एक वकील लोन एक असुरक्षित प्रोफेशनल लोन है जिसे वकालत करने वाले अधिवक्ताओं, लॉ फर्म भागीदारों और कानूनी पेशेवरों के लिए डिज़ाइन किया गया है। आवेदन करने के लिए आपको कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। एलिजिबिलिटी आपके पेशे से जुड़ा हुआ है, लोनदाताओं के साथ आमतौर पर स्टेट बार काउंसिल के साथ वैध नामांकन की आवश्यकता होती है।

आप इस लोन का इस्तेमाल चैम्बर स्थापित करने, ऑफिस स्पेस का विस्तार करने या पेशेवर खर्चों का प्रबंधन करने जैसी व्यावहारिक जरूरतों के लिए कर सकते हैं। चूंकि यह व्यवसाय विशिष्ट है, इसलिए अकेले व्यवसाय के बजाय अपनी कानूनी अभ्यास पृष्ठभूमि और आय स्थिरता पर ध्यान दें। यह वकील को मानक व्यक्तिगत या बिज़नेस लोन्स से अलग बनाता है।

एक वकील लोन कानूनी व्यवसायियों के लिए एक व्यवसाय विशिष्ट क्रेडिट सुविधा है। पर्सनल लोन के विपरीत, यह वेतनभोगी आय तक सीमित नहीं है। बिजनेस लोन के विपरीत, इसके लिए औपचारिक व्यवसाय पंजीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।

इसे वकीलों के लिए अधिवक्ता लोन या प्रोफेशनल लोन के रूप में भी जाना जाता है। आप इसका इस्तेमाल सीधे अपने कानूनी प्रैक्टिस से जुड़े खर्चों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि ऑफिस इंफ्रास्ट्रक्चर, टेक्नोलॉजी टूल, या वर्किंग कैपिटल।

यदि आप इनमें से किसी एक श्रेणी में आते हैं, तो आप वकील लोन के लिए पात्र हो सकते हैंः

• राज्य बार काउंसिल के साथ नामांकित अधिवक्ताओं का अभ्यास करना

• व्यक्तिगत और फर्म क्रेडेंशियल्स के आधार पर मूल्यांकन किए गए लॉ फर्म पार्टनर

• वरिष्ठ अधिवक्ता, अभ्यास अनुभव का उपयोग करके मूल्यांकन किया गया

• स्वतंत्र पेशेवर आय के साथ कानूनी सलाहकार

आपके वकील का मूल्यांकन कई पेशेवर और वित्तीय कारकों के आधार पर किया जाता हैः

• बार काउंसिल नामांकन अवधि
  एक लंबा अभ्यास इतिहास आमतौर पर कम जोखिम का संकेत देता है और इसके परिणामस्वरूप बेहतर ब्याज दरें हो सकती हैं।

• सिबिल स्कोर
  एक मजबूत क्रेडिट स्कोर अनुशासित पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है और लोन शर्तों में सुधार कर सकता है।

• कानूनी व्यवहार से वार्षिक आय
  लोनदाताओं व्यावहारिक बैंक स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न के आधार पर अपनी कमाई के स्तर और निरंतरता की समीक्षा करें।

• क्लाइंटबेस स्थिरता
  नियमित ग्राहक प्रवाह और विविध मामले कथित आय अस्थिरता को कम करते हैं।

• मौजूदा वित्तीय देनदारियां
  चालू लोन्स और क्रेडिट दायित्व आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं।

• व्यक्तिगत वर्सेस फर्म आवेदक
  लॉ फर्म पार्टनर के आवेदनों में व्यक्तिगत क्रेडेंशियल्स के साथ फर्म फाइनेंशियल शामिल हो सकते हैं, जो मूल्य निर्धारण को प्रभावित कर सकते हैं।

एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो वकील लोन्स को अक्सर जल्दी से वितरित किया जाता है, कभी-कभी 2448 घंटों के भीतर। गति डॉक्यूमेंट पूर्णता और क्रेडिट वेरिफिकेशन पर निर्भर करती है।

