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अपने फंड को बढ़ाने और महंगाई को मात देने के लिए, संतुलित निवेश रणनीति चुनना ज़रूरी है। इस रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण है, जिसे आप कुछ उच्च रिटर्न वाले निवेशों में निवेश करके हासिल कर सकते हैं, जिनमें कम जोखिम होता है.
भारतीय वित्तीय परिदृश्य में, सरकार समर्थित योजनाओं, बैंक ऑफ़र और डेब्ट-आधारित इंस्ट्रूमेंट की एक श्रृंखला स्थिर रिटर्न के अवसर प्रदान करती है। सही विकल्प चुनने से समय के साथ उचित लाभ अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने में मदद मिल सकती है।
कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश उन वित्तीय उत्पादों को संदर्भित करते हैं जो बाजार की अस्थिरता के न्यूनतम जोखिम के साथ उचित लाभ प्रदान करते हैं। ये विशेष रूप से रूढ़िवादी निवेशक, सेवानिवृत्त व्यक्ति और स्थिर आय के साथ पूंजी सुरक्षा का लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति हैं।
इन कम जोखिम वाले निवेशों की मुख्य विशेषताओं में शामिल हैंः
उच्च जोखिम वाले वित्तीय साधनों के साथ कोई जुड़ाव नहीं
वापसी जो आम तौर पर आक्रामक बाजार से जुड़े विकल्पों की तुलना में अधिक स्थिर होती हैं
अल्पकालिक या मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण
कुछ योजनाओं में समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज
इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की लागू धाराओं के तहत टैक्स कटौती
ऐसे निवेश के अवसरों में सार्वजनिक बचत, संचित धन योजनाओं, निश्चित आय वाले उत्पादों और विनियमित उपकरणों का मिश्रण शामिल है जो मामूली लेकिन लगातार विकास के साथ सुरक्षा को संतुलित करते हैं।
जोखिम और रिटर्न निवेश विकल्प के दो महत्वपूर्ण पहलू हैं। आमतौर पर, कम जोखिम वाले अधिकांश निवेश कम रिटर्न देते हैं। इसके विपरीत, उच्च जोखिम वाले निवेश विकल्प अधिक रिटर्न देते हैं.
एक निवेशक के तौर पर, आपके लिए यह स्वाभाविक है कि आप अपनी मेहनत की कमाई को कम जोखिम वाले हाई रिटर्न निवेश में निवेश करना चाहते हैं। लेकिन फिर, निवेशकों को भारत में ऐसे विकल्पों के बारे में पता होना चाहिए। सौभाग्य से, कई हैं।
12 प्रकार के हाई रिटर्न निवेशों में से एक ओवरव्यू है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड एक निवेश साधन है जो कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करता है और इसे एक एकल संपत्ति या परिसंपत्तियों की एक टोकरी में निवेश करता है। जैसा कि नाम से ही पता चलता है, डेब्ट म्यूचुअल फंड जमा किए गए पैसे को डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है.
इनमें सरकार सिक्योरिटीज़, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और कॉर्पोरेट बॉन्ड और डिबेंचर शामिल हैं। ये जिन डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, वे फिक्स्ड-इनकम विकल्प हैं, रिटर्न अन्य निवेशों की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं.
हालांकि जोखिम और क्रेडिट जोखिम से संबंधित कुछ जोखिम शामिल हैं, वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ आते हैं। इसके अलावा, आप उन इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने वाले डेब्ट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनकर जोखिम को और कम कर सकते हैं, जिनमें उच्च क्रेडिट और सुरक्षा रेटिंग होती है। ये सुविधाएँ उन्हें किसके लिए उपयुक्त बनाती हैं जो अनुमानित प्रदर्शन के साथ कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं।
नेशनल पेंशन सिस्टम (एन.पी.एस.) एक कम जोखिम वाला उच्च रिटर्न वाला निवेश प्लान है। वित्त मंत्रालय के माध्यम से भारत सरकार द्वारा स्थापित, यह एक लंबी अवधि का रिटायरमेंट-केंद्रित बचत, संचित धन प्लान है।
इस निवेश प्लान में, आपको 60 साल की उम्र तक योगदान करना होगा। एक बार जब आप रिटायरमेंट आयु प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको लम्पसम राशि के रूप में अपने संचित कॉर्पस का 60 प्रतिशत निकालने को मिलता है.
