फिक्स्ड डिपॉज़िट

ए फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) एक सेविंग्स साधन किसके लिए उपयुक्त निवेशक हैं जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों दोनों को प्राप्त करना चाहते हैं। 3.25% प्रतिवर्ष से लेकर 7.80% प्रतिवर्ष बजाज मार्केट्स पर तक की ब्याज दरों के साथ, FDs समय के साथ अपने संपत्ति को बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करें।

पर्सनल फाइनेंस रणनीतियों में आसानी से फिट होने पर, एफ.डी. जोखिम को कम करते हुए समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। चाहे छोटी अवधि की ज़रूरतों के लिए बचत करना हो, जैसे कि योजना बनाकर ख़रीदारी करना हो, या एजुकेशन या रिटायरमेंट जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए फंड बनाना हो, एफ.डी. से स्थायी रिटर्न सुनिश्चित होता है।

आप कम से कम ₹1,000 से निवेश करना शुरू कर सकते हैं, जिससे यह सभी तरह के निवेशकों के लिए सुलभ हो जाएगा। हमारा फाइनेंशियल मार्केटप्लेस विभिन्न बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एन.बी.एफ.सी.) से फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधा देता है, जो आपकी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुविधाजनक और अवधि प्रदान करते हैं।

यहां एक टेबल दी गई है, जिसमें कई बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान की व्यापक तुलना की गई है:

हर तरह की एफ.डी. के अपने अनोखे फायदे और विशेषताएं होती हैं, जिससे अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों और निवेशक प्रोफाइल के अनुरूप बचत और निवेश के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण की सुविधा मिलती है।

सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट

ये एफ.डी. विशेष रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो रेगुलर एफ.डी. पर अतिरिक्त ब्याज दरें प्रदान करती हैं। रिटायरमेंट लेने वालों को मंथली ब्याज़ पेआउट विकल्प का फायदा मिल सकता है और निवेश की गई राशि के आधार पर उन्हें स्थिर इनकम मिल सकती है।

महिलाओं की फिक्स्ड डिपॉजिट

कुछ वित्तीय संस्थान नियमित और वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रचलित दरों की तुलना में महिला डिपॉजिटर को अतिरिक्त ब्याज़ दर देते हैं। यह महिलाओं के बीच कम जोखिम वाले सेविंग टूल में निवेश को बढ़ावा देता है, जिससे वे आकर्षक ब्याज़ दरों का फ़ायदा उठा सकती हैं।

रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट

रेगुलर एफ.डी. सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। वे पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिससे गारंटीड और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होते हैं। ऐसी एफ.डी. उन लोगों के लिए आदर्श हो सकती हैं जो बाजार के जोखिमों के संपर्क में आए बिना छोटी अवधि या लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विश्वसनीय फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेश विकल्प चाहते हैं।

अनिवासी भारतीय (एन.आर.आई.) फिक्स्ड डिपॉजिट

एन.आर.आई. एफ.डी. उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो भारत में अपनी सेविंग्स निवेश करना चाहते हैं। इन एफ.डी. की मदद से एन.आर.आई. भारतीय रुपये या अपनी पसंद की फॉरेन करंसी में आकर्षक रिटर्न कमा सकते हैं, जिसमें मूल राशि और ब्याज राशि दोनों को वापस करने के विकल्प होते हैं। ये एफ.डी. विदेशी निवेशकों के लिए आदर्श हो सकती हैं, जो अपने घरेलू और विदेशी फाइनेंस को मैनेज करने में सुविधा चाहते हैं।

टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट

टैक्स-सेवर एफ.डी. में इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.50 लाख तक की टैक्स कटौती के साथ फिक्स्ड रिटर्न मिलते हैं। इन एफ.डी. में 5 साल के लॉक-इन पीरियड अनिवार्य रूप से होता हैं। ऐसी एफ.डी. उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकती है, जो अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए अपनी टैक्स योग्य इनकम को कम करना चाहते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि इन डिपॉजिट पर मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स लगता है।

• फिक्स्ड डिपॉजिट पर सुनिश्चित इंट्रेस्ट पेआउट मिलते हैं, जिससे आपकी सेविंग्स में लगातार वृद्धि होती है

• आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक की अवधि मिलती है

• फिक्स्ड डिपॉजिट का एक फायदा यह है कि, सामान्य बचत खातों की तुलना में, एफ.डी. में ज़्यादा ब्याज़ दर मिलती है