एक विशिष्ट प्रक्रिया में आवेदन जमा करना, डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन, क्रेडिट मूल्यांकन, अनुमोदन और वितरण शामिल हैं। डिजिटल एप्लिकेशन समय सीमा को काफी कम कर सकते हैं।

देरी आमतौर पर अधूरा एसएएनएडी या बार काउंसिल दस्तावेज़, व्यावहारिक रूप से संबंधित बैंक स्टेटमेंट में अंतराल, या इनकम रिकॉर्ड में विसंगतियों के कारण होती है। कई ओपन क्रेडिट अकाउंट भी अप्रूवल को धीमा कर सकते हैं। सटीक दस्तावेज़ और अपडेट किए गए पेशेवर विवरण सुनिश्चित करने से टर्नअराउंड समय में सुधार होता है और फॉलोअप कम हो जाते हैं।

कानूनी व्यवहार में आम अलग-अलग आय पैटर्न से मेल खाने के लिए वकील लोन्स को अलग-अलग प्रारूपों में पेश किया जाता है।

टर्म लोन

• आपको एक निश्चित लोन की रकम अग्रिम प्राप्त होता है

• पुनर्भुगतान एक परिभाषित कार्यकाल पर नियमित ई.एम.आई के माध्यम से होता है
  अगर आपकी प्रैक्टिस से होने वाली इनकम का अनुमान लगाया जा सकता है, तो यह विकल्प आपको सूट करता है
   

फ्लेक्सी टर्म लोन

• आपको स्वीकृत सीमा के भीतर फंड का प्रीपे या फिर से ड्रा करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी मिलता है

• आमतौर पर ब्याज़ सिर्फ़ इस्तेमाल की गई राशि पर लिया जाता है
  यह आपको क्लाइंट के भुगतान में देरी के कारण होने वाले असमान कैश प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करता है
   

फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन (जहां उपलब्ध हो)

• लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा शब्द की विशेषताओं को जोड़ता है

• आप ब्याज़ कम करने और ज़रूरत पड़ने पर निकालने के लिए सरप्लस फंड पार्क कर सकते हैं
  यह संरचना विशेष रूप से उपयोगी है अगर आपकी इनकम केस सेटलमेंट या स्टैगर्ड फीस रसीदों पर निर्भर करती है

एक वकील लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको लोनदाताओं द्वारा निर्धारित व्यवसायों को पूरा करना होगा। ये आवश्यकताएं वेतनभोगी रोजगार के बजाय आपकी कानूनी क्रेडेंशियल्स और प्रैक्टिस बैकग्राउंड पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

बार काउंसिल पंजीकरण और एसएएनएडी आवश्यकताएं

आपको स्टेट बार काउंसिल में नामांकित होना चाहिए और आपके पास वैध एसएएनएडी (सर्टिफिकेट ऑफ एनरोलमेंट) होना चाहिए। यह डॉक्यूमेंट प्रैक्टिस करने के आपके कानूनी अधिकार की पुष्टि करता है और एक वकील लोन के लिए सबसे महत्वपूर्ण एलिजिबिलिटी आवश्यकता है।
अगर आप कई राज्यों में प्रैक्टिस करते हैं, तो आमतौर पर अपने प्राइमरी स्टेट एनरोलमेंट को वेरीफाई करें। वैध बार काउंसिल पंजीकरण के बिना, आय या अनुभव की परवाह किए बिना, आपके वकील विशिष्ट लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं है।

न्यूनतम अभ्यास अनुभव

अधिकांश लोनदाताओं के लिए बार काउंसिल में नामांकन के बाद आपके पास कम से कम 13 साल का अभ्यास अनुभव होना ज़रूरी है।
यदि आप एक वरिष्ठ अधिवक्ता या 10 या अधिक वर्षों के अनुभव के साथ एक लॉ फर्म पार्टनर हैं, तो आप मूल्यांकन और आय स्थिरता के अधीन, उच्च लोन राशि या अधिक अनुकूल ब्याज दरों के लिए योग्य हो सकते हैं।

क्या सैलरी InHouse काउंसल अप्लाई कर सकता है?