कॉर्पस का शेष 40 प्रतिशत एन्युटी बेनिफिट में बदल दिया जाता है, और आपको जीवन भर के लिए नियमित मासिक आय मिलती है। भारत सरकार इस प्लान का समर्थन करती है, और यह कम जोखिम के साथ आती है। इस बीच, रिटर्न मार्केट से जुड़े होते हैं और यह 8 प्रतिशत से 10 प्रतिशत या उससे अधिक हो सकते हैं, जिससे यह लंबी अवधि की क्षमता वाले उच्च रिटर्न निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है.
भारत सरकार द्वारा समर्थित, पीपीएफ एक कम जोखिम वाला उच्च रिटर्न वाला निवेश विकल्प है जो सरल और परेशानी मुक्त है। इस प्लान के अनुसार, आपको एक वित्तीय वर्ष में कम से कम ₹500 का योगदान करना होगा। प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 1.50 लाख की अधिकतम योगदान सीमा भी है।
हालांकि यह प्लान 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, लेकिन आप आंशिक रूप से कॉर्पस निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। आप खाता खोलने के वर्ष से 5 वित्तीय वर्षों की समाप्ति के बाद ऐसा कर सकते हैं। चूंकि सरकार इस प्लान का समर्थन करती है, इसलिए पीपीएफ बेहद सुरक्षित हैं.
वित्त मंत्रालय के अनुसार मौजूदा पीपीएफ इंटरेस्ट रेट 7.1% प्रति वर्ष है। प्लान के लिए इंटरेस्ट रेट भारत सरकार द्वारा तय किया जाता है और हर तिमाही में संशोधित किया जाता है। यह इसे लंबी अवधि के टैक्स बचाने वाले फायदों के साथ कम जोखिम वाले निवेशों में से एक विश्वसनीय विकल्प बनाता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट पारंपरिक रूप से भारत में सबसे लोकप्रिय कम जोखिम वाले निवेशों में से एक रहा है। निवेश के कार्यकाल और ब्याज़ भुगतान फ्रीक्वेंसी के मामले में एफडी बहुत सारी फ्लेक्सिबिलिटी ऑफ़र करती हैं। इसके अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट केवल बैंकिंग संस्थानों द्वारा ही ऑफ़र नहीं किए जाते हैं.
"" "वास्तव में, कई गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम (एनबीएफसी) भी इस सुविधा की पेशकश करते हैं, अक्सर ब्याज की दरों पर जो कई पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक आकर्षक होती हैं।"
भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा रेपो दरों में हाल ही में की गई वृद्धि के साथ, अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी ने बोर्ड भर में फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरें बढ़ा दी हैं। इसके अलावा, इक्विटी और मार्केट से जुड़े अन्य निवेशों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़ा जोखिम बहुत कम होता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रदान किए गए ₹5 लाख तक के कवरेज के साथ बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं। एनबीएफसी एफडी के मामले में, आप उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले प्लान में निवेश करना चुन सकते हैं.
जैसा कि नाम से पता चलता है, एससीएसएस 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए सरकार समर्थित कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है। आप पोस्ट ऑफिस या बैंक में एससीएसएस अकाउंट खोल सकते हैं। इस स्कीम में 5 साल का फिक्स्ड कार्यकाल है, जिसे आप तीन साल के लिए बढ़ा सकते हैं.
आप वन-टाइम लम्पसम निवेश के तौर पर अधिकतम ₹30 लाख का निवेश कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो आपको कार्यकाल की समाप्ति से पहले समय से पहले निवेश निकालना होगा।
वर्तमान में, एससीएसएस इंटरेस्ट रेट 8.2% प्रति वर्ष पर सेट किया गया है। संचित ब्याज का तिमाही भुगतान यहां होता है। आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.50 लाख तक के टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं। कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न वाले निवेश की तलाश करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह सबसे उपयुक्त विकल्पों में से एक है.