• आप रेगुलर इंटरेस्ट पेआउट (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक) का विकल्प चुन सकते हैं और रिकरिंग भुगतान प्राप्त कर सकते हैं

• 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, एफ.डी. से इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती की जा सकती है

• लोन लेने के लिए आपको अपनी एफ.डी. का इस्तेमाल कोलैटरल के तौर पर करना होगा

• कुछ एफ.डी. समय से पहले पैसे निकालने के विकल्प देते हैं, हालांकि इसमें जुर्माना लग सकता है

• व्यक्तियों के साथ-साथ, हिंदू अविभाजित परिवार (एच.यू.एफ.), पार्टनरशिप फर्म, ट्रस्ट अकाउंट, सोल प्रोप्राइटरशिप फर्म, लिमिटेड कंपनियां और सोसायटी भी एफ.डी. ले सकते हैं

• एफ.डी. गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है लेकिन लंबी अवधि में इक्विटी-आधारित या म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।

• समय के साथ, फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले रिटर्न हमेशा महंगाई से आगे नहीं बढ़ सकते, जिसके परिणामस्वरूप आपकी बचत की ख़रीदने की क्षमता कम हो जाती है।

• मैच्योरिटी से पहले एफ.डी. ब्रेक ाकरने पर आमतौर पर जुर्माना लगता है, जो आपके कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

• एफ.डी. पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है।

• सेविंग्स अकाउंट की विपरीत, जब तक आप एफ.डी. नहीं ब्रेक नहीं करते, तब तक आप अपने फंड को स्वतंत्र रूप से एक्सेस नहीं कर सकते।

निम्नलिखित संस्थाएं फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) अकाउंट खोल सकती हैंः

• भारतीय निवासी

• अनिवासी भारतीय (एन.आर.आई.)

• सीनियर सिटीजन

• कंपनियाँ

• भागीदारी फर्म

• इंडिविजुअल या ज्वाइंट अकाउंट होल्डर

• सोसायटी और क्लब

• सोल प्रोपराइटर

पैन कार्ड ज़रूरी है और फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ों में से कोई भी पर्याप्त होगा-

• वोटर आईडी

• आधार कार्ड

• ड्राइविंग लाइसेंस

• राशन कार्ड

• सीनियर सिटीजन आई.डी. कार्ड

• यूटिलिटी बिल

• चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट

• पोस्ट-ऑफ़िस द्वारा जारी किया गया पहचान कार्ड या प्रमाणपत्र

जब आप इस फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर एफ.डी. खोलते हैं तो यह जल्दी और परेशानी मुक्त होती है। सबसे पहले सुनिश्चित करें कि आप एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं। इसके उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और आसान स्टेप्स के साथ, आप विभिन्न एफ.डी. विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप चुन सकते हैं।

ऑनलाइन एफ.डी. बुक करने की प्रक्रिया में आपकी मदद करने के लिए नीचे स्टेप-बाय-स्टेप गाइड दी गई हैः

1. फिक्स्ड डिपॉज़िट होमपेज पर 'ओपन एन एफडी' पर क्लिक करें

2. स्क्रीन के दाईं ओर, आपको 'इन्वेस्ट नाउ' फॉर्म मिलेगा

3. अपना मोबाइल नंबर, जन्म तिथि और पिन कोड दर्ज करें, फिर डिटेल सबमिट करें

4. आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओ.टी.पी. भेजा जाएगा

5. एफ.डी. सेटअप प्रोसेस के साथ आगे बढ़ने के लिए ओ.टी.पी. दर्ज करें

6. विभिन्न बैंकों और एन.बी.एफ.सी. द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें

7. एक ऐसी एफ.डी. चुनें जो आपकी निवेश ज़रूरतों के हिसाब से हो और अपनी पसंद की अवधि और ब्याज़ पेआउट फ्रीक्वेंसी चुनें

8. अगर आप किसी बैंक द्वारा जारी एफ.डी. का विकल्प चुनते हैं, तो आपको बैंक की वेबसाइट पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा

9. नॉन-बैंक एफ.डी. के लिए, बजाज मार्केट्स प्लेटफ़ॉर्म पर अपनी एफ.डी. बुकिंग पूरी करने के लिए ऑन-स्क्रीन निर्देशों का पालन करें

10. फिक्स्ड डिपॉज़िट बुकिंग के लिए आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें

11. सेंट्रल नो योर कस्टमर (सी.के.वाई.सी.) वेरिफिकेशन के साथ आगे बढ़ने के लिए अपना नाम और पैन कार्ड डिटेल भरें

12. अगर सी.के.वाई.सी. रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं हैं, तो अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड, और फोटो वेरिफिकेशन के लिए एक सेल्फी अपलोड करें

13. अपनी व्यक्तिगत जानकारी क्रॉस-चेक करें और डिटेल अपडेट करें जैसे कि वैवाहिक स्थिति, पता और ईमेल आई.डी.

