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पर्सनल लोन अनुमोदन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर जानें और यह आपके उधार लेने के मूल्य को कैसे प्रभावित करता है।
पर आखिरी बार अपडेट किया गया: 06 अप्रैल, 2026
ट्रांसयूनियन सिबिल के अनुसार, 79 प्रतिशत लोन और क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए स्वीकृत हैं, जिनके पास सिबिल स्कोर अधिक है। यह आपकी क्रेडिट योग्यता का मार्कर है और 300 से 900 के बीच है। वित्तीय संस्थान की पॉलिसियों के अनुसार लोन आवेदन के लिए आदर्श सिबिल स्कोर अलग-अलग हो सकता है। हालांकि, 750 से अधिक के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है, जिससे आप असुरक्षित लोन, जैसे कि पर्सनल लोन, जल्दी और अनुकूल शर्तों पर प्राप्त कर सकते हैं।
अच्छा स्कोर के साथ, आपको यह भी मिल सकता है पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन लोनदाताओं से ऑफ़र। इस तरह के ऑफ़र से फ़ंड के लिए अप्लाई करना आसान हो जाता है, क्योंकि हो सकता है कि आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ न मांगे जाएं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 650 और 749 के बीच है, हालांकि थोड़ा अधिक ब्याज दर के साथ, तो आपको एक पर्सनल लोन भी मिल सकता है। इस प्रकार, आपका स्कोर उन कारकों में से एक है जो शर्तों और आपको मिलने वाले फंड को प्रभावित करता है.
अपने सिबिल स्कोर से पहले चेक करके पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें , आप पहले से ही अपनी एलिजिबिलिटी का आकलन कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर, आप अपना स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं।
| उपलब्ध ऑफ़र | अधिकतम लोन राशि | न्यूनतम. इंटरेस्ट रेट | अधिकतम कार्यकाल | प्रोसेसिंग फीस |
|---|---|---|---|---|
₹55 लाख |
10% प्रति वर्ष |
96 महीने |
लोन राशि के 3.93% तक (लागू टैक्स सहित) |
|
₹ 5 लाख |
12.75% प्रति वर्ष |
48 महीने |
लोन राशि का 2% से 3% + 18% जी.एस.टी. |
|
₹ 5 लाख |
14% प्रति वर्ष |
36 महीने |
लोन राशि के 2% तक |
|
₹10 लाख |
15.95% प्रतिवर्ष |
60 महीना |
कुल लोन राशि का 3% तक |
|
₹ 5 लाख |
12% प्रति वर्ष |
36 महीने |
1% से शुरू |
|
₹10 लाख |
13.99% प्रति वर्ष |
60 महीना |
स्वीकृत राशि पर 2%-5% |
|
₹ 4 लाख |
14% प्रति वर्ष |
24 महीने |
लोन राशि का 3% - 5% |
|
₹40 लाख |
10.99% प्रति वर्ष . |
72 महीना |
लोन राशि का 1.10% - 1.50% + जी.एस.टी. |
|
₹10 लाख |
12% प्रति वर्ष |
60 महीना |
लोन राशि का 5.1% तक + जी.इस.टी. |
|
₹ 15 लाख |
12% प्रति वर्ष |
48 महीने |
लोन राशि के 3% तक + जी.इस.टी. |
|
₹10 लाख |
1.33% प्रति माह |
60 महीना |
अप्रूव्ड लोन राशि के 2% से शुरू |
|
₹45,000 |
24% प्रति वर्ष |
90 दिन |
₹ 50 से ₹ 200 + 18% जी.एस.टी. (अधिकतम ए.पी.आर. 48%) |
|
₹10 लाख |
14.50% प्रति वर्ष |
60 महीना |
लोन राशि का 2% से 4% |
|
₹1 लाख |
18% प्रति वर्ष |
12 महीने |
लोन राशि का 2% - 12% |
|
₹ 5 लाख |
14% प्रति वर्ष |
60 महीना |
लोन राशि का 2% - 2.5% + जी.इस.टी. या ₹ 500 + जी.इस.टी. (जो भी अधिक हो) |
|
₹6 लाख |
17.25% प्रति वर्ष |
60 महीना |
1.50% से 4.50% तक लोन राशि |
|
₹25 लाख |
12% प्रति वर्ष |
60 महीना |
लोन राशि का 0% - 6% |
|
₹ 5 लाख |
18% प्रति वर्ष |
12 महीने |
लोन राशि का 2% - 6% |
|
₹ 5 लाख |
16.00% |
36 महीने |
