जॉइंट डीमैट अकाउंट क्या होता है?

जॉइंट डीमैट अकाउंट एक सिंगल डीमैट अकाउंट होता है जिसे कई लोग रखते हैं, जिससे सिक्योरिटीज़ को मिलकर ओनरशिप और ऑपरेट किया जा सकता है। ऑपरेशनल अथॉरिटी की सीमा चुने गए होल्डिंग मोड और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट पर निर्भर करती है, जो यह तय करता है कि ट्रांज़ैक्शन ऑथराइज़ेशन कैसे हैंडल किया जाएगा।

आमतौर पर इस्तेमाल होने वाले तीन ऑपरेटिंग मोड हैं:

• या तो सर्वाइवर

जॉइंट होल्डर में से कोई भी अकेले अकाउंट ऑपरेट कर सकता है। अगर एक होल्डर की मौत हो जाती है, तो बचे हुए होल्डर के पास परिचालन अधिकार बने रहते हैं।

• संयुक्त रूप से

सभी होल्डर्स को ट्रांज़ैक्शन को ऑथराइज़ करना ज़रूरी है। इस स्ट्रक्चर में अकाउंट एक्टिविटी के लिए शेयर्ड सहमति शामिल है।

• कोई भी या सर्वाइवर

कोई भी होल्डर सभी होल्डर्स के जीवनकाल में अकाउंट ऑपरेट कर सकता है। एक होल्डर की मृत्यु के बाद, बाकी होल्डर अकाउंट ऑपरेट करना जारी रखते हैं।

ये ऑपरेटिंग मोड बताते हैं कि जॉइंट होल्डर्स में कंट्रोल और कंटिन्यूटी कैसे स्ट्रक्चर्ड होती है।

एक जॉइंट डीमैट अकाउंट कई लोगों को एक ही अकाउंट फ्रेमवर्क के तहत सिक्योरिटीज़ रखने में मदद करता है। यह स्ट्रक्चर आमतौर पर परिवार के सदस्यों, बिज़नेस पार्टनर्स या को-इन्वेस्टर्स द्वारा इस्तेमाल किया जाता है जो कंसोलिडेटेड ओनरशिप रिकॉर्ड और कोऑर्डिनेटेड अकाउंट ऑपरेशन्स पसंद करते हैं।

यह डिविडेंड, कॉर्पोरेट एक्शन और इश्यूअर नोटिफिकेशन से जुड़े कम्युनिकेशन को भी सेंट्रलाइज़ करता है।

एक जॉइंट डीमैट अकाउंट में स्ट्रक्चरल फीचर्स होते हैं जो शेयर्ड ओनरशिप और कोऑर्डिनेटेड परिचालन को सपोर्ट करते हैं:

• साझा स्वामित्व

सिक्योरिटीज़ सभी रजिस्टर्ड होल्डर्स के नाम पर एक साथ रखी जाती हैं।

• लेन-देन के अधिकार

चुने गए ऑपरेटिंग मोड के आधार पर, ट्रांज़ैक्शन एक होल्डर शुरू कर सकता है या सभी होल्डर्स से ऑथराइज़ेशन की ज़रूरत हो सकती है।

• नॉमिनेशन की सुविधा

अगर सभी अकाउंट होल्डर्स की मृत्यु हो जाती है, तो सिक्योरिटीज़ पाने के लिए एक नॉमिनी को रजिस्टर किया जा सकता है।

• एसेट एक्सेस कंटिन्यूटी

होल्डर की मृत्यु के बाद, बचे हुए होल्डर रजिस्टर्ड होल्डिंग मोड और डिपॉजिटरी प्रोसीजर के हिसाब से अकाउंट ऑपरेशन जारी रख सकते हैं।

• यूनिफाइड अकाउंट मैनेजमेंट

कंसोलिडेटेड स्टेटमेंट और कम्युनिकेशन में कंबाइंड होल्डिंग्स और ट्रांज़ैक्शन दिखते हैं।

• विनियामक मानदंडों का अनुपालन

जॉइंट डीमैट अकाउंट सेबी रेगुलेशंस और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट की ज़रूरतों के तहत ऑपरेट करते हैं।

• लेजर बैलेंस ट्रैकिंग

Joint holders can view the जॉइंट होल्डर डीमैट में लेजर बैलेंस देख सकते हैं, जो सेटलमेंट और खरीद के लिए उपलब्ध फंड दिखाता है।

• ट्रांज़ैक्शन सुरक्षा और प्राधिकरण

ऑपरेटिंग स्ट्रक्चर के आधार पर, ट्रांज़ैक्शन करने के लिए डीमैट अकाउंट में टिपिन जैसे ऑथेंटिकेशन मैकेनिज़्म की ज़रूरत हो सकती है।

जॉइंट डीमैट अकाउंट कई लोगों के बीच शेयर्ड होल्डिंग और कोऑर्डिनेटेड अकाउंट एडमिनिस्ट्रेशन को सपोर्ट करते हैं।

• सामूहिक अकाउंट संरचना

यह कई होल्डर्स को एक ही अकाउंट में सिक्योरिटीज़ रखने की सुविधा देता है।

• कंसोलिडेटेड रिकॉर्ड्स

स्टेटमेंट्स में कंबाइंड होल्डिंग्स और ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री दिखाई जाती है।

• सेंट्रलाइज़्ड कम्युनिकेशन

डिपॉजिटरी और इश्यूअर रजिस्टर्ड होल्डर्स को अकाउंट से जुड़े अपडेट भेजते हैं।

• संचालन की निरंतरता

बचे हुए होल्डर ऑपरेटिंग मोड के आधार पर अकाउंट एक्टिविटी जारी रख सकते हैं।

• शेयर्ड ऑपरेशनल ज़िम्मेदारी

सभी होल्डर्स अकाउंट एक्टिविटी और कम्प्लायंस ज़रूरतों के लिए मिलकर ज़िम्मेदार हैं।

जॉइंट डीमैट अकाउंट खोलने के लिए सभी होल्डर्स को डिपॉजिटरी और के.वाई.सी रेगुलेशन के हिसाब से डॉक्यूमेंट्स जमा करने होते हैं। आम तौर पर ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स में शामिल हैं:

• पहचान का प्रमाण

पैन कार्ड (सभी होल्डर्स के लिए ज़रूरी)। दूसरे एक्सेप्टेड डॉक्यूमेंट्स में आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आई.डी, या ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हो सकते हैं।

• पते का प्रमाण

आधार कार्ड, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट, या हाल के यूटिलिटी बिल जैसे डॉक्यूमेंट जो अभी के घर का पता दिखाते हों।

• छायाचित्र

सभी जॉइंट होल्डर्स की हाल की पासपोर्ट साइज़ की फ़ोटो।

• अपने ग्राहक को जानें (के.वाई.सी) दस्तावेज़

हर होल्डर के लिए के.वाई.सी फ़ॉर्म पूरे किए गए, डी. पी प्रोसेस के आधार पर डिजिटल या फ़िज़िकल रूप से जमा किए गए।

• कैंसिल किया गया चेक

सेटलमेंट के मकसद से डीमैट अकाउंट को बैंक अकाउंट से लिंक करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है।

• हस्ताक्षर वेरिफिकेशन

जमा किए गए डॉक्यूमेंट्स या इन-पर्सन/वीडियो वेरिफिकेशन के ज़रिए सिग्नेचर कन्फर्मेशन, जैसा लागू हो।

ऑपरेशनल प्रोसीजर के आधार पर डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स के लिए डॉक्यूमेंट की ज़रूरतें थोड़ी अलग हो सकती हैं।

अधिक पढ़ें: ए.एम.सी. फ्री डीमैट अकाउंट

एक्टिविटीज़ ऑनलाइन ऑनबोर्डिंग फ्रेमवर्क कई होल्डर्स को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (डी.पी) और रेगुलेटर्स द्वारा बताए गए डिजिटल सबमिशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस के ज़रिए जॉइंट डीमैट अकाउंट के लिए अप्लाई करने की सुविधा देता है। सभी प्रपोज़्ड होल्डर्स को एप्लीकेशन स्टेज में शामिल किया जाता है, जिसमें एक व्यक्ति को प्राइमरी होल्डर और बाकी को जॉइंट होल्डर्स के तौर पर रिकॉर्ड किया जाता है।

इस प्रकिया में आम तौर पर सभी होल्डर्स के अकाउंट डिटेल्स लेना, पहचान और पते के डॉक्यूमेंट्स अपलोड करना, और अलग-अलग के.वाई.सी फॉर्मैलिटीज़ पूरी करना शामिल है। ऑथेंटिकेशन आम तौर पर आधार-बेस्ड ओ.टी.पी या डिजिटल सिग्नेचर का इस्तेमाल करके किया जाता है, जिसके बाद इन-पर्सन वेरिफिकेशन (अक्सर अप्रूव्ड वीडियो-बेस्ड तरीकों से किया जाता है) होता है। डी.पी द्वारा बैकएंड चेक पूरे करने से पहले सबमिट की गई जानकारी को पैन और सेंट्रल के.वाई.सी रिकॉर्ड्स के साथ वैलिडेट किया जाता है।

एक बार हर होल्डर के लिए वेरिफिकेशन की ज़रूरतें पूरी हो जाने पर, जॉइंट डीमैट अकाउंट एक्टिवेट हो जाता है और एक यूनिक क्लाइंट आई.डी असाइन की जाती है। फिर अकाउंट क्रेडेंशियल और कन्फर्मेशन डिटेल्स रजिस्टर्ड कॉन्टैक्ट जानकारी के ज़रिए शेयर किए जाते हैं। डिजिटल ऑनबोर्डिंग डॉक्यूमेंटेशन, वेरिफिकेशन और एक्टिवेशन को एक यूनिफाइड वर्कफ़्लो में इंटीग्रेट करता है, जिससे फिजिकल पेपरवर्क पर निर्भरता कम हो जाती है।

भारत के डिपॉजिटरी फ्रेमवर्क के तहत, डीमैट अकाउंट का होल्डिंग स्ट्रक्चर अकाउंट खुलने के बाद फिक्स्ड माना जाता है। इसका मतलब है कि किसी जॉइंट होल्डर को पहले से एक्टिव इंडिविजुअल डीमैट अकाउंट में नहीं जोड़ा जा सकता है, और न ही होल्डर्स के मौजूदा ऑर्डर को बदला जा सकता है।

डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट यह तरीका अपनाते हैं क्योंकि होल्डर सीक्वेंस (पहला, दूसरा, तीसरा होल्डर) अकाउंट की क़ानूनी पहचान का हिस्सा होता है और सेटलमेंट, ट्रांसमिशन, कम्प्लायंस और रिपोर्टिंग सिस्टम में शामिल होता है। इसलिए, अकाउंट मॉडिफिकेशन के ज़रिए होल्डर्स को जोड़ने या बदलने की इजाज़त नहीं है।

जब अलग होल्डिंग पैटर्न की ज़रूरत होती है, तो स्टैंडर्ड प्रोसेस में तय जॉइंट होल्डर्स के साथ एक नया डीमैट अकाउंट खोलना शामिल है। फिर ओरिजिनल अकाउंट से सिक्योरिटीज़ को ऑफ-मार्केट ट्रांसफर या क्लोजर-कम-ट्रांसफर जैसे जाने-माने तरीकों से नए अकाउंट में मूव किया जा सकता है, जो लागू डॉक्यूमेंटेशन, वेरिफिकेशन और डी.पी प्रोसीजर के अधीन है।

यह स्ट्रक्चर ओनरशिप की क्लैरिटी बनाए रखने में मदद करता है, के.वाई.सी और ए.एम.एल कंसिस्टेंसी बनाए रखता है, और डिपॉजिटरी रिकॉर्ड-कीपिंग और रेगुलेटरी स्टैंडर्ड्स के साथ अलाइनमेंट पक्का करता है।

जॉइंट डीमैट अकाउंट पहले से तय होल्डिंग निर्देशों और रेगुलेटरी ज़रूरतों के तहत काम करते हैं।

• लेन-देन प्राधिकरण

ट्रांज़ैक्शन रजिस्टर्ड परिचालन मोड के आधार पर किए जाते हैं, जिसके लिए एक या सभी होल्डर्स से मंज़ूरी लेनी होती है।

• अकाउंट कम्युनिकेशन

रजिस्टर्ड जॉइंट होल्डर्स को स्टेटमेंट, अलर्ट और ट्रांज़ैक्शनल अपडेट जारी किए जाते हैं।

• सिक्योरिटीज़ का ट्रासंफर

आउटगोइंग ट्रांसफर ऑथराइज़्ड होल्डिंग पैटर्न और लागू डिपॉजिटरी प्रोसीजर को फॉलो करते हैं।

• अकाउंट क्लोजर

क्लोजर के लिए सभी होल्डर्स की सहमति और किसी भी बकाया बैलेंस या पेंडिंग ट्रांज़ैक्शन का सेटलमेंट ज़रूरी है।

• विनियामक अनुपालन

जॉइंट डीमैट अकाउंट के.वाई.सी नॉर्म्स, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (ए.एम.एल) प्रावधानों, और सेबी-डिपॉज़िटरी रेगुलेशंस के तहत आते हैं।

जॉइंट अकाउंट स्ट्रक्चर में शेयर्ड ओनरशिप और पहले से तय ऑपरेटिंग राइट्स शामिल होते हैं, जिससे यह समझना ज़रूरी हो जाता है कि होल्डर्स के बीच ज़िम्मेदारियां और परमिशन कैसे बांटी जाती हैं।

जॉइंट होल्डिंग व्यवस्था में आमतौर पर देखे जाने वाले खास पहलू ये हैं:

होल्डर्स का ऑर्डर

नामों का सीक्वेंस (पहला, दूसरा और तीसरा होल्डर) ओनरशिप हायरार्की और ऑपरेशनल प्राधिकार तय करता है। इस ऑर्डर को आम तौर पर बाद में बदला नहीं जा सकता है, और किसी भी बदलाव के लिए आम तौर पर एक नया जॉइंट अकाउंट खोलना और होल्डिंग्स ट्रांसफर करना पड़ता है।

संचालन का तरीका

जॉइंट अकाउंट पहले से तय फ़ॉर्मैट में चलते हैं, जैसे “दोनों में से कोई एक या जीवित रहने वाला”, “किसी एक या जीवित रहने वाला”, या सयुंक्त रूप से । हर मोड यह तय करता है कि ट्रांज़ैक्शन कैसे अधिकृत किए जाते हैं और अगर एक होल्डर की मौत हो जाती है तो होल्डिंग्स कैसे ट्रांसमिट की जाती हैं।

विनियामक दस्तावेज़ीकरण

सभी होल्डर्स को सेबी और डिपॉजिटरी रेगुलेशंस के अनुसार, अलग-अलग के.वाई.सी फॉर्मैलिटीज़ पूरी करनी होती हैं, जिसमें आइडेंटिटी वेरिफिकेशन, एड्रेस प्रूफ और पैन लिंकेज शामिल हैं।

टैक्स ट्रीटमेंट

सयुंक्त रूप से रखी गई सिक्योरिटीज़ से होने वाली इनकम का असेसमेंट आम तौर पर पहले होल्डर के हाथों में होता है, जब तक कि डॉक्यूमेंटेशन से अलग ओनरशिप अरेंजमेंट का सपोर्ट न हो। कैपिटल गेन एट्रिब्यूशन भी होल्डर हायरार्की और लागू टैक्स नियमों को फॉलो करता है।

नॉमिनेशन फ्रेमवर्क

डिपॉजिटरी रेगुलेशन के मुताबिक निवेशकों को या तो नॉमिनी रजिस्टर करना होगा या फॉर्मल तरीके से ऑप्ट आउट करना होगा। जॉइंट अकाउंट में, नॉमिनेशन तभी लागू होता है जब सभी होल्डर्स की मृत्यु हो गई हो, क्योंकि सर्वाइवरशिप के नियम पहले आते हैं।

परिचालन जवाबदेही

मंज़ूर ऑपरेटिंग मोड के तहत किए गए ट्रांज़ैक्शन सभी होल्डर्स के लिए ज़रूरी हैं। इस शेयर्ड स्ट्रक्चर का मतलब है कि कम्प्लायंस की ज़िम्मेदारियाँ, कन्फर्मेशन और अकाउंट कम्युनिकेशन एक साथ लागू होते हैं।

ट्रांसमिशन या ट्रांसफर

होल्डर की मृत्यु होने पर, सिक्योरिटीज़ ट्रांसफर के बजाय ट्रांसमिशन प्रोसेस से गुज़रती हैं, बशर्ते सर्वाइवरशिप की शर्तें पूरी हों। मौत की वजह से ट्रांसमिशन में स्टाम्प ड्यूटी नहीं लगती, क्योंकि स्टाम्प कानूनों के तहत इसे ट्रांसफर नहीं माना जाता।

ये बातें बताती हैं कि जॉइंट ओनरशिप, शेयर्ड सिक्योरिटीज़ अकाउंट फ्रेमवर्क में कंट्रोल, कम्प्लायंस और कंटिन्यूटी को कैसे प्रभावित करती है।

जब जॉइंट होल्डर्स में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो जॉइंट डीमैट अकाउंट में सिक्योरिटीज़ का ट्रीटमेंट, अकाउंट खोलते समय चुने गए ऑपरेशनल मैंडेट पर निर्भर करता है।

“दोनों में से कोई एक या जीवित रहने वाला” और “किसी एक या जीवित रहने वाला” व्यवस्था में, जीवित होल्डर अकाउंट को ऑपरेट करना जारी रखते हैं, बशर्ते वे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को मौत से जुड़े तय डॉक्यूमेंट जमा करें। सिक्योरिटीज़ का मालिकाना हक डिपॉजिटरी नियमों के अनुसार जीवित होल्डर को ट्रांसफर कर दिया जाता है, ज़्यादातर स्टैंडर्ड मामलों में सक्सेशन सर्टिफिकेट या प्रोबेट की ज़रूरत नहीं होती है।

सयुक्त रूप से चलाए जाने वाले अकाउंट्स के लिए, जहाँ सभी होल्डर्स को ट्रांज़ैक्शन अधिकृत करने होते हैं, प्रोसेस अलग होता है। एक होल्डर की मृत्यु होने पर, अकाउंट को आमतौर पर तब तक डेबिट के लिए फ़्रीज़ कर दिया जाता है जब तक ट्रांसमिशन की फ़ॉर्मैलिटीज़ पूरी नहीं हो जातीं। ज़िंदा होल्डर(ओं) और कानूनी वारिसों को, अगर लागू हो, तो डिपॉज़िटरी रेगुलेशन के अनुसार ट्रांसमिशन प्रोसेस पूरा करना होगा, जिसमें नॉमिनी रजिस्टर्ड है या नहीं, इस पर निर्भर करते हुए एक्स्ट्रा डॉक्यूमेंटेशन शामिल हो सकते हैं।

अगर कोई नॉमिनी रिकॉर्ड किया जाता है और सभी जॉइंट होल्डर्स की मृत्यु हो जाती है, तो सिक्योरिटीज़ नॉमिनी को ट्रांसफर कर दी जाती हैं। जहां कोई नॉमिनी नहीं है, वहां ट्रांसमिशन लागू उत्तराधिकार कानूनों के आधार पर कानूनी वारिस प्रोसेस को फॉलो करता है।

डिपॉजिटरी रेगुलेटरी सुरक्षा उपायों को बनाए रखते हुए ओनरशिप की कंटिन्यूटी सुनिश्चित करने के लिए स्टैंडर्ड ट्रांसमिशन प्रोसीजर बताती हैं। ये प्रोसेस हक़दारी पर क्लैरिटी देने और जॉइंट होल्डर की मृत्यु के बाद सिक्योरिटीज़ के ऑर्डर में ट्रांसफर को इनेबल करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

एक जॉइंट डीमैट अकाउंट कई लोगों को एक ही अकाउंट स्ट्रक्चर के तहत सिक्योरिटीज़ रखने में मदद करता है। इसके ऑपरेटिंग मोड यह बताते हैं कि ट्रांज़ैक्शन कैसे अधिकृत किए जाते हैं और होल्डर्स के बीच कंटिन्यूटी कैसे मैनेज की जाती है। कंसोलिडेटेड रिपोर्टिंग और शेयर्ड अकाउंटेबिलिटी के साथ, यह स्ट्रक्चर रेगुलेटरी फ्रेमवर्क के अंदर कोऑर्डिनेटेड ओनरशिप को सपोर्ट करता है।