वकील आमतौर पर स्व-नियोजित कानूनी व्यवसायियों के लिए होते हैं।
अगर आप किसी कंपनी के लिए काम करने वाले सैलरीड इनहाउस काउंसल हैं, तो आमतौर पर आपका आकलन पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी के तहत किया जाता है, न कि वकील लोन क्राइटेरिया। ऐसे मामलों में, फंडिंग के विकल्प आपके कानूनी एनरोलमेंट के बजाय आपकी सैलरी, एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल और क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करते हैं।

वकीलों के लिए कानूनी अभ्यास की व्यावहारिक वित्तीय जरूरतों के इर्द-गिर्द संरचित हैं। यहाँ कुछ सबसे आम उपयोग के मामले दिए गए हैं।

अपने लॉ प्रैक्टिस को सेट करना

यदि आप अपना स्वतंत्र अभ्यास शुरू कर रहे हैं, तो आप प्रारंभिक सेटअप लागतों को फंड करने के लिए एक वकील लोन का उपयोग कर सकते हैं। इसमें ऑफिस का किराया, बेसिक फर्नीचर और वर्कस्टेशन शामिल हो सकते हैं। आप स्टार्टर लीगल लाइब्रेरी, ज़रूरी ऑफिस टेक्नोलॉजी और शुरुआती मार्केटिंग सामग्री जैसे साइनेज या विज़िटिंग कार्ड में भी निवेश कर सकते हैं। इस स्तर पर स्ट्रक्चर्ड फंडिंग होने से आपको पूरी तरह से व्यक्तिगत सेविंग्स पर भरोसा किए बिना पेशेवर रूप से सेट अप करने में मदद मिलती है।

लॉ फर्म का विस्तार और स्केलिंग

जैसे-जैसे आपका अभ्यास बढ़ता है, एक वकील लोन ऑपरेशन को स्केल करने में आपकी मदद कर सकता है। आप इस फंड का इस्तेमाल अतिरिक्त ब्रांच खोलने, मौजूदा ऑफिस को रिन्यू करने या जूनियर एडवोकेट्स और सपोर्ट स्टाफ को काम पर रखने के लिए कर सकते हैं। बड़े व्यवहारों में, लोन्स का उपयोग कभी-कभी साझेदारी पुनर्गठन, इक्विटी खरीद, या छोटी फर्मों के साथ विलय के लिए किया जाता है। यह आपको ज़िम्मेदारी से कैश प्रवाह का प्रबंधन करते समय लगातार विस्तार करने की अनुमति देता है।

क्लाइंट भुगतान कैश प्रवाह प्रबंधन

कानूनी अभ्यास में अक्सर विलंबित ग्राहक भुगतान शामिल होते हैं। निर्णय, निपटान के बाद या समय के साथ किश्तों में शुल्क प्राप्त किया जा सकता है। एक वकील लोन इन अंतरालों के दौरान वर्किंग कैपिटल को प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है। आप इसका इस्तेमाल किराए, कर्मचारियों के वेतन और उपयोगिताओं जैसे निश्चित खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं, ताकि प्राप्य लंबित होने पर भी संचालन की निरंतरता सुनिश्चित की जा सके।

कानूनी प्रौद्योगिकी और मामला प्रबंधन सॉफ्टवेयर

दक्षता में सुधार करने वाली कानूनी तकनीक में निवेश करने के लिए आप किसी वकील लोन का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। इसमें केस मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म, लीगल रिसर्च डेटाबेस और बिलिंग टूल शामिल हैं। कई वकील प्रलेखन, अनुपालन ट्रैकिंग और अनुसंधान सहायता के लिए डिजिटल समाधान अपनाते हैं। टेक्नोलॉजी में निवेश करने से आपको काम के बोझ को बेहतर तरीके से मैनेज करने और समय पर कानूनी सेवाएं देने में मदद मिलती है।

