सावधि जमा उन लोगों के लिए आदर्श निवेश है जो बाजार के जोखिमों और उतार-चढ़ाव का सामना किए बिना अपनी बचत पर ब्याज अर्जित करना चाहते हैं। इस जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प के तहत, आप एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं और अवधि समाप्त होने पर गारंटीशुदा रिटर्न अर्जित करते हैं। आप इस राशि को 7 दिनों से 10 वर्षों के बीच कहीं भी लॉक कर सकते हैं और जिस बकाया दर पर निवेश किया गया था, उसके आधार पर गारंटीकृत रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
यदि कोई अल्पकालिक निवेश लक्ष्य आपके क्षितिज पर है, तो आपको 1-वर्षीय एफडी अवधि अन्य की तुलना में अधिक आकर्षक लगेगी। जबकि विभिन्न एनबीएफसी और बैंक अलग-अलग 1-वर्षीय एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, अधिकांश 5% -7% के बीच होती हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह आधार 1-वर्षीय FD ब्याज दर थोड़ी अधिक है। आप इस ब्याज का दावा या तो परिपक्वता अवधि के अंत में कर सकते हैं या मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान संरचना का विकल्प चुन सकते हैं। आप सावधि जमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं यह पता लगाने के लिए कि किसी विशिष्ट अवधि के लिए आपका निवेश कितना होगा। वह राशि दर्ज करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं, जिस अवधि तक आप निवेशित रहना चाहते हैं, और ब्याज दर दर्ज करें। कैलकुलेटर तुरंत परिपक्वता राशि की गणना करेगा। इससे आपको एफडी के मामले में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
1-वर्षीय सावधि जमा की विशेषताएं और लाभ
नाममात्र जमा राशि
अधिकांश बैंक और एनबीएफसी आपको केवल ₹1,000 की मामूली राशि के साथ एक साल की एफडी बुक करने की अनुमति देते हैं। 1 साल के लिए एफडी ब्याज दरें काफी आकर्षक हैं, आप 12 महीने की संक्षिप्त अवधि के लिए निवेश करके Read More इस राशि पर बड़ा लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार, यदि आपने अभी-अभी काम करना शुरू किया है या जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं और सुरक्षित निवेश के अवसरों की तलाश में हैं, तो आप 1 साल की एफडी का विकल्प चुन सकते हैं। Read Less
सुनिश्चित रिटर्न
चूंकि सावधि जमा से मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं करता है, इसलिए आपको अवधि की शुरुआत में निर्दिष्ट रिटर्न प्राप्त होगा। दूसरे शब्दों में, लॉक-इन अवधि के दौरान एफडी (एक वर्ष) की ब्या Read Moreज दरें अपरिवर्तित रहती हैं। इस प्रकार, आप अपने निवेश पर लॉक-इन ब्याज के हकदार होंगे, चाहे योजना परिपक्व होने पर बाजार की स्थिति कुछ भी हो। Read Less
बचत खातों से बेहतर रिटर्न
बचत खाते में अपना पैसा रखने से यह बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहेगा, लेकिन साथ ही, यह आपके रिटर्न में भी बाधा डालेगा। 1-वर्ष के लिए सावधि जमा दरें नियमित बचत खातों की तुलना में काफी अधिक होती हैं - Read More वरिष्ठ नागरिकों को 1-वर्ष के लिए उच्चतम एफडी दरों का आनंद मिलता है। इस प्रकार, ये निवेश उपकरण आपके रिटर्न से समझौता किए बिना आपकी बचत के लिए समान सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं। Read Less
कोई जोखिम निवेश नहीं
1-वर्षीय एफडी यह सुनिश्चित करती है कि आप अपनी बचत को बाजार की अस्थिरता से बचा सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के साथ-साथ आपको अपनी बचत बढ़ाने में भी मदद Read More करता है। इसके अलावा, चूंकि एफडी पर एक साल की ब्याज दरें काफी प्रतिस्पर्धी हैं, इसलिए आप सुरक्षा के लिए कम रिटर्न में व्यापार नहीं करेंगे। Read Less
तरलता लाभ
