कार इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट दो तरह के होते हैं: कैशलेस क्लेम सेटलमेंट और प्रतिपूर्ति क्लेम सेटलमेंट। इन सेटलमेंट में अलग-अलग कार इंश्योरेंस क्लेम प्रोसेस हैं। कार इंश्योरेंस कैशलेस क्लेम सेटलमेंट में, आपकी इंश्योरेंस कंपनी सीधे संबंधित नेटवर्क गैराज के साथ हुए सभी रिपेयर खर्चों का सेटलमेंट करती है, जबकि रीइंबर्समेंट क्लेम में, सभी खर्च आपकी जेब से जाते हैं और बाद में आपको रीइंबर्स कर दिए जाते हैं।
दोनों ही मामलों में, आपको अपनी इंश्योरेंस कंपनी को सभी व्यक्तिगत विवरण, नुकसान का विवरण, पॉलिसी की जानकारी और सपोर्टिंग डॉक्यूमेंट्स के साथ क्लेम रिक्वेस्ट करनी होगी। एक बार जब ये डॉक्यूमेंट्स वेरिफाई और अप्रूव हो जाते हैं, तो आपकी इंश्योरेंस कंपनी या तो सीधे गैराज के साथ क्लेम सेटल कर देगी या आपके अकाउंट में अमाउंट रीइम्बर्स कर देगी।
- आपको अपनी कार को नज़दीकी नेटवर्क गैरेज में ले जाने से पहले अपने इंश्योरर को नुकसान के बारे में सूचित करना होगा।
- फिर नुकसान, व्यक्तिगत और पॉलिसी की जानकारी के विवरण के साथ क्लेम एप्लीकेशन फॉर्म भरें।
- अपने क्लेम अनुरोध का समर्थन करने के लिए दस्तावेजों के साथ इसे सबमिट करें।
- एक सर्वेयर नुकसान का आकलन करेगा और एक रिपोर्ट तैयार करेगा, जिसे इंश्योरर को भेजा जाता है। आपको इसकी एक कॉपी भी मिलती है।
- रिपोर्ट के आधार पर, आप मरम्मत के साथ आगे बढ़ सकते हैं।
- एक बार जब आपके व्हीकल की मरम्मत हो जाती है और आपको डिलीवर कर दिया जाता है, तो बिलों को सर्वेयर को सबमिट करें, जो बदले में, उन्हें आपके इंश्योरर को सबमिट करेगा।
- सब कुछ मंजूर हो जाने के बाद, इंश्योरर या तो सीधे गैरेज (कैशलेस क्लेम सेटलमेंट) के साथ क्लेम का सेटलमेंट करेगा या आपके अकाउंट में राशि की प्रतिपूर्ति करेगा।
- यहां, थर्ड-पार्टी को आपको सेटलमेंट के लिए कानूनी नोटिस भेजना होगा। नुकसान के बारे में अपने इंश्योरर को सूचित करने से पहले थर्ड-पार्टी के साथ बातचीत करने से बचें। इसके अलावा, अपने इंश्योरर से बात करने से पहले कोर्ट के बाहर कोई समझौता न करें।
- कानूनी नोटिस मिलने के बाद, इसे अपने इंश्योरर को सबमिट करें।
- इसके साथ, अपने व्हीकल आरसी, ड्राइविंग लाइसेंस और एफआईआर की एक कॉपी भी सबमिट करें
- इंश्योरर उठाए गए अनुरोध का आकलन करेगा, और यदि उचित पाया जाता है, तो इस मामले में आपकी सहायता के लिए एक वकील नियुक्त किया जाएगा।
- सेटलमेंट अदालत के फैसले के आधार पर बनाया गया है।
- सबसे पहले, नज़दीकी पुलिस स्टेशन में शिकायत दर्ज करें और एफ़.आई.आर. प्राप्त करें
- अपने इंश्योरर के पास क्लेम एप्लीकेशन के साथ एफ़.आई.आर. कॉपी सबमिट करें
- अंतिम पुलिस रिपोर्ट मिलने पर उसकी एक कॉपी सबमिट करें।
- इंश्योरर अपने मूल्यांकन के लिए एक इन्वेस्टिगेटर नियुक्त करेगा।
- एक बार जब जांचकर्ता आपके अनुरोध को मंजूरी दे देता है, तो अपनी चोरी की कार की आरसी बुक अपने इंश्योरर को सबमिट करें।
- सभी कानूनी औपचारिकताओं के बाद, इंश्योरर आपके क्लेम का सेटलमेंट कर देगा।