राशि |
|
₹ 1.50 लाख |
6% प्रति माह |
90 दिन |
3%-10% |
|
₹ 5 लाख |
17.99% प्रति वर्ष |
48 महीने |
3%-5% |
|
₹ 5 लाख |
16% प्रति वर्ष |
36 महीने |
5 % तक + लागू टैक्स |
चूंकि पर्सनल लोन एक असुरक्षित क्रेडिट सुविधा है, इसलिए अगर आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्थानों के पास वापस आने के लिए कोई कोलैटरल नहीं है। यह आपके लोन एप्लिकेशन का मूल्यांकन करते समय लोनदाताओं के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर को अधिक महत्वपूर्ण बनाता है। यह उन्हें आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को समझने और डिफ़ॉल्ट की संभावना का आकलन करने की अनुमति देता है।
स्कोर आपकी उधार यात्रा को कैसे प्रभावित करता हैः
लोन एप्लिकेशन के लिए सबसे अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने से, आपको कोलैटरल के बिना भी अधिक लोन राशि मिल सकती है। वित्तीय संस्थान ज़िम्मेदारी से पर्सनल लोन चुकाने के लिए 740 से 800 और उससे अधिक की सीमा में आने वाले स्कोर वाले उधारकर्ता पर भरोसा करने की ज़्यादा संभावना रखते हैं। इसलिए, उच्च स्कोर के साथ, आप अपनी वांछित लोन राशि पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं।
740 और उससे अधिक के साथ तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान है। एक उच्च स्कोर आपके को बढ़ाता है क्रेडिटवर्थनेस और अपने लोन एप्लिकेशन की जांच करते समय तेजी से निर्णय लेने की अनुमति देता है।
पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना या उससे अधिक करना आपको सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यह आपको अपनी लोन ईएमआई को कम करने में मदद करता है, जिससे पुनर्भुगतान अधिक आरामदायक हो जाता है।
आप आमतौर पर 3 महीने से 8 साल के बीच लंबी या छोटी अवधि के लिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, लोनदाताओं के लंबे कार्यकाल को मंजूरी देने की संभावना है, जो आपके लिए पुनर्भुगतान को अधिक आरामदायक बनाता है। सटीक कार्यकाल विकल्प उस वित्तीय संस्थान पर निर्भर करते हैं जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले इसकी जांच करना सबसे अच्छा है।
यहाँ विभिन्न हैं सिबिल स्कोर रेंज और पर्सनल लोन अनुमोदन की संभावना के लिए उनका आम तौर पर क्या मतलब हैः
| सिबिल स्कोर रेंज | लोन अप्रूवल की संभावना |
|---|---|
300 - 499 |
पुअर स्कोर के कारण आवेदन अस्वीकार होने की संभावना है, क्योंकि यह डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम का संकेत देता है |
500 - 649 |
आवेदन को कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा अनुमोदित किया जा सकता है लेकिन कम अनुकूल शर्तों के साथ |
650 - 749 |
कई वित्तीय संस्थानों द्वारा आवेदन को मंजूरी दिए जाने की संभावना है क्योंकि स्कोर कम जोखिम और बेहतर क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है |
750 - 900 |
न्यूनतम जोखिम के कारण प्रतिस्पर्धी शर्तों वाले शीर्ष वित्तीय संस्थानों से अनुमोदन की सबसे अधिक संभावना |
अलग-अलग स्कोर के परिणामस्वरूप लोनदाताओं से अलग-अलग पर्सनल लोन शब्द हो सकते हैं। आइए हम इसे एक उदाहरण से समझते हैं। संभावित परिणामों को जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें, यह मानते हुए कि रिया पर्सनल लोन के लिए लागू होती है। मान लीजिए कि रिया के जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर अलग-अलग सिबिल स्कोर हैं और वह ₹20,000 की लोन राशि के लिए आवेदन करती है।
