क्रेडिट कार्ड स्टेप-by-स्टेप प्रोसेस पर ई.एम.आई. कैसे बंद करें

बड़ी खरीद की लागत को प्रबंधनीय मासिक भुगतानों में फैलाने का एक सामान्य तरीका बन गया है। वास्तव में, अध्ययनों से पता चलता है कि भारत में लगभग एक तिहाई डिजिटल भुगतान लेनदेन क्रेडिट-संचालित होते हैं, जो अक्सर क्रेडिट कार्ड और समान मासिक किस्तों (ई.एम.आई) के माध्यम से होते हैं। हालांकि, एक बार अतिरिक्त फंड उपलब्ध हो जाने के बाद, कई उपयोगकर्ता ब्याज लागत को कम करने के लिए शेष बैलेंस को पहले क्लियर करना पसंद करते हैं। क्रेडिट कार्ड खातों पर ई.एम.आई. को ठीक से बंद करने का तरीका जानने से ब्याज लागत को कम करने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि बैंक भविष्य के बिलिंग चक्रों को रोक दे।

ए क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. एक ऐसी सुविधा को संदर्भित करता है जो कार्डधारकों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके की गई बड़ी खरीद को छोटी मासिक किश्तों में बदलने की अनुमति देती है। एक ही बिलिंग चक्र में पूरी लेन-देन राशि का भुगतान करने के बजाय, बैंक राशि को एक चयनित कार्यकाल पर निश्चित भुगतानों में विभाजित करता है।

इस विकल्प का इस्तेमाल आमतौर पर इलेक्ट्रानिक्स, एप्लायंसेज, ट्रैवल बुकिंग या मेडिकल खर्चों जैसी ज़्यादा वैल्यू वाली ख़रीदारी के लिए किया जाता है। पुनर्भुगतान की अवधि आमतौर पर बैंक और खरीद राशि के आधार पर 3 से 24 महीने तक होती है। प्रत्येक किस्त में आमतौर पर लागू ब्याज के साथ मूल राशि का एक हिस्सा शामिल होता है, जब तक कि इसे नो-कॉस्ट ई.एम.आई. के रूप में पेश नहीं किया जाता है।

उदाहरण के लिए, अगर कोई कार्डधारक ₹ 30,000 मूल्य का कोई प्रोडक्ट खरीदता है और ट्रांजेक्शन को छह महीने के ई.एम.आई. प्लान में बदल देता है, तो राशि का भुगतान एक ही भुगतान के बजाय छह मासिक किस्तों के माध्यम से किया जाएगा। यह कार्डधारक को मासिक कैश प्रवाह पर तत्काल दबाव डाले बिना खर्चों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।

हालांकि, किसी खरीद को ई.एम.आई. में बदलने से कुल देनदारी कम नहीं होती है। बैंक उपलब्ध क्रेडिट सीमा से ट्रांजेक्शन राशि को ब्लॉक करता है, और कार्डधारक को चयनित कार्यकाल और बिलिंग चक्र के अनुसार किश्तों का भुगतान करना आवश्यक है।

बैंक ज़्यादातर मामलों में क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई को जल्दी बंद करने की अनुमति देते हैं, लेकिन विकल्प आमतौर पर पहले ई.एम.आई. के बिल आने के बाद ही उपलब्ध होता है आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट एक बार किस्त चक्र शुरू होने के बाद, आप बैंक से संपर्क करके या इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से अनुरोध करके बंद करने का अनुरोध कर सकते हैं।

उस स्तर पर, ई.एम.आई. को सक्रिय माना जाता है, और बैंक क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. फोरक्लोज़र के माध्यम से अनुरोध को संसाधित करता है। जारीकर्ता शेष मूल राशि की गणना करता है और इसकी शर्तों के आधार पर प्री-क्लोजर शुल्क जोड़ सकता है। एक बार जब इस कुल राशि का भुगतान कर दिया जाता है, तो ई.एम.आई. कार्यकाल समाप्त हो जाता है और आगे कोई किस्त नहीं दी जाती है।

लोग आमतौर पर अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर ई.एम.आई को जल्दी बंद करने पर विचार करते हैं। उदाहरण के लिए, बोनस, टैक्स रिफंड या अतिरिक्त इनकम मिलने से वे मासिक किश्तों को जारी रखने के बजाय बकाया बैलेंस को क्लियर कर सकते हैं।

एक अन्य कारण क्रेडिट उपयोग शामिल है। जब कोई ख़रीदारी ई.एम.आई. में बदल जाती है, तो बकाया राशि आमतौर पर कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा को कम कर देती है। ई.एम.आई. को जल्दी बंद करने से आमतौर पर क्रेडिट सीमा बहाल हो जाती है।

कुछ कार्डधारक अपने फाइनेंस को सुव्यवस्थित करने के लिए क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. को जल्दी बंद करना भी चुनते हैं, खासकर जब अलग-अलग कार्डों में कई ई.एम.आई को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. को बंद करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से एक साधारण अनुरोध की आवश्यकता होती है, जिसके बाद बकाया राशि का पुनर्भुगतान किया जाता है। जबकि सटीक प्रक्रिया लोनदाताओं के बीच थोड़ी भिन्न हो सकती है, अधिकांश जारीकर्ता एक समान प्रक्रिया का पालन करते हैं। चरण इस प्रकार हैंः

1. फोरक्लोज़र के लिएः अपने कार्ड जारीकर्ताओं क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. फोरक्लोज़र पॉलिसी की समीक्षा करके शुरू करें। कुछ बैंक आपको कार्यकाल के दौरान किसी भी समय ई.एम.आई. बंद करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य को फोरक्लोज़र की अनुमति देने से पहले कम से कम एक या दो किस्तों का बिल देना होता है।
2. बकाया राशि की गणना करेंः अनुरोध शुरू करने से पहले, जांचें शेष मूल राशि ई.एम.आई. पर शेष राशि जमा करें। बैंक प्री-क्लोजर शुल्क भी ले सकता है, जिसकी गणना आमतौर पर बकाया राशि के एक छोटे से प्रतिशत के रूप में की जाती है। लागू गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स (जी.इस.टी) सहित भुगतान के सटीक आंकड़े के लिए बैंक से पूछें।
3. फोरक्लोज़र का अनुरोध करेंः अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं के मोबाइल ऐप या इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करें। ई.एम.आई. या ट्रांजेक्शन सेक्शन में जाएं, एक्टिव ई.एम.आई. प्लान का पता लगाएं, और फोरक्लोज़र या कैंसल विकल्प चुनें। अनुरोध सबमिट करने के लिए ऑन-स्क्रीन निर्देशों का पालन करें।
4. संपर्क करें कस्टम्रर केयर यदि ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हैः यदि फोरक्लोज़र विकल्प ऑनलाइन दिखाई नहीं देता है, तो बैंकों कस्टम्रर केयर हेल्प लाइन पर कॉल करें। अपना कार्ड विवरण और लेन-देन संदर्भ प्रदान करें ताकि प्रतिनिधि अनुरोध को संसाधित कर सके।
5. भुगतान पूरा करें और क्लोजर की पुष्टि करेंः एक बार जब बैंक अंतिम राशि शेयर कर लेता है, तो लागू प्री-क्लोजर शुल्क और टैक्स के साथ बकाया मूल राशि का भुगतान करें। भुगतान प्रोसेस होने के बाद, जांचें आपका क्रेडिट कार्ड यह सुनिश्चित करने के लिए कि ई.एम.आई. प्लान सफलतापूर्वक बंद हो गया है और अपने रिकॉर्ड के लिए पुष्टिकरण बनाए रखें।

