नॉन-कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉजिट

नॉन-कॉलेबल डिपॉजिट एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी. ) होता है, जिसमें अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है। आर.बी.आई ने बैंकों की देनदारी और परिसंपत्ति प्रबंधन में सुधार के लिए इस प्रकार की एफ.डी. पेश की। एक नॉन-कॉलेबल एफ.डी. के लिए उच्च न्यूनतम निवेश राशि की आवश्यकता होती है और कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।

लेकिन अगर आप बेहतर लिक्विडिटी चाहते हैं, तो कॉलेबल एफ.डी. में निवेश करने पर विचार करें। वे आपको मैच्योरिटी तारीख से पहले आंशिक या पूरी तरह से फंड निकालने की सुविधा देते हैं।

अगर आपको जल्द ही फंड की ज़रूरत महसूस नहीं होती है, तो नॉन-कॉलेबल एफ.डी. सही विकल्प हो सकता है। यहाँ इसकी कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैंः

• टैक्स के फायदे

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का फायदा उठाने के लिए 5-साल की टैक्स-सेविंग एफडी चुनें।

• लोन अगेंस्ट एफ.डी.

निश्चित जारीकर्ता आपके नॉन-कॉलेबल टर्म डिपॉजिट पर लोन की पेशकश करते हैं। यह आपको तत्काल वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए कुछ लिक्विडिटी के साथ मदद कर सकता है।

• ऊंची ब्याज़ दरें

ज़्यादातर एफ.डी. जारीकर्ता इन एफ.डी. को कॉलेबल एफ.डी. की तुलना में ज़्यादा ब्याज दरों पर ऑफ़र करते हैं।

• मैच्योरिटी पीरियड

आप एक अवधि चुन सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के साथ मेल खाता है और समय के साथ लाभ जमा करता है।

• वित्तीय अनुशासन

ये एफ.डी. लंबी अवधि की बचत की आदतों को प्रोत्साहित करती हैं क्योंकि डिपॉजिट मैच्योरिटी तक लॉक है।

• गारंटीड रिटर्न

चूंकि आप मैच्योरिटी से पहले फंड नहीं निकाल सकते हैं, इसलिए आप ब्याज के साथ पूरी मैच्योरिटी राशि की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि एफ.डी. दरों की गारंटी है।

• कंपाउंड रिटर्न

ये एफ.डी. लंबी अवधि में कंपाउंडिंग ब्याज़ से फ़ायदा उठाने के इच्छुक निवेशकों के लिए निवेश का एक तरीका हो सकती हैं।

Knowing how these deposits work could help you make an informed decision. Compare interest rates across issuers before choosing an FD. Use an  FD calculator  to compute estimates and finalise the right terms. 

Here are some essential facts about a non-callable term deposit that you need to know:

• The invested amount locked in for a specific duration

• The interest earned on the deposit is based on a predetermined interest rate

• The funds cannot be withdrawn before the tenor ends  

• Special exceptions for withdrawal include bankruptcy, business liquidation, a court order, or the depositor’s demise 

• The principal amount and interest earned are paid at maturity

ये डिपॉजिट कैसे काम करते हैं, यह जानने से आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। एफडी चुनने से पहले सभी जारीकर्ताओं की ब्याज दरों की तुलना करें। अनुमानों की गणना करने और सही शर्तों को अंतिम रूप देने के लिए एफ.डी. कैलकुलेटर का उपयोग करें

• Have Surplus Funds

These FDs could be an ideal investment choice if you have surplus funds which you do not need soon. Investing a lump sum amount may fetch you better interest. This is better than keeping your funds idle in a savings account. 

• Have Investment Goals For the Future

Invest in these FDs if you want to build a corpus to reach specific investment goals. This could be to save for a down payment on a house or purchase a car. 

Depending on the type of goal, non-callable deposits could help you achieve it. These FDs could be ideal if you want  higher interest rates  to maximise your returns.

Before booking a non-callable FD, you need to meet certain eligibility requirements. While these criteria may differ among issuers, here are some common conditions:  

• You must be at least 18 years old

• You can apply if you are resident or non-resident Indian

The following entities may also be allowed to book a non-callable FD:

• Hindu Undivided Families (HUFs)

• Trusts

• Associations 

• Partnership or proprietorship firms, etc.

Check the exact requirements on the bank or NBFC’s official website or visit their nearest branch. 

Here are some essential parameters that you could consider before booking a non-callable FD:

• Safety of the Principal Amount: Check the financial health of the FD issuer to avoid the risk of default 

• Tax Implications: Consider the post-tax returns to see if the returns meet your financial needs since the interest earned is fully taxable as per your income tax bracket 

• Long-term Commitment: Assess your liquidity needs and whether you foresee an urgent need for access to funds since these FDs have a strict lock-in period
• Goal Suitability: Ensure that the duration and returns of the non-callable FD align with your financial goals

Before investing in a non-callable FD, consider your liquidity needs, investment goals, and desired tenor. While these FDs have a mandatory lock-in period, they could be suitable for long-term investors. 

On  Bajaj Markets , you can explore FDs from reputed issuers offering competitive interest rates of up to 9.40% p.a. Choose an FD that best aligns with your financial goals and boost your payout.