14. अपने बैंक अकाउंट को एफ.डी. से लिंक करने के लिए अपना बैंक नाम, आई.एफ.एस.सी. कोड और अकाउंट नंबर दें

15. किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में फंड ट्रांसफर होना सुनिश्चित करने के लिए अपनी एफ.डी. के लिए एक नॉमिनी को असाइन करें

16. अंतिम स्टेप में, अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें और अपनी एफ.डी. बुक करने के लिए भुगतान पूरा करें

17. आपने अपनी एफ.डी. सफलतापूर्वक बुक कर ली है और अब आप अपने निवेश पर ब्याज़ कमाना शुरू कर देंगे

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ.डी) कई तरह के लोगों के लिए उपयुक्त हैं, जैसे:

• जो गारंटीड रिटर्न के साथ सेफ और सुरक्षित निवेश विकल्प चाहते हैं

• यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य जैसे वाहन खरीदना आदि की योजना बना रहे हैं।

• वरिष्ठ नागरिक या रिटायर्ड लोग जो समय-समय पर ब्याज़ पेआउट के ज़रिए इनकम के एक स्थिर स्रोत की तलाश में हैं

• निवेश की शुरुआत करने वालों के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट एक कम जोखिम वाला विकल्प है जो अनुशासित बचत की आदत डालने में मदद करता है।

• बच्चों की पढ़ाई या भविष्य के अन्य खर्चों के लिए माता-पिता की योजना

बजाज मार्केट्स भारत में एक प्रमुख बाज़ार है, जो विभिन्न निवेश प्रोडक्ट्स ऑफर करता है। आप उपलब्ध बैंकों और एन.बी.एफ.सी. के विकल्पों की तुलना कर सकते हैं, आकर्षक दरों को एक्सेस कर सकते हैं, और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुविधाजनक अवधि चुन सकते हैं।

मल्टीपल बैंक और एन.बी.एफ.सी.

यह फाइनेंशियल मार्केटप्लेस कई बैंकों और एन.बी.एफ.सी से एफ.डी. का एक्सेस देता है, जिससे आप विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और अपनी इन्वेस्टमेंट ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

फिक्स्ड डिपॉजिट पर आकर्षक ब्याज़ दरें ब्राउज़ करें, जो 7.80% प्रतिवर्ष तक बढ़ रही हैं, जिससे यह आपकी सेविंग्स को बढ़ाने का एक विश्वसनीय तरीका बन जाता है।

सुविधाजनक अवधि

7 दिन से लेकर 120 महीने तक की अवधि के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुन सकते हैं।

अलग-अलग प्रकार की एफ. डी.

फाइनेंशियल मार्केटप्लेस में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की एफ.डी. में से चुनें, जैसे कि टैक्स बचाने वाली एफ.डी. या सीनियर सिटीज़न एफ.डी. । ये एफ.डी. अलग-अलग निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई हैं

आसान बुकिंग प्रक्रिया

उपयोगकर्ता के अनुकूल, सुविधाजनक फिक्स्ड डिपॉजिट ऑनलाइन बुकिंग प्रोसेस से बिगिनर्स और अनुभवी निवेशकों, दोनों के लिए अपनी बचत का सफर शुरू करना आसान हो जाता है।

जब आप अपनी एफ.डी. बुक कर लेते हैं, तो अपने निवेश को मैनेज करना और ट्रैक करना आसान होता है। यहां बताया गया है कि अपनी एफ.डी. जर्नी में आगे क्या उम्मीद की जा सकती है और अपने निवेश को कुशलता से कैसे मैनेज करें।

1. उस बैंक या एन.बी.एफ.सी. की वेबसाइट पर जाएं, जिसके साथ आपने बजाज मार्केट्स के जरिए अपनी एफ.डी. बुक की है

