CreditVision स्कोर क्या है? मतलब, रेंज & इसे कैसे बेहतर बनाया जाए

CreditVision स्कोर का अर्थ एक प्रमुख विचार पर केंद्रित है: यह एक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है जिसे उन लोगों के लिए भी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए बनाया गया है, जिनकी पारंपरिक क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए फिको स्कोरिंग मॉडल का इस्तेमाल करते हैं और फिर उन्हें क्रेडिट स्कोर असाइन करते हैं। हालांकि, फिको स्कोरिंग सिस्टम केवल उन लोगों के लिए काम करता है, जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री है। इसका मतलब है कि जिन लोगों की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, अगर फिको स्कोरिंग मॉडल का इस्तेमाल करके उनकी क्रेडिट योग्यता का आकलन किया जाता है, तो उन्हें लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं मिल पाएगा। उन लोगों की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए जिनके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, TransUnion ने एक नई क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली पेश की है जिसे CreditVision स्कोरिंग मॉडल के रूप में जाना जाता है। आजकल ज़्यादातर क्रेडिट एजेंसियां पारंपरिक स्कोरिंग सिस्टम के साथ इस मॉडल का इस्तेमाल करती हैं।

जब किसी उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का पता लगाने के लिए पारंपरिक स्कोरिंग मॉडल का इस्तेमाल किया जाता है, तो क्रेडिट ब्यूरो इसे उधारकर्ता की मौजूदा क्रेडिट स्थिति के आधार पर तय करते हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ वही व्यक्ति जिसने लोन लिया है और/या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल कर रहा है, उसे एफआईसीओ स्कोरिंग सिस्टम के हिसाब से क्रेडिट स्कोर मिल सकता है।

इसके विपरीत, ट्रांसयूनियन क्रेडिटविज़न स्कोरिंग मॉडल बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ता की रीपेमेंट क्षमता का अंदाज़ा लगाने के लिए कई दूसरे तरह के डेटा पर विचार करता है। एक बार जब उस डेटा को ध्यान में रखा जाता है और एक ट्रेंड तय हो जाता है, तो बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति को भी क्रेडिट स्कोर दिया जा सकता है। इसका मतलब है कि जिन लोगों की कोई उधर लेने की हिस्ट्री नहीं है, वे भी फाइनेंशियल इमरजेंसी के समय लोन या क्रेडिट कार्ड ले पाएंगे।

पॉपुलैरिटी के हिसाब से, ट्रांसयूनियन क्रेडिटविज़न स्कोरिंग मॉडल का इस्तेमाल अब उधार लेने की हिस्ट्री वाले लोगों की क्रेडिट योग्यता का विश्लषेण करने के लिए भी किया जा रहा है। यहाँ, एफआईसीओ स्कोरिंग सिस्टम के मामले से अलग, क्रेडिटविज़न पिछले 24 महीनों में उधारकर्ता के क्रेडिट व्यवहार का विश्लेषण करता है। एक बार जब इस हिस्टॉरिकल डेटा का विश्लेषण हो जाता है, तो पहले से मौजूद क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधार लेने वाले को एक क्रेडिट स्कोर दिया जाता है।

क्रेडिटविज़न स्कोरिंग मॉडल बैंकों और नॉन-बैंकिंग फ़ाइनेंस कंपनियों (एन.बी.एफ.सी.) को लोन देने के बेहतर फ़ैसले लेने में मदद करने के इरादे से बनाया गया था। माना जाता है कि नया स्कोरिंग सिस्टम, उधारदाताओं को क्रेडिट लाइन के प्रति उधारकर्ताओं के रवैये की बेहतर समझ देकर उनकी मदद करेगा।

चूंकि CreditVision स्कोर TransUnion सिबिल द्वारा उत्पन्न और बनाए रखे जाते हैं, इसलिए आप रेगुलर सिबिल स्कोर जांचें के समान मूल प्रक्रिया का उपयोग करके अपना बना सकते हैंः

सिबिल स्कोर जांचें पेज बजाज मार्केट्स पर या सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

अपना पैन, पूरा नाम, जन्म तिथि और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें।

अपने मोबाइल पर भेजे गए ओ.टी.पी का इस्तेमाल करके अपनी पहचान सत्यापित करें।

एक बार सत्यापित होने के बाद, आपका नवीनतम स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाता है।

पूर्ण स्टेप-by -स्टेप वॉकथ्रू के लिए, देखें कैसे जांचें { सिबिल स्कोर} ऑनलाइन .