जबकि 5-वर्षीय FD पर आपको 1-वर्षीय FD योजना की तुलना में बेहतर ब्याज मिलेगा, ऐसी योजनाओं के लिए समय से पहले निकासी पर आपको अधिक जुर्माना देना पड़ सकता है। यदि आपको अगले 12 महीनों के भीतर जमा धन की आवश्य Read Moreकता होने की संभावना है, तो 1-वर्ष की एफडी का विकल्प चुनना बेहतर होगा। आप एक सरल समयपूर्व निकासी अनुरोध कर सकते हैं और अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय अपनी जमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। आमतौर पर, इसके परिणामस्वरूप जल्दी निकासी के लिए दंड के रूप में- घोषित 1-वर्षीय FD ब्याज दर पर 1% की कटौती होती है। Read Less
भुगतान लचीलापन
आप या तो संचयी निश्चित भुगतान विकल्प या गैर-संचयी परिवर्तनीय भुगतान योजना का विकल्प चुन सकते हैं। गैर-संचयी 1-वर्षीय एफडी के साथ, आप मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर रिटर्न लाभ प्राप्त कर सकते Read Moreहैं। आपकी मूल राशि पर अर्जित ब्याज स्वचालित रूप से आपके बचत खाते में जमा हो जाएगा। Read Less
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस
सावधि जमा पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस द्वारा पेश किए गए उत्पादों को एफएए+/नेगेटिव रेटिंग (क्रिसिल द्वारा) और एए/स्टेबल रेटिंग (केयर द्वारा) प्राप्त हुई है। सभी पीएनबी हाउसिंग 1-वर्षीय एफडी के लिए न्यूनतम जमा स्लैब ₹10,000 निर्धारित है। हालांकि, मासिक भुगतान FD के लिए न्यूनतम जमा आवश्यकता ₹25,000 तक सीमित है। प्रत्येक पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस एफडी यह 3 महीने की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जिसके बाद आप आसानी से जमा राशि को समाप्त कर सकते हैं और जमा राशि को निकाल सकते हैं। हालांकि, तब आप प्रारंभिक सहमति वाले आंकड़े से कम ब्याज दरों के हकदार होंगे।
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस एफडी |
संचयी |
महीने के |
त्रैमासिक |
अर्धवार्षिक |
हर साल |
नियमित नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.45% |
7.11% |
7.25% |
7.32% |
7.45% |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.75% |
7.51% |
7.55% |
7.62% |
7.75% |
टिप्पणी: उपर्युक्त ब्याज दरें सांकेतिक हैं और कंपनी के विवेक और नीतियों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
महिंद्रा फाइनेंस
अपनी समृद्धि सावधि जमा योजना के तहत, महिंद्रा फाइनेंस संचयी और गैर-संचयी दोनों एफडी योजनाएं 1-वर्ष की पेशकश करता है। संचयी योजना के लिए न्यूनतम जमा राशि ₹5,000 है, जबकि गैर-संचयी विकल्प न्यूनतम जमा राशि ₹25,000 के साथ आता है। यह निवेश ₹1 करोड़ से कम की जमा राशि के लिए डिज़ाइन किया गया है और 7.40% की आधार 1-वर्षीय FD ब्याज दर प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, महिंद्रा फाइनेंस के कर्मचारियों और परिवार के सदस्यों को इस आधार दर पर 0.35% की बढ़ोतरी मिलती है। इस एनबीएफसी की AAA/स्थिर क्रेडिट रेटिंग इसे एफडी निवेशकों के लिए एक भरोसेमंद विकल्प बनाती है।
महिंद्रा फाइनेंस एफडी |
संचयी |
महीने के |
त्रैमासिक |
अर्धवार्षिक |
हर साल |
नियमित नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.40% |
7.05% |
7.10% |
7.15% |
7.40% |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.65% |
7.30% |
7.35% |
7.40% |
7.65% |
टिप्पणी: उपर्युक्त ब्याज दरें सांकेतिक हैं और कंपनी के विवेक और नीतियों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
बजाज फाइनेंस