2. अपने आप को उनके प्लेटफॉर्म पर रजिस्टर करें

3. अपने क्रेडेंशियल्स का इस्तेमाल करके उनके पोर्टल में लॉग इन करें

4. माय अकाउंट सेक्शन पर क्लिक करें

5. माय अकाउंट के तहत फिक्स्ड डिपॉज़िट सेक्शन में नेविगेट करें।

6. माय अकाउंट के तहत आप निम्नलिखित कार्य कर पाएंगेः

• अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट देखें

• एफ.डी. स्टेटस ट्रैक करें

• फिक्स्ड डिपॉज़िट रसीद (एफ.डी.आर.) डाउनलोड करें

• एफ.डी. को रिन्यू या क्लोज करें

• ब्याज पेआउट जांचे

• व्यक्तिगत जानकारी अपडेट करें

• नॉमिनी विवरण जोड़ें या अपडेट करें

• सेवा अनुरोधों दर्ज करें

• अपनी एफ.डी. का समय से पहले विड्रॉल

• अपनी एफ.डी. के अगेंस्ट लोन के लिए अप्लाई करें

• टी.डी.एस. छूट के लिए आवेदन करें

• प्रासंगिक घोषणाएं सबमिट करें

बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा किए गए किसी भी बदलाव को ट्रैक करने और अपनी एफ.डी. को प्रभावी ढंग से मैनेज करने के लिए नियमित रूप से अपने एफ.डी. अकाउंट की निगरानी करें।

बजाज मार्केट्स के ज़रिए अपनी एफ.डी. बुक करने के बाद, आपको ट्रांजेक्शन का रेफ़रेंस नंबर मिलेगा। एफ.डी.आर. आपको उस बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा ईमेल किया जाएगा, जिसके साथ आपने एफ.डी. बुक की है। एफ.डी.आर. महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश के आधिकारिक प्रमाण के तौर पर काम करता है। इसमें आपकी डिपॉजिट की मुख्य जानकारी दी जाती है, जैसे कि निवेश की गई राशि, ब्याज़ दर, अवधि और मैच्योरिटी की तारीख।

आम तौर पर, भुगतान करने के 24 घंटों के भीतर आपकी रजिस्टर की गई ईमेल आईडी पर एफ.डी.आर. भेज दिया जाता है। इस रसीद को भविष्य के लिए सेव करना ज़रूरी है, क्योंकि आपको इसकी ज़रूरत क्लेम, विड्रॉल , अपनी एफ.डी. पर लोन के आवेदन या टैक्स से संबंधित उद्देश्यों के लिए हो सकती है।

फॉर्म 15जी या फॉर्म 15एच का सबमिशन

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाले ब्याज़ पर पूरी तरह से टैक्स लगता है। अगर रेगुलर सिटीज़न के लिए ब्याज़ ₹40,000 और सीनियर सिटीज़न के लिए ₹50,000 से ज़्यादा है, और अगर पैन नंबर दिया जाता है, तो 10% टी.डी.एस. की कटौती की जाएगी। अगर पैन प्रदान नहीं किया जाता है, तो टी.डी.एस. कटौती की दर बढ़कर 20% हो जाएगी। इनकम टैक्स रिटर्न (आई.टी.आर.) फाइल करते समय टी.डी.एस. का क्लेम किया जा सकता है और ब्याज़ से होने वाली इनकम को साल की आपकी कुल इनकम में जोड़ा जाना चाहिए।

अगर आपकी कुल इनकम टैक्स योग्य सीमा से नीचे आती है, तो आप इंडिविजुअल के लिए फॉर्म 15जी या 60 साल से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए फॉर्म 15एच सबमिट करके टीडीएस काटना रोक सकते हैं। ये सेल्फ-डिक्लेरेशन फॉर्म बैंक या एन.बी.एफ.सी. को सूचित करते हैं कि आपकी इनकम पर टैक्स नहीं लगता है, जिससे अनावश्यक कटौती को रोका जा सकता है।

प्रीमेचर विड्रॉल

ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी आपको मैच्योरिटी से पहले अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट एक्सेस करने की सुविधा देते हैं। यह फ्लेक्सिबिलिटी आपको फाइनेंशियल इमरजेंसी से निपटने में मदद करता है लेकिन आमतौर पर कुछ पेनल्टी भी लगती है। बैंक और एन.बी.एफ.सी. आमतौर पर ब्याज दर के 0.5% से 1% तक का पेनल्टी शुल्क लेते हैं, जिससे आपका कुल रिटर्न कम हो जाता है। इसके अलावा, विड्रॉल की तारीख तक मिलने वाले ब्याज़ को अक्सर डिपॉजिट की अवधि के लिए लागू दर पर फिर से कैलकुलेट किया जाता है।