टाटा ए.आई.जी. कार इंश्योरेंस

कंपनी लिमिटेड टाटा ग्रुप और अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप का संयुक्त उद्यम है। इसकी स्थापना जनवरी 2001 में की गई थी, और तब से, उन्होंने अपने पॉलिसीधारकों को कई सामान्य इंश्योरेंस योजनाओं की पेशकश की है

आप टाटा एआईजी कार बीमा को इस सिस्टम के एक महत्वपूर्ण घटक के रूप में काम करते हुए पाएंगे। जनरल इंश्योरेंस की इस शाखा के तहत, टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड थर्ड-पार्टी, स्वयं-क्षति, और कॉम्प्रिहेन्सिव इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है। इन प्लान के माध्यम से दी जाने वाली वित्तीय सहायता से आपको अप्रत्याशित मरम्मत, प्रतिस्थापन और मुआवजे के खर्चों को पूरा करने में मदद मिल सकती है। इसके अलावा, वे प्रॉम्प्ट कस्टम्रर केयर, टाटा एआईजी कार बीमा रिन्यूअल ऑनलाइन पोर्टल आदि जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं

टाटा एआईजी फोर-व्हीलर इंश्योरेंस प्लान्स

अस्वीकरण: ऊपर बताई गई प्रीमियम कीमतें सूचक हैं और कई कारकों के कारण बदल सकती हैं। आपके फोर-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी पर लागू प्रीमियम दर सूची पर स्पष्ट समझ हासिल करने के लिए कृपया अपने इंश्योरर से जुड़ें.

आपको तीन तरह के टाटा एआईजी कार बीमा प्लान मिलेंगे जो आपको किसी अप्रत्याशित दुर्घटना, चोरी या कुल नुकसान के समय वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं.

टाटा एआईजी कार बीमा प्लान बजाज मार्केट्स पर खरीदने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें.

स्टेप 1

पर नेविगेट करें कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर पृष्ठ।

स्टेप 2

अपनी कार के मेक, मॉडल, पंजीकरण नंबर आदि के बारे में जानकारी दर्ज करें

स्टेप 3

एक ऐसा प्लान चुनें जो आपकी कार बीमा ज़रूरतों और बजट के हिसाब से फिट हो.

स्टेप 4

अपनी पॉलिसी को बेहतर बनाने के लिए पसंदीदा इंश्योरेंस राइडर्स या ऐड-ऑन शामिल करें।

स्टेप 5

अपनी टाटा एआईजी कार बीमा पॉलिसी की प्रीमियम कीमत का भुगतान करें.

इंश्योरेंस प्रदाता आपको जल्द ही आपके पंजीकृत ईमेल पते और/या मोबाइल नंबर पर पॉलिसी दस्तावेज़ भेजेगा.

टाटा एआईजी कार बीमा की मुख्य विशेषताएं यहां दी गई हैं.

• 98% (वित्त वर्ष 2020-21) क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

• देश भर में 7500 + नेटवर्क गैरेज

• 13 ऐड-ऑन कवर ऑफ़र किए गए

• 50 प्रतिशत तक नो-क्लेम बोनस

टाटा एआईजी कार बीमा प्लान से आपको मिलने वाले फ़ायदे नीचे दिए गए हैं.

1. कानूनी आवश्यकताओं की पूर्ति

टाटा एआईजी कार बीमा प्लान का सबसे पहला और सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह आपको इस देश के कानूनों का पालन करने में मदद करता है। 1988 के मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, हर कार के मालिक के पास कम से कम एक थर्ड-पार्टी कार बीमा होना चाहिए। इसलिए, चाहे वह कॉम्प्रिहेन्सिव हो या थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस, टाटा एआईजी ने आपको कवर किया है।

2. थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के खिलाफ कवरेज

आपको एक बेसिक टाटा एआईजी थर्ड-पार्टी कार बीमा प्लान की पेशकश की जाती है। यह प्लान किसी दुर्घटना के दौरान थर्ड पार्टी की संपत्ति या जीवन को हुए नुकसान या नुकसान को कवर कर सकता है। इसलिए, दुर्घटना में आपके साथ शामिल किसी तीसरे पक्ष को आप जो मुआवजा दे सकते हैं, उसे टाटा एआईजी कार बीमा द्वारा कवर किया जा सकता है। इस कवरेज का क्लेम अधिकतम बीमा राशि तक किया जा सकता है, जैसा कि इस पॉलिसी के तहत उद्धृत किया गया है.