बजाज फाइनेंस 1-वर्षीय जमा के लिए उच्चतम FD ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है। संचयी और गैर-संचयी दोनों 1-वर्षीय एफडी योजनाओं के लिए, 60 वर्ष से कम उम्र के नागरिक 7.40% प्रति वर्ष की ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को इस आधार 1-वर्षीय FD ब्याज दर पर 0.25% की बढ़ोतरी मिलती है। ये दरें ₹5 करोड़ तक की जमा राशि के लिए मान्य हैं। बजाज फाइनेंस आपको केवल ₹15,000 के साथ एफडी शुरू करने और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक आरामदायक भुगतान आवृत्ति चुनने की अनुमति देता है।
बजाज फाइनेंस एफडी |
संचयी |
महीने के |
त्रैमासिक |
अर्धवार्षिक |
हर साल |
नियमित नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.40% |
7.16% |
7.20% |
7.27% |
7.40% |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दर |
7.65% |
7.39% |
7.44% |
7.51% |
7.65% |
टिप्पणी: ब्याज दरें 8.60% से प्रभावी। ब्याज दरें कंपनी के विवेक और नीतियों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
यहां ₹2 करोड़ स्लैब के तहत जमा के लिए देश के शीर्ष बैंकों द्वारा दी जाने वाली 1-वर्षीय FD ब्याज दरों की सूची दी गई है:
बैंक का नाम |
नियमित नागरिकों के लिए 1-वर्ष की एफडी ब्याज दर प्रति वर्ष* |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1-वर्षीय एफडी ब्याज दरें प्रति वर्ष। |
6.75% |
7.25% |
|
7.50% |
8.00% |
|
आईडीबीआई बैंक |
5.70% |
6.20% |
एसबीआई बैंक |
5.60% |
6.10% |
केनरा बैंक |
6.50% |
7.0% |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
6.25% |
6.75% |
बैंक ऑफ इंडिया |
5.50% |
6.0% |
5.50% |
6.0% |
यदि आप सोच रहे हैं कि आपको 1-वर्षीय FD में निवेश क्यों करना चाहिए, तो यहां उन कारणों की एक सूची दी गई है जो आपको समझाने में मदद करेंगे:
छोटी अवधि की 1-वर्षीय एफडी में निवेश करने से आप अपने पैसे को बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखते हुए अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकेंगे। 1-वर्षीय FD ब्याज दरें काफी आकर्षक हैं और नियमित बचत खाते से मिलने वाले रिटर्न की तुलना में आपको बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकती हैं।
1 साल की एफडी उन लोगों के लिए बिल्कुल सही है जो अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य का पीछा कर रहे हैं, जैसे बाइक खरीदना या छुट्टियों के लिए बचत करना।
लंबी अवधि की एफडी का चयन करना इसका मतलब होगा लंबी अवधि के लिए एक निर्धारित ब्याज दर के लिए अपनी जमा राशि को लॉक करना। इस प्रकार, आप उच्च ब्याज का लाभ उठा सकते हैं, भले ही कुछ महीनों के बाद दरें बढ़ें। हालांकि, 1 साल की एफडी के साथ, आप परिपक्व राशि ले सकते हैं और साल भर की अवधि के बाद इसे नई एफडी में पुनः निवेश कर सकते हैं।
1 साल की एफडी उन लोगों के लिए आदर्श है जो निवेश की दुनिया में कदम रखने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन बाजार से जुड़े निवेश से जुड़े जोखिमों को दूर रखना चाहते हैं।
1-वर्षीय एफडी के लिए तरलता दंड 3 से 5-वर्षीय योजनाओं पर लगाए गए जुर्माने से कम है। यह उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प बनाता है जिन्हें अवधि समाप्त होने से पहले जमा राशि निकालने की आवश्यकता हो सकती है।
आप ऐसी जोखिम-मुक्त निवेश योजनाओं के स्वस्थ मिश्रण के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।
1-वर्षीय FD ब्याज दरों के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं 1 साल के लिए FD बुक कर सकता हूं ?
हां। अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी के पास 1-वर्षीय एफडी योजनाएं हैं जो आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करती हैं। आप 1 साल की एफडी के लिए ऑनलाइन या किसी बैंक शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं।
1 वर्ष के लिए ₹1 लाख की FD पर कितना ब्याज अर्जित किया जा सकता है ?