2017 में लॉन्च किया गया, पीएमवीवीवाई वरिष्ठ नागरिकों के लिए शून्य निवेश जोखिम के साथ एक लंबी अवधि का निवेश विकल्प भी है। रिटर्न भी आकर्षक हैं और अधिकांश अन्य पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक हैं.
भारतीय निगम (एलआईसी) इस निवेश मार्ग का संचालन करता है और भारत सरकार इसका समर्थन करती है। एससीएसएस की तरह, आप प्रति वर्ष 7.40% के इंटरेस्ट रेट पर अधिकतम ₹15 लाख तक का निवेश कर सकते हैं.
ब्याज मासिक रूप से क्रेडिट किया जाता है, जिससे यह इनकम के रेगुलर सोर्स के तौर पर रिटायर व्यक्तियों के लिए एकदम सही विकल्प बन जाता है। उन लोगों के लिए जो रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में हैं, पीएमवीवीवाई निश्चित मासिक रिटर्न के साथ एक विश्वसनीय कम जोखिम वाला निवेश है.
रियल एस्टेट निवेश को अक्सर बोझिल माना जाता है। हालाँकि, किसी अच्छा प्रॉपर्टी में निवेश करने से आपको कई नियमों और विनियमों के बावजूद लंबे समय में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है.
लगातार बढ़ती लोकप्रियता और रियल एस्टेट की मांग के लिए धन्यवाद, निवेश का जोखिम काफी कम है। लोकेशन के आधार पर, आपको लिक्विडिटी के अच्छे लेवल का भी आनंद लेने को मिलता है। हालांकि, रियल एस्टेट में निवेश करने से पहले, यह सलाह दी जाती है कि विचाराधीन संपत्ति का अच्छी तरह से विश्लेषण किया जाए.
"" "हालांकि उच्च टिकट आकार के कारण हमेशा सुलभ नहीं होता है, लंबे क्षितिज वाले कुछ निवेशकों के लिए, यह ध्यान से चुने जाने पर कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश के एक रूप का प्रतिनिधित्व कर सकता है।"
गोल्ड भारत में निवेश का एक और बहुत लोकप्रिय विकल्प है। सोने की कीमत काफी स्थिर रहती है, जिससे निवेश के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है। इस बीच, इस कीमती धातु की दुर्लभ प्रकृति और उच्च मांग यह सुनिश्चित करती है कि लंबे समय में इसका मूल्य बढ़ता रहे।
इस हाई रिटर्न निवेश का एक और बड़ा फायदा यह है कि गोल्ड में निवेश करने के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, आप सोने के आभूषण, सोने के सिक्के या बार, डिजिटल गोल्ड, या यहां तक कि गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में निवेश कर सकते हैं.
गोल्ड अस्थिर बाजारों में एक भरोसेमंद कम जोखिम वाला निवेश बना हुआ है, जिसका इस्तेमाल अक्सर मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में किया जाता है.
एन्युटी आमतौर पर जीवन बीमा प्रदाताओं द्वारा ऑफ़र की जाती हैं। दो तरह के एन्युटी प्लान हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, इमीडियेट एन्युटी और डेफर्ड एन्युटी.
तत्काल एन्युटी के मामले में, आप लम्पसम राशि का भुगतान करके प्लान खरीदते हैं। बदले में, आपको तुरंत अगले महीने से शुरू होकर जीवन भर के लिए मासिक पेंशन मिलती है.
डेफर्ड एन्युटी के मामले में, आप लम्पसम पेमेंट या रेगुलर प्रीमियम पेमेंट के जरिए प्लान खरीदते हैं। हालांकि, आपको तुरंत पेंशन नहीं मिलती है। इसके बजाय, आपको यह एक निर्दिष्ट अवधि बीतने के बाद ही प्राप्त होता है।
जीवन बीमा प्रोवाइडर एन्युटी ऑफ़र करते हैं और लाइफ कवर के साथ ऊपर-औसत रिटर्न प्रदान करते हैं। यह उन्हें कम जोखिम वाले निवेश की तलाश करने वाले रिटायरमेंट-केंद्रित निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है, जो आजीवन आय प्रदान करते हैं।
म्यूनिसिपल बॉन्ड शहरी स्थानीय नगर निकायों द्वारा जारी किए गए डेब्ट इंस्ट्रूमेंट हैं। नगरपालिकाएं विकास कार्यों के लिए धन जुटाने के लिए निवेशकों को बॉन्ड जारी करती हैं। इन बॉन्ड को सिक्योरिटीज़ और एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा बहुत अधिक विनियमित किया जाता है और इन्हें अक्सर कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है.
एसईबीआई म्यूनिसिपल बॉन्ड के लिए क्रेडिट रेटिंग और प्रकटीकरण अनिवार्य करता है। म्यूनिसिपल बॉन्ड के लिए कार्यकाल आमतौर पर लगभग 3 साल का होता है, जिसमें ब्याज दरें मौजूदा बाजार दरों के करीब होती हैं। इन बॉन्ड के साथ, आप समय-समय पर या मूल राशि के साथ मैच्योरिटी पर अपने निवेश पर ब्याज़ प्राप्त करना चुन सकते हैं.
यह उन्हें पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम टूल्स से परे विविधता लाने के इच्छुक निवेशकों के लिए वर्तमान में उपलब्ध सबसे व्यवहार्य कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेशों में से एक बनाता है.
बैंकिंग संस्थानों द्वारा जारी, जमा प्रमाण पत्र (सीडी) अल्पकालिक मुद्रा बाजार के साधन हैं। सीडी का कार्यकाल 7 दिनों से शुरू होता है और एक साल तक जा सकता है। ये इंस्ट्रूमेंट डिमटेरियलाइज्ड (डीमैट) फॉर्म में जारी किए जाते हैं। उनमें निवेश करने के लिए आपके पास एक एक्टिव डीमैट अकाउंट होना चाहिए.
आमतौर पर, डिपॉजिट का सर्टिफिकेट छूट पर जारी किया जाता है और अंकित मूल्य पर रिडीम किया जाता है, अंतर रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट होता है। सीडी को भारतीय रिजर्व बैंक (आर.बी.आई) द्वारा बहुत अधिक विनियमित किया जाता है और इसलिए, बहुत कम जोखिम होता है।
न्यूनतम जमा राशि ₹5 लाख है, और आप ₹5 लाख के गुणकों में जितनी चाहें उतनी सीडी में निवेश कर सकते हैं। सुनिश्चित रिटर्न के साथ छोटी अवधि के, कम जोखिम वाले निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए, सीडी एक ठोस विकल्प के रूप में काम करती हैं.
ट्रेजरी बिल, जिन्हें टी-बिल के नाम से भी जाना जाता है, भारत सरकार द्वारा जारी कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं। इसका प्रभावी ढंग से मतलब है कि इन मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश का कोई जोखिम नहीं है। वर्तमान में, भारत में टी-बिल तीन अलग-अलग अवधि में जारी किए जाते हैंः
91-दिन के बिल
182-दिन के बिल
364-दिन के बिल
ये मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जीरो-कूपन सिक्योरिटीज़ हैं, जिसका मतलब है कि उन्हें छूट पर जारी किया जाता है और फिर अंकित मूल्य पर रिडीम किया जाता है। जारी मूल्य और मैच्योरिटी मूल्य के बीच का अंतर वह रिटर्न है जो आप कमाते हैं।
भारत सरकार डाकघरों के माध्यम से निवेश के ये विकल्प प्रदान करती है। यह स्कीम सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट के साथ कम जोखिम के साथ फिक्स्ड इनकम के विकल्प प्रदान करती है. इसे पास की किसी भी डाकघर शाखा में खोला जा सकता है और इसकी अवधि पांच साल की तय मैच्योरिटी है।
चूंकि रिटर्न रेट अधिक है और स्कीम सॉवरेन गारंटी द्वारा समर्थित है, इसलिए निवेशक कम से कम ₹1,000 से शुरुआत कर सकते हैं। सुरक्षित लोन के लिए, बैंक और एनबीएफसी इस स्कीम सर्टिफिकेट को कोलैटरल के रूप में स्वीकार करते हैं, और यह जॉइंट अकाउंट में नॉमिनी को जोड़ने की भी अनुमति देता है.
