पर्सनल लोन का एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर

पर्सनल लोन का एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर एक ऐसा टूल  है जो यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपको लोन मिल सकता है या नहीं और आप कितनी राशि के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह आपकी नेट मंथली इनकम और मासिक खर्चों को ध्यान में रखकर आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करता है। 

 

अनुमानित लोन राशि आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी पर आधारित है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप बिना किसी वित्तीय तनाव के रीपेमेंट का प्रबंधन कर सकते हैं। आपकी इनकम और एक्सपेंस का विश्लेषण करके, यह टूल समय पर रीपेमेंट की सुविधा प्रदान करता है और ज़िम्मेदारी से  उधार लेने को बढ़ावा देता है।

पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया लोनदाताओं के बीच काफी भिन्न हो सकते हैं क्योंकि आपके फाइनेंशियल हेल्थ और  रीपेमेंट कैपेसिटी का आकलन करने के लिए प्रत्येक संस्थान का अपना दृष्टिकोण होता है। ये मानदंड उधारदाताओं को जोखिम को कम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करते हुए कि आप आराम से लोन पेमेंट का प्रबंधन कर सकते हैं।

जब आप  पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार की स्थिति, आयु और मौजूदा फाइनेंशियल ऑब्लिगेशन्स से संबंधित विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

अपनी पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी की गणना करने के लिए, आपको अपने रोजगार के प्रकार, नेट इनकम और अपने मौजूदा फाइनेंशियल ऑब्लिगेशन्स के विवरण के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी। ये विवरण आपके लोन-से-आय डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो  (डीटीआई) की गणना करते हैं। यह आपकी शुद्ध कमाई (नेट अर्निंग्स) से मासिक खर्चों का प्रतिनिधित्व करता है, जो आपके लोन पेमेंट को दर्शाता है। 

 

आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी  इस डीटीआई रेश्यो पर आधारित है। यदि आपका वर्तमान वित्त प्रबंधनीय है, तो आप अधिक लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं। यदि आपकी देनदारियां बड़ी हैं, तो आपकी लोन एलिजिबिलिटी कम हो सकती है।

बजाज मार्केट्स पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको कुछ एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया  को पूरा करना होगा। यहां सामान्य मानदंड दिए गए हैं जिनकी सभी पार्टनर लोनदाताओं को आवश्यकता होती है:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

• आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 600 या उससे अधिक होना चाहिए

• आप या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार हो सकते हैं

• आपकी न्यूनतम मासिक आय ₹10,000 होनी चाहिए 

• यदि आप वेतनभोगी हैं तो आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए

 

हालांकि राष्ट्रीयता और रोजगार जैसी सामान्य पर्सनल लोन की एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया की आवश्यकताएं हैं, लेकिन सिबिल स्कोर, आय, और आयु की आवश्यकताओं के संदर्भ में अक्सर अंतर उत्पन्न होते हैं । नीचे बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विभिन्न लोनदाताओं द्वारा निर्धारित विशिष्ट  एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया का विस्तृत ओवरव्यू  दिया गया है:

बजाज फाइनेंस लिमिटेड

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए 

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए, विशेष रूप से प्राइवेट,पब्लिक या प्रतिष्ठित एमएनसी का कर्मचारी होना चाहिए 

• आपकी उम्र 21-65 साल के बीच होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹25,000 होना चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 685 और उससे अधिक होना चाहिए

 कैशे

• आपको भारत का निवासी और वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए

• आपकी उम्र 21-40 साल के बीच होनी चाहिए

• आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹18,000 होना चाहिए

फेडरल बैंक 

• आपकी उम्र 21-55 साल के बीच होनी चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 730 और उससे अधिक होना चाहिए

• आपकी एलिजिबिलिटी 'फेडरल बैंक क्रेडिट पॉलिसी' पर आधारित है

फ़ाइब 

• आपको भारत का निवासी होना चाहिए 

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए

• आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए

• आपकी उम्र 21-55 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹18,000 होना चाहिए

• यदि आप गैर-मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए

फिनएबल 

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए

• आपके पास अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ 3 महीने के अनुभव के साथ कम से कम 6 महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए 

• आपकी उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप टियर 1 शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000 होना चाहिए

• यदि आप टियर 2 शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए

आईआईएफएल फाइनेंस

• आपको भारत का निवासी होना चाहिए 

• आपकी उम्र 19-60 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए

• यदि आप स्व-रोज़गार हैं तो आपके पास कम से कम ₹8,000 का बैंक बैलेंस होना चाहिए 

• आपका सिबिल स्कोर 700 और उससे अधिक होना चाहिए

इन्क्रेड

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए

• आपको भारत का निवासी होना चाहिए 

• आपकी उम्र 21 साल से ऊपर होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 और अधिकतम ₹50,000 होना चाहिए

किश्त ?

