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सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान, एस डी पी का पूर्ण रूप, एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जो आपको एक निवेशक के रूप में, नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करने की अनुमति देता है। यह एक प्रकार की रिकरिंग डिपॉजिट(आरडी) है जो आपको फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में एकमुश्त निवेश करने के बजाय छोटी जमा करने की अनुमति देती है।
यह आपको ऑटोमैटिक मंथली डिपॉजिट राशि सेट करने की भी अनुमति देता है, इसलिए आपको हर बार पैसे जोड़ने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान एक आरडी की तरह काम करता है, जहां आप जो मासिक जमा करते हैं, उस पर ब्याज दरें मिलती हैं जो प्रचलित एफडी दरों के बराबर होती हैं।
आरडी की तुलना में, एस डी पी अधिक फ्लेक्सिबल है और अधिक रिटर्न अर्जित करता है क्योंकि प्रत्येक एस डी पी को फिक्स्ड डिपॉजिट माना जाता है।
एस डी पी एफडी खाते में एकमुश्त राशि जोड़े जाने की प्रतीक्षा करने के बजाय, छोटे हिस्सों में पैसा बचाना आसान बनाता है। सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजनाओं में, आपके द्वारा की गई प्रत्येक जमा राशि को एक नई एफडी के रूप में माना जाता है। इसलिए, प्रत्येक नई जमा राशि पर आपको मिलने वाले ब्याज की गणना जमा करने के दिन प्रचलित ब्याज दर पर की जाती है।
इससे पहले कि आप सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना के माध्यम से बचत शुरू करें, कार्यकाल विकल्पों और लागू एस डी पी ब्याज दरों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
यहां बजाज फाइनेंस सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान पर लागू नयी दरें दी गई हैं:
कार्यकाल |
गैर वरिष्ठ नागरिक* |
वरिष्ठ नागरिक |
12-14 महीने |
7.40% |
7.65% |
15-23 महीने |
7.50% |
7.75% |
24-35 महीने |
7.80% |
8.20% |
36-60 महीने |
8.10% |
8.35% |
*अस्वीकरण: तालिका में उल्लिखित ब्याज दरें 17 सितंबर, 2024 की दरों के अनुरूप हैं। दरें ऋणदाता के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
यदि आप चाहते हैं कि आपका पैसा अधिक ब्याज दर पर बढ़े, तो आप निम्नलिखित विशेष अवधियों में से किसी एक को चुन सकते हैं और क्युमुलेटिव रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
यहां बजाज फाइनेंस सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान पर लागू नयी विशेष ब्याज दरें दी गई हैं:
कार्यकाल |
गैर-वरिष्ठ नागरिक ब्याज दर (संचयी)* |
वरिष्ठ नागरिक ब्याज दर (संचयी) |
18 महीने |
7.80% |
8.05% |
22 महीने |
7.90% |
8.15% |
33 महीने |
8.10% |
8.35% |
42 महीने |
8.40% |
8.65% |
44 महीने |
8.25% |
8.50% |
*अस्वीकरण: तालिका में उल्लिखित ब्याज दरें 17 सितंबर, 2024 की दरों के अनुरूप हैं। दरें ऋणदाता के विवेक के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
इसे चुनने से पहले एस डी पी से अपने रिटर्न का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है। एक सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना सिंगल मैच्योरिटी स्कीम कैलकुलेटर एक निश्चित अवधि के लिए आपकी कमाई का मूल्यांकन करने में मदद करता है, जिसमें आपकी सभी जमा राशि एक ही दिन में मैच्योर होती है।
आप ऑनलाइन एस डी पी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो की बेहतर योजना बना सकते हैं।
आप इस डिजिटल टूल का उपयोग इस प्रकार कर सकते हैं:
लागू ग्राहक प्रकार (वरिष्ठ नागरिक और गैर-वरिष्ठ नागरिक) का चयन करें
अपनी मासिक निवेश राशि दर्ज करें
अपने एस डी पी के लिए इच्छित कार्यकाल चुनें
ड्रॉप डाउन मेनू से जमा की संख्या चुनें