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार का क्लेम दर्ज कर रहे हैं, सेटलमेंट निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से किया जाएगा।
आदर्श रूप से, दो प्रकार के कार इंश्योरेंस क्लेम होते हैं
- कैशलेस क्लेम सेटलमेंट
- रिम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट
हमने नीचे विस्तार से चर्चा की है।
कार इंश्योरेंस कैशलेस क्लेम सेटलमेंट
कैशलेस क्लेम सेटलमेंट आपके इंश्योरर द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा है, जहां मरम्मत के खर्चों का निपटान सीधे संबंधित नेटवर्क गैरेज के साथ किया जाता है। हालाँकि, कैशलेस कार इंश्योरेंस क्लेम पाने के लिए, नुकसान का नेचर कार इंश्योरेंस पॉलिसी के दायरे में होना चाहिए।
नीचे दिए गए स्टेप्स बताते हैं कि कैशलेस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस कैसे काम करता है
- अपने इंश्योरर को उनके टोल-फ्री नंबर पर या उनकी वेबसाइट/ऑनलाइन क्लेम पोर्टल के जरिए कॉल करके कैशलेस क्लेम रजिस्टर करें।
- क्लेम रजिस्टर होने के बाद, आपको एक क्लेम पंजीकरण नंबर मिलेगा जिसका इस्तेमाल भविष्य में संचार/संदर्भों के लिए किया जा सकता है।
- अपनी क्षतिग्रस्त कार को मरम्मत के लिए अपने इंश्योरेंस प्रदाता के किसी भी अधिकृत नेटवर्क गैरेज में ले जाएं।
- सभी आवश्यक दस्तावेज कार इंश्योरेंस सर्वेक्षक/निरीक्षक को सबमिट करें।
- दस्तावेज़ों के वेरिफाई होने के बाद, आपका इंश्योरर नेटवर्क गैरेज के साथ क्लेम सेटल करेगा।
कार इंश्योरेंस रिम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट
जब आप नॉन-नेटवर्क गैरेज में डैमेज रिपेयर सर्विस का फायदा उठाते हैं, तो रिम्बर्समेंट क्लेम किए जाते हैं। यहां, आपको (पॉलिसीहोल्डर) अपनी जेब से मरम्मत लागत वहन करने की सबसे अधिक संभावना है। बाद में, बिलों के साथ एक पूरा क्लेम सेटलमेंट आवेदन रिम्बर्समेंट के लिए आपके इंश्योरर के पास सबमिट किया जाना है। वेरिफिकेशन के बाद, इंश्योरर क्लेम अनुरोध को मंजूरी/अस्वीकार कर देगा। अगर मंजूरी मिल जाती है, तो सेटलमेंट राशि कुछ ही समय में आपके खाते में जमा हो जाएगी।
अपने इंश्योरर के साथ रिम्बर्समेंट का क्लेम करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।
- गैरेज से अपनी कार लेने के बाद, गैरेज अधिकारियों द्वारा दिए गए बिलों को पुनर्प्राप्त करें।
- अपने इंश्योरर के साथ ऑनलाइन क्लेम अनुरोध करें। आवश्यक विवरण के साथ आवेदन फॉर्म भरें।
- मरम्मत बिलों के साथ विधिवत भरा हुआ क्लेम एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें।
- इंश्योरर क्लेम एप्लीकेशन का आकलन करेगा और सबमिट किए गए बिलों को वेरीफाई करेगा।
- क्लेम अनुरोध मंजूर होने के तुरंत बाद रिइम्बर्समेंट आपके खाते में क्रेडिट हो जाएगा।
भारत में अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ क्लेम करते समय आपको जिस मानक प्रक्रिया का पालन करना होगा, उसके बारे में यहां एक संक्षिप्त जानकारी दी गई है।
- क्लेम का अनुरोध करें: अपने इंश्योरर के साथ या तो ऑनलाइन या टोल-फ्री नंबर के जरिए अपना क्लेम रजिस्टर करें। विवरण जैसे पॉलिसी नंबर, इंजन चेसिस नंबर, दुर्घटना की तारीख और समय पर ध्यान दें।
