सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर)

सिबिल एमएसएमई रैंक(सीएमआर) माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइज़ेस (एमएसएमई) की क्रेडिट वर्थीनेस को दर्शाता है। यह रैंकिंग सिस्टम वित्तीय संस्थानों को बिज़नेस, विशेष रूप से असंगठित एमएसएमई क्षेत्र में क्रेडिट फैसिलिटीज  प्रदान करने से जुड़े जोखिम का आकलन करने की अनुमति देती है।

 

1 या 2 की अच्छी रैंक के साथ, आपका एंटरप्राइज वर्किंग कैपिटल  या विकास के अवसरों के लिए, शीघ्रतापूर्वक और किफायती ढंग से वित्त के औपचारिक स्रोतों तक पहुंच सकता है।

बैंकिंग में सीएमआर एमएसएमई और बिज़नेस संस्थाओं के लिए एक क्रेडिट रिस्क असेसमेंट टूल है। यह रेटिंग एक वर्ष की अवधि में उद्यम (एंटरप्राइज) द्वारा लोन पर चूक की संभावना को दर्शाती है। इसके अन्य उपयोग भी हैं, जैसे:

• वित्तीय संस्थाओं को एमएसएमई का आकलन करने में मदद करता है
• लोन आवेदनों का मूल्यांकन आसान हो जाता है, जिससे निर्णय लेने में तेजी आती है
• लोन रिन्यूअल  या उच्च क्रेडिट लिमिट  प्रदान करने के बारे में निर्णय लेने में सहायता करता है
• पोर्टफोलियो  मैनेजमेंट और निगरानी, ​​जोखिम-आधारित लोन प्राइसिंग और त्वरित डिजिटल संवितरण के लिए नियम-आधारित सीमा निर्धारण में मदद करता है
• एमएसएमई को क्रेडिट सोल्यूशन्स के लिए प्री-अप्रूवल की सुविधा प्रदान करता है

जबकि व्यक्तिगत सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, यह रैंकिंग सीएमआर 1 और सीएमआर  10 के बीच होती है। जबकि सीएमआर  1 डिफ़ॉल्ट के सबसे कम जोखिम को इंगित करता है, 10 के सीएमआर  वाले एमएसएमई  द्वारा पुनर्भुगतान में डिफ़ॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है।

सिबिल एमएसएमई रैंक एमएसएमई को उसके क्रेडिट प्रोफाइल, क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय स्थिति के आधार पर रैंक दी जाती है। 10 लाख से कम और 50 करोड़ तक के क्रेडिट एक्सपोजर वाले एमएसएमई इस रैंक के लिए योग्य हैं।

सिबिल एमएसएमई रैंक की गणना बिज़नेस के क्रेडिट उपयोग, पुनर्भुगतान आदतों और समग्र वित्तीय व्यवहार का विश्लेषण करके की जाती है। इसे एमएसएमई की नवीनतम क्रेडिट गतिविधियों और भुगतान प्रवृत्तियों को दर्शाने के लिए नियमित रूप से अपडेट किया जाता है।

• भुगतान इतिहास (पेमेंट हिस्ट्री)

लोन और क्रेडिट बिलों का समय पर भुगतान करने से सीएमआर में सुधार होता है। भुगतान में देरी या चूक से रैंक कम हो जाती है।

• क्रेडिट उपयोग

स्वीकृत क्रेडिट लिमिट का अत्यधिक उपयोग नकारात्मक रूप से रैंक को प्रभावित करता है। कम क्रेडिट उपयोग क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाए रखने में मदद करता है।

• बकाया  क़र्ज़ 

बकाया कर्ज़ की उच्च मात्रा वित्तीय तनाव को दर्शाती है तथा रैंक को कम करती है।

• लोन डिफ़ॉल्ट

लोन चुकाने में विफलता या बार-बार चूक से सीएमआर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

• व्यापार स्थिरता (बिज़नेस स्टेबिलिटी)

लगातार संचालन और स्थिर आय प्रवाह रैंक को बढ़ाता है।

•  फाइनेंशियल रेश्यो 

मजबूत वित्तीय संकेतक, जैसे स्वस्थ डेब्ट-ट्व-इक्विटी  रेश्यो और करंट रेश्यो, वित्तीय सुदृढ़ता को दर्शाते हैं।

• ट्रेड क्रेडिट उपयोग

नियमित बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए ट्रेड क्रेडिट का प्रभावी उपयोग इस रैंक में सकारात्मक योगदान देता है।

सीएमआर की जांच करने का सबसे अच्छा तरीका आधिकारिक ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट है। होमपेज पर आने के बाद अपनी सीएमआर रैंकिंग कैसे प्राप्त करें, यह इस प्रकार है:

1. ‘बिज़नेस ’ टैब चुनें ।

2. ‘सोल्यूशन्स एंड प्रोडक्ट्स’ टैब के अंतर्गत उपलब्ध ‘क्रेडिट रिपोर्टिंग’ विकल्प चुनें ।

3. नीचे स्क्रॉल करें और ‘सिबिल एमएसएमई रैंक’ ।

4. ' चेक योर सिबिल एमएसएमई रैंक नाउ ‘पर क्लिक करें ।

5. तीन भुगतान मॉडलों में से कोई भी चुनें ।

6. अपनी कंपनी का जीएसटीआईएन (जो फॉर्म को पहले से भर देता है) दर्ज करें और ‘  एंटर जीएसटीआईएन एंड गो पेपरलेस!’ पर क्लिक करें।

7. टीयू सिबिल को आपके डेटा को  वेरीफाई  करने के लिए अधिकृत करने वाले बॉक्स को चेक करें ।

8. एक बार जब आपको रजिस्ट्रेशन आईडी और ट्रांसैक्शन आईडी मिल जाती है, तो आप लॉग इन करें और तुरंत सीएमआर प्राप्त करें ।

 

यदि आप  स्टेप 7 में अपना  जीएसटीआईएन दर्ज नहीं करना चाहते हैं, तो आप ‘ कंटिन्यू विदआउट जीएसटीआईएन टू अपलोड डॉक्यूमेंट्स ’ पर क्लिक कर सकते हैं। फ़ॉर्म में अपनी कंपनी का नाम, इकाई प्रकार और अन्य विवरण दर्ज करें।

 

ड्रॉप-डाउन सूची से अपनी कंपनी आईडी चुनें और अपनी संपर्क जानकारी के साथ जीएसटी नंबर का उल्लेख करें। आईडी प्रूफ की सॉफ्ट कॉपी अटैच करें और अपनी सिबिल  रैंक और रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए प्रक्रिया जारी रखें।

सिबिल में  सीएमआर रैंकिंग  का सिस्टम  बिज़नेस को उनके क्रेडिट रिस्क लेवल के आधार पर वर्गीकृत करता है। यहां विभिन्न सीएमआर और उनके बारे में बताया गया है:

कई कारक आपके बिज़नेस  के लिए सीएमआर निर्धारित करते हैं, जो आपके बिज़नेस के वित्तीय स्वास्थ्य का एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है। इनमें शामिल हैं:

 

• रीपेमेंट हिस्ट्री और चूक

जबकि मौजूदा लोन्स का समय पर भुगतान उच्च सीएमआर में तब्दील हो जाता है, चूक और देरी आपके उद्यम की सीआईबीआईएल रैंक पर नकारात्मक प्रभाव डालती है।

आपके रिकॉर्ड में कुल बकाया राशि और क्रेडिट सुविधा से जुड़ी कोई भी चूक भी रैंक को प्रभावित करती है।

 

•    क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो 

यह आपके द्वारा कुल उपलब्ध  लिमिट से उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत को संदर्भित करता है। उच्च क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो से आम तौर पर सीएमआर कम हो जाता है क्योंकि यह क्रेडिट पर उच्च निर्भरता दर्शाता है। 

 

•  इंडस्ट्री रिस्क

जिस इंडस्ट्री में आपका बिज़नेस संचालित होता है, उसका ओवरॉल रिस्क भी आपके बिज़नेस की क्रेडिट स्थिति को प्रभावित कर सकता है। यदि आपका एमएसएमई उच्च जोखिम वाले उद्योग, जैसे रियल एस्टेट या ऊर्जा में संचालित होता है, तो उसका सीएमआर कम हो सकता है।

 

• वित्तीय स्थिरता

क्रेडिट ब्यूरो आम तौर पर सीएमआर निर्धारित करने के लिए समय के साथ बिज़नेस  के रेवेन्यू, प्रॉफिट्स और फाइनेंशियल ग्रोथ का आकलन किया जाता है। यदि आपके बिज़नेस  का राजस्व स्थिर है और वित्तीय स्थिति बढ़ रही है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि बेहतर रैंकिंग। आपके बिज़नेस की समग्र तरलता भी रैंक को प्रभावित करती है।

 

• लेंडर्स  के साथ संबंध

लेंडर्स  के साथ आपके जुड़ाव की अवधि और इतिहास भी आपकी सिबिल रैंक में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। एक लंबा और मजबूत रिश्ता आपके बिज़नेस को उच्च रैंक दिलाने में मदद कर सकता है।

एक अच्छा सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) सुनिश्चित करता है कि आप अपने बिज़नेस की  वर्किंग कैपिटल  की ज़रूरतों, विस्तार और अन्य चीज़ों के लिए आसानी से धन जुटा सकें। अपने एंटरप्राइज को मिलने वाले अन्य लाभों पर नज़र डालें:

• कम ब्याज दरें

आम तौर पर लेंडर्स  अच्छी रैंकिंग वाले बिज़नेस से कम ब्याज दर वसूलते हैं, जिससे रीपेमेंट के दौरान महत्वपूर्ण बचत होती है।

• तीव्र स्वीकृति

उच्च सीएमआर न केवल आपके बिज़नेस के लिए क्रेडिट उपलब्ध कराता है, बल्कि शीघ्र वितरण भी सुनिश्चित करता है, क्योंकि लेंडर्स आमतौर पर ऐसे एंटरप्राइज के लिए  अप्रूवल को प्राथमिकता देते हैं।

• बढ़ी प्रतिष्ठा

उच्च सीएमआर आपके बिज़नेस की प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता को बढ़ाता है, यह दर्शाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं जो वित्तीय दायित्वों को पूरा करते हैं। इससे आपको निवेश या निजी फंड प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

• बेहतर बातचीत शक्ति

एक अच्छा सीएमआर आपको लेंडर्स  के साथ बातचीत करते समय लाभ देता है, जिससे संभवतः आप अधिक अनुकूल शर्तें प्राप्त कर सकते हैं।