यूलिप और उनके कर लाभ समझाए गए

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लैन , आमतौर पर यूलिप के नाम से जाना जाने वाला यह एक बाजार से जुड़ा प्रॉडक्ट है जो निवेश के साथ-साथ इंश्योरेंस कवर दोनों का लाभ प्रदान करता है। यूलिप लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लैन्स हैं जिनका उद्देश्य रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या शादी आदि जैसे कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करना है। बजाज मार्केट्स इन लक्ष्यों के महत्व को समझता है और यूलिप योजनाएं पेश करता है जो आपको इसे हासिल करने में मदद करती हैं। जब आप यूलिप योजना में निवेश करते हैं, तो आपको 10x (आपके प्रीमियम पर)लाइफ इंश्योरेंस कवर मिलता है और कुछ शुल्क काटने के बाद बचा हुआ प्रीमियम एक फंड में निवेश किया जाता है, जिसका आधार इक्विटी या डेब्ट  या दोनों में होता है।

जब आप बजाज मार्केट्स से यूलिप में निवेश करते हैं, तो आपको अपने मासिक या वार्षिक प्रीमियम को शेयर, बॉन्ड या फंड में निवेश करने का विकल्प मिलता है। यूलिप ने इसलिए भी लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे आपको बाजार के प्रदर्शन या आपके जीवन स्तर के लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को डेब्ट से इक्विटी में और इसके विपरीत स्विच करने की अनुमति देते हैं।

इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी और 10डी के संबंध में, यूलिप निवेश पर कर लाभ हैं जिसका आप आनंद ले सकते हैं। कहने का मतलब यह है कि इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80 सी के तहत आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर आप यूलिप पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं। । और क्या है? यूलिप की मैच्योरिटी पर आपका रिटर्न भी इनकम टैक्स एक्ट  की धारा 10डी के तहत कर से मुक्त है।

आईआरडीएआई (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) द्वारा 2010 में पेश किए गए परिवर्तनों में से एक यूलिप के लिए लॉक-इन अवधि को 3 से बढ़ाकर 5 वर्ष करना था। जब तक आपने पूर्ण लॉक-इन अवधि पूरी नहीं कर ली है, तब तक आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

यूलिप को निवेश के उद्देश्य, निवेश के प्रकार के आधार पर अलग-अलग तरीकों से वर्गीकृत किया जा सकता है और जैसा कि नीचे बताया गया है:

 

1. निवेश: जब यूलिप को निवेश के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है तो इसमें 3 प्रकार के फंड होते हैं यानी इक्विटी फंड, बैलेंस्ड फंड और डेब्ट फंड।

• इक्विटी फ़ंड: प्रीमियम को इक्विटी बाजारों में निवेश किया जा सकता है

• बैलेंस्ड फंड : निवेशकों के लिए जोखिम कम करने के लिए प्रीमियम को डेब्ट और इक्विटी बाजार के बीच संतुलित किया जा सकता है।

• डेब्ट फंड: प्रीमियम का उपयोग डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश के लिए किया जाता है जिसमें जोखिम भी कम होता है और रिटर्न भी कम होता है।

• लक्ष्य: दूसरे प्रकार का वर्गीकरण धन के अंतिम उपयोग पर आधारित है जिसमें रिटायरमेंट प्लैन, बाल शिक्षा और धन सृजन शामिल है।

1. रिटायरमेंट प्लैन : इस प्रकार की यूलिप योजनाएं उन व्यक्तियों के लिए हैं जिन्हें आप रिटायरमेंट की योजना तब बनाना शुरू करते हैं जब वे अभी भी कमा रहे हों।

2. दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य: इस प्रकार की यूलिप योजना तब होती है जब आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के साथ निवेश करते हैं।

3. निवेश योजना: दूसरी ओर, यह एक भारी धनराशि के निर्माण में निवेश करने के लिए है जिसे भविष्य में उपयोग के लिए अलग रखा जा सकता है।

    

2. टाइप I और टाइप II: यूलिप योजनाओं को उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले मृत्यु लाभों के आधार पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

 

• टाइप I: मृत्यु की स्थिति में इंश्योरेंस कंपनी को बेनेफिशियरी या नॉमिनी को फंड मूल्य या इंश्योरेंस राशि में से अधिक का भुगतान करना पड़ता है।

• टाइप  II: यहां कंपनी पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी या बेनेफिशियरी को इंश्योरेंस राशि और फंड मूल्य का भुगतान करती है।