| रियास सिबिल स्कोर | संभावित ब्याज दरें दी जाती हैं | संभावित अनुमोदन समयरेखा और अवधि |
|---|---|---|
640 |
उच्च ब्याज दरें जो 16 प्रतिशत प्रति वर्ष तक जाती हैं |
|
700 |
लगभग 15 प्रतिशत प्रति वर्ष की औसत ब्याज दरें |
|
760 |
14 प्रतिशत प्रति वर्ष तक की सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें |
|
Disclaimer:ऊपर दिया गया उदाहरण केवल उदाहरण के लिए है, क्योंकि लोन एलिजिबिलिटी और शब्द अन्य मापदंडों पर भी निर्भर करते हैं।
इस उदाहरण से यह स्पष्ट हो जाता है कि अच्छा क्रेडिट स्कोर के साथ, आप प्राप्त कर सकते हैंः
ए हायर लोन राशि
एक अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर
एक लंबा कार्यकाल
लोन राशि का त्वरित अनुमोदन और वितरण (लोनदाताओं पॉलिसियों के अधीन)
बजाज मार्केट्स पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके लिए अपनी क्रेडिट हेल्थ का पता लगाना आसान बनाता है। अपना स्कोर मुफ़्त में पाने के लिए इन आसान स्टेप्स को फॉलो करेंः
इस पेज पर गेट योर स्कोर विकल्प पर क्लिक करें
अपना नाम, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, व्यक्तिगत ईमेल आईडी, पैन विवरण, और पिनकोड सहित अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें
अपना रोजगार प्रकार चुनें और नियम और शर्तों से सहमत हों
ओ. टी. पी. प्राप्त करने के लिए रिपोर्ट प्राप्त करें पर क्लिक करें
अपना क्रेडिट स्कोर देखने के लिए ओटिपी दर्ज करें
आप आधिकारिक ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट के माध्यम से अपनी क्रेडिट स्कोर भी चेक कर सकते हैं।
जब आप सही क्रेडिट आदतें अपनाते हैं तो अपनी क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना आसान होता है। इनमें शामिल हैंः
एक जिम्मेदार और मेहनती उधारकर्ता के रूप में क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए किसी भी मौजूदा लोन की ईएमआई का समय पर भुगतान करें। जब आपके क्रेडिट कार्ड बिलों की बात आती है, तो उसी पैटर्न का पालन करें। यह आपके स्कोर को बढ़ाने का प्राथमिक तरीका है.
सुरक्षित और असुरक्षित लोन का मिश्रण करके और उन्हें समय पर चुकाकर, आप क्रेडिट प्रबंधन कौशल का प्रदर्शन करते हैं। अलग-अलग तरह के क्रेडिट प्रोडक्ट्स के साथ अनुभव होने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है.
हर 3 महीने में अपना स्कोर और क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) चेक करके, आप अपने क्रेडिट हेल्थ की बेहतर निगरानी कर सकते हैं। में परिवर्तनों का विश्लेषण करके आपका क्रेडिट स्कोर , आप मुद्दों की पहचान कर सकते हैं, जैसे किः
वित्तीय संस्थानों द्वारा रिपोर्टिंग में गलतियां
आपके नाम पर नकली लोन
इन मुद्दों की रिपोर्ट करके और ज़रूरत पड़ने पर विवाद उठाकर, आप अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं और अपनी क्रेडिट योग्यता पर बेहतर नियंत्रण रख सकते हैं.
एक ही समय में कई क्रेडिट प्रॉडक्ट्स के लिए अप्लाई करने से आपका सिबिल स्कोर डाउन हो सकता है। यह वित्तीय संस्थानों द्वारा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की कई कठिन पूछताछ को ट्रिगर करता है और आपकी क्रेडिट स्कोर को कम करता है।
विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ अपनी किस्मत आजमाने के बजाय, लोन और कार्ड के लिए तभी आवेदन करें जब आप पात्र हों.