• आपको या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार व्यक्ति होना चाहिए

• आपकी उम्र 24-60 साल के बीच होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए

कोटक महिंद्रा बैंक  

• आपकी उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए, विशेष रूप से प्राइवेट,पब्लिक या प्रतिष्ठित एमएनसी का कर्मचारी होना चाहिए 

• यदि आप कोटक बैंक वेतन खाता धारक हैं, तो आपकी मासिक आय न्यूनतम ₹25,000 होनी चाहिए

• यदि आप किसी अन्य बैंक या एनबीएफसी के वेतन खाताधारक हैं, तो आपकी मासिक आय न्यूनतम ₹30,000 होनी चाहिए

• यदि आप कोटक महिंद्रा बैंक के कर्मचारी हैं, तो आपकी मासिक आय न्यूनतम ₹30,000 होनी चाहिए

• आपके पास ग्रेजुएशन की डिग्री होनी चाहिए

• आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए 

• आपको कम से कम 1 वर्ष से वर्तमान शहर का निवासी होना चाहिए 

• आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए 

क्रेडिटबी

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए 

• आपका आधार कार्ड आपके मोबाइल नंबर से लिंक होना चाहिए

• आपकी उम्र 21 साल से ऊपर होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹10,000 होना चाहिए 

एल एंड टी फाइनेंस

• आपको वैलिड आईडी प्रमाण के साथ भारत का नागरिक होना चाहिए

• आपकी उम्र 23-55 साल के बीच होनी चाहिए

• आप या तो स्व-रोज़गार हो सकते हैं या वेतनभोगी व्यक्ति हो सकते हैं 

मनीटैप 

• आपकी उम्र 23-58 साल के बीच होनी चाहिए

• आपको वेतनभोगी होना चाहिए और न्यूनतम मासिक इन-हैंड वेतन ₹20,000 होना चाहिए

• आपका वेतन आपके बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए, क्योंकि नकद वेतन स्वीकार नहीं किया जाता है 

मनीव्यू

• आपकी उम्र 21-57 साल के बीच होनी चाहिए

• आपको या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार वाला व्यक्ति होना चाहिए

• आपका वेतन आपके बैंक खाते में जमा होना चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹13,500 होना चाहिए 

• आपके पास न्यूनतम बैंक बैलेंस ₹10,000 होना चाहिए 

एमपॉकेट 

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए 

• आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹9,000 होना चाहिए 

• आपका वेतन आपके बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए, क्योंकि नकद वेतन स्वीकार नहीं किया जाता है 

मुथूट फाइनेंस

• आपको एक वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए और पब्लिक सेक्टर यूनिट (पीएसयू) या किसी प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना चाहिए 

• आपकी उम्र 23-60 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000-₹30,000 होना चाहिए।

• यदि आप गैर-मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000-₹25,000 होना चाहिए।

ओलिव

• आपको या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार वाला व्यक्ति होना चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए

• आपकी उम्र 21-50 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000 होना चाहिए

• यदि आप स्व-रोज़गार हैं तो आपके पास कम से कम ₹25,000 का बैंक बैलेंस होना चाहिए 

पेसेंस पार्टनर्स

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए 

• आपको या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार वाला व्यक्ति होना चाहिए

• आपकी उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,001 होना चाहिए

• यदि आप गैर-मेट्रो शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹18,001 होना चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे ऊपर होना चाहिए

प्रीवो  

• आपकी उम्र 21-57 साल के बीच होनी चाहिए

• आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000 होना चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे ऊपर होना चाहिए

एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट

• आपकी उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए

• आपको किसी प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक सेक्टर की कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए 

• यदि आप वेतनभोगी हैं तो आपके पास अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ 6 महीने के अनुभव के साथ कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए

• यदि आप मुंबई या दिल्ली के निवासी हैं तो न्यूनतम मासिक वेतन ₹25,000 और यदि आप किसी अन्य शहर के निवासी हैं तो ₹20,000 है। 

• आपका सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होना चाहिए

अपवर्ड्स 

• आपकी उम्र 21 साल से ऊपर होनी चाहिए

• आपके पास कम से कम 2-3 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए

• आपको भारत का निवासी होना चाहिए 

• आपको वेतनभोगी होना चाहिए और न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000 होना चाहिए

यस बैंक 

• आपकी उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए

• यदि आप टियर-1 शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹20,000 होना चाहिए

• यदि आप टियर-2 या टियर-3 शहर के निवासी हैं तो आपका न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए।

• आपको प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पब्लिक सेक्टर  में वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए

• आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे ऊपर होना चाहिए

ज़ाइप

• आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

• आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए 

• आपके पास वैलिड आधार और पैन कार्ड होना चाहिए

एलिजिबिलिटी के मानदंड आयु, रोजगार की स्थिति और सिबिल स्कोर जैसे कारकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। चूंकि पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड होते हैं, इसलिए कुछ लोनदाताओं को उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। कुछ लोन ऑफर्स केवल वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए होते हैं, जबकि अन्य लोनदाता न्यूनतम आयु 25 वर्ष निर्धारित करते हैं। 

 

यहां कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपकी पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करते हैं। 

रोजगार, सिबिल स्कोर, आय और डीटीआई रेश्यो जैसे कारकों में सुधार से आपकी पर्सनल लोन की एलिजिबिलिटी बढ़ सकती है। 

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.