3. चोरी के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा

चोरी के कारण अपनी कार खो जाने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, आप टाटा एआईजी कार बीमा पर बैंक कर सकते हैं। वे आपको अधिकतम कवरेज सीमा तक इस तरह के नुकसान के लिए मुआवजा दे सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि एक आदर्श इंश्योर्ड घोषित मूल्य निर्धारित करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि मुआवजा आपकी कार के मौजूदा बाजार मूल्य के जितना हो सके उतना करीब हो सके। यह आकस्मिक क्षति के कारण कुल नुकसान के मामले में भी लागू होता है जो मरम्मत से परे हैं।

4. प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज

टाटा एआईजी कार बीमा प्राकृतिक आपदाओं के कारण हुए नुकसान के खर्चों के लिए लाभ और कवरेज प्रदान करता है। उपरोक्त प्राकृतिक आपदाओं में बाढ़, भूकंप, तूफान आदि शामिल हैं। इसलिए, फाइनेंशियल प्लान आपको कठिन परिस्थितियों और अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से सुरक्षा प्रदान कर सकता है, जिन पर आपका नियंत्रण नहीं है.

5. व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज

आप टाटा एआईजी कार बीमा द्वारा ऑफ़र किए गए पर्सनल एक्सीडेंट कवर के फ़ायदे देख सकते हैं। यह कवर आपको सड़क दुर्घटना की स्थिति में ₹15 लाख तक का ऑफर दे सकता है। यह बीमा राशि स्थायी पूर्ण विकलांगता, दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु, या दुर्घटना के दौरान लगी गंभीर चोटों के लिए क्लेम किया जा सकता है। आप इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए इस प्लान में अननेम्ड पैसेंजर कवर में लायबिलिटी जोड़ सकते हैं.

6. इंश्योरेंस ऐड-ऑन

ऐड-ऑन कवर की मदद से आपके टाटा एआईजी कार बीमा को काफी बढ़ाया जा सकता है। इस कार बीमा के तहत, आपको 12 वैकल्पिक ऐड-ऑन दिए जाते हैं। अन्य प्लान के अलावा, ऐड-ऑन में नो-क्लेम बोनस प्रोटेक्शन, इमरजेंसी रोड असिस्टेंस और डेली अलाउंस शामिल हैं

7. त्वरित आवेदन

टाटा एआईजी कार बीमा प्लान के लिए खरीद प्रक्रिया के लिए आपको केवल पांच चरणों को पूरा करना होगा। आपको बस अपनी कार के बारे में बुनियादी जानकारी दर्ज करनी होगी, अपना आदर्श प्लान चुनना होगा, वैकल्पिक कवर जोड़ना होगा और प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इसके तुरंत बाद आपके पॉलिसी दस्तावेज़ आपके पास पहुंच जाएंगे.

8. व्यापक कैशलेस गैरेज नेटवर्क

टाटा एआईजी कार बीमा आपको 7500 + नेटवर्क गैरेज तक डायरेक्ट एक्सेस प्रदान करता है। आप इन मरम्मत और प्रतिस्थापन सुविधाओं से सुविधा, सुलभता, आश्वासन और जवाबदेही के लाभों का आनंद ले सकते हैं। अनिवार्य या स्वैच्छिक कटौती के उदाहरणों को छोड़कर, आपको अग्रिम भुगतान करने के लिए नहीं कहा जाएगा। इंश्योरर सीधे गैरेज के साथ भुगतान का निपटान करेगा। यह आपको फंड की व्यवस्था करने और बाद में प्रतिपूर्ति की प्रतीक्षा करने की परेशानी से बचाता है।

टाटा एआईजी फोर-व्हीलर इंश्योरेंस प्लान के कुछ समावेशन और बहिष्करण यहां दिए गए हैं.

* पॉलिसी डॉक्यूमेंट में विस्तृत समावेशन और बहिष्करण स्पष्ट रूप से बताए गए हैं। आगे की समझ के लिए, कृपया इस पॉलिसी खरीदने से पहले इसे डॉक्यूमेंट पढ़ें

टाटा एआईजी कार बीमा की कीमत सभी के लिए स्थिर नहीं रह सकती है। विभिन्न कारक यह तय कर सकते हैं कि कार बीमा प्लान का प्रीमियम बढ़ना चाहिए या कम होना चाहिए। इसलिए, नीचे एक गाइड दी गई है जो आपको इनमें से कुछ कारकों को समझने में मदद कर सकती है.

1. बीमित घोषित मूल्य

इंश्योर्ड घोषित मूल्य वह वर्तमान बाजार मूल्य है जिस पर आपकी कार खरीदी गई थी। आप और आपका इंश्योरर आपसी समझौते पर आ सकते हैं और उसी के अनुसार आईडीवी सेट कर सकते हैं। यह वैल्यू आपकी कार के एक्सेसरीज़ के डेप्रिसिएशन को भी ध्यान में रखती है। यह वैल्यू चोरी या आपकी कार के कुल नुकसान की स्थिति में आपको मुआवजे के रूप में दी जाएगी। इसलिए, यह आपके प्रीमियम की कीमत को बहुत प्रभावित करता है.