वकील लोन्स आपके अभ्यास मॉडल और अनुभव के आधार पर अलग-अलग तरीके से संरचित होते हैं। आप कानून का अभ्यास कैसे करते हैं, उसके अनुसार जोखिम, आय स्थिरता और पेशेवर स्थिति का आकलन करें।

एकल अधिवक्ताओं और स्वतंत्र प्रैक्टिशनर के लिए

यदि आप स्वतंत्र रूप से अभ्यास करते हैं, तो वकील लोन्स आमतौर पर छोटी फंडिंग जरूरतों के लिए संरचित होते हैं। आप 13 वर्षों के अभ्यास के साथ भी पात्र हो सकते हैं, जो आय की स्थिरता और बार काउंसिल नामांकन के अधीन है। ये लोन्स आमतौर पर एक कक्ष स्थापित करने, प्रारंभिक किराए को कवर करने, बुनियादी फर्नीचर खरीदने, या आवश्यक कानूनी उपकरणों में निवेश करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

चूंकि आपका क्लाइंट बेस अभी भी बढ़ रहा है, इसलिए ज़्यादा टर्नओवर के बजाय बैंक स्टेटमेंट और शुरुआती कमाई पर ध्यान दें। राशि आमतौर पर मध्यम होती है, जो आपको अत्यधिक पुनर्भुगतान दबाव के बिना अपने अभ्यास को बनाने में मदद करती है।

लॉ फर्म पार्टनर्स के लिए

अगर आप किसी लॉ फर्म में पार्टनर हैं, तो आप ज़्यादा लोन राशि के लिए योग्य हो सकते हैं। लोनदाताओं आमतौर पर अपनी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल के साथ फर्म की वित्तीय समीक्षा करें। आपको पार्टनरशिप डीड, फर्म ITRs और बैंक स्टेटमेंट सबमिट करने की आवश्यकता हो सकती है।

कई मामलों में, अनुमोदन से पहले सभी भागीदारों के क्रेडिट प्रोफाइल की समीक्षा की जाती है। ये लोन्स अक्सर कार्यालय विस्तार, सहयोगियों को काम पर रखने, या फर्म स्तर इन्वेस्टमेंटस के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं। एलिजिबिलिटी और शर्तें फर्म स्थिरता, पार्टनर अनुभव और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती हैं।

लोन वरिष्ठ अधिवक्ताओं और वरिष्ठ वकील के लिए

यदि आप एक वरिष्ठ अधिवक्ता या वरिष्ठ वकील हैं, तो लोनदाताओं आमतौर पर आपको एक उच्च क्रेडिट योग्यता आवेदक के रूप में मूल्यांकन करते हैं। आपकी लंबी प्रैक्टिस हिस्ट्री और स्थापित इनकम बड़ी लोन राशि और लंबी अवधि का समर्थन कर सकती है।

ये लोन्स आमतौर पर चैंबर विस्तार, जूनियर अधिवक्ताओं को काम पर रखने, अनुसंधान इंफ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने या उन्नत अभ्यास आवश्यकताओं को प्रबंधित करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। हालांकि आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, लोनदाताओं आय की निरंतरता और पेशेवर स्थिति की बारीकी से जांच करता है। अंतिम शर्तें अनुभव की गहराई और पुनर्भुगतान आराम पर आधारित होती हैं।

वकील लोन लेने से पहले यहां कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना चाहिएः

• आपको क्लाइंट के भुगतान में देरी के लिए जिम्मेदार होना चाहिए, क्योंकि कानूनी शुल्क अक्सर सुनवाई, निर्णय या निपटान के बाद प्राप्त होते हैं

• कम आय अवधि के दौरान तनाव से बचने के लिए आपकी पुनर्भुगतान योजना में फैक्टर केस टाइमलाइन और सेटलमेंट शेड्यूल शामिल करें