- निकटतम नेटवर्क गैरेज से संपर्क करें: अगर आपकी कार चलने की स्थिति में है, तो इसे मरम्मत के लिए नज़दीकी गैरेज में ले जाएं, या नुकसान की गंभीरता के आधार पर इसे टो करवाएं । कैशलेस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, अपनी कार को नज़दीकी नेटवर्क गैरेज में ले जाना सुनिश्चित करें।
- कैशलेस क्लेम सेटलमेंट: कैशलेस पॉलिसी के मामले में, सभी प्रासंगिक दस्तावेजों की एक कॉपी गैरेज में सबमिट करें ताकि वे आपके पॉलिसी दस्तावेज़ों में बताए गए क्राइटेरिया के अनुसार इंश्योरर से राशि प्राप्त कर सकें।
- रिम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट: क्लेम की रिम्बर्समेंट के मामले में, अपने इंश्योरेंस प्रदाता को कार इंश्योरेंस क्लेम फॉर्म के साथ कार के रिपेयर बिल सबमिट करें। उसी के सफल वेरिफिकेशन पर, आपके क्लेम की रिम्बर्समेंट की जाएगी।
जब आप कार इंश्योरेंस क्लेम के लिए फाइल करते हैं, तो आपको सहायक दस्तावेज जमा करने होंगे, ताकि आपका इंश्योरर उन्हें मान्य कर सके। अगर आपके पास कार इंश्योरेंस क्लेम है, तो सबमिट किए जाने वाले दस्तावेज़ों की पूरी लिस्ट यहां दी गई है:
- वेह्किल की रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आर.सी.) कॉपी
- नुकसान का मूल अनुमान
- पूरी तरह से भरा हुआ क्लेम फ़ॉर्म
- रिपेयर इनवॉइस और भुगतान रसीद
अगर आपके पास कैशलेस कार इंश्योरेंस है, तो आपको सिर्फ़ रिपेयर इनवॉइस की ज़रूरत होगी। और चोरी के क्लेम होने की स्थिति में, आपको स्थानीय पुलिस में एफ़.आई.आर. दर्ज करनी होगी। चोरी की गई कार की चाबियां, नो-ट्रेस सर्टिफिकेट और एफ़.आई.आर. की एक कॉपी चोरी के मामले में इंश्योरेंस कंपनी को जमा करनी होगी।
आपके इंश्योरेंस प्रदाता के पास दिए गए दस्तावेजों के आधार पर प्राप्त क्लेम आवेदन को अस्वीकार/स्वीकार करने का अधिकार है। इसलिए, आपके लिए यह ज़रूरी है कि आप सभी अनुरोधित दस्तावेज़ प्रदान करें, ताकि आपका क्लेम रिजेक्ट न हो जाए।
हालांकि, क्लेम रिजेक्ट होने के कुछ सामान्य कारण इस प्रकार हैं-
- गलत विवरण: आपके (पॉलिसीहोल्डर) द्वारा दी गई जानकारी गलत या अमान्य है।
- नशीले पदार्थों के प्रभाव से होने वाला नुकसान: दुर्घटना तब हुई जब आप या ड्राइवर शराब या अन्य नशीले पदार्थों के प्रभाव में थे।
- कार इंश्योरेंस अभी तक ट्रांसफर नहीं हुआ है (सेकंड-हैंड गाड़ियों के मामले में): आपकी कार सेकंड-हैंड है, और इंश्योरेंस पॉलिसी अभी भी उसके पिछले मालिक के नाम पर है।
- बिना लाइसेंस के ड्राइविंग करना: कार का ड्राइवर वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना गाड़ी चला रहा था।
- दुर्घटना के बारे में इंश्योरर को सूचित करना भूल गए: आप बताए गए समय अवधि के भीतर दुर्घटना के बारे में इंश्योरेंस प्रदाता को सूचित करना भूल गए या विफल रहे।
- इंश्योरर को सूचित किए बिना नुकसान की मरम्मत: आपने इंश्योरेंस प्रदाता को पहले सूचित किए बिना अपनी कार की मरम्मत करवा ली है।
- ड्राइविंग में लापरवाही के कारण नुकसान: आपकी पूरी लापरवाही के कारण व्हीकल को नुकसान/कुल नुकसान हुआ
- रिपेयर का खर्च > इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू: कार के रिपेयर का खर्च कार की आई.डी.वी. (इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू) से ज़्यादा है। इस मामले में, इंश्योरेंस प्रोवाइडर तय की गई ज़्यादा से ज़्यादा आई.डी.वी. का मुआवज़ा देगा, और बाकी राशि आपको देनी होगी।
- व्हीकल का अवैध उपयोग: कार का इस्तेमाल इंश्योरेंस पॉलिसी में बताए गए उद्देश्यों के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए किया गया था
- इनएक्टिव पॉलिसी के खिलाफ क्लेम उठाया गया है: इंश्योरेंस क्लेम एक निष्क्रिय पॉलिसी के खिलाफ किया गया था
1. प्रासंगिक जानकारी इकट्ठा करें
यदि आपकी कार किसी अन्य वाहन के साथ दुर्घटना में शामिल थी, तो संभव हो तो उसकी नंबर प्लेट और ड्राइवर की जानकारी एकत्र करें। इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको अपने कवरेज पर क्लेम करना है या थर्ड पार्टी के कार इंश्योरेंस कवरेज पर क्लेम करना है । और अगर दुर्घटना में कोई थर्ड पार्टी शामिल नहीं है, तो सुनिश्चित करें कि आप नुकसान की सीमा का आकलन करें और इंश्योरेंस कंपनी को हुए नुकसान के पर्याप्त सबूत इकट्ठा करें।
2. अपने क्लेम की प्रकृति निर्धारित करें
जब आपकी कार किसी थर्ड पार्टी के साथ दुर्घटना में शामिल होती है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं; आप या तो दूसरे पक्ष के इंश्योरेंस कवरेज पर थर्ड पार्टी का क्लेम कर सकते हैं या आप अपनी पॉलिसी के तहत क्लेम कर सकते हैं। अगर एक्सीडेंट आपकी गलती नहीं थी, तो आप दूसरी पार्टी की पॉलिसी पर क्लेम कर सकते हैं, ताकि आपकी पॉलिसी में नो क्लेम बोनस प्रभावित न हो और आपको बाद के वर्षों में कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर छूट मिलती रहे। हालाँकि, अगर नुकसान के लिए पूरी तरह से आप ज़िम्मेदार हैं, तो आपके पास अपने इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
3. इंश्योरर को सूचित करें
दुर्घटना के बारे में अपने इंश्योरर को सूचित करने में समय बर्बाद न करें। जब दुर्घटना के बारे में सूचित करने की बात आती है, तो ज़्यादातर इंश्योरर के पास सीमित समय होता है। अगर आप निर्धारित अवधि से पहले इंश्योरर को सूचित करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
4. पुलिस रिपोर्ट दर्ज करें
अगर किसी दुर्घटना में कोई थर्ड पार्टी शामिल है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास एफ.आई.आर. की एक कॉपी सबमिट करना अनिवार्य है। इसलिए, क्लेम फाइल करने से पहले स्थानीय पुलिस स्टेशन में एफ़.आई.आर. दर्ज करना सुनिश्चित करें।
5. पुलिस से नो-ट्रेस सर्टिफिकेट प्राप्त करें
अगर आपकी कार चोरी हो जाती है, तो आपको एफ़.आई.आर. के साथ नो-ट्रेस सर्टिफिकेट की भी ज़रूरत होगी। नो-ट्रेस सर्टिफिकेट पुलिस अधिकारियों द्वारा जारी किया जाता है जिसमें कहा जाता है कि चोरी हुए व्हीकल का पता नहीं लगाया जा सका है। यह डॉक्यूमेंट कार चोरी के मामले में क्लेम सेटलमेंट में महत्वपूर्ण है।
6. क्लेम का अनुरोध करें
एक बार जब आपके पास आवश्यक दस्तावेज हो जाएं, तो क्लेम दर्ज करें और दस्तावेज़ अपने कार इंश्योरेंस प्रोवाइडर को सबमिट करें। एक बार इंश्योरर द्वारा दस्तावेज़ों की पुष्टि हो जाने के बाद, आपके क्लेम का निपटारा कर दिया जाएगा।
अगर आप उपरोक्त बिंदुओं को ध्यान में रखते हैं, तो आप निश्चित रूप से सफलतापूर्वक कार बीमा इंश्योरेंस फाइल कर पाएंगे। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध कार इंश्योरेंस प्लान के साथ क्लेम फाइल करना एक आसान और सीधा प्रोसेस है। आसान क्लेम सेटलमेंट के अलावा, आप 24×7 सहायता, ऐड-ऑन कवर, स्विफ्ट रिन्यूअल और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।
इसके अलावा, आप अपनी पसंद के कवरेज और ऐड-ऑन के आधार पर पॉलिसी की कीमत पता करने के लिए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आप बजाज मार्केट्स से कार इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो आप वेबसाइट या इंश्योरेंस ऐप के ज़रिए खरीदारी कर सकते हैं।
कार इंश्योरेंस क्लेम प्रोसेस पर एफएक्यू
खरीदी गई कार इंश्योरेंस पॉलिसियों पर क्लेम कैसे करें?
अपने कार इंश्योरेंस बजाज मार्केट्स पर क्लेम करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।
- बजाज मार्केट्स पर विजिट करें और कार इंश्योरेंस सेक्शन पर जाएं।
- क्लेम रिक्वेस्ट रजिस्टर करें और एप्लीकेशन फॉर्म भरें।
- सहायक दस्तावेज़ों के साथ फ़ॉर्म सबमिट करें।
- संबंधित इंश्योरर आपके क्लेम एप्लीकेशन का आकलन करेगा और आगे का फैसला करेगा।
- अगर क्लेम रिक्वेस्ट मंजूर हो जाती है, तो देय सेटलमेंट जल्द ही कर दिया जाएगा।
बजाज मार्केट्स पर किस प्रकार के कार इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं ?
इस समय, बजाज मार्केट्स ने निम्नलिखित ब्रांडों के साथ साझेदारी की गई है-
- बजाज जनरल कार इंश्योरेंस
- एको कार इंश्योरेंस
कार इंश्योरेंस बजाज मार्केट्स पर कैसे खरीदें?
बजाज मार्केट्स पर कार इंश्योरेंस खरीदने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।
- बजाज मार्केट्स पर विजिट करें और कार इंश्योरेंस सेक्शन पर जाएं।
- आपको किस तरह का कवरेज चाहिए, उसे चुनें।
- अनुरोधित विवरण के साथ आवेदन फॉर भरें।
- ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें।
- ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें
- एक बार जब आप प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं, तो पॉलिसी कुछ ही समय में जारी कर दी जाती है।
क्या कोई तरीका है जिससे मैं अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी कॉस्ट खरीदने से पहले निर्धारित कर सकता हूं?
हाँ। आप अपने मनचाहे कवरेज और ऐड-ऑन कवर के आधार पर पॉलिसी कॉस्ट निर्धारित करने के लिए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
क्या मैं मोबाइल एप्लिकेशन का इस्तेमाल करके कार इंश्योरेंस क्लेम दर्ज कर सकता/सकती हूं?
हाँ। क्लेम एप्लीकेशन आसानी से सबमिट करने के लिए आप हमारे कार इंश्योरेंस ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके अलावा, ऐप का इस्तेमाल किसी भी समय और कहीं भी कार इंश्योरेंस खरीदने/रिन्यू करने के लिए भी किया जा सकता है।
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