2. आपकी कार की उम्र

जैसे ही आपकी कार अपनी बिक्री के बाद शोरूम से निकलती है, उसकी इंश्योरेंस घड़ी टिक टिक करने लगती है। इसे इसके डेप्रिसिएशन, आईडीवी और प्रीमियम के संबंध में माना जाता है। पुरानी कारों के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम मूल्य अधिक होना तय है। आपकी कार जितनी पुरानी होगी, उतना ही इसका डेप्रिसिएशन और प्रीमियम बढ़ेगा, और इसका आईडीवी कम होगा।

3. वैकल्पिक कवर

इस फैक्टर का सीधा असर आपके कार बीमा प्रीमियम पर पड़ता है। प्रत्येक ऐड-ऑन की अपनी प्रीमियम कीमत होती है, जिसे आपके प्राइमरी कार बीमा प्लान की कीमत में जोड़ा जाता है। इसलिए, जितना अधिक इंश्योरेंस राइडर्स या वैकल्पिक कवर आप अपने प्लान में जोड़ते हैं, आप इसके साथ ही पॉलिसी के प्रीमियम की कीमत बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं.

4. इंजन क्षमता

इंजन क्षमता आपकी कार की घन क्षमता को संदर्भित करती है। जो वाहन 1000 सीसी से अधिक नहीं हैं, उन्हें ₹ 2,094 का थर्ड-पार्टी प्रीमियम आमंत्रित किया जाता है। दूसरी ओर, इंश्योरेंस उन कारों के लिए जिनकी क्यूबिक क्षमता 1500 सीसी से अधिक है, आप कम से कम ₹ 7,897/वर्ष कर सकते हैं। इसलिए, जब कार बीमा प्रीमियम की बात आती है, तो आपकी क्यूबिक क्षमता बहुत मायने रखती है.

5. स्वैच्छिक कटौती

आप अपने कार बीमा प्लान के लिए स्वैच्छिक कटौती योग्य विकल्प चुनें या न चुनें, इसका प्रीमियम बहुत प्रभावित हो सकता है। स्वैच्छिक कटौती आपकी क्लेम राशि के उस प्रतिशत को संदर्भित करती है जिसे आप अपनी जेब से भुगतान करने के लिए चुनते हैं। उदाहरण के लिए, आपने 10 प्रतिशत कटौती योग्य राशि चुनी और मरम्मत के लिए ₹100 का क्लेम किया। 10 प्रतिशत कटौती के तहत, आप ₹10 के लिए उत्तरदायी होंगे जबकि इंश्योरर ₹90 का भुगतान करता है। इसका मतलब है कि आपकी कटौती योग्य दर जितनी अधिक होगी, आपकी प्रीमियम कीमत उतनी ही कम होगी.

6. नो-क्लेम बोनस

नो-क्लेम बोनस या एन. सी. बी. एक ऐसा रिवॉर्ड है जिसे आप एक साल या उससे अधिक समय तक किसी भी कवरेज का क्लेम न करके कमा सकते हैं। यह बोनस रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट के रूप में दिया जाता है, जो 20 प्रतिशत से 50 प्रतिशत तक हो सकता है। चूंकि यह अपनी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत पर सीधे छूट लागू होता है, इसलिए यह एक ऐसा कारक है जो प्रीमियम की कीमतों को बहुत प्रभावित करता है.

7. पंजीकरण लोकेशन

जब आपने पहली बार अपनी कार खरीदी थी, तो जिस शहर या शहर में आपने अपनी कार रजिस्टर की थी, जब कार बीमा प्रीमियम की बात आती है, तो यह बहुत मायने रखता है। यदि वह क्षेत्र भारी यातायात और उच्च दुर्घटना दर से ग्रस्त है, तो प्रीमियम की कीमत अधिक होगी। इस तरह के क्षेत्रों को उच्च जोखिम वाले क्षेत्र माना जाएगा। अनियंत्रित ड्राइवरों या असुरक्षित सड़कों की लापरवाही के कारण आपकी कार को नुकसान हो सकता है। इसलिए, ज़्यादा कवरेज की ज़रूरत के कारण प्रीमियम की कीमत ज़्यादा होगी.

8. ईंधन का प्रकार

बाजार में मुख्य रूप से डीजल, पेट्रोल और सीएनजी से चलने वाले वाहन शासन करते हैं। जब आपके इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम कीमत तय करने की बात आती है तो इन ईंधन प्रकारों को ध्यान में रखा जाता है। डीजल वाहन तुलनात्मक रूप से अधिक प्रीमियम मूल्य को आमंत्रित कर सकते हैं। जबकि इलेक्ट्रिक, पेट्रोल और सीएनजी कारें मामूली प्रीमियम दरें रखती हैं.

9. सुरक्षा उपकरण

अपनी कार को नुकसान और दुर्घटनाओं से सुरक्षित रखