कैरेट सोने के सिक्के या बार में बिना किसी मिश्रधातु मिश्रण के 99.9% शुद्ध सोना होता है। इसलिए, जब आप सोने के सिक्के गिरवी रखते हैं, तो आपको प्रति ग्राम बेहतर दर मिल सकती है। शुद्ध सोने से आभूषण नहीं बनाए जा सकते, इसलिए सोने की मिश्र धातु बनाने के लिए इसे अन्य धातुओं के साथ मिलाना आवश्यक है। कितनी अन्य धातु मिलाई गई है, इसके आधार पर सोने की शुद्धता अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, सोने के गहने 22कैरेट सोने से बने होते हैं, और 916 स्टांप इंगित करता है कि सोने की शुद्धता 91.6% है। 18कैरेट सोने में सोने की शुद्धता काफी कम होती है, इसलिए प्रति ग्राम दर भी कम होगी।  

सोने की वर्तमान बाजार भाव

प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर की गणना के लिए शुरुआती बिंदु सोने का बाजार मूल्य ही है। जब आप किसी लोनदाता से उस दिन संपर्क करते हैं जब सोने की कीमत ऊंची कीमत पर चल रही होती है, तो आपको सोने के समान वजन के लिए अधिक लोन मिल सकता है। तो, नज़र रख रहे हैं सोने के भाव यदि आप सोने के बदले लोन लेने का इरादा रखते हैं तो नियमित रूप से निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा विचार है।

आरबीआई दिशानिर्देश निर्देश देते हैं कि सामान्य स्वर्ण लोन के लिए अधिकतम एलटीवी अनुपात 75% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसलिए, उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली अधिकतम राशि सोने के बाजार मूल्य के 75% से अधिक नहीं हो सकती। कृषि-स्वर्ण लोन के लिए, एलटीवी पर कोई सीमा नहीं है, और यह 90% तक भी जा सकता है। लोनदाता गोल्ड लोन उत्पाद के आधार पर अलग-अलग एलटीवी की पेशकश करते हैं।

वित्तीय संस्थान प्रति ग्राम दर निर्धारित कर सकते हैं जो वे गोल्ड लोन उत्पादों के लिए पेश कर सकते हैं। हालाँकि वे आरबीआई द्वारा निर्धारित सीमा को पार नहीं कर सकते हैं, वे अक्सर उधार लागत को कवर करने के लिए कम एलटीवी की पेशकश करते हैं। इसलिए, जब आप गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए बैंकों और एनबीएफसी की तलाश करते हैं, तो वे प्रति ग्राम की पेशकश के लिए अलग-अलग दरें उद्धृत कर सकते हैं। अक्सर, उधारकर्ता अपने सोने के लिए अधिकतम लोन प्राप्त करना चाहते हैं और ऐसे लोनदाता को चुन सकते हैं जो प्रति ग्राम उच्चतम दर प्रदान करता हो। हालाँकि, आपको लगाए जाने वाले ब्याज पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि यह एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता में भिन्न भी हो सकता है।

कमोडिटी ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज (एमसीएक्स) सोने का नवीनतम बाजार मूल्य प्रदान करता है। आप लोनदाता की वेबसाइट पर सोने का बाजार मूल्य भी देख सकते हैं।

बैंक और एनबीएफसी दोनों गोल्ड लोन प्रदान करते हैं, और एक उधारकर्ता के रूप में, आपका लक्ष्य आमतौर पर उच्चतम संभव लोन प्राप्त करना होता है। लोनदाता चुनने से पहले, यहां बैंकों और एनबीएफसी के बीच उनके गोल्ड लोन की पेशकश में अंतर है:

अधिकांश गोल्ड लोन प्रदाता अब डिजिटल गोल्ड लोन प्रदान करते हैं जिसके लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

1. सोने के वजन के आधार पर आपको कितनी लोन राशि मिल सकती है, यह निर्धारित करने के लिए गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें। 

2. अपने पसंदीदा लोनदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन का उपयोग करें। 

3. अपनी व्यक्तिगत जानकारी और गोल्ड लोन की आवश्यकता दर्ज करें। 

4. आपको गोल्ड लोन की शर्तें प्रस्तुत की जाएंगी। यदि आप उन शर्तों से सहमत हैं, तो आप अपना लोन आवेदन जमा कर सकते हैं। 

5. लोनदाता के आधार पर, आपको भौतिक सोना नजदीकी शाखा में ले जाना पड़ सकता है। कुछ लोनदाता घर-घर जाकर सोने की वस्तुओं का संग्रह करने की पेशकश कर सकते हैं। 

6. लोन अपने खाते में वितरित करवाएं या सीधे वित्तीय संस्थान से कैश प्राप्त करें।

गोल्ड लोन के लिए सर्वोत्तम ऑफर पाने के लिए:

• उधारदाताओं की तुलना करें: अपने सोने की सर्वोत्तम कीमत पाने के लिए विभिन्न उधारदाताओं के लोन प्रस्तावों की तुलना करें। आपको जिन कारकों पर ध्यान देना चाहिए उनमें प्रोसेसिंग फीस, मूल्यांकन शुल्क, शीघ्र भुगतान जुर्माना आदि शामिल हैं, जो उधार लेने की अप्रत्यक्ष लागत में योगदान करते हैं। जब आप बजाज मार्केट्स पर गोल्ड लोन खोजते हैं तो आपको ये सभी विवरण मिल सकते हैं।

• ब्याज दरों पर बातचीत करें: जब आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो आप आसानी से ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं और प्रतिस्पर्धी अंतर दर की पेशकश करने वाले लोनदाता को चुन सकते हैं। कुछ लोनदाता बातचीत करने के इच्छुक हो सकते हैं और आपको ब्याज दर कम करने का मौका मिल सकता है। 

• छोटी लोन अवधि चुनें: गोल्ड लोन अल्पकालिक लोन सुविधाएं हैं और इसलिए, छोटी अवधि के लिए ब्याज दरें कम हो सकती हैं। लोन प्रदाता के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि कुछ हफ्तों से लेकर 3 साल तक भिन्न हो सकती है।