जानें बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) क्या है, यह कैसे काम करता है, और छोटे निवेशकों और शुरुआती लोगों के लिए इसके क्या लाभ हैं!
बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) एक नियमित डीमैट खाते का सरलीकृत संस्करण है, जिसे 2012 में भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा पेश किया गया था। यदि आप एक छोटा पोर्टफोलियो वाले खुदरा इन्वेस्टर है तो यह प्रतिभूतियों को रखने की लागत को कम करता है।
साथ शून्य या कम रखरखाव शुल्क और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ, बीएसडीए आपके लिए, एक नया या कभी-कभार निवेशक के रूप में,शेयर बाजार तक पहुंचना आसान बनाता है।आप ये सभी लाभ प्राप्त कर सकते हैं पूर्ण-सेवा डीमैट खातों से जुड़े ओवरहेड्स के बिना।
बीएसडीए या बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट आपको शेयरों और प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में रखना और लाभ उठाना की सुविधा देता है, तथा वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं या कम कर देता है।
बीएसडीए एक नियमित डीमैट खाते के समान ही मुख्य कार्य प्रदान करता है,जैसे कि प्रतिभूतियों को सुरक्षित रखना, अमूर्तिकरण,और लेनदेन रिपोर्टिंग। इसकी लागत प्रभावी संरचना के साथ, यह विशेष रूप से छोटे खुदरा निवेशकों और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अक्सर व्यापार नहीं करते हैं।
भारत में कई नए या छोटे निवेशकों के लिए यह खाता प्रतिभूति बाजार में प्रवेश का एक अत्यंत सुलभ माध्यम है। बेसिक सर्विस डीमैट खाते के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
यदि आपकी होल्डिंग्स ₹10 लाख वित्तीय वर्ष के दौरान अधिक है, आपका बीएसडीए नियमित डीमैट खाता के रूप से परिवर्तित हो जाएगा ध्यान दें कि उस बिंदु से मानक शुल्क लागू होंगे।
बीएसडीए में निवेश को अधिक सुलभ और लागत प्रभावी बनाने के लिए विशेष रूप से तैयार की गई विशेषताएं शामिल हैं। इनमें शामिल हैं:
कम रखरखाव शुल्क: यदि होल्डिंग मूल्य ₹4 लाख तक है तो कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क (एएमसी) नहीं लगेगा। यदि होल्डिंग्स ₹4 लाख और ₹10 लाख के बीच है तो एएमसी की सीमा ₹100 है।
निःशुल्क विवरण:आप एक वार्षिक होल्डिंग विवरण और दो लेनदेन विवरण डाक द्वारा निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं।आप सरल डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से अधिक बार विवरण प्राप्त कर सकते हैं।
एसएमएस अलर्ट: आपको सभी डेबिट लेनदेन के लिए एसएमएस के माध्यम से अलर्ट प्राप्त होते हैं।
ई-सीएएस एक्सेस: इलेक्ट्रॉनिक समेकित खाता विवरण आपके पैन से जुड़े सभी डीमैट खातों पर नज़र रखने में आपकी मदद करता है।
डीपी के माध्यम से उपलब्ध:आप एनएसडीएल या सीडीएसएल के साथ पंजीकृत किसी भी डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ बीएसडीए खोल सकते हैं।
बीएसडीए पर विचार करते समय, इससे जुड़ी लागतों को समझना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि इसकी विशेषताओं को जानना।यद्यपि बीएसडीए एक लागत प्रभावी समाधान है, फिर भी कुछ शुल्क लागू हो सकते हैं:
होल्डिंग की प्रकृति |
वार्षिक रखरखाव शुल्क (एएमसी) |
₹4 लाख तक |
शून्य |
₹4 लाख – ₹10 लाख |
प्रति वर्ष अधिकतम ₹100 |
₹10 लाख से ऊपर |
नियमित डीमैट खाता शुल्क लागू |
एएमसी के अलावा, डिमैटेरियलाइजेशन, रीमैटरियलाइजेशन और लेनदेन शुल्क जैसे अन्य शुल्क डीपी की टैरिफ शीट के अनुसार लागू हो सकते हैं।
बीएसडीए एक के लिए साइन अप करना नियमित डीमैट खाता खोलने के समान है, कुछ अतिरिक्त शर्तों के साथ:
डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) चुनें: किसी पंजीकृत डीपी (जैसे स्टॉक ब्रोकर या डीमैट सेवाएं प्रदान करने वाले बैंक) से संपर्क करें।
आवेदन पत्र भरें: स्पष्ट रूप से बताएं कि आप बीएसडीए खोलना चाहते हैं।
केवाईसी दस्तावेज जमा करें: पैन, पता प्रमाण, बैंक विवरण और पासपोर्ट आकार की तस्वीर शामिल करें।
