सिबिल स्कोर

क्रेडिट स्कोर 3 अंकों का संख्यात्मक स्कोर होता है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। यह स्कोर दर्शाता है कि आप अपने क्रेडिट का मैनेजमेंट कितनी अच्छी तरह करते हैं। यह भारत के चार आधिकारिक क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा पेश किया जाता है। इनमें से प्रत्येक आपके पुनर्भुगतान इतिहास, मौजूदा क्रेडिट खातों आदि के आधार पर आपके स्कोर की गणना करता है। हालाँकि, गणना पद्धति, स्कोर रेंज आदि आमतौर पर एक ब्यूरो से दूसरे ब्यूरो में भिन्न होते हैं।

 

ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा जनरेट किया गया स्कोर भारत में सबसे ज़्यादा इस्तेमाल किए जाने वाले स्कोर में से एक है। सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 900 सबसे ज़्यादा होता है। आमतौर पर 750 या उससे ज़्यादा का स्कोर आदर्श माना जाता है।

 

आप बजाज मार्केट्स पर, एक सरल और त्वरित डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जाँच सकते हैं। स्कोर जितना अधिक होगा, लोन या कार्ड स्वीकृति की संभावना उतनी ही अधिक होगी। यह लोनदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप दिए गए कार्यकाल में लोन चुका पाएंगे या नहीं। त्वरित और आसान जांच के लिए, इस पृष्ठ पर ‘अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें’ विकल्प पर क्लिक करके अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें। आप बजाज मार्केट्स ऐप के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्ट तक भी पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जांचने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें:

• इस पेज पर ‘Get Your Score’ विकल्प पर क्लिक करें.

• कुछ व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें, जैसे आपका नाम, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, ई-मेल आईडी, पैन विवरण और आवासीय पिनकोड.

• दिए गए विकल्पों में से अपना रोजगार प्रकार चुनें.

• नियमों और शर्तों से सहमत हों.

• 'GET REPORT' पर क्लिक करें

• अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें और ‘SUBMIT’ पर क्लिक करें.

• विवरण के सत्यापन पर, आप अपना सिबिल स्कोर देख पाएंगे,

   

अपने क्रेडिट स्कोर की बेहतर निगरानी के लिए, अपनी रिपोर्ट को अक्सर जाँचते रहें। बजाज मार्केट्स ऐप पर, आप आसानी से एक कस्टमाइज़्ड रिपोर्ट एक्सेस कर सकते हैं। यह आपके क्रेडिट कार्ड, लोन और आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए व्यक्तिगत सुझावों का विस्तृत विवरण प्रदान करता है।

 

इसके अतिरिक्त, इसमें आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित वित्तीय ऑफ़र शामिल हैं। ऐप में 'क्या आप जानते हैं' और 'अपना स्कोर सुधारें' जैसे विजेट शामिल हैं। ये आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए जानकारी प्रदान करते हैं।

यहाँ बताया गया है कि आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को कुछ सरल सूत्रों और गणनाओं के आधार पर कैसे ग्रेड किया जाता है। इसका उपयोग आपके समग्र सिबिल स्कोर की गणना करने के लिए किया जाता है:

क्रेडिट की पूछताछ(इन्क्वायरी)

सीमित संख्या में क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को उच्च रखने में मदद करती है, जिससे लोनदाताओं को पता चलता है कि आप अपनी क्रेडिट गतिविधि के प्रति सचेत हैं। इसे आमतौर पर एक विशिष्ट अवधि में की गई क्रेडिट पूछताछ की संख्या के आधार पर अच्छा, उचित या खराब के रूप में दर्शाया जाता है। आपकी पूछताछ जितनी कम होगी, आपके स्कोर पर उतना ही कम प्रभाव पड़ेगा। आपके उपयोग के लिए इसका विस्तृत अवलोकन यहां दिया गया है:

पुनर्भुगतान इतिहास

समय पर पुनर्भुगतान करने से सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, आपकी विश्वसनीयता प्रदर्शित होती है और आपका स्कोर बढ़ता है। आप जितनी जल्दी अपने बकाया का भुगतान करेंगे, आपके क्रेडिट इतिहास के लिए उतना ही बेहतर होगा। इसे प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है, जिसकी गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

प्रतिशत = आपके छूटे हुए भुगतान / आपके कुल भुगतान x 100

फिर प्रतिशत को ‘अच्छा’, ‘उचित’ और ‘खराब’ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है:

