पात्रता से लेकर ब्याज दरों और दस्तावेज़ीकरण तक, एसबीआई यूज्ड कार लोन के बारे में आपको जो कुछ जानने की जरूरत है, वह सब कुछ पाएं।
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) एसबीआई यूज्ड कार लोन प्रदान करता है, जो यात्री कारों, एसयूवी और बहु-उपयोगिता वाहनों सहित पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों को खरीदने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए एक वित्तपोषण समाधान है। यह लोन कार के मूल्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्रदान करता है, जिससे यह कर्मचारियों, व्यापारियों और पेशेवरों के लिए सुलभ हो जाता है।
मुख्य लाभों में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, लचीले पुनर्भुगतान विकल्प और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं शामिल हैं। एसबीआई एक आकर्षक लोन-से-मूल्य अनुपात भी प्रदान करता है, जो वाहन के मूल्यांकन के आधार पर अधिकतम फंडिंग सुनिश्चित करता है। उधारकर्ता पैन कार्ड, वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट कॉपी जैसे आवश्यक दस्तावेजों का उपयोग करके आवेदन कर सकते हैं, जबकि सह-उधारकर्ता को शामिल करने का विकल्प पात्रता को बढ़ाता है।
किफायती ईएमआई और एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया के साथ, एसबीआई प्री-ओन्ड कार लोन सुविधा और पारदर्शिता सुनिश्चित करता है। ये विशेषताएं, एसबीआई के मजबूत नेटवर्क के साथ मिलकर, इसे सेकेंड-हैंड वाहनों के वित्तपोषण के लिए एक विश्वसनीय और भरोसेमंद विकल्प बनाती हैं।
यहां एसबीआई यूज्ड कार लोन ब्याज दर और शुल्क का अवलोकन दिया गया है, जिसे जानने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है:
वर्ग |
विवरण |
ब्याज दरें |
11.75% प्रतिवर्ष क्रेडिट स्कोर और पात्रता के आधार पर 15.25% प्रति वर्ष तक |
प्रोसेसिंग फीस |
एसबीआई की नीतियों के अनुसार न्यूनतम और अधिकतम सीमा के साथ लोन राशि का नाममात्र प्रतिशत |
चेक बाउंस होने पर जुर्माना |
प्रत्येक अस्वीकृत चेक या एनएसीएच अधिदेश के लिए ₹250 प्लस जीएसटी |
पूर्वभुगतान शुल्क |
एसबीआई की पूर्व भुगतान शर्तों के अनुसार लागू शुल्क; अनुरोध पर विवरण उपलब्ध है |
दस्तावेज़ीकरण शुल्क |
लोन समझौते के आधार पर अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकता है |
अस्वीकरण: उपलब्ध जानकारी केवल सूचना के प्रयोजनों के लिए है; कृपया नवीनतम दरों और शुल्कों के लिए आधिकारिक एसबीआई वेबसाइट देखें या निकटतम शाखा पर जाएं।
एसबीआई यूज्ड कार लोन की विशेषताएं और लाभ
एसबीआई यूज्ड कार लोन सामर्थ्य, फ्लेक्सिबल और सुविधा को जोड़ता है, जो इसे पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों के वित्तपोषण के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बनाता है। मुख्य विशेषताओं और लाभों में शामिल हैं:
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
एसबीआई सेकेंड-हैंड कार लोन के लिए ब्याज दर 11.75% प्रति वर्ष है। से 15.25% प्रति वर्ष, जिसके परिणामस्वरूप किफायती पुनर्भुगतान होगा।
फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान अवधि
उधारकर्ता प्रबंधनीय ईएमआई की अनुमति देते हुए 5 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
उच्च लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात
एसबीआई आम तौर पर कार की कीमत का 85% तक वित्त पोषण करता है, जिसमें ₹3 लाख से ₹1 करोड़ तक की लोन राशि होती है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए अग्रिम लागत कम हो जाती है।
दैनिक घटते शेष ब्याज की गणना
एसबीआई यूज्ड कार लोन ब्याज दर की गणना दैनिक घटते शेष पर की जाती है, जिससे मूलधन कम होने पर लागत-दक्षता सुनिश्चित होती है।
न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए पैन कार्ड, वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट सहित न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है, जिससे त्वरित और परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित होती है।
व्यापक पात्रता
एसबीआई यूज्ड कार लोन कर्मचारियों, व्यापारियों, पेशेवरों और पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों के लिए वित्तपोषण चाहने वाले विभिन्न व्यक्तियों को व्यापक पात्रता प्रदान करता है।