एसएसवाई योजना मुख्य रूप से बालिकाओं के लिए डिज़ाइन की गई है और इसे पास के किसी भी डाकघर या बैंक शाखा में खोला जा सकता है। यह 10 साल से कम उम्र की लड़कियों के लिए उपलब्ध है, जिसमें न्यूनतम ₹250 जमा हैं। सरकार तिमाही आधार पर ब्याज दरें तय करती है.
इस योजना की अवधि खाता खोलने की तारीख से 21 साल से जुड़ी है और यह धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है. उच्च ब्याज दरों और ₹ 1.50 लाख तक की अधिकतम योगदान सीमा की पेशकश करना, इस प्लान में सालाना जोड़ा जाने वाला चक्रवृद्धि ब्याज शामिल है.
रेगुलर बचत, संचित धन खातों के बजाय, ये खाते कम जोखिम वाले निवेश प्रोफ़ाइल और तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दरों वाले बैंक खाते प्रदान करते हैं। ये किसके लिए उपयुक्त अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं और पारंपरिक बचत, संचित धन खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
आप डिजिटल या स्मॉल फाइनेंस बैंकों के जरिए ज़्यादा ब्याज़ कमा सकते हैं, जो कम ओवरहेड के साथ काम करते हैं और इसका फायदा ग्राहकों को देते हैं। कुछ संस्थान 7 प्रतिशत प्रति वर्ष तक की पेशकश करते हैं, जो इन खातों को पूर्ण लिक्विडिटी के साथ एक सुलभ कम निवेश उच्च रिटर्न विकल्प बनाता है
अर्जित ब्याज आमतौर पर कर योग्य होता है, लेकिन सुरक्षा और पहुंच की आसानी उन्हें आपातकालीन फंड या अल्पकालिक कैश पार्किंग के लिए लोकप्रिय बनाती है।
यूलिप में प्रीमियम को डेब्ट या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़, या बॉन्ड में निवेश करना शामिल है। यह विकल्प कम जोखिम वाले कारकों के साथ आता है और यह किसके लिए उपयुक्त निवेशक हैं जिनका लक्ष्य स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए अपनी पूंजी को संरक्षित करना है।
यूएलआईपी जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करते हैं, जिससे वे दोहरे लाभ के साधन बन जाते हैं। चूंकि ये लंबी अवधि के प्लान हैं, इसलिए पॉलिसीहोल्डर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत कंपाउंडिंग प्रभाव और टैक्स बेनिफिट का फायदा उठा सकते हैं.
उन व्यक्तियों के लिए जो इंश्योरेंस और मार्केट-लिंक्ड एक्सपोजर दोनों के साथ कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश चाहते हैं, डेब्ट-ओरिएंटेड यूलिप एक संरचित विकल्प प्रस्तुत करते हैं.
ये बॉन्ड सीधे भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं, जिससे वे उपलब्ध सबसे सुरक्षित कम जोखिम वाले निवेशों में से एक हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, उनका रिटर्न महंगाई से जुड़ा होता है, अगर महंगाई बढ़ती है, तो बॉन्ड इंटरेस्ट रेट उसी के अनुसार बढ़ते हैं। इसके विपरीत, अगर महंगाई कम हो जाती है, तो रिटर्न नीचे की ओर समायोजित हो सकता है.
ये बॉन्ड कम जोखिम लेने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज वाले निवेशक हैं, खासकर वे जो अस्थिर बाजारों में उच्च रिटर्न निवेश चाहते हैं।
सार्वजनिक और निजी कंपनियां विस्तार या पूंजीगत व्यय के लिए धन जुटाने के लिए ये डेब्ट सिक्योरिटीज़ या बॉन्ड जारी करती हैं। आप कंपनी को पैसे उधार देते हैं, जो बदले में ब्याज के साथ मैच्योरिटी पर मूल राशि चुकाने का वादा करता है।
जोखिम का स्तर जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर अलग-अलग होता है, लेकिन आमतौर पर यह कम से लेकर मध्यम तक होता है। उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स के बॉन्ड कम जोखिम वाले निवेश की पेशकश करते हैं, जिसमें रिटर्न बैंक डिपॉजिट से अधिक हो सकता है.