• अगर आपकी इनकम रेगुलर है, तो बेहतर रीपेमेंट के लिए आप फ्लेक्सी या ओवरड्राफ्टलिंक लोन वेरिएंट्स पर विचार कर सकते हैं

• मूल्यांकन करें कि क्या जी.इस.टी पंजीकरण आपके अभ्यास पर लागू होता है, जैसा कि आय मूल्यांकन के लिए कुछ लोनदाताओं समीक्षा जी.इस.टी विवरण है

• आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका बार काउंसिल एनरोलमेंट और एसएएनएडी मान्य और अप-टू-डेट है

• अपने अपेक्षित मासिक कैश प्रवाह के साथ ई.एम.आई संरेखित करने के लिए लोन कार्यकाल की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें

• जांचें सभी लोनदाता शर्तें पहले से, क्योंकि एलिजिबिलिटी शर्तें और विशेषताएं अलग-अलग हो सकती हैं

लॉयर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन स्टेप्स को फॉलो करेंः

1. अपने चुने हुए लोनदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जो लॉयर्स के लिए प्रोफेशन लोन प्रदान करती है
   

2. प्रोफेशनल लोन के बारे में सेक्शन ढूंढें और उस लोन विकल्प का चयन करें जिसके लिए आप अप्लाई करना चाहते हैं और डिजिटल एप्लीकेशन फॉर्म पर नेविगेट करें।
   

3. अपना पर्सनल, प्रोफेशनल और फाइनेंशियल विवरण दर्ज करें। इसमें आपका नाम, संपर्क जानकारी, पेशेवर लाइसेंस नंबर, इनकम और आवश्यक लोन राशि शामिल है।
   

4. आई.डी. प्रूफ, प्रोफेशनल सर्टिफिकेट, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और एड्रेस प्रूफ जैसे ज़रूरी दस्तावेज़ डिजिटल रूप से अपलोड करें
   

5. दर्ज की गई जानकारी को दो बार जांचें, नियमों और शर्तों की समीक्षा करें, और फिर आवेदन सबमिट करें
   

6. लोनदाता आपके आवेदन को प्रोसेस करेगा, आपके दस्तावेज़ों को वेरीफाई करेगा और एलिजिबिलिटी का आकलन करेगा। आपको कुछ घंटों या दिनों में अप्रूवल मिल सकती है।
   

7. एक बार स्वीकृत होने के बाद, लोन राशि आपके बैंक खाते में डिस्बर्स कर दी जाती है, और आप अपनी लीगल प्रैक्टिस के लिए फ़ंड का इस्तेमाल करना शुरू कर सकते हैं।

अगर आप भविष्य में लम्पसम इनकम की उम्मीद करते हैं, तो प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र विकल्प ज़रूरी हैं। वकीलों को निपटान, निर्णयों या लंबे समय से लंबित मामलों के बाद समेकित भुगतान प्राप्त हो सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, लोन को जल्दी बंद करने से समग्र ब्याज खर्च कम हो सकता है।

अधिकांश लोनदाताओं न्यूनतम लॉकिन अवधि के बाद पार्ट-प्रीपेमेंट या पूर्ण फोरक्लोज़र की अनुमति देते हैं। हालाँकि, शुल्क और शर्तें लोनदाता और लोन वैरिएंट के हिसाब से अलग-अलग होती हैं। टर्म लोन्स में प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क हो सकता है, जबकि कुछ फ्लेक्सी लोन वेरिएंट्स कम या शून्य शुल्क प्रदान करते हैं।

आवेदन करने से पहले, आपको लोनदाताओं प्रीपेमेंट शर्तों की सावधानी से समीक्षा करनी चाहिए। लागू शुल्क, लॉकिन अवधि, और क्या आंशिक पुनर्भुगतान ई.एम.आई. को रीसेट करता है या कार्यकाल को कम करता है।