जब आप कार्यकाल समाप्त होने से पहले क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. बंद करते हैं तो ज़्यादातर बैंक एक छोटा सा शुल्क लेते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोनदाता को पूरी पुनर्भुगतान अवधि में ब्याज़ मिलने की उम्मीद है। जब आप फोरक्लोज़र का अनुरोध करते हैं, तो बैंक प्री-क्लोजर शुल्क के माध्यम से उस अपेक्षित आय के हिस्से की वसूली करता है।

ज्यादातर मामलों में, शुल्क शेष मूल राशि के 2 प्रतिशत से 3 प्रतिशत के बीच होता है। बैंक इस शुल्क पर जी.इस.टी भी जोड़ते हैं, जिससे देय अंतिम राशि थोड़ी बढ़ जाती है। क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. फोरक्लोज़र के दौरान आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि में बकाया मूल राशि, प्री-क्लोजर शुल्क और लागू टैक्स शामिल हैं।

अनुरोध की पुष्टि करने से पहले, यह मददगार है कि क्या ई.एम.आई. को बंद करने से वास्तव में आपकी कुल लागत कम हो जाती है। यदि केवल कुछ किश्तें बची रहती हैं और इंटरेस्ट रेट कम है, तो फोरक्लोज़र शुल्क शेष ब्याज के करीब हो सकता है। ऐसी स्थितियों में, वित्तीय लाभ सीमित हो सकता है।

एक सरल तरीका यह है कि बैंक से भुगतान की सही राशि के बारे में पूछा जाए और अगर ई.एम.आई. मूल कार्यकाल समाप्त होने तक जारी रहता है, तो आप जो ब्याज देंगे, उससे इसकी तुलना की जाए। इस क्विक कैलकुलेशन से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि ई.एम.आई. को जल्दी बंद करना आर्थिक रूप से फायदेमंद है या नहीं।

अनुसूचित कार्यकाल से पहले एक क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. को बंद करने से आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कम या कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है। कई मामलों में, यह सकारात्मक रूप से भी प्रतिबिंबित हो सकता है क्योंकि यह दर्शाता है कि आपने अपने बकाया बैलेंस को जिम्मेदारी से क्लियर किया है। क्रेडिट ब्यूरो मुख्य रूप से पुनर्भुगतान व्यवहार को ट्रैक करते हैं, इसलिए जब तक फोरक्लोज़र से पहले आपके ई.एम.आई का भुगतान समय पर किया गया था, तब तक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत बनी रहती है।

जब आप क्रेडिट कार्ड ई.एम.आई. को जल्दी बंद करते हैं, तो उस ई.एम.आई. से जुड़ी बकाया राशि क्लियर हो जाती है। यह आपके समग्र क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम कर सकता है, जो आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे आपके उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है। कम उपयोग को आमतौर पर लोनदाताओं द्वारा अनुकूल माना जाता है क्योंकि यह नियंत्रित उधार व्यवहार का संकेत देता है।

हालाँकि, आपके स्कोर पर असर आपकी ओवरऑल क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर थोड़ा अलग हो सकता है। अगर ई.एम.आई. आपके कार्ड बैलेंस का एक बड़ा हिस्सा था, तो इसे क्लियर करने से आपके उपयोग अनुपात में सुधार हो सकता है और समय के साथ आपका स्कोर थोड़ा मजबूत हो सकता है। दूसरी ओर, अगर आप अक्सर क्रेडिट अकाउंट खोलते और बंद करते हैं, तो लोनदाताओं पैटर्न को असंगत क्रेडिट गतिविधि के रूप में देख सकता है।

सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी भुगतान हिस्ट्री है। ई.एम.आई गायब होना या उन्हें देर से भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि इस तरह की देरी की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। इसके विपरीत, समय पर किस्तों का भुगतान करने और ई.एम.आई. को ठीक से बंद करने से एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने में मदद मिलती है।

कुल मिलाकर, जल्दी बंद करने से मुख्य रूप से आपका बकाया ऋण कम हो जाता है और सही तरीके से संभालने पर शायद ही कभी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होता है।