क्रेडिटविज़न रिस्क स्कोरिंग मॉडल के आधार पर किसी व्यक्ति की पुनर्भुगतान क्षमता का विश्लेषण करने के बाद, उसे 300-900 के बीच का स्कोर दिया जाता है। उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर जितना ऊँचा होता है, उनके लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना उतनी ही अच्छी होती है। आमतौर पर, लेंडर किसी भी तरह की क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता के लिए 700 या उससे अधिक के स्कोर को आदर्श मानते हैं।

ऐसे व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करते समय जिन कारकों को ध्यान में रखा जाता है, जिनका कोई उधार इतिहास नहीं है, वे इस प्रकार हैंः

• जिस फ्रीक्वेंसी पर उन्हें अपने बैंक अकाउंट में पैसे मिलते हैं

• उनके इनकम टैक्स रिटर्न

• उनके सब्सक्रिप्शन (अख़बार, मैगज़ीन, स्ट्रीमिंग सेवाएं, और इसी तरह की चीज़ें)

• जिस फ्रीक्वेंसी पर वे घर बदलते हैं

इस डेटा को इकट्ठा करने और उसका विश्लेषण करने के बाद, उस व्यक्ति को क्रेडिट स्कोर दिया जाता है।

दूसरी ओर, क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करते समय जिन कारकों को ध्यान में रखा जाता है, वे इस प्रकार हैंः

• वे लोन जो उन्होंने पहले भी लिए थे

• उनका प्रीपेमेंट इतिहास

• प्रीपेमेंट की फ्रीक्वेंसी/क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान

• लोनदाताओं द्वारा उनके खिलाफ की गई हार्ड इन्क्वायरी की संख्या

क्रेडिटविज़न क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम ऊपर बताए गए डेटा को इकट्ठा करता है और फिर पिछले 24 महीनों के आधार पर क्रेडिट व्यवहार का ट्रेंड तय करता है। इसे एनालाइज़ करने के बाद, व्यक्ति को क्रेडिट स्कोर दिया जाता है।

किसी व्यक्ति के क्रेडिटविजन स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैंः

उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात

किसी व्यक्ति के क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को उसके पास मौजूद क्रेडिट के इस्तेमाल किए गए प्रतिशत के तौर पर बताया जा सकता है। अगर किसी व्यक्ति ने अपने पास मौजूद क्रेडिट का 40% से ज़्यादा इस्तेमाल किया है, तो कहा जाता है कि उसका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो ज़्यादा है।

गुम ई.एम.आई./क्रेडिट कार्ड भुगतान

लोन ई.एम.आई. पेमेंट या क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट में देरी से किसी व्यक्ति के क्रेडिटविज़न स्कोर पर बुरा असर पड़ता है। पेमेंट में जितनी ज़्यादा देरी होगी, क्रेडिट स्कोर उतना ही ज़्यादा गिरेगा।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करना

क्रेडिट कार्ड जो सालों से एक्टिव हैं, उन्हें बंद करने का मतलब है कि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट हिस्ट्री का एक हिस्सा मिटा रहा है, जिसका किसी के CreditVision स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

मल्टीपल लोन एप्लिकेशन

जब कोई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो लोनदाता रेटिंग एजेंसियों जैसे सिबिल से अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट खींचता है। जब भी कोई लोनदाता ऐसा करता है, तो इसे क्रेडिट रिपोर्ट में हार्ड इन्क्वायरी के रूप में दर्ज किया जाता है। इस तरह की बहुत सारी कठिन पूछताछों को क्रेडिट-भूखी व्यवहार का संकेत माना जाता है, जिससे किसी के CreditVision स्कोर में कमी भी आती है।

ये कारक कैसे काम करते हैं, यह समझने से आपको अधिक व्यापक रूप से किफ़ायती का आकलन करने में भी मदद मिल सकती है, उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि आपकी वर्तमान क्रेडिट प्रोफ़ाइल लोन एलिजिबिलिटी में कैसे बदल सकती है।

कोई भी अपने क्रेडिटविजन स्कोर को इन तरीकों से बेहतर बना सकता है:

समय पर भुगतान करें

जब कोई व्यक्ति समय पर अपनी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का भुगतान करता है, तो यह अंततः उनके क्रेडिटविजन स्कोर में सुधार करता है।

कम क्रेडिट उपयोग अनुपात रखें

लोनदाता सुझाव देते हैं कि अगर कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट विज़न स्कोर को बेहतर बनाना चाहता है या स्वस्थ रहना चाहता है, तो उसे अपना क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% से कम रखना चाहिए।

जब भी संभव हो प्रीपे लोन्स/क्रेडिट कार्ड ड्यू

व्यक्ति अपने क्रेडिटविजन स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, जब उनके पास अतिरिक्त फ़ंड हों, तो वे या तो अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय से पहले भुगतान कर सकते हैं। लोन से पहले किए गए भुगतान क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट में दर्ज किए जाते हैं और उन्हें जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का संकेत माना जाता है। इसके अलावा, लोन/क्रेडिट कार्ड से पहले से भुगतान करने से भी व्यक्ति का क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो कम हो जाता है।