₹1 लाख के मूलधन पर अर्जित कुल ब्याज आपके चयनित बैंक या एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित ब्याज दरों पर निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस नियमित नागरिकों को 6.55% की 1-वर्षीय FD ब्याज दर प्रदान करता है। इस प्रकार, ₹1 लाख की राशि पर, आप ₹6,550 (प्रति वर्ष) अर्जित करेंगे, जिससे आप अवधि के अंत में ₹1,06,550 के कुल भुगतान के लिए पात्र हो जाएंगे।
1 साल की FD के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है ?
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक 6.90% प्रति वर्ष की उच्चतम 1-वर्षीय FD ब्याज दर प्रदान करता है। (नियमित नागरिक) और 7.40% प्रतिवर्ष। (वरिष्ठ नागरिकों)। यह इसे 1-वर्षीय FD योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक बनाता है।
क्या मुझे 1 साल की FD या RD योजना में निवेश करना चाहिए ?
जबकि एफडी और आरडी दोनों ही बेहतरीन जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प हैं, FD में RD की तुलना में अधिक ब्याज दरें मिलती हैं, जो इसे अधिक लाभदायक अल्पकालिक विकल्प बनाती है। इसके अलावा, एफडी के साथ, आप निवेश से एक सुनिश्चित मासिक आय का आनंद ले सकते हैं, जबकि RD में परिपक्वता तिथि तक मूलधन और ब्याज जमा रहता है। यदि आप एक नौकरीपेशा व्यक्ति हैं और बचत की आदत विकसित करना चाहते हैं, तो RD का विकल्प चुनें। हालांकि, यदि आपके पास अतिरिक्त रकम है, तो आपको उसे 1-वर्षीय FD योजना में निवेश करना चाहिए।
क्या मैं अपनी 1-वर्षीय FD योजना के लिए भुगतान आवृत्ति चुन सकता हूं ?
हां। अधिकांश बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां संचयी और गैर-संचयी 1-वर्षीय एफडी योजनाएं पेश करती हैं। गैर-संचयी योजना के तहत, आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक (परिपक्वता) भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं।
क्या मैं अपनी 1-वर्षीय FD को उसकी अवधि समाप्त होने से पहले वापस ले सकता हूं ?
हां। आप अपनी 1-वर्षीय FD को 12-महीने की अवधि समाप्त होने से पहले वापस ले सकते हैं। अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी में एक निर्धारित लॉक-इन अवधि होगी - आमतौर पर तीन महीने - जिसके बाद आप राशि निकाल सकते हैं। हालांकि, ऐसा करने पर 1-वर्षीय FD ब्याज दर में कमी के रूप में जुर्माना लगाया जाएगा।
1-वर्षीय FD के लिए न्यूनतम जमा राशि क्या है ?
1-वर्षीय एफडी योजना के लिए न्यूनतम जमा आवश्यकता एक बैंक/एनबीएफसी से दूसरे बैंक में अलग-अलग होगी। हालांकि, अधिकांश शीर्ष संस्थान केवल ₹1,000 से शुरू होने वाले निवेश पर 1-वर्षीय FD ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
यदि किसी योजना में निवेश करने के बाद 1-वर्षीय FD ब्याज दरें बदल जाती हैं तो क्या होगा ?
एक बार जब आप अपनी एकमुश्त राशि एफडी निवेश में जमा कर देते हैं, तो यह एफडी ब्याज दरों में किसी भी बदलाव से प्रतिरक्षित हो जाती है। दूसरे शब्दों में, आपके रिटर्न की गणना उस समय प्रचलित ब्याज दरों पर की जाएगी जब जमा लॉक-इन किया गया था।
मैं सर्वोत्तम 1-वर्षीय FD ब्याज दरें कैसे प्राप्त कर सकता हूं ?
अपनी एफडी से सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए, आपको कोई योजना चुनने से पहले बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली 1-वर्षीय एफडी ब्याज दरों की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए।
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