हमारे प्रोडक्ट्स
कार्ड्स
इंश्योरेंस
इन्वेस्टमेंट
स्टॉक मार्केट
इलेक्ट्रानिक्स मॉल
सिबिल स्कोर
नॉलेज सेंटर
कैलकुलेटर्स
हमारी सेवाएं
कॉल ना करे
En
समझें कि आपका सिबिल स्कोर एजुकेशन लोन के लिए आपकी एलिजिबिलिटी और आपको मिलने वाली शर्तों पर कैसे असर डालता है।
750 या उससे अधिक का आदर्श सिबिल स्कोर एजुकेशन लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के आपके अवसर को बढ़ाता है। हालाँकि, इंडिया में कुछ लोनदाता कम स्कोर वाले एप्लीकेशन भी लेते हैं। आपके अपने सिबिल स्कोर के अलावा, आपके को-एप्लीकेंट के स्कोर पर भी ध्यान दिया जाता है। को-एप्लीकेंट, जैसे माता-पिता या गार्जियन, अक्सर एप्लीकेशन प्रोसेस में ज़रूरी रोल निभाते हैं। इसलिए, अच्छे सिबिल स्कोर वाला को-साइनर होने से आपके लोन अप्रूवल के चांस बेहतर हो सकते हैं।
लोनदाता अच्छे क्रेडिट स्कोर को फाइनेंशियल भरोसे की निशानी मानते हैं, जो लोन अप्रूवल के प्रोसेस पर अच्छा असर डाल सकता है। समझें कि यह स्कोर आपकी लोन एलिजिबिलिटी और एजुकेशन लोन के अप्रूवल प्रोसेस पर कैसे असर डालता है।
एजुकेशन लोन के लिए ज़रूरी मिनिमम सिबिल स्कोर आमतौर पर लोनदाता के हिसाब से 600 से 750 के बीच होता है। पब्लिक सेक्टर के बैंकों को अक्सर 700 से ज़्यादा स्कोर चाहिए होता है, जबकि प्राइवेट बैंक और एन.बी.एफ.सी. 750 या उससे ज़्यादा स्कोर पसंद करते हैं। अगर आपका स्कोर कम है, तो भी आप को-एप्लीकेंट को शामिल करके, कोलैटरल देकर, या ज़्यादा सुविधाजनक एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया वाली सरकारी योजना के तहत अप्लाई करके लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं। अलग-अलग लोनदाता से पता करना ज़रूरी है, क्योंकि ज़रूरतें अलग-अलग हो सकती हैं। हमेशा अपनी फाइनेंशियल प्रोफ़ाइल पर ध्यान दें और अप्रूवल के अवसर बेहतर करने के लिए अलग-अलग लोन विकल्प देखें।
| उपलब्ध ऑफ़र | अधिकतम लोन राशि | न्यूनतम. इंटरेस्ट रेट | अधिकतम कार्यकाल |
|---|---|---|---|
इनक्रेड फाइनेंस |
₹1.5 करोड़ |
11.50% प्रति वर्ष |
15 साल |
प्रोपेल्ड |
₹25 लाख |
12% प्रति वर्ष |
10 साल |
आपका सिबिल स्कोर एजुकेशन लोन के लिए आपके एलिजिबिलिटी और आपको मिलने वाली शर्तों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यहाँ बताया गया है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके एजुकेशन लोन एलिजिबिलिटी को कैसे प्रभावित कर सकता है:
| सिबिल स्कोर रेंज | लोन अप्रूवल की संभावना |
|---|---|
750 और अधिक |
750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं में काफी सुधार करता है। आपको अनुकूल शर्तें मिलने की संभावना है, जैसे कि कम ब्याज दरें और लंबी पुनर्भुगतान अवधि। |
600-749 |
इस रेंज में स्कोर होने पर भी आप एजुकेशन लोन के लिए एलिजिबल हो जाते हैं, लेकिन शर्तें उतनी अच्छी नहीं हो सकती हैं। आपको ज़्यादा इंटरेस्ट रेट या कम पुनर्भुगतान अवधि का सामना करना पड़ सकता है। |
599 और उससे कम |
599 से कम सिबिल स्कोर होने पर एजुकेशन लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। अप्रूवल के बेहतर चांस और बेहतर शर्तों के लिए अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर सुधारना सही रहता है। |
ज़्यादातर मामलों में, स्टूडेंट्स के पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती क्योंकि वे अभी पैसे के मामले में शुरुआत कर रहे होते हैं या उन्होंने क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल नहीं किए होते या लोन के लिए अप्लाई नहीं किया होता। हालांकि यह एक रुकावट लग सकती है, लेकिन बिना सिबिल स्कोर के एजुकेशन लोन लेने के कुछ तरीके हैं:
अच्छे क्रेडिट स्कोर और स्टेबल फाइनेंस वाले को-एप्लीकेंट होने से आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं काफी बढ़ सकती हैं। लोनदाता अक्सर जोखिम कम करने के लिए को-एप्लीकेंट की फाइनेंशियल हालत पर भरोसा करते हैं।
लोन के बदले कोलैटरल देने से लोनदाता का जोखिम कम होता है और अप्रूवल की संभावनाएं काफी बढ़ जाती हैं। कोलैटरल के आम तरीकों में प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉजिट या दूसरी कीमती संपत्तियां शामिल हैं।
बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले स्टूडेंट्स के लिए बनाई गई सरकारी योजना में अक्सर ज़्यादा फ्लेक्सिबल एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और कम इंटरेस्ट रेट होते हैं। ये योजना फंडिंग पाने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।
कुछ एजुकेशनल इंस्टिट्यूशन स्टूडेंट्स को उनकी पसंद के हिसाब से लोन देने के लिए लोनदाताओं के साथ मिलकर काम करते हैं। इन लोन की शर्तें कस्टमाइज़ हो सकती हैं, जिससे बिना सिबिल स्कोर के भी ये ज़्यादा आसानी से मिल जाते हैं।
लोनदाता आपकी पढ़ाई-लिखाई, किसी जाने-माने इंस्टिट्यूशन में एडमिशन और भविष्य में कमाई की संभावना को देख सकते हैं। यह पूरी तरह से किया गया तरीका बिना क्रेडिट हिस्ट्री के भी लोन दिलाने में मदद कर सकता है।
बिना सिबिल स्कोर वाले लोन पर कुछ पाबंदियां हो सकती हैं, जैसे कि लोन की राशि कम होना या ज़्यादा ब्याज दरें। लोन लेने से पहले शर्तों और रीपेमेंट शेड्यूल को समझ लें।
एक मज़बूत फ़ाइनेंशियल बैकग्राउंड वाला गारंटर लोनदाता के लिए सेफ़गार्ड का काम कर सकता है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो यह विकल्प आपके अप्रूवल की संभावनाएं को बेहतर बना सकता है।
अपना सिबिल स्कोर सुधारने से एजुकेशन लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ सकती है। अपना स्कोर बढ़ाने के लिए आप ये कुछ कदम उठा सकते हैं:
सुनिश्चित करें कि आपके सभी पेमेंट, जिसमें क्रेडिट कार्ड, लोन और बिल शामिल हैं, समय पर हों। लगातार समय पर पेमेंट करने से लोनदाता को पता चलता है कि आप फाइनेंशियली ज़िम्मेदार हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल क्रेडिट लिमिट के 30% से कम रखें। ज़्यादा क्रेडिट इस्तेमाल आपके स्कोर पर बुरा असर डाल सकता है, इसलिए बैलेंस जल्दी चुकाने की कोशिश करें।
क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और पर्सनल लोन समेत मौजूदा डेब्ट चुका दें। अपने कुल कर्ज़ का बोझ कम करने से समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
गलतियों या अंतरों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से समीक्षा करें। गलत जानकारी पर सवाल उठाने से आपका स्कोर बढ़ सकता है और यह पक्का हो सकता है कि वह सही है।
बार-बार क्रेडिट अप्लाई करने से आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। क्रेडिट के लिए तभी अप्लाई करें जब ज़रूरी हो, क्योंकि हर इंक्वायरी से आपका स्कोर कुछ समय के लिए कम हो जाता है।
अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड या छोटे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के बारे में सोचें। अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने से समय के साथ आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।
एक बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स, जैसे क्रेडिट कार्ड और लोन का कॉम्बिनेशन, आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकता है । लोनदाता अलग-अलग तरह के क्रेडिट को संभालने के अनुभव वाले एप्लिकेंट्स को पसंद करते हैं।
एजुकेशन लोन का आपके सिबिल स्कोर पर अच्छा और बुरा, दोनों तरह का असर हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप लोन को कैसे मैनेज करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे आपके क्रेडिट पर कैसे असर डाल सकते हैं:
अपने एजुकेशन लोन को समय पर चुकाना फाइनेंशियल डिसिप्लिन दिखाता है और इससे आपका सिबिल स्कोर बेहतर हो सकता है।
लोन जल्दी चुकाने से आपका बकाया लोन कम हो जाता है और आपके स्कोर पर अच्छा असर पड़ता है।
एजुकेशन लोन को अच्छे से मैनेज करने से एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिलती है, जिससे समय के साथ आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।
पेमेंट मिस होने या देर होने से आपके सिबिल स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है, और एक भी पेमेंट मिस होने के लंबे समय तक असर हो सकते हैं।
अपने एजुकेशन लोन पर चूक करने से आपके सिबिल स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान हो सकता है और भविष्य में क्रेडिट एक्सेस करना मुश्किल हो सकता है
अधिक बकाया लोन राशि आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को बढ़ा सकता है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है।
अगर आपके पास अपनी एजुकेशन लोन के लिए कोई सह-आवेदक है, तो उनकी सिबिल स्कोर लोन रिपेमेंट हिस्ट्री से भी प्रभावित हो सकती है
समय पर पुनर्भुगतान आपके सिबिल स्कोर और आपके सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर दोनों को सकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
हमेशा पेनल्टी से बचने के लिए समय पर भुगतान करने का लक्ष्य रखें
यदि आवश्यक हो, तो पुनर्भुगतान को बेहतर ढंग से मैनेज करने के लिए लोन को कंसोलिडेट करने या रीफाइनेंसिंग पर विचार करें, जो हेल्दी स्कोर बनाए रखने में मदद कर सकता है
एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी एलिजिबिलिटी का पता लगाने के लिए अपना सिबिल स्कोर चेक करें । आप बजाज मार्केट्स पर ये आसान स्टेप्स फॉलो करके आसानी से ऐसा कर सकते हैं:
इस पेज पर चेक नाउ विकल्प पर क्लिक करें
अनुरोध के अनुसार अपनी व्यक्तिगत और प्रोफेशनल विवरण प्रदान करें
गेट रिपोर्ट पर क्लिक करें
अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया ओ. टी. पी. दर्ज करें
एक बार पूरा हो जाने के बाद, आपका सिबिल स्कोर स्क्रीन पर दिखाई देगा। आप इस पर कस्टमाइज्ड रिपोर्ट भी देख सकते हैं बजाज मार्केट्स ऐप .
स्टूडेंट लोन के लिए 750 या उससे ज़्यादा का सिबिल स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है। इससे अच्छी शर्तों पर जल्दी मंज़ूरी मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
हाँ, आप अभी भी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले सह-आवेदक के साथ, कोलैटरल की पेशकश करके या सरकारी योजनाओं का विकल्प चुनकर क्रेडिट स्कोर के बिना एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।
कम सिबिल स्कोर (600 से कम) होने से एजुकेशन लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। लोनदाता उच्च ब्याज दरों वाले लोन की पेशकश कर सकते हैं या आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार कर सकता है।
हाँ, अधिकांश बैंक और एन.बी.एफ.सी. एजुकेशन लोन अप्रूवल प्रक्रिया के हिस्से के रूप में सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। हालांकि, कुछ संस्थान बिना स्कोर के लोन दे सकते हैं, खासकर सरकारी योजनाओं के तहत।
हाँ, समय पर एजुकेशन लोन चुकाने से वित्तीय अनुशासन का प्रदर्शन करके और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास जोड़कर आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।
खराब क्रेडिट वाले स्टूडेंट्स सरकारी एजुकेशन लोन योजना, इंस्टीट्यूशनल लोन ले सकते हैं, या अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले को-एप्लीकेंट या गारंटर के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
650 का सिबिल स्कोर औसत माना जाता है। हालांकि यह अभी भी आपको एजुकेशन लोन के लिए योग्य बना सकता है, आपको उच्च ब्याज दरों या सख्त लोन शर्तों का सामना करना पड़ सकता है।
हाँ, 750 के सिबिल स्कोर के साथ, आपको कम ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि जैसी अनुकूल शर्तों के साथ एजुकेशन लोन अप्रूवल मिलने की संभावना है।
अधिकांश लोनदाता एजुकेशन लोन के लिए कम से कम 600 का सिबिल स्कोर चाहते हैं। हालांकि, कुछ लोनदाता कम स्कोर पर भी लोन दे सकते हैं अगर को-एप्लीकेंट या कोलैटरल जैसे दूसरे क्राइटेरिया पूरे होते हैं।
हाँ, आप संभावित रूप से 650 सिबिल स्कोर के साथ ₹ 15,000 लोन ले सकते हैं। हालाँकि, हो सकता है कि शर्तें उतनी अनुकूल न हों, और इंटरेस्ट रेट अधिक हो सकती हैं।
एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर आमतौर पर 600 है, लेकिन यह लोनदाता और अन्य कारकों जैसे सह-आवेदक के स्कोर के आधार पर भिन्न हो सकता है।
लोन्स
अकादमी