अपने करंट डेब्ट को कम करके, आप अपने डेब्ट-टू-इनकम रेश्यो (डीटीआई) को कम कर सकते हैं और अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं। डीटीआई आपकी इनकम पर मौजूदा लोन को मापता है, और 35 प्रतिशत या उससे कम का अनुपात आदर्श माना जाता है.
जबकि सिबिल स्कोर असुरक्षित लोन के लिए आपके एलिजिबिलिटी को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है, इसमें और भी बहुत कुछ है। यहां कुछ अन्य विचार दिए गए हैंः
वित्तीय संस्थान आपकी कुल कमाई की गणना करते हैं, चाहे वह आपकी सैलरी से हो, किराए जैसे अन्य स्रोतों से हो, या बिज़नेस से हो। एक उच्च आय आपके पर्सनल लोन आवेदन पर अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकती है जब तक कि आपके पास कई मौजूदा दायित्व नहीं हैं।
डेब्ट-टू-इनकम रेश्यो कम होने से आपको आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद मिलेगी, क्योंकि इसका मतलब है कि आप आसानी से ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। आमतौर पर, नए लोन के लिए आवेदन करते समय अपने डीटीआई को 35 प्रतिशत या उससे कम रखना आदर्श है। हालाँकि, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस लोनदाता और इसकी पॉलिसी के लिए अप्लाई करते हैं.
एक अच्छी तरह से स्थापित कंपनी के साथ एक स्थिर और प्राप्त नौकरी आपको अपने लोन आवेदन पर तेजी से अनुमोदन प्राप्त करने में मदद कर सकती है। इससे आपकी ईएमआई गायब होने की संभावना कम हो जाती है और आपकी क्रेडिट योग्यता बढ़ जाती है.
किसी बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी) के साथ एक लंबा और अच्छा इतिहास पर्सनल लोन के लिए आपका एलिजिबिलिटी बढ़ा सकता है। चूंकि लोनदाता में पहले से ही आपके फाइनेंस और क्रेडिट प्रोफाइल से जुड़ी जानकारी है, इसलिए मूल्यांकन प्रक्रिया तेज है.
अपने स्कोर के अलावा, लोनदाताओं क्रेडिट के साथ अपने पिछले व्यवहार की भी जांच करें। क्रेडिट कार्ड पर अवैतनिक शेष राशि को आगे न ले जाने और क्रेडिट के साथ लंबे समय तक अनुभव रखने से, आप अपने एलिजिबिलिटी को बढ़ावा दे सकते हैं.
पर्सनल लोन लेने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह का प्रभाव पड़ सकता है। अगर ज़िम्मेदारी से चुकाया जाता है, तो पर्सनल लोन आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन को कैसे प्रभावित करता है और इसके अलावा, आपका उत्तरदायित्व आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है।
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर की लोनदाताओं आवश्यकताओं को पूरा करना फाइनेंसिंग के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक पूर्व शर्त है। वित्तीय संस्थान आपकी विश्वसनीयता और लोन को चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए आपकी क्रेडिट स्कोर का इस्तेमाल करते हैं.
यहां बताया गया है कि यह आपके पर्सनल लोन एप्लिकेशन को देखने के तरीके और आपको मिलने वाली शर्तों को कैसे प्रभावित करता हैः
लोन अनुमोदन
हाई क्रेडिट स्कोर होने से आपके पर्सनल लोन आवेदन पर अनुमोदन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
इंटरेस्ट रेट
उच्च स्कोर के साथ, लोनदाताओं प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। यह लोन की ओवरऑल मूल्य को काफी कम कर सकता है और आपकी ईएमआई को कम कर सकता है।
लोन की राशि
एक उच्च स्कोर आपको बड़ी राशि उधार लेने की अनुमति दे सकता है, जबकि कम स्कोर उस पर्सनल लोन राशि को सीमित कर सकता है जिसे आप उधार ले सकते हैं।
अनुकूल शर्तें
अगर आपके पास ज़्यादा क्रेडिट स्कोर है, तो आपको रीपेमेंट की शर्तें ऑफ़र किए जाने की ज़्यादा संभावना है। इसमें लंबी पुनर्भुगतान अवधि और अधिक प्रबंधनीय मासिक भुगतान शामिल हो सकते हैं।
नियमित और समय पर पर्सनल लोन ई.एम.आई. भुगतान आपके स्कोर में लगातार सुधार कर सकते हैं। यह आपको भविष्य में पसंदीदा क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए अनुमोदन प्राप्त करने में मदद कर सकता है, संभवतः अधिक अनुकूल शर्तों के साथ।
चाहे वह मेडिकल इमरजेंसी के लिए हो या आपके नवीनीकरण के लिए, आप अच्छा स्कोर बनाए रखते हुए अपने जीवन के सभी चरणों में फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन लेने से आपका डीटीआई कम हो जाता है, और जब तक आप इसे चुकाते हैं, तब तक एक नए लोन के लिए आपका एलिजिबिलिटी कम हो सकता है।
इस लोन को समय पर चुकाने से या इस पर चूक करने से भी आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं। यह आपकी क्रेडिट योग्यता को नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे आपके लिए ज़रूरत पड़ने पर फंड तक पहुंच पाना मुश्किल हो जाता है.
समीक्षक
जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो जिन प्रमुख कारकों का आकलन करते हैं, उनमें से एक आपका क्रेडिट स्कोर है। यह न केवल आपकी मंजूरी की संभावनाओं को प्रभावित करता है, बल्कि आपको अनुकूल शर्तों में भी मदद करता है। इनमें कम ब्याज दरें और लंबी पुनर्भुगतान अवधि शामिल हैं.
हालांकि लोन के लिए सिबिल स्कोर की न्यूनतम आवश्यकता लोनदाताओं पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, अधिकांश को कम से कम 650 के स्कोर की आवश्यकता होती है। कुछ वित्तीय कंपनियों को कोलैटरल-फ्री लोन के लिए पात्र होने के लिए 730 या 750 के स्कोर की आवश्यकता हो सकती है.
हाँ, निश्चित लोनदाताओं आपको असुरक्षित लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है, भले ही आपके पास सिबिल स्कोर न हो। अगर आप क्रेडिट की दुनिया में नए हैं, तो वे आमतौर पर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए वैकल्पिक साधनों पर भरोसा करते हैं। आप इस लोन के लिए एक सह-आवेदक के साथ भी आवेदन कर सकते हैं, जिसके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर है।
आप कुछ वित्तीय संस्थानों से कम सिबिल स्कोर वाले वेतनभोगी व्यक्ति के लिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, वे आपको फंड की पेशकश से जुड़े जोखिम को कवर करने के लिए आपसे ज़्यादा ब्याज़ दरें ले सकते हैं.
हाँ, आप 550 या 600 के सिबिल स्कोर के लिए लोनदाताओं से एक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं जो कम सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को क्रेडिट प्रदान करता है। हालांकि, इन लोन के लिए ब्याज दरें उनके जोखिम को पूरा करने के लिए अधिक हो सकती हैं, और पुनर्भुगतान की शर्तें भी सख्त हो सकती हैं.
जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो अपनी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए कड़ी पूछताछ करें। अपने स्कोर को अप्रभावित रखने के लिए कई बार आवेदन करने से बचना सबसे अच्छा है।
नहीं, जब आपका पर्सनल लोन डिस्बर्स हो जाता है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता है। हालांकि, यह इस आधार पर प्रभावित हो सकता है कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कैसे करते हैं.
अगर आप कोई भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो लोनदाता ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो को देरी की रिपोर्ट करता है। यहां तक कि एक भी मिस्ड ई.एम.आई. आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि भुगतान कितनी देर से किया जाता है। उदाहरण के लिए, अपने ई.एम.आई. में 30 दिनों की देरी से आपके स्कोर में 90 से 100 अंक या उससे अधिक की कमी आ सकती है।
लोन्स
अकादमी