उन निवेशकों के लिए जो क्रेडिट योग्यता का आकलन कर सकते हैं या क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों पर भरोसा कर सकते हैं, कॉर्पोरेट बॉन्ड प्रबंधनीय जोखिम प्रोफाइल के साथ उच्च रिटर्न निवेश की पेशकश कर सकते हैं.
पसंदीदा स्टॉक एक हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट हैं जो डेब्ट और इक्विटी की विशेषताओं को मिलाते हैं। निवेशकों को निश्चित लाभांश (आमतौर पर सामान्य स्टॉक लाभांश से अधिक) मिलते हैं लेकिन उनके पास मतदान का अधिकार नहीं होता है।
यह विकल्प स्थिर आय प्रदान करता है और सामान्य इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर है, खासकर जब स्थापित वित्तीय या औद्योगिक निगमों द्वारा जारी किया जाता है। पूंजी मूल्यांकन पर आय को प्राथमिकता देने वालों के लिए, पसंदीदा स्टॉक इक्विटी-लिंक्ड क्षमता के साथ विश्वसनीय कम जोखिम वाले निवेश के रूप में काम करते हैं।
ये एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं, जो लाभांश स्थिरता के साथ कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश की तलाश करने वाले रूढ़िवादी इक्विटी निवेशकों के लिए मध्यम लिक्विडिटी और विविधीकरण की पेशकश करते हैं।
मनी मार्केट फंड में शॉर्ट-टर्म डेब्ट इंस्ट्रूमेंट जैसे कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट सर्टिफिकेट और ट्रेजरी बिल शामिल हैं। ये आम तौर पर कम जोखिम वाले निवेश होते हैं और इन्हें मध्यम पैदावार पैदा करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
वे डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा इंश्योर्ड नहीं हैं, लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा अच्छी तरह से प्रबंधित होते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जो उच्च लिक्विडिटी, मध्यम आय और पूंजी संरक्षण की तलाश में हैं.
यदि आप कम जोखिम वाले पारंपरिक बचत, संचित धन खातों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो मनी मार्केट फंड व्यवहार्य कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश के रूप में योग्य हैं।
बॉन्ड फंड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ हैं जो बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो रखते हैं। इनमें सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड और म्यूनिसिपल बॉन्ड शामिल हो सकते हैं। हालांकि बाजार दरों के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन वे आमतौर पर निश्चित आय और कम जोखिम प्रदान करते हैं.
वे व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदने की तुलना में बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं और उपज की स्थिरता बनाए रखने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। बॉन्ड फंड भी ज़्यादा लिक्विडिटी ऑफ़र करते हैं क्योंकि आप उन्हें किसी भी कामकाजी दिन रिडीम कर सकते हैं.
इससे वे निवेशक बन जाते हैं जो पेशेवर रूप से प्रबंधित ऋण जोखिम के माध्यम से उच्च रिटर्न निवेश के लिए एक हैंड-ऑफ दृष्टिकोण चाहते हैं।
एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ) की तरह, जहां योगदान अनिवार्य है, वीपीएफ वैकल्पिक है। कर्मचारी अपने मूल वेतन के मानक 12 प्रतिशत से आगे, मूल प्लस महँगाई भत्ते के 100% तक योगदान कर सकते हैं।
मैच्योरिटी अवधि ईपीएफ के समान है, और अगर लगातार 5 वर्षों के बाद निकासी होती है, तो ब्याज टैक्स मुक्त है। योगदान धारा 80 सी के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.