एसबीआई सेकेंड-हैंड कार लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को निम्नलिखित को पूरा करना होगा:
आवेदकों की आयु 21 से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
वेतनभोगी व्यक्तियों को न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय ₹3 लाख की आवश्यकता होती है।
स्व-रोज़गार पेशेवरों और अन्य लोगों को न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय ₹3 लाख की आवश्यकता होती है।
कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे व्यक्तियों की न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय ₹4 लाख होनी चाहिए।
स्थिर रोजगार या लगातार व्यावसायिक संचालन का प्रमाण आवश्यक है।
लोन अनुमोदन के लिए एक संतोषजनक क्रेडिट स्कोर और इतिहास आवश्यक है।
एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आवेदकों को पहचान, आय और निवास को सत्यापित करने के लिए विशिष्ट दस्तावेज प्रदान करने होंगे। आवश्यक दस्तावेज में शामिल हैं:
सबूत की पहचान
स्वीकार्य दस्तावेजों में पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र शामिल है।
निवास का प्रमाण
हाल के टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीदें, पासपोर्ट, या मतदाता पहचान पत्र वैध पते के प्रमाण के रूप में काम करते हैं।
आय प्रमाण
- वेतनभोगी व्यक्तियों को नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16, या पिछले दो वर्षों का आईटी रिटर्न प्रदान करना होगा।
- स्व-रोज़गार पेशेवरों और व्यवसायियों को तीन साल का आईटी रिटर्न, मूल्यांकन आदेश, बैलेंस शीट और लाभ और हानि विवरण प्रदान करना होगा।
- कृषकों और संबद्ध गतिविधियों में शामिल लोगों को भूमि जोत और फसल पैटर्न का विवरण देने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे।
बैंक विवरण
वित्तीय स्थिरता का आकलन करने के लिए पिछले छह महीनों के विवरण।
फोटो
आवेदक की दो हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए आवेदन करना ग्राहक की सुविधा के लिए बनाई गई एक सीधी प्रक्रिया है। आगे बढ़ने का तरीका यहां बताया गया है:
ऑनलाइन आवेदन
एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'ऑटो लोन' सेक्शन पर जाएं।
- यूज्ड कार लोन अनुभाग पर जाएं ।
- पर्सनल और वित्तीय विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें।
- पहचान, आय और निवास के प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
- समीक्षा के लिए आवेदन जमा करें और आगे के चरणों के लिए एसबीआई द्वारा आपसे संपर्क करने की प्रतीक्षा करें।
योनो ऐप
योनो ऐप के माध्यम से एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए आवेदन करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- योनो ऐप में लॉग इन करें और मेनू से 'लोन' चुनें।
- 'कार लोन' चुनें और पात्रता जांच पूरी करें।
- आवेदन में मांगी गई जानकारी भरें और जरूरी दस्तावेज अपलोड करें।
- प्रोसेसिंग के लिए ऐप के माध्यम से आवेदन जमा करें।
शाखा का दौरा
किसी शाखा में जाकर एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए आवेदन करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- निकटतम एसबीआई शाखा में जाएं और सहायता के लिए लोन अधिकारी से परामर्श लें।
- लोन आवेदन पत्र प्राप्त करें और भरें।
- पहचान, आय और निवास के प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
- बैंक द्वारा आपके आवेदन को संसाधित करने और आपको अनुमोदन स्थिति पर अपडेट करने की प्रतीक्षा करें।
एसबीआई यूज्ड कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक उपयोगकर्ता के अनुकूल उपकरण है जो वित्तीय योजना को सरल बनाता है। यह मासिक भुगतान का त्वरित, सटीक अनुमान प्रदान करता है, पारदर्शिता और सूचित निर्णय लेने को सुनिश्चित करता है। यहां बताया गया है कि यह आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में कैसे मदद कर सकता है:
आधिकारिक एसबीआई वेबसाइट पर जाएं और ईएमआई कैलकुलेटर पेज पर जाएं।
कुल लोन राशि दर्ज करें जो आप अपनी प्रयुक्त कार के लिए उधार लेना चाहते हैं।
एसबीआई यूज्ड कार लोन के लिए लागू ब्याज दर दर्ज करें।
अधिकतम स्वीकार्य सीमा तक, महीनों या वर्षों में पुनर्भुगतान अवधि चुनें।