• अच्छा: 15% से नीचे

• उचित: 15% से 50%

• खराब: 50% से ऊपर

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका स्कोर उतना ही बेहतर हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह क्रेडिट प्रबंधन में आपके अनुभव को उजागर करता है। यदि आपका सबसे पुराना खाता 48 महीने से अधिक पुराना है, तो आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई को 'अच्छा' माना जाता है। यदि यह 24 से 48 महीनों के बीच है, तो यह 'उचित' है। हालाँकि, यदि यह 24 महीने से कम है, तो इसे 'खराब' कहा जाता है।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट प्रकारों का एक स्वस्थ संतुलन आपके स्कोर को बेहतर बना सकता है, जिससे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को आसानी से मैनेज करने की आपकी क्षमता प्रदर्शित होती है। इसे निम्न सूत्र का उपयोग करके प्रतिशत के रूप में परिकलित किया जाता है:

प्रतिशत = सुरक्षित खातों की संख्या / कुल ट्रेडलाइनों की संख्या

इसके बाद, प्रतिशत को ‘खराब’, ‘उचित’ और ‘अच्छा’ के रूप में वर्गीकृत किया गया है:

• अच्छा: 25% या उससे अधिक

• उचित: 5% से 24.99%

• खराब: 5% से नीचे

क्रेडिट लिमिट यूटिलाइजेशन

यह आपके द्वारा हर महीने इस्तेमाल की जाने वाली क्रेडिट लिमिट का प्रतिशत है। आदर्श रूप से, आपको स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा के 30% से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। इस प्रतिशत की गणना एक सरल सूत्र की मदद से की जा सकती है:

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो = यूटिलाइजेशन की गई क्रेडिट लिमिट / कुल क्रेडिट लिमिट

इस अनुपात को निम्नानुसार वर्गीकृत किया जाता है:

• अच्छा: 30% और उससे अधिक

• उचित: 30% से 70%

• खराब: 70% से नीचे

लोनदाता आपकी लोन योग्यता का आकलन करने और लोन देने के जोखिम का आकलन करने के लिए आपके सिबिल स्कोर की जाँच करते हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, 750 से अधिक सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए 79% से अधिक लोन स्वीकृत किए जाते हैं, क्योंकि यह जिम्मेदार लोन प्रबंधन को दर्शाता है। उच्च सिबिल स्कोर न केवल आपके अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाता है, बल्कि बेहतर लोन शर्तों, जैसे कम ब्याज दरें या उच्च लोन सीमा को भी जन्म दे सकता है। दूसरी ओर, 600 से कम स्कोर को अक्सर जोखिम भरा माना जाता है, जिसके कारण अस्वीकृति होती है या सख्त शर्तों और उच्च ब्याज दरों के साथ लोन मिलता है।

सिबिल स्कोर रेंज पर एक नज़र डालें:

निम्नलिखित कारणों से उधारकर्ताओं के लिए एक स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखना फायदेमंद है:

• एक अच्छा सिबिल स्कोर अक्सर लोनदाताओं को क्रेडिट कार्ड और लोन पर उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान करने के लिए प्रेरित करता है, क्योंकि यह जिम्मेदारी से बड़ी मात्रा में लोन का प्रबंधन करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।

• एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ, लोनदाता लोन स्वीकृति प्रक्रिया को तेज़ कर सकते हैं क्योंकि आपको कम जोखिम वाला माना जाता है। यह तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

• उच्च सिबिल स्कोर आपको बेहतर लोन शर्तों, जैसे फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प या कम प्रसंस्करण शुल्क के लिए बातचीत करने का लाभ देता है

• एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको प्रीमियम वित्तीय उत्पादों तक पहुँच प्रदान कर सकता है। इनमें विशेष लाभ वाले उच्च-स्तरीय क्रेडिट कार्ड या बीमा कवरेज जैसे अतिरिक्त लाभों वाले लोन शामिल हैं।

• यदि आप किसी अन्य व्यक्ति के लिए लोन पर सह-हस्ताक्षर करने की योजना बनाते हैं, तो आपका उच्च सिबिल स्कोर अनुमोदन की संभावना को बढ़ाएगा और प्राथमिक उधारकर्ता के लिए बेहतर शर्तें सुनिश्चित कर सकता है।

आपका सिबिल स्कोर विभिन्न कारणों से कम हो सकता है, जैसे:

• अनियमित क्रेडिट कार्ड या लोन चुकौती

• ईएमआई भुगतान में चूक

• बहुत अधिक असुरक्षित लोन

• अनेक कठिन पूछताछ

• क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगति

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनके माध्यम से आप इसे सुधार सकते हैं:

• अपना बकाया समय पर चुकाएं

• एक ही समय में बहुत अधिक लोन लेने से बचें

• अच्छा क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

• नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

• अपनी क्रेडिट सीमा का पूरा उपयोग न करें