टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक विशेष रूप से डिज़ाइन की गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु के मामले में पॉलिसीहोल्डर के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी का फायदा उठाने के लिए, पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, परिवार को डेथ बेनिफिट के तौर पर लम्पसम राशि मिलती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे आसान और सबसे सस्ता तरीका है। इस आर्टिकल में, हम इस बात पर एक नज़र डालेंगे कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे करें?

टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम की कैलकुलेशन करते समय कंपनियां बहुत सारे कारकों को ध्यान में रखती हैं। उम्र, लाइफस्टाइल, हेल्थ हिस्ट्री जैसे कारक किसी व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं। यहाँ उन सभी कारकों की सूची दी गई है जो आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती हैः

• उम्रः टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम निर्धारित करते समय उम्र एक मुख्य कारक है जिसे ध्यान में रखा जाता है। युवा लोगों को आमतौर पर मृत्यु का कम खतरा माना जाता है। इसलिए, अगर आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपको कम प्रीमियम लागत का फायदा मिल सकता है। दूसरी ओर, उम्र बढ़ने और उम्र बढ़ने से जुड़ी बीमारियों के कारण वृद्ध लोगों की मौत का खतरा अधिक माना जाता है। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते वृद्ध व्यक्तियों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• लाइफस्टाइल की आदतेंः इंश्योरेंस शब्द के संदर्भ में लाइफस्टाइल से तात्पर्य यह है कि क्या किसी व्यक्ति को स्काईडाइविंग, रेसिंग, ट्रेकिंग और अन्य चरम खेलों जैसी खतरनाक आदतें हैं। अगर कोई व्यक्ति खतरनाक शौक में लिप्त होता है, जिससे उसकी मृत्यु होने की संभावना बढ़ जाती है, तो बिना किसी खतरनाक आदत वाले व्यक्ति की तुलना में उसका प्रीमियम अधिक महंगा होना तय है।

• स्वास्थ्य और स्वास्थ्य इतिहासः किसी व्यक्ति का स्वास्थ्य एक महत्वपूर्ण कारक है जिसका उपयोग हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करने के लिए करती हैं। एक फिट व्यक्ति जिसे कोई बड़ी बीमारी नहीं है, उसे किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित व्यक्ति की तुलना में सस्ता प्रीमियम देना पड़ता है। कैंसर या हार्ट अटैक जैसी पुरानी बीमारी के इतिहास वाले व्यक्ति को भी महंगे प्रीमियम का भुगतान करना होगा क्योंकि उन्हें मृत्यु का अधिक खतरा माना जाएगा।

• धूम्रपान और शराब पीनाः एक व्यक्ति जो धूम्रपान या शराब या दोनों में लिप्त है, उसे धूम्रपान या शराब न पीने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। धूम्रपान और शराब पीने को कई गंभीर बीमारियों जैसे कैंसर, फेफड़ों की बीमारी, हृदय रोग आदि से जोड़ा गया है और इससे मृत्यु का खतरा अधिक हो सकता है।

• पेशाः इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए विचार किए जाने वाले कारकों में से एक व्यक्ति का व्यावसायिक खतरा है। अगर कोई व्यक्ति खतरनाक व्यवसाय जैसे खतरनाक इलाकों में गाड़ी चलाना, खनन, मछली पकड़ना आदि में शामिल है, तो उन्हें सामान्य जोखिम रहित नौकरियों में शामिल व्यक्तियों की तुलना में महंगे प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• कार्यकाल पॉलिसी की अवधिः पॉलिसी की अवधि प्रीमियम को भी प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, 20-वर्ष की पॉलिसी में 10 या 15-वर्ष की पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम भुगतान करना होगा। हालांकि, लंबी अवधि भी सस्ते प्रीमियम में बदल जाएगी।

• सुनिश्चित बीमा राशि: सुनिश्चित बीमा राशि से तात्पर्य उस राशि से है जो पॉलिसीहोल्डर के परिवार/नॉमिनी को पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में प्राप्त करने के लिए पात्र है। अगर कोई पॉलिसीहोल्डर ज़्यादा सुनिश्चित बीमा राशि वाला टर्म प्लान चुनता है, तो उसे कम सुनिश्चित बीमा राशि चुनने वाले व्यक्ति की तुलना में ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• राइडर्स ऐड-ऑनः राइडर्स अतिरिक्त कवर देखें जिन्हें कोई व्यक्ति अतिरिक्त भुगतान करके चुन सकता है। पॉलिसीहोल्डर अपने प्लान में जितना अधिक राइडर्स शामिल करने का विकल्प चुनता है, उनकी प्रीमियम लागत उतनी ही अधिक होगी। राइडर्स के कुछ उदाहरणों में शामिल हैंः

1. क्रिटिकल केयर कवर

2. एक्सीडेंटल डेथ कवर

3. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम राइडर

• मोटापाः मोटापा एक प्रमुख स्वास्थ्य कारक है जिस पर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा विचार किया जाता है। मोटे लोगों को आमतौर पर मधुमेह, हृदय रोग, कार्डियक अरेस्ट आदि जैसी बीमारियों का खतरा अधिक होता है। इस तरह, उन्हें मौत का खतरा अधिक होता है। इसलिए, मोटापे से ग्रस्त व्यक्तियों को फिट व्यक्तियों की तुलना में अधिक महंगे प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

• जेंडरः कुछ कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन करते समय जेंडर को भी एक कारक मानती हैं। पुरुषों की तुलना में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है, इसलिए वे तुलनात्मक रूप से कम अवधि के इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान तक पहुंच प्राप्त कर सकती हैं।

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पूरे लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर कई फायदे देती है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरे लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में काफी सस्ते होते हैं, जबकि समान मात्रा में या इससे भी अधिक सुनिश्चित बीमा राशि कवर प्रदान करते हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, आप अपनी टर्म इंश्योरेंस के तहत क्रिटिकल केयर कवर, एक्सीडेंटल डेथ कवर और बहुत कुछ पाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स चुन सकते हैं। अगर आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए अनुमानित दर सूची चाहते हैं, तो आप जांचें टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर बजाज मार्केट्स पर निकाल सकते हैं।

द फाइनल टेकअवे

संक्षेप में, परिवार के कमाने वाले सदस्य की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने का सबसे किफायती तरीका टर्म इंश्योरेंस है। जांचें बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान देखें और एक ऐसा प्लान चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो।