सीआरआईएफ हाई मार्क और एक्सपेरियन स्कोर के बीच प्रमुख अंतर के बारे में जानें।
क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं और उनका उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करते हैं। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का आमतौर पर अपना स्वयं का एल्गोरिदम होता है जिसका उपयोग वह स्कोर की गणना करने के लिए करता है। भारत में चार प्राथमिक क्रेडिट ब्यूरो हैं - सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन सिबिल और इक्विफैक्स।
इनमें से प्रत्येक ब्यूरो का अपना क्रेडिट स्कोर भी है, जिसका भारत में काफी व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। क्रेडिट कार्ड धारकों को एक्सपेरियन स्कोर और सीआरआईएफ हाई मार्क स्कोर दोनों के विवरण से परिचित होना चाहिए।
इस तरह, आप विभिन्न दृष्टिकोणों से उनकी एक दूसरे से तुलना कर सकते हैं और अपने लोन पात्रता प्रदर्शन में सुधार कर सकते हैं|
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो दर्शाती है कि आप उधार ली गई धनराशि को चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी) जैसे लोनदाता इस स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं:
क्या वे आपको लोन या क्रेडिट कार्ड दे सकते हैं
वे कितना लोन देने को तैयार हैं
आपके लोन या क्रेडिट कार्ड पर लागू ब्याज दर
यह स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, जिसमें शामिल हैं:
समय पर पुनर्भुगतान
कुल बकाया लोन
लोन उपयोग अनुपात
क्रेडिट ब्यूरो आपकी वित्तीय जानकारी एकत्र करने और उसका विश्लेषण करने के लिए जिम्मेदार हैं। भारत में, प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में शामिल हैं:
ट्रांस यूनियन सिबिल
एक्सपीरियन
इक्वीफैक्स
सीआरआईएफ हाई मार्क
प्रत्येक ब्यूरो एक स्कोर प्रदान करता है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। उच्च स्कोर से आपको अनुकूल शर्तों के साथ लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
एक्सपीरियन स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है जो किसी व्यक्ति की लोन -योग्यता का आकलन करता है। 300 से 850 तक का उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट स्वास्थ्य को दर्शाता है। एक्सपेरियन इस स्कोर को तैयार करने के लिए भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और खाता मिश्रण सहित विविध डेटा का उपयोग करता है।
लोनदाता अक्सर किसी व्यक्ति की जिम्मेदारीपूर्वक लोन प्रबंधन की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए इस पर भरोसा करते हैं।
सीआरआईएफ हाई मार्क स्कोर भारत में अग्रणी क्रेडिट ब्यूरो सीआरआईएफ हाई मार्क द्वारा प्रदान किया गया क्रेडिट स्कोर है। 300 से 900 तक, उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, लोन स्वीकृति और अनुकूल ब्याज दरों की संभावना को बढ़ाता है।
प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो के पास लोनदाताओं, बैंकों और एनबीएफसी का अपना नेटवर्क होता है जो उसे क्रेडिट संबंधी जानकारी प्रदान करते हैं। इस प्रकार, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क के नेटवर्क के बीच अंतर के आधार पर, उनके द्वारा अपने स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली कच्ची जानकारी अलग-अलग हो सकती है। एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क स्कोर के बीच कुछ अन्य प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
पैरामीटर |
एक्सपीरियन |
सीआरआईएफ हाई मार्क |
भारत में स्थापना का वर्ष |
2009 |
2007 |
क्रेडिट स्कोर रेंज |
300 - 850 |
300 - 900 |
आदर्श स्कोर |
800 और उससे अधिक |
700 और उससे अधिक |
लागत |
आरबीआई के नियमों के अनुसार पहली रिपोर्ट निःशुल्क है। आप ₹499 मूल्य की सदस्यता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट, स्कोर सिम्युलेटर और क्रेडिट मॉनिटरिंग सुविधाओं तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं। |
आरबीआई के नियमों के अनुसार पहली रिपोर्ट मुफ़्त है। उसके बाद, एक क्रेडिट रिपोर्ट + क्रेडिट स्कोर की कीमत लगभग ₹399 है, और बिना स्कोर के, ₹117 है। आप असीमित एक्सेस, डाउनलोड और स्कोर विश्लेषण के साथ मासिक (₹399), अर्धवार्षिक (₹580) या वार्षिक (₹900) प्लान चुन सकते हैं। एक बार की रिपोर्ट ₹399 है, और एन्हांस्ड प्रो रिपोर्ट ₹550 है। |
विवाद समाधान |
शिकायत दर्ज करने के लिए, अपने एक्सपेरियन खाते में ऑनलाइन लॉग इन करें, या एक्सपेरियन इंडिया को support@in.experian.com पर ईमेल भेजें। |
अपनी शिकायतें consumerrelations@crifhighmark.com पर अपने पंजीकृत ईमेल पते का उपयोग करके भेजें। ईमेल में अपनी रिपोर्ट आईडी शामिल करें और अपनी चिंता का विवरण बताएं। |
ऐसा नहीं है कि इन दोनों क्रेडिट स्कोर के महत्व में कोई बड़ा अंतर है:
दोनों के पास आरबीआई का लाइसेंस है
दोनों के पास लोन दाताओं, बैंकों और एनबीएफसी का एक बहुत बड़ा नेटवर्क है जो उन्हें लोन संबंधी जानकारी प्रदान करता है
दोनों का नियमित आधार पर व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है
ये संस्थाएं प्रतिष्ठित हैं और भरोसेमंद मानी जाती हैं
इस प्रकार, यह कहने का कोई वास्तविक आधार नहीं है कि इनमें से एक स्कोर दूसरे से “बेहतर” है। दोनों समान रूप से मान्य हैं, और दोनों ही उधारदाताओं और लोन आवेदकों के लिए उपयोगी हैं।
यह भिन्नता प्रत्येक ब्यूरो के स्कोरिंग मॉडल और आपके क्रेडिट इतिहास की व्याख्या में अंतर से आती है। प्रत्येक ब्यूरो क्रेडिट व्यवहार का आकलन करने और उसके अनुसार स्कोर प्रदान करने के लिए अपने स्वयं के पैरामीटर लागू करता है।
एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क दोनों को आरबीआई और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त है। इसलिए, दोनों विश्वसनीय हैं। हालांकि, सिबिल भारत में सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट ब्यूरो बना हुआ है।
लोनदाता लगभग हर 30 से 45 दिनों में क्रेडिट ब्यूरो को नई क्रेडिट गतिविधि की रिपोर्ट करते हैं। यह रिपोर्टिंग शेड्यूल सुनिश्चित करता है कि क्रेडिट रिपोर्ट नियमित आधार पर अपडेट रहें।
नहीं, वे अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो हैं, हालांकि दोनों क्रेडिट रिपोर्ट बनाने का एक ही काम करते हैं। प्रत्येक ब्यूरो एक अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है, इसलिए उनके बीच स्कोर थोड़ा भिन्न हो सकता है।