सरकार समर्थित और कर-कुशल होने के नाते, वीपीएफ एक विश्वसनीय कम जोखिम वाला निवेश है किसके लिए उपयुक्त लंबी अवधि बचत, संचित धन के माध्यम से कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश की तलाश करने वाले वेतनभोगी व्यक्ति।
एसडीपी रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम के समान होती है। यह आपको नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जिसकी शुरुआत ₹50 या ₹100 प्रति माह से होती है। अवधि आमतौर पर 6 महीने से लेकर 10 साल तक होती है, जो निवेशकों को फ्लेक्सिबिलिटी की पेशकश करती है।
प्रत्येक डिपॉजिट की बुकिंग के समय ब्याज दरें पहले से निर्धारित और तय की जाती हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज लाभ मिल सकता है, और कुछ संस्थान जमा राशि (95 प्रतिशत तक) पर तत्काल ऋण प्रदान करते हैं।
अनुशासित बचत, संचित धन और स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए, एसडीपी निश्चित आय वाले उत्पादों की सुरक्षा द्वारा समर्थित कम निवेश उच्च रिटर्न रणनीति का प्रतिनिधित्व करते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप जोखिम कम करें और अतिरिक्त रिटर्न भी पाएं, आप इन रणनीतियों का पालन कर सकते हैंः
बाजार की स्थितियों से जुड़े जोखिम हैं, जैसे कि मुद्रास्फीति, ब्याज दरें, लिक्विडिटी, और व्यावसायिक वातावरण। यह ज़रूरी है कि आप निवेश करने से पहले सभी जोखिमों की पहचान करें और उनकी गंभीरता का आकलन करते समय सावधानी बरतें.
किसी एक स्कीम या निवेश प्लान में निवेश करने से समग्र जोखिम बढ़ सकता है। विभिन्न उद्योगों, कंपनियों और परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। यह तरीका यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको एक प्लान में नुकसान होता है, तो दूसरे प्लान इसे ऑफसेट करने में मदद कर सकते हैं.
कैश, स्टॉक और बॉन्ड में एसेट्स का आवंटन आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य ट्रैक पर रहें। यह एक संतुलित निवेश प्लान प्रदान करता है, विशेष रूप से कम जोखिम वाले निवेश चुनते समय महत्वपूर्ण है.
समय-समय पर अपने निवेश प्लान को रीशेप करने से आप निर्णयों को फिर से चेक कर सकते हैं और एसेट्स को फिर से बैलेंस कर सकते हैं। यह समय के साथ जोखिम भरे उत्पादों में चले गए बिना कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेशों में इष्टतम एक्सपोजर बनाए रखने की कुंजी है।
कुछ महत्वपूर्ण कारक जो कम जोखिम और उच्च रिटर्न निवेश दोनों के संबंध में निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं, उनमें शामिल हैंः
सही निवेश तय करने में जोखिम सहनशीलता या भूख एक प्रमुख भूमिका निभाती है। कुछ मामलों में, ज़्यादा रिटर्न पाने के लक्ष्य में मध्यम जोखिम हो सकता है। कम जोखिम वाले निवेशों का चयन करते समय अस्थिरता के साथ अपने आराम का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और सहिष्णुता के आधार पर, आपको किसी खास स्कीम में निवेश करने के बाद संभावित रिटर्न का मूल्यांकन करना चाहिए। कुछ कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न वाले निवेश जैसे वीपीएफ या एससीएसएस फिक्स्ड ब्याज़ देते हैं, जबकि अन्य जैसे डेब्ट फंड थोड़े अलग हो सकते हैं.
छोटी अवधि की ज़रूरतों के लिए अपने फंड को जल्दी से एक्सेस करने के लिए, हाई लिक्विडिटी जैसे कि हाई-यील्ड बचत, संचित धन अकाउंट या मनी मार्केट फंड के साथ निवेश पर विचार करें। ये विकल्प रिटर्न और फ्लेक्सिबिलिटी के बीच संतुलन बनाते हैं.
पोर्टफोलियो विविधीकरण एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है। यहां तक कि कम जोखिम वाले निवेशों के भीतर भी, सरकारी योजनाओं, बैंक डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में फंड फैलाने से अलग-अलग जोखिमों के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।
पीपीएफ, वीपीएफ, एससीएसएस, एनएससी और यूलिप जैसे कई कम जोखिम वाले हाई रिटर्न निवेशों के लिए धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती उपलब्ध है। पोस्ट-टैक्स रिटर्न का मूल्यांकन करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि हेडलाइन ब्याज दरें.
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश स्थिर रहे और प्राप्त हमेशा प्रतिष्ठित प्रदाताओं या प्लेटफार्मों को चुनें। यह आपकी पूंजी में सुरक्षा की एक और परत जोड़ता है।
अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करने और उसे फिर से संतुलित करने से बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है। यह आपको कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को हटाने और उच्च संभावित, कम जोखिम वाले निवेशों के लिए अधिक आवंटित करने की अनुमति देता है।
कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न वाले निवेश कई फायदे देते हैं, जिनमें चक्रवृद्धि ब्याज, अनुमानित कमाई और संभावित टैक्स लाभ शामिल हैं। चाहे वह सरकार समर्थित योजनाएं हों, कॉर्पोरेट डेब्ट इंस्ट्रूमेंट हों, या विनियमित म्यूचुअल फंड, ये विकल्प न्यूनतम अस्थिरता के साथ वित्तीय विकास प्रदान करते हैं.
इनमें से कई इंस्ट्रूमेंट वरिष्ठ नागरिकों और वेतनभोगी कर्मचारियों सहित रूढ़िवादी और लंबी अवधि के निवेशकों दोनों के लिए आदर्श हैं। कुछ योजनाएं, जैसे गोल्ड और रियल एस्टेट, सार्वभौमिक रूप से सुलभ हैं, जबकि वीपीएफ जैसी अन्य योजनाएं विशेष रूप से वेतनभोगी वर्ग के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
सही मिक्स चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है। अपने लक्ष्यों, लिक्विडिटी जरूरतों और टैक्स प्लानिंग के अनुरूप कई कम जोखिम वाले निवेशों को मिलाने से आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने और समय के साथ स्थायी, स्थिर रिटर्न हासिल करने में मदद मिल सकती है.
कम जोखिम वाले निवेश आपकी पूंजी को बड़े वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद करते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयोगी हैं।
ये निवेश आमतौर पर सरकारों, बैंकों या बड़े निगमों द्वारा समर्थित साधनों के माध्यम से निश्चित या स्थिर ब्याज प्रदान करते हैं। उन्हें समय के साथ विश्वसनीय आय देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
कुछ जोखिमों में मुद्रास्फीति, क्रय शक्ति का क्षरण या लॉक-इन अवधि के कारण प्रतिबंध शामिल हैं। हालांकि, ये इक्विटी या मार्केट से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में बहुत कम अस्थिर हैं.
रिटर्न इंस्ट्रूमेंट के हिसाब से अलग-अलग होते हैं। एससीएसएस या वीपीएफ जैसी सरकारी योजनाएं लगभग 8 प्रतिशत की पेशकश करती हैं, जबकि कम निवेश वाले उच्च रिटर्न विकल्प जैसे बचत, संचित धन बॉन्ड या सीडी 6 प्रतिशत-7.5 प्रतिशत की पेशकश कर सकते हैं।
हाँ, विशेष रूप से वे जो पीपीएफ या यूलिप जैसे कंपाउंडिंग लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, एक मिश्रित पोर्टफोलियो बेहतर लंबी अवधि के परिणाम दे सकता है.
इसकी संभावना कम है, खासकर सरकार समर्थित या विनियमित योजनाओं में। हालांकि, क्रेडिट जोखिम या समय से पहले पैसे निकालने पर जुर्माना रिटर्न को थोड़ा कम कर सकता है.
कुछ प्लान जैसे एफडी या यूलिप में लॉक-इन पीरियड होते हैं। अन्य जैसे बचत, संचित धन अकाउंट या मनी मार्केट फंड फ्लेक्सिबल एक्सेस ऑफ़र करते हैं। यह इंस्ट्रूमेंट की शर्तों पर निर्भर करता है.
कई कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न निवेश धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती की पेशकश करते हैं. प्रोडक्ट और होल्डिंग अवधि के आधार पर ब्याज़ से होने वाली इनकम पर टैक्स लगाया जा सकता है.
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