एस डी पी कैलकुलेटर स्वचालित रूप से आपकी मैच्योरिटी राशि, अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी तिथि प्रदर्शित करेगा।
सिंगल मैच्योरिटी योजना और सिंगल मैच्योरिटी योजना के बीच मुख्य अंतर डिपॉजिट मैच्योरिटी की आवृत्ति (फ्रीक्वेंसी)में निहित है, जो मासिक भुगतान या कार्यकाल के अंत में एकमुश्त राशि की पेशकश करती है।
यहां एक सूची है जो दोनों मैच्योरिटी योजनाओं की तुलना करती है:
विशेषता |
मंथली मैच्योरिटी योजना |
सिंगल मैच्योरिटी योजना |
मैच्योरिटी फ्रीक्वेंसी |
प्रत्येक डिपॉजिट की मैच्योरिटी पर मासिक भुगतान |
कार्यकाल के अंत में एकमुश्त भुगतान |
कार्यकाल विकल्प |
12 से 60 महीने |
19 से 60 महीने |
किश्तें जमा करें |
प्रति जमा 6 से 48 किश्तें |
6 से 47 किस्तें, सभी एक साथ मैच्योर होती हैं |
भुगतान लौटाता है |
स्थिर मासिक रिटर्न का आश्वासन दिया |
मैच्योरिटी पर एकल राशि के रूप में भुगतान किया गया रिटर्न |
मंथली मैच्योरिटी योजना
मंथली मैच्योरिटी योजना के तहत, आप 12-60 महीने तक का कार्यकाल चुन सकते हैं और 6 से 48 किस्तों में अपनी डिपॉजिट की राशि जमा कर सकते हैं। हालांकि, यह चयनित अवधि प्रत्येक नई जमा राशि पर लागू होती है।
डिपॉजिट पर रिटर्न तब देय होता है जब उक्त डिपॉजिट लागू अवधि के अनुसार मैच्योर हो जाती है। इस प्रकार की सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना आपको सुनिश्चित और स्थिर मासिक रिटर्न का लाभ देती है।
उदाहरण के लिए मान लीजिए, आपने 2 साल का कार्यकाल चुना है और अपना निवेश 7 डिपॉजिट्स में पूरा करने का निर्णय लिया है। फिर आपका रिटर्न इस प्रकार निर्धारित किया जाएगा:
मंथली मैच्योरिटी डिपॉजिट की संख्या |
कार्यकाल* |
डिपॉजिट तिथि |
मैच्योरिटी तिथि |
एसडीपी 1 |
2 साल |
7.10.2024 |
7.10.2026 |
एसडीपी 2 |
2 साल |
7.11.2024 |
7.11.2026 |
एसडीपी 3 |
2 साल |
7.12.2024 |
7.12.2026 |
एसडीपी 4 |
2 साल |
7.01.2025 |
7.01.2027 |
एसडीपी 5 |
2 साल |
7.02.2025 |
7.02.2027 |
एसडीपी 6 |
2 साल |
7.03.2025 |
7.03.2027 |
एसडीपी 7 |
2 साल |
7.04.2025 |
7.03.2027 |
*स्टैंडर्ड अवधि सभी जमाओं पर लागू होती है।
सिंगल मैच्योरिटी योजना
सिंगल मैच्योरिटी योजना के साथ, आपके द्वारा समय के साथ निवेश की गई राशि का रिटर्न आपको मैच्योरिटी के समय एक ही स्लॉट में भुगतान किया जाता है। दूसरे शब्दों में, इस योजना के तहत आपके द्वारा की गई प्रत्येक जमा राशि की मैच्योरिटी तिथि समान होती है।
इससे आपको कार्यकाल के अंत में एक बड़ी एकमुश्त राशि प्राप्त करने में मदद मिलती है। ऐसी सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजनाओं के लिए निवेश की अवधि 19 से 60 महीने तक होती है और आपके द्वारा जमा की जाने वाली डिपॉजिट की संख्या 6 से 47 तक होती है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए, आप 2 साल के लिए 6 किस्तों में सिंगल मैच्योरिटी सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना में निवेश करना चुनते हैं, तो आपकी मैच्योरिटी अनुसूची इस तरह दिखेगी:
सिंगल मैच्योरिटी डिपॉजिट्स की संख्या |
कार्यकाल* |
डिपॉजिट तिथि |
मैच्योरिटी तिथि |
एसडीपी 1 |
2 साल |
7.10.2024 |
7.10.2026 |
एसडीपी 2 |
1 साल 10 महीने 29 दिन |
7.11.2024 |
7.10.2026 |
एसडीपी 3 |
1 साल 9 महीने 29 दिन |
7.12.2024 |
7.10.2026 |
एसडीपी 4 |
1 वर्ष 8 माह 29 दिन |
7.01.2025 |
7.10.2026 |
एसडीपी 5 |
1 वर्ष 7 माह 29 दिन |
7.02.2025 |
7.10.2026 |
एसडीपी 6 |
1 साल 6 महीने 29 दिन |
7.03.2025 |
7.10.2026 |
एसडीपी 7 |
1 साल 5 महीने 29 दिन |
7.04.2025 |
7.10.2026 |
* योजना की प्रगति के साथ बाद की डिपॉजिट की अवधि कम हो जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी डिपॉजिट एक ही दिन में मैच्योर हों।
कम आरंभिक राशि
एफडी में निवेश करने के लिए आपको बड़ी रकम बचाने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, आप केवल ₹5,000 की छोटी राशि के साथ बजाज फाइनेंस सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान और केवल ₹100 के साथ पी एन बी एसडीपी शुरू कर सकते हैं। आप ओवरटाइम में एक बड़ा कोष बनाने के लिए हर महीने राशि का निवेश कर सकते हैं।
इन्वेस्टमेंट फ्लेक्सिबिलिटी
बजाज फाइनेंस न्यूनतम 12 महीने से लेकर अधिकतम 60 महीने तक की अवधि प्रदान करता है, जबकि पी एन बी एसडीपी के लिए न्यूनतम अवधि 6 महीने और अधिकतम 60 महीने है।
अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर, आप एक अनुकूल अवधि चुन सकते हैं। आप अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए छोटी अवधि चुन सकते हैं या लंबी अवधि चुन सकते हैं और कंपाउंडिंग के लाभों का आनंद ले सकते हैं। निवेश अवधि के संदर्भ में फ्लेक्सिबिलिटी के अलावा, आपको खाते में जमा की जाने वाली संख्या (6-48) भी चुनने का विकल्प मिलता है।
अधिक रिटर्न
एसडीपी के माध्यम से एक व्यवस्थित योजना आपको उच्च रिटर्न का आनंद लेने की अनुमति देती है क्योंकि आपके द्वारा की गई प्रत्येक जमा राशि नयी ब्याज दर के अनुसार बढ़ती है। आपकी ग्राहक प्रोफ़ाइल के आधार पर, आप 8.65% तक की उच्च ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप 18, 22, 33, 42 और 44 महीनों की विशेष अवधि के लिए बजाज फाइनेंस की विशेष ब्याज दरों से भी उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप वरिष्ठ नागरिक दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप सामान्य ब्याज दर पर अतिरिक्त 0.25% का आनंद ले सकते हैं।
प्री मैच्योर विथड्रावल
यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप अपनी सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना से भी विथड्रावल कर सकते हैं। आप एक या अधिक जमा राशि निकाल सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब एफडी को अपनी बुकिंग तिथि से तीन महीने पूरे हो गए हों। हालांकि, ऐसी विथड्रावल पर जुर्माना शुल्क लागू हो सकता है।
भुगतान विकल्प
सिस्टमैटिक डिपॉज़िट प्लान से आपको दो प्रकार के भुगतान विकल्प मिल सकते हैं। मंथली डिपॉजिट योजना आपको मासिक रिटर्न का आनंद लेने की अनुमति देती है, जबकि सिंगल मैच्योरिटी स्कीम योजना आपको मैच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान के लिए एलिजिबल बनाती है।
कोई बाउंस शुल्क नहीं
बजाज फाइनेंस और पी ए नबी जैसे ऋणदाताओं के सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान के साथ, आपको छूटे हुए मासिक भुगतान पर बाउंस शुल्क नहीं देना होगा। इसका मतलब यह है कि आपको उस समय अतिरिक्त खर्च नहीं उठाना पड़ेगा जब आप पहले से ही नकदी संकट से जूझ रहे हैं।
लोन योग्य योजनाएं
एफडी की तरह, सिस्टमेटिक डिपॉजिट भी लोन योग्य हैं। दूसरे शब्दों में, आप अपने एसडीपी के मूल्य का उपयोग लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
सुविधाजनक भुगतान
पूरी तरह से डिजिटल एप्लिकेशन प्रक्रिया के कारण , एस डी पी शुरू करना आसान और परेशानी मुक्त है। एक बार जब आप चेक के माध्यम से पहली किस्त जमा कर देते हैं, तो आप हर महीने की 3, 7 या 12 तारीख को अपने खाते से स्वत: कटौती के लिए एन ए सी एच जनादेश पर हस्ताक्षर कर सकते हैं।
सुरक्षित निवेश
बाजार-संबंधी जोखिम वाले एस आई पी के विपरीत, एस डी पी एक ऐसी योजना है जो स्थिर रिटर्न लाभ के साथ आती है। इसके अलावा, यदि आप अपना एसडीपी विश्वसनीय ऋणदाताओं के साथ शुरू करते हैं जो क्रिसिल और आई सी आर ए-अप्रूव्ड हैं, तो आपको अपने फंड की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
एस डी पी में निवेश के लिए एलिजिबल होने के लिए, आपको यह करना चाहिए-
भारतीय निवासी बनें
18 वर्ष या उससे अधिक हो
पैन कार्ड/आधार कार्ड/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र आदि जैसे के वाई सी डॉक्युमेंट्स रखें।
उपयोगिता बिल, नगरपालिका कर रसीद आदि जैसे पते का प्रमाण रखें।
इसके लिए आवश्यक अतिरिक्त डॉक्युमेंट्स की सूची यहां दी गई है:
नयी पासपोर्ट आकार का फोटो
आय प्रमाण (यदि लागू हो) जैसे पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची या पिछले वित्तीय वर्ष का आयकर रिटर्न (आई टी आर)
नो योर कस्टमर (के वाई सी) फॉर्म पूरा करें
एन ए सी एच मैंडेट फॉर्म
टिप्पणी: एसडीपी खाते व्यक्तिगत और संयुक्त दोनों आधार पर भी खोले जा सकते हैं। एस डी पी खाते खोलने वाले नाबालिगों के लिए विशेष दिशानिर्देश हैं।
जोखिम सहनशीलता
अपने आराम के स्तर को निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें क्योंकि एसडीपी रूढ़िवादी (कंजरवेटिव) निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त हैं
निवेश लक्ष्य
अपने निवेश उद्देश्यों को परिभाषित करें, जैसे कि क्या आपको अल्पकालिक बचत, दीर्घकालिक धन संचय, या विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों की आवश्यकता है, क्योंकि इससे आपको कार्यकाल तय करने में मदद मिलेगी।
बाज़ार की स्थितियां
ब्याज दर में बदलाव के साथ-साथ नए बाज़ार विकास के बारे में सतर्क और अच्छी तरह से सूचित रहें
शुल्क और कीमत
किसी भी मेंटेनेंस शुल्क की जांच या प्री मैच्योर विथड्रावल के लिए जुर्माना एसडीपी से जुड़ा हुआ है
लिक्विडिटी
उपलब्ध तरलता के स्वरूप की जांच करें, क्योंकि एसडीपी में आमतौर पर लॉक-इन अवधि होती है। इसका मतलब यह है कि मैच्योरिटी तक धनराशि उपलब्ध नहीं हो सकती है, जो कि यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है तो यह आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
अनुसंधान
एस डी पी की पेशकश करने वाले विभिन्न बैंकों पर गहन शोध करें। अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए ब्याज दरों, शर्तों और अतिरिक्त सुविधाओं की तुलना करें।
समय अवधि
एसडीपी में आम तौर पर 12 से 60 महीने तक की निश्चित अवधि होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि यह उस समय के अनुरूप हो जब आपको धन की आवश्यकता हो।
विविधता
जबकि एस डी पी स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं, देखें कि क्या एस डी पी आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में फिट बैठता है
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजना के लिए जॉइंट डिपॉजिट अकाउंट संभव है?
हां, आप सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान के तहत एक जॉइंट अकाउंट खोल सकते हैं।
क्या एस डी पी दरों में बदलाव से मेरी वर्तमान डिपॉजिट राशि प्रभावित होगी?
अपडेटेड या संशोधित ब्याज दरें केवल योजना के तहत आपके द्वारा की गई नई जमा राशि पर लागू होंगी। दर संशोधन से पहले की गई जमा राशि पर ब्याज की गणना जमा किए जाने के दिन प्रचलित दर के आधार पर की जाएगी।
क्या एस डी पी से कोई कर लाभ जुड़ा है?
एस डी पी आम तौर पर कर लाभ प्रदान नहीं करते हैं। लेकिन अर्जित ब्याज लागू कानूनों के आधार पर कर के अधीन हो सकता है।
मैं अपना एस डी पी कैसे बंद करूं?
एस डी पी को बंद करने के लिए, आपको अपने बैंक के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से क्लोजर रिक्वेस्ट जमा करना होगा या शाखा पर जाना होगा।
कोई कितने एस डी पी बना सकता है?
आम तौर पर आपके द्वारा खोले जा सकने वाले सिस्टेमैटिक डिपॉजिट योजनाओं की संख्या की कोई सीमा नहीं है।
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