घोषणा: आपको यह घोषित करना होगा कि आपके पास कोई अन्य बीएसडीए नहीं है और आपकी होल्डिंग्स का मूल्य निर्दिष्ट सीमा के भीतर रहेगा।
समझौतों की समीक्षा करें और हस्ताक्षर करें: अन्य आवश्यक दस्तावेजों के साथ-साथ लाभार्थी स्वामी और डीपी के अधिकारों और दायित्वों पर हस्ताक्षर करें।
सक्रियण: सत्यापन हो जाने पर, आपको अपना डीमैट खाता नंबर और लॉगिन क्रेडेंशियल प्राप्त होंगे।
जबकि दोनों ही इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रतिभूतियों को रखने के प्राथमिक उद्देश्य को पूरा करते हैं, वे अलग-अलग निवेशक प्रोफाइल को पूरा करते हैं। बीएसडीए और नियमित डीमैट खाते भी शुल्क, सुविधाओं और पात्रता के मामले में महत्वपूर्ण भिन्नताओं के साथ आते हैं। नीचे दिए गए मुख्य अंतरों को देखें:
मानदंड |
बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) |
नियमित डीमैट खाता |
पात्रता |
केवल एकल/प्रथम व्यक्तिगत धारक |
ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं |
अधिकतम होल्डिंग मूल्य |
₹10 लाख |
कोई सीमा नहीं |
वार्षिक रखरखाव शुल्क |
₹0 से ₹100 तक होल्डिंग्स का मूल्य |
डीपी के अनुसार भिन्न होता है; आमतौर पर उच्चतर बीएसडीए से अधिक |
स्वीकृत खातों की संख्या |
प्रति व्यक्ति केवल एक बीएसडीए |
एकाधिक खाते संभव |
स्टेटमेंट |
निःशुल्क वार्षिक और लेन-देन स्टेटमेंट |
आमतौर पर एएमसी में चार्ज या बंडल किया जाता है |
लक्षित उपयोगकर्ता |
शुरुआती या कम मात्रा वाले निवेशक |
सक्रिय व्यापारी और उच्च मात्रा वाले उपयोगकर्ता |
समावेशी और किफायती होने के लिए डिज़ाइन किया गया, बीएसडीए कई तरह के लाभ प्रदान करता है जो सीधे तौर पर मामूली पोर्टफोलियो वाले लोगों की चिंताओं को संबोधित करते हैं। इसके कुछ फायदे इस प्रकार हैं:
शुरुआती लोगों के लिए सस्ती: पहली बार या कभी-कभार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए लागत का बोझ कम हो जाता है।
सरल संचालन: न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ बुनियादी सेवाएं।
विनियमित संरचना: सेबी द्वारा शासित निवेशकों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए दिशानिर्देश।
डिजिटल पहुंच: ऑनलाइन स्टेटमेंट, एसएमएस अलर्ट और अन्य डिजिटल टूल तक पहुंच की अनुमति देता है।
सरलता के लिए डिज़ाइन किए गए होने के बावजूद, खाता खोलने की प्रक्रिया से पहले और उसके दौरान विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण पहलू हैं। जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
यदि आपकी होल्डिंग्स ₹10 लाख का मूल्य पार हो जाता है, आपका डीपी आपके बीएसडीए को एक नियमित डीमैट खाते में परिवर्तित कर देगा, और संशोधित शुल्क लागू होंगे।
आपको सभी डीपी में केवल एक बीएसडीए की अनुमति है।
बीएसडीए केवल व्यक्तिगत उपयोग के लिए है और संयुक्त होल्डिंग या गैर-व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं है।
This content is for educational purpose only and the same should not be construed as investment advice. Bajaj Finserv Direct Limited shall not be liable or responsible for any investment decision that you may take based on this content.
आप यह खाता खोल सकते हैं यदि आप का एकमात्र या प्रथम धारक डीमैट खाता है।.इसके अतिरिक्त, आपके पास एक से अधिक डीमैट खाते नहीं होने चाहिए और आपके पास 10 लाख रुपये से कम मूल्य की प्रतिभूतियां नहीं होनी चाहिए।
यदि आपकी होल्डिंग ₹4 लाख तक है, तो, कोई एएमसी नहीं है। ₹4 लाख और ₹10 लाख के बीच होल्डिंग्स के लिए,एएमसी ₹100 प्रति वर्ष है।
हां, आप अपने डीपी से अपने मौजूदा डीमैट खाते को बीएसडीए में परिवर्तित करने का अनुरोध कर सकते हैं, बशर्ते आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।
आपका बीएसडीए स्वचालित रूप से एक नियमित डीमैट खाते में परिवर्तित हो जाएगा, और अगले बिलिंग चक्र से मानक रखरखाव शुल्क लागू होंगे।
नहीं, बीएसडीए केवल एक ही व्यक्ति द्वारा रखा जा सकता है। संयुक्त खाते बीएसडीए स्थिति के लिए पात्र नहीं हैं।यदि आप डीमैट खाते के संयुक्त खाताधारक हैं, तो आप बीएसडीए के प्रथम धारक नहीं हो सकते।