ULIPs और उनके कर लाभों के बारे में बताया गया है

जब आप यूलिप इन्वेस्टमेंट बजाज मार्केट्स पर बनाते हैं, तो आपको अपने मासिक या वार्षिक प्रीमियम को शेयरों, बॉन्ड या फंड में निवेश करने का विकल्प मिलता है। ULIPs ने लोकप्रियता भी हासिल की है क्योंकि वे आपको बाजार के प्रदर्शन या आपके जीवन स्तर के लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को डेब्ट से इक्विटी में बदलने की अनुमति देते हैं।

इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी और 10डी के संबंध में, टैक्स बेनिफिट हैं यूलिप इन्वेस्टमेंटस पर जिसका आप आनंद ले सकते हैं। इसका मतलब है कि आप रुपये तक के यूलिप पर टैक्स छूट का फायदा उठा सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी, 1961 के तहत आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर ₹2 लाख। और क्या? यूलिप के मैच्योरिटी पर आपके रिटर्न को भी इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10डी के तहत टैक्स से छूट दी जाती है।

आईआरडीएआई (भारतीय विनियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा 2010 में शुरू किए गए बदलावों में से एक ULIPs के लिए लॉक-इन अवधि को 3 से बढ़ाकर 5 वर्ष करना था। जब तक आप पूरी लॉक-इन अवधि पूरी नहीं कर लेते, तब तक हो सकता है कि आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का फायदा न मिले।

ULIPs को इन्वेस्टमेंट उद्देश्य, इन्वेस्टमेंट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग तरीकों से वर्गीकृत किया जा सकता है और जैसा कि नीचे बताया गया हैः

1. इन्वेस्टमेंट: जब ULIPs को इन्वेस्टमेंट के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है तो यह 3 प्रकार के फंड यानी इक्विटी फंड का गठन करता है, संतुलित फाइंड & डेब्ट फंड।

• इक्विटी फंडः प्रीमियम को इक्विटी मार्केट में निवेश किया जा सकता है
• बैलेंस फंडः निवेशकों के लिए जोखिम को कम करने के लिए प्रीमियम को डेब्ट & इक्विटी मार्केट के बीच संतुलित किया जा सकता है।
• डेब्ट फंडः प्रीमियम का इस्तेमाल डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने के लिए किया जाता है, जिसमें कम जोखिम भी होता है और कम रिटर्न मिलता है।
• लक्ष्यः दूसरे प्रकार का वर्गीकरण फंड के अंतिम उपयोग पर आधारित है जिसमें रिटायरमेंट योजना, बाल शिक्षा और संपत्ति निर्माण शामिल हैं।

1. रिटायरमेंट प्लानिंगः इस तरह के यूलिप प्लान उन लोगों के लिए होते हैं, जिन्हें आप रिटायरमेंट के लिए प्लान करना शुरू करते हैं, जबकि वे अभी भी कमाई कर रहे होते हैं।
2. दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यः इस तरह के यूलिप प्लान तब होते हैं जब आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने के लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य के साथ निवेश करते हैं।
3. इन्वेस्टमेंट प्लानः दूसरी ओर, यह एक भारी कॉर्पस बनाने में इन्वेस्टमेंटस बनाने के लिए है जिसे भविष्य में उपयोग के लिए अलग रखा जा सकता है।

2. टाइप I और टाइप II: यूलिप प्लान को उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले डेथ बेनिफिट के आधार पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

• टाइप I: इंश्योरेंस की मृत्यु होने की स्थिति में कंपनी को बेनिफिशियरी या नॉमिनी को फंड वैल्यू या सुनिश्चित बीमा राशि से अधिक का भुगतान करना होगा।
• टाइप II: यहां कंपनी पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के बाद नॉमिनी या बेनिफिशियरी को सुनिश्चित बीमा राशि वैल्यू प्लस फंड वैल्यू का भुगतान करती है।