आपका क्रेडिट स्कोर यूज्ड कार लोन पर ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करता है?

कार खरीदना कई लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, लेकिन लागत अक्सर भारी हो सकती है। प्रयुक्त कार का चयन अधिक बजट-अनुकूल विकल्प प्रदान करता है। वित्तीय प्रतिबद्धता को और आसान बनाने के लिए, आप यूज्ड कार लोन प्राप्त कर सकते हैं। ये लोन आज के बाजार में नई कार लोन के समान ही मांग में हैं। 

किसी भी लोन की तरह, यूज्ड कार लोन पुनर्भुगतान शर्तों, ब्याज दरों, डाउन पेमेंट और पात्रता आवश्यकताओं के साथ आते हैं। आपके लोन की शर्तों को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपका क्रेडिट स्कोर है, जो सीधे ब्याज दरों और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले मासिक भुगतान को प्रभावित करता है।

लोनदाता आपके वित्तीय व्यवहार को निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग एक विश्लेषणात्मक उपकरण के रूप में करते हैं। लोनदाता यह देखने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं कि आप अपनी पुरानी कार के लिए लोन चुकाने में कितना सक्षम हैं। आपका क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करेगा:

• आपका पुनर्भुगतान इतिहास

• कुल कर्ज

• इतिहास पर गौरव करें 

• लोन की लंबाई

एक उच्च सिबिल स्कोर दर्शाता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से करते हैं। दूसरी ओर, कम स्कोर लोनदाताओं को आपको संभावित जोखिम के रूप में देखने पर मजबूर कर सकता है।  

चूंकि यूज्ड कार लोन काफी अधिक हो सकता है, लोनदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उन्हें अपना पैसा वापस मिल जाएगा। इसीलिए वे जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। अच्छा सिबिल स्कोर रखने से आपको बेहतर लोन डील पाने में मदद मिलती है।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर लोनदाता के लिए असंतोषजनक है, तो यहां बताया गया है कि लोन पर ब्याज दर कैसे प्रभावित होती है:

• उच्च क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दर की ओर ले जाता है

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है, तो लोनदाता इसे अच्छा या उत्कृष्ट मानते हैं। यह स्कोर आपके अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य को निर्धारित करेगा, और आप कम ब्याज दर पर यूज्ड कार लोन प्राप्त करने के पात्र होंगे। अच्छा स्कोर 700 से 900 के बीच है। 

900 के करीब का स्कोर आपको लोनदाता द्वारा दी जाने वाली सबसे कम ब्याज दर की अनुमति देगा। इससे लंबे समय में आपका काफी पैसा बचेगा। सीधे शब्दों में कहें तो, एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको सर्वोत्तम लोन सौदों तक पहुंच प्रदान करता है।

• कम क्रेडिट स्कोर उच्च ब्याज दर की ओर ले जाता है

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 650-700 से कम है तो यह खराब है। यह दर्शाता है कि आपका पुनर्भुगतान व्यवहार अच्छा नहीं है। लोनदाता इसे संभावित जोखिम मानता है। 

इस मामले में, भले ही वे आपके प्रयुक्त वाहन के लिए लोन स्वीकृत करते हों, वे आपसे उच्च ब्याज दर वसूलेंगे। कुछ लोनदाता आपको भारी मात्रा में अग्रिम भुगतान करने के बाद ही लोन दे सकते हैं।

केवल ब्याज दर ही नहीं, खराब क्रेडिट स्कोर अन्य लोन-संबंधी कारकों को भी प्रभावित कर सकता है जो आपके खर्चों पर महत्वपूर्ण रूप से प्रतिबिंबित कर सकते हैं। 

लोन स्वीकृति पर प्रभाव

ऐसी संभावना है कि यदि क्रेडिट स्कोर लोनदाता के मानक के अनुरूप नहीं है तो उधारकर्ता लोन सुरक्षित नहीं कर सकता है। जिन कार्डधारकों का स्कोर 600 से कम है, उन्हें अक्सर इस स्थिति का सामना करना पड़ता है। इस मामले में, आप एक कंसाइनर प्राप्त करने के लिए बातचीत कर सकते हैं या छोटी पुनर्भुगतान अवधि के लिए सहमत हो सकते हैं। छोटी अवधि लोन प्रबंधन प्रक्रिया को कठिन बना सकती है। 

डाउन पेमेंट पर प्रभाव

आपका क्रेडिट स्कोर बताएगा कि लोन पाने के लिए आपको कितना डाउन पेमेंट करना होगा। अच्छे स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आमतौर पर कम अग्रिम भुगतान राशि का भुगतान करना पड़ता है। दूसरी ओर, आपको कम क्रेडिट स्कोर के साथ डाउन पेमेंट की एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना होगा। यह एक ऐसा तरीका है जिससे लोनदाता यथासंभव जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं। 

लोन शर्तों पर प्रभाव

आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर भी असर डालता है कि आपकी लोन शर्तें कितनी फ्लेक्सिबल  हो सकती हैं। अच्छे स्कोर के साथ, आपको अधिक विकल्प मिलते हैं, जैसे लंबी पुनर्भुगतान अवधि या बेहतर भुगतान योजनाएँ।

अतिरिक्त प्रस्तावों पर प्रभाव

यदि आपका क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है, तो आप लोनदाताओं से विशेष ऑफर प्राप्त कर सकते हैं। कई कार ब्रांड और डीलरशिप उच्च स्कोर वाले खरीदारों को छूट या सौदे देते हैं, जिससे आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है। लोनदाता ये सुविधाएं इसलिए देते हैं क्योंकि वे समय पर भुगतान करने के लिए आप पर भरोसा करते हैं।

कम क्रेडिट स्कोर का मतलब यह नहीं है कि आपको लोन नहीं मिल सकता। इसके बजाय, आवेदन करने से पहले अपना सिबिल स्कोर सुधारने पर ध्यान दें। अपना स्कोर बढ़ाने और एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए यहां कुछ सरल कदम दिए गए हैं:

• समय पर भुगतान करें: लोनदाता देर से भुगतान को खतरे की घंटी के रूप में देखते हैं, इसलिए समय पर भुगतान करें। यह सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया के लिए लागू होता है। एक अनुस्मारक का उपयोग करें ताकि आप समय पर भुगतान करना न भूलें। अधिकांश लोन ऐप्स में आपको हर महीने समय पर बकाया भुगतान करने में मदद करने के लिए अनुस्मारक सुविधा होती है।

• बैलेंस कम रखें: बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करने से बचें और अपने खर्च को बुद्धिमानी से प्रबंधित करें।

• एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें: सुरक्षित लोन (जैसे गृह या स्वर्ण लोन) और असुरक्षित लोन (जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) का संतुलन बेहतर है। बहुत अधिक असुरक्षित लोन लोनदाता पर बुरा प्रभाव डाल सकते हैं।

• संयुक्त खातों की निगरानी करें: यदि आपके पास ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड खाता है या लोन की गारंटी है, तो आप अन्य लोगों के छूटे भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं। सह-उधारकर्ता की गलती आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें: समस्याओं का शीघ्र पता लगाने और लोन अस्वीकृति से बचने के लिए अक्सर अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करें।

ध्यान रखें कि अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में समय लगता है, लेकिन एक बार जब आप इसे हासिल कर लेते हैं, तो इससे आपको लंबे समय में फायदा होगा। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बेहतर लोन शर्तों और ब्याज दरों के साथ अपने सपनों की पुरानी कार खरीद सकते हैं। 

बजाज मार्केट्स में लोन विकल्पों का पता लगाएं और जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो उसे चुनें। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने पुनर्भुगतान की योजना बनाने के लिए यूज्ड कार लोन  ईएमआई कैलकुलेटर की मदद लें।