ब्याज और मूल भुगतान के विस्तृत विवरण के साथ अपनी मासिक ईएमआई राशि तुरंत देखने के लिए "कैलकुलेट करें" पर क्लिक करें।
आपके बजट के अनुरूप ईएमआई खोजने के लिए लोन राशि, ब्याज दर या अवधि को संशोधित करें।
कई कारक एसबीआई यूज्ड कार लोन के माध्यम से प्राप्त होने वाली लोन राशि को प्रभावित करते हैं:
आय स्तर
आपकी शुद्ध वार्षिक आय अधिकतम लोन राशि निर्धारित करती है, उच्च आय बड़े लोन के लिए योग्य होती है।
चुकौती क्षमता
एसबीआई मौजूदा वित्तीय दायित्वों और क्रेडिट इतिहास के आधार पर लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करता है।
कार की उम्र और स्थिति
वाहन की उम्र, स्थिति और मूल्यांकन लोन राशि को प्रभावित करते हैं, क्योंकि पुरानी कारों की वित्तपोषण सीमा कम हो सकती है।
लोन-से-मूल्य (एलटीवी) रेश्यो
एसबीआई कार की एक्स-शोरूम कीमत का 85% तक वित्त पोषण करता है, जिसका अर्थ है कि आपको शेष 15% डाउन पेमेंट के रूप में देना होगा।
क्रेडिट स्कोर
एक उच्च क्रेडिट स्कोर बड़ी लोन राशि के लिए आपकी पात्रता को बढ़ा सकता है, जो आपकी साख को दर्शाता है।
लोन की अवधि
लंबी पुनर्भुगतान अवधि के कारण लोन राशि अधिक हो सकती है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है।
रोजगार का प्रकार और स्थिरता
स्थिर रोजगार वाले वेतनभोगी व्यक्ति या लगातार व्यवसाय संचालन वाले स्व-रोज़गार पेशेवर उच्च ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं।
एसबीआई यूज्ड कार लोन पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों के वित्तपोषण के लिए एक कुशल और किफायती समाधान प्रदान करता है। प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, उच्च लोन-से-मूल्य रेश्यो और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों जैसी सुविधाओं के साथ, यह विविध उधारकर्ता प्रोफाइल को पूरा करता है। इसकी न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया इसे परेशानी मुक्त वाहन स्वामित्व के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है।
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एसबीआई प्री ओन्ड कार लोन के लिए अधिकतम अवधि क्या है ?
प्री ओन्ड कार लोन के लिए एसबीआई द्वारा दी जाने वाली अधिकतम लोन अवधि 5 वर्ष है, जिससे उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त समय मिलता है।
यदि कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी है तो क्या मैं एसबीआई प्री ओन्ड कार लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?
नहीं, वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए लोन आवेदन के समय कार की आयु 5 वर्ष से कम होनी चाहिए।
एसबीआई मेरे लोन के लिए ब्याज दर कैसे निर्धारित करता है ?
एसबीआई लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, आवेदक के क्रेडिट स्कोर और आय प्रोफ़ाइल सहित विभिन्न कारकों पर विचार करके ब्याज दर की गणना करता है।
यदि मैं एसबीआई सेकेंड-हैंड कार लोन के लिए ईएमआई भुगतान चूक जाता हूं तो क्या होगा ?
ईएमआई भुगतान चूकने पर विलंब शुल्क, जुर्माना और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जो संभवतः भविष्य की लोन पात्रता को प्रभावित कर सकता है।
क्या मैं एसबीआई के साथ अपने यूज्ड कार लोन को पुनर्वित्त कर सकता हूं ?
हां, एलिज़िबिलटी क्राइटेरिया और एसबीआई की पुनर्वित्त शर्तों को पूरा करने के अधीन, यूज्ड कार लोन के लिए पुनर्वित्त विकल्प उपलब्ध हैं।
एसबीआई सेकंड-हैंड कार लोन के लिए पहले से मौजूद शर्तें क्या हैं ?
कार प्रमाणित होनी चाहिए, 5 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए और लोन के लिए पात्र होने के लिए एसबीआई के मूल्यांकन और स्थिति मानकों को पूरा करना चाहिए।
एसबीआई प्री ओन्ड कार लोन के लिए मार्जिन आवश्यकता क्या है ?
उधारकर्ताओं को कार की एक्स-शोरूम कीमत का कम से कम 15% कवर करना आवश्यक है, जिसमें एसबीआई 85% तक वित्तपोषण करता है।
एसबीआई सेकेंड-हैंड कार लोन के लिए आवेदन करने की आयु सीमा क्या है ?
आवेदन के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और लोन परिपक्वता के समय 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
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