बाइक इंश्योरेंस क्या है

टू-व्हीलर इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं या मानव जनित घटनाओं से होने वाले नुकसान या हानि से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस अनिवार्य है।

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कई कारक आपके टू-व्हीलर इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। इन कारकों को समझने से आपको ऐसी कवरेज चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी सुरक्षा ज़रूरतों और बजट दोनों के साथ मेल खाती हो।

• इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रकार

थर्ड-पार्टी पॉलिसी केवल थर्ड पार्टी के लिए उत्तरदायित्व कवर करती है और यह अपने नुकसान से सुरक्षा नहीं देती है, इसलिए इसका प्रीमियम कम होता है। एक कॉम्प्रिहेन्सिव पॉलिसी, हालांकि अधिक महंगी है, चोरी, आग और आपके अपने व्हीकल को नुकसान सहित व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है।

• व्हीकल की आयु

नई बाइक्स की मार्केट वैल्यू ज़्यादा होने की वजह से उनका प्रीमियम ज़्यादा होता है। जैसे-जैसे वे पुरानी होती हैं और उनकी कीमत कम होती है, प्रीमियम आमतौर पर कम हो जाता है।

• व्हीकल मॉडिफिकेशन

परफॉर्मेंस से जुड़े बदलाव, जैसे इंजन ट्यूनिंग, अक्सर ज़्यादा जोखिम की वजह से ज़्यादा प्रीमियम का कारण बनते हैं। कुछ इंश्योरेंस कंपनियाँ प्रीमियम कैलकुलेट करते समय कॉस्मेटिक बदलावों, जैसे कस्टम पेंट जॉब या बॉडी किट पर भी विचार कर सकती हैं।

• ऐड-ऑन कवर

जीरो डेप्रिसिएशन कवर, रोडसाइड असिस्टेंस और इंजन प्रोटेक्शन जैसे वैकल्पिक ऐड-ऑन कवरेज को बढ़ाते हैं, लेकिन इससे प्रीमियम भी अधिक होता है। अनावश्यक लागतों से बचने के लिए ऐसे ऐड-ऑन चुनें जो आपके इस्तेमाल और ज़रूरतों से मेल खाते हों।

• ड्राइविंग हिस्ट्री

बिना किसी पूर्व क्लेम या ट्रैफिक उल्लंघन के ड्राइविंग रिकॉर्ड के परिणामस्वरूप प्रीमियम कम हो सकते हैं। इंश्योरर एक क्लीन रिकॉर्ड के साथ सुरक्षित और कम जोखिम वाले राइडर्स को कम प्रीमियम की पेशकश कर सकते हैं।

अपने बाइक इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने के कुछ आसान तरीके यहां दिए गए हैंः

• माइनर क्लेम से बचें

मामूली नुकसान के लिए क्लेम करने से बचें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने नो क्लेम बोनस का फायदा उठा सकते हैं।

• लोअर प्रीमियम के लिए हायर डिडक्टिबल्स चुनें

इंश्योरेंस कंपनी क्लेम राशि का भुगतान तभी करने के लिए उत्तरदायी है जब यह डिडक्टिबल्स से अधिक हो।

• क्लेम एन.सी.बी.

जब आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यू कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आपने जो भी एन.सी.बी. जमा किया है, उसे क्लेम करें।

• सुरक्षा उपकरणों को इंस्टॉल करें

सुरक्षा उपकरणों को इंस्टॉल करने से आपके व्हीकल की चोरी या तोड़-फोड़ होने की संभावना कम हो जाती है।

• अनावश्यक ऐड-ऑन से बचें

केवल ज़रूरी ऐड-ऑन चुनें, क्योंकि अनावश्यक ऐड-ऑन आपके इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं।

• न्यूनतम मॉडिफिकेशन रखें

अत्यधिक मॉडिफिकेशन से प्रीमियम अधिक हो सकते हैं, और कुछ मामलों में, इंश्योरर की शर्तों के आधार पर अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

भारत में मुख्य रूप से तीन प्रकार के बाइक इंश्योरेंस हैं, जिनमें से प्रत्येक आपकी ज़रूरतों और बजट के हिसाब से अलग-अलग स्तर के कवरेज प्रदान करते हैं।

• थर्ड-पार्टी बाइक इंश्योरेंस

A  थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर इंश्योरेंस कानूनी रूप से अनिवार्य पॉलिसी है जो किसी अन्य व्यक्ति या उनकी संपत्ति को हुए नुकसान को कवर करती है। यह मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत अनिवार्य है।

• कॉम्प्रिहेन्सिव बाइक इंश्योरेंस

A  कॉम्प्रिहेन्सिव बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर को ओन-डैमेज प्रोटेक्शन के साथ जोड़ती है, जिससे पॉलिसीहोल्डर को बड़ा कवरेज मिलता है।

• ओन-डैमेज कवर

बाइक इंश्योरेंस में ओन डैमेज (ओडी) कवर आपकी गाड़ी को होने वाले नुकसान से सुरक्षा देता है। एक्सीडेंट होने पर, इंश्योरेंस कंपनी टू-व्हीलर की मरम्मत का खर्च कवर करती है।

यहाँ कॉम्प्रिहेन्सिव बाइक इंश्योरेंस में कुछ सामान्य इन्क्लूज़न हैं:

• प्राकृतिक आपदाओं (जैसे बाढ़ या भूकंप) या इंसानों की बनाई घटनाओं (जैसे चोरी, दंगे, या आग) की वजह से आपके टू-व्हीलर को हुआ नुकसान या क्षति।

• किसी तीसरे पक्ष को हुई चोट, मृत्यु या संपत्ति के नुकसान के लिए थर्ड-पार्टी लाइबिलिटी कवर

• एक्सीडेंट की वजह से रिपेयर और रिप्लेसमेंट के लिए ओन-डैमेज कवर

• ओनर-ड्राइवर के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर

• पिलियन राइडर सुरक्षा के लिए वैकल्पिक ऐड-ऑन कवर उपलब्ध है

कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस में कुछ सामान्य जानकारी यहां दी गई है:

• बाइक के रेगुलर वियर एंड टियर को कवर नहीं किया जाता है

• मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन को तब तक कवर नहीं किया जाता है जब तक कि ऐड-ऑन के रूप में शामिल न किया जाए

• जबकि राइडर शराब या अन्य पदार्थों के प्रभाव में है, बाइक को हुए नुकसान को कवर नहीं किया जाएगा

• वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना सवारी करते समय होने वाले नुकसान या क्षति को कवर नहीं किया जाता है

• पॉलिसी समाप्त होने पर किए गए क्लेम कवर नहीं किए जाते हैं

• युद्ध या इसी तरह की परिस्थितियों के कारण होने वाले नुकसान और हानि को कवर नहीं किया जाएगा

टू-व्हीलर इंश्योरेंस एक ऐसा सॉल्यूशन नहीं है जो सबके लिए एक जैसा हो। आप अपने स्टैंडअलोन ओडी कवर या कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस को कस्टमाइज़ करने के लिए कई तरह के ऐड-ऑन में से चुन सकते हैं। ऐड-ऑन को थोड़ा बेहतर समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सबसे बेहतर ऐड-ऑन दिए गए हैं।

• ज़ीरो-डेप्रिसिएशन कवर

व्हीकल की कीमत समय के साथ इस्तेमाल और टूट-फूट की वजह से कम हो जाती है। आम तौर पर, डेप्रिसिएशन कॉस्ट का बोझ पॉलिसी होल्डर को उठाना पड़ता है। ज़ीरो-डेप्रिसिएशन कवर के साथ, इंश्योरेंस कंपनी डेप्रिसिएशन डिडक्शन माफ कर देती है, जिससे आपको बदले गए पार्ट्स की पूरी कीमत मिल जाती है।

• राउंड-द-क्लॉक स्पॉट असिस्टेंस

राउंड-द-क्लॉक स्पॉट असिस्टेंस ऐड-ऑन के साथ, आप दुर्घटनाओं या आपात स्थिति के मामले में फ्यूल, टायर कवर के माध्यम से फ्लैट टायर सहायता, ऑन-द-स्पॉट मरम्मत आदि जैसी रोडसाइड सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

• रिटर्न-टू-इनवॉइस कवर

रिटर्न-टू-इनवॉइस ऐड-ऑन पॉलिसी होल्डर को टू-व्हीलर की पूरी इनवॉइस कीमत पाने की सुविधा देता है, अगर इंश्योर्ड गाड़ी चोरी हो जाती है, टोटल लॉस या कंस्ट्रक्टिव टोटल लॉस होता है।

• इंजन सुरक्षा कवर

इंजन प्रोटेक्शन कवर खास तौर पर बाढ़ वाले इलाकों में काम आता है। यह पानी घुसने या लुब्रिकेंट के लीक होने से खराब हुए इंजन पार्ट्स को रिपेयर करने या बदलने का खर्च कवर करता है।

• लॉक एंड की रिप्लेसमेंट कवर

लॉक और की रिप्लेसमेंट कवर, इंश्योरेंस कंपनी के नियम और शर्तों के तहत, खोई हुई, चोरी हुई या खराब हुई चाबियों और लॉक्स को बदलने के खर्च का रीइंबर्समेंट देता है।

अपनी बाइक इंश्योरेंस के लिए बजाज मार्केट्स को चुनें और कई पार्टनर्स से भरोसेमंद सर्विस, 24/7 सपोर्ट, फ्लेक्सिबल प्लान, जल्दी क्लेम और आसान रिन्यूअल का मज़ा लें।

• भरोसेमंद पार्टनर

लाखों संतुष्ट ग्राहकों और एक रिस्पॉन्सिव कस्टमर सर्विस टीम के साथ, बजाज मार्केट्स एक लीडिंग, भरोसेमंद फाइनेंशियल प्लेटफॉर्म है।

• 24 * 7 सहायता

बजाज मार्केट्स पर, आप आश्वस्त रह सकते हैं कि आपके प्रश्नों और समस्याओं का ध्यान रखा जाएगा।

• टेलर-मेड इंश्योरेंस प्लान्स

आप अपने लिए उपलब्ध विकल्पों की विस्तृत रेंज में से एक इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं। इसके अलावा, आप अपने इंश्योरेंस प्लान को और कस्टमाइज़ करने के लिए ऐड-ऑन खरीदने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

• क्विक क्लेम सेटलमेंट

हमारे सभी पार्टनर की कस्टमर-फर्स्ट पॉलिसी है, जो यह सुनिश्चित करती है कि क्लेम सेटलमेंट से जल्दी और कुशलता से निपटा जाए।

• सरल रिन्यूअल प्रक्रिया

बजाज मार्केट्स पर अपने टू-व्हीलर इंश्योरेंस को रिन्यू करें यह बहुत आसान है और इसमें केवल कुछ मिनट लगते हैं।

खरीदने या रिन्यू करने से आपको दुर्घटनाओं या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से खुद को बचाने में मदद मिलती है। यहाँ कुछ अन्य कारण दिए गए हैं कि बाइक इंश्योरेंस खरीदना या रिन्यू करना क्यों ज़रूरी हैः

• सड़क दुर्घटनाओं की बढ़ती संख्या

जैसे-जैसे भारत में सड़क दुर्घटनाएं बढ़ रही हैं, ऐसे में खुद को और अपनी गाड़ी को ऐसी अचानक होने वाली घटनाओं से बचाने के लिए बाइक इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी हो जाता है।

• थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर

कानून के तहत न केवल थर्ड-पार्टी लाइबिलिटी कवर अनिवार्य है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि आप किसी थर्ड-पार्टी को चोट या नुकसान से होने वाले वित्तीय उत्तरदायित्व से सुरक्षित हैं।

• प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा

प्राकृतिक आपदाओं का अक्सर अंदाज़ा नहीं लगाया जा सकता। वे आपके टू-व्हीलर पर बुरा असर डाल सकती हैं। एक अच्छी इंश्योरेंस पॉलिसी होने से आपको प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से निपटने में मदद मिल सकती है।

• मानव निर्मित आपदाओं से सुरक्षा

मानव निर्मित घटनाओं जैसे चोरी, तोड़-फोड़ या दंगों से काफी वित्तीय नुकसान हो सकता है। कॉम्प्रिहेन्सिव बाइक इंश्योरेंस इन जोखिमों को प्रभावी ढंग से कवर करने में मदद करता है।

• कानूनी दायित्व को पूरा करने में मदद करता है

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत कानूनी रूप से अनिवार्य है। यह कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करता है और नियमित ट्रैफ़िक जांच के दौरान आपको जुर्माने से बचाता है।

ऐसे कई कारक हैं जो आपकी इंश्योरेंस प्रीमियम राशि को प्रभावित करते हैं। उनमें से कुछ यहां दिए गए हैंः

• कवरेज का प्रकार

• इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (आई.डी.वी.)

• इंजन क्यूबिक क्षमता

• मेक एंड मॉडल

• ऐड-ऑन कवर

आप इस फॉर्मूले का इस्तेमाल करके अपने इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कर सकते हैंः

ओन डैमेज प्रीमियम - (नो क्लेम बोनस + छूट ) + टीपी लायबिलिटी प्रीमियम + लागू कर

अपने इंश्योरेंस प्रीमियम की मैन्युअल रूप से गणना करना मुश्किल और समय लेने वाला हो सकता है। इसका एक अच्छा विकल्प बाइक इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना है।

A  बाइक इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आसान और कुशल है। आपको बस अपने टू-व्हीलर के बारे में कुछ बेसिक जानकारी डालनी होगी, और टूल तुरंत आपके लिए इंश्योरेंस कोटेशन बना देगा।

आज ही अपनी बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करेंः

1. Navigate to the ‘ बाइक इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर पेज पर जाएं

2. आवश्यक विवरण दर्ज करें जैसे कि आपका मोबाइल नंबर, आपके व्हीकल का प्रकार, आपकी इंश्योर्ड बाइक का मेक और मॉडल, बाइक नंबर, आपकी बाइक की रजिट्रेशन की तारीख आदि

3. उस प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें जिसे आप खरीदना चाहते हैं। आप ऐड-ऑन कवर भी चुन सकते हैं

4. आगे बढ़ने के लिए अपना विवरण जैसे अपना नाम, ईमेल आई.डी, जन्म तिथि, आवासीय पता आदि भरें

5. अपना बाइक इंजन और चेसिस नंबर दर्ज करें

6. अपनी पिछली बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी का विवरण दर्ज करें

7. आपके द्वारा दर्ज किए गए सभी विवरण को क्रॉस-चेक करें

8. बाइक इंश्योरेंस के साथ अपने व्हीकल की सुरक्षा के लिए उपयुक्त भुगतान सुविधा चुनें

अपने इंश्योरर के साथ क्लेम फाइल करने की प्रक्रिया को आसान और कुशल बनाने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज़ों को इकट्ठा करना ज़रूरी हैः

• एक पूरी तरह से भरा और हस्ताक्षरित क्लेम फॉर्म

• रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आरसी) की वैध कॉपी

• वैध ड्राइविंग लाइसेंस (डीएल)

• वैध टू-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी

• पुलिस फर्स्ट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (एफआईआर), खासकर एक्सीडेंट, चोरी और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के मामलों में

• ओरिजिनल रिपेयर बिल और भुगतान रसीद

• रीइंबर्समेंट क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस से जुड़े मामलों में रिलीज़ का सबूत

जब टू-व्हीलर इंश्योरेंस क्लेम ऑनलाइन फाइल करने की बात आती है, तो दो तरीके उपलब्ध हैं: कैशलेस क्लेम और रीइम्बर्समेंट क्लेम। आइए दोनों प्रकारों को विस्तार से समझते हैंः

कैशलेस क्लेमः इस विधि के तहत, इंश्योरर सीधे नेटवर्क गैरेज को क्लेम राशि का भुगतान करता है। हालाँकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह सुविधा तभी उपलब्ध है जब आप अपने इंश्योरर द्वारा अप्रूव्ड नेटवर्क गैरेज में से किसी एक पर अपने इंश्योर्ड व्हीकल की मरम्मत करना चुनते हैं।

कैशलेस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेसः

1. अपने इंश्योरेंस कंपनी को एक्सीडेंट या दुर्घटना के बारे में बताएं
2. इंश्योरर आपके इंश्योर्ड व्हीकल के नुकसान का आकलन और मूल्यांकन करने के लिए एक सर्वेयर की व्यवस्था करेगा
3. क्लेम फॉर्म भरें और इंश्योरर की वेबसाइट के माध्यम से अन्य सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ इसे सबमिट करें
4. एक बार जब इंश्योरर क्लेम को मंजूरी दे देता है, तो अपने इंश्योर्ड व्हीकल को मरम्मत के लिए नेटवर्क गैरेज में ले जाएं
5. मरम्मत पूरी होने के बाद, इंश्योरर सीधे नेटवर्क गैरेज को मरम्मत शुल्क का भुगतान करेगा
6. यदि लागू हो, तो आप किसी भी कटौती या गैर-कवर किए गए खर्चों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं

रिम्बर्समेंट क्लेमः जब आप ऐसे गैरेज में मरम्मत कराने का विकल्प चुनते हैं, जिसे आपके इंश्योरर द्वारा अप्रूव्ड नहीं किया गया है, तो इसे रिम्बर्समेंट क्लेम कहा जाता है। इस स्थिति में, आपको शुरू में मरम्मत के खर्चों का भुगतान अपनी जेब से करना होगा और बाद में अपने इंश्योरर से रिम्बर्समेंट की मांग करनी होगी।

रिम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट प्रकिया: 

1. अपने इंश्योरर के साथ क्लेम रजिस्टर करें
2. क्लेम फ़ॉर्म भरें और इसे अपने इंश्योरर को ज़रूरी दस्तावेज़ों के साथ सबमिट करें
3. इंश्योरर द्वारा नियुक्त एक सर्वेयर मरम्मत लागत का अनुमान लगाएगा और एक मूल्यांकन रिपोर्ट तैयार करेगा
4. एक बार जब इंश्योरर सर्वेयर की आकलन रिपोर्ट के आधार पर क्लेम को मंजूरी दे देता है, तो आप अपने इंश्योर्ड व्हीकल की मरम्मत नॉन-अप्रूव्ड गैरेज में करवा सकते हैं
5. सभी मरम्मत शुल्कों का भुगतान सीधे अपनी जेब से गैरेज में करें
6. अपने इंश्योरर को सभी बिल, भुगतान रसीदें और रिलीज़ का प्रमाण सबमिट करें
7. क्लेम मंजूर होने के बाद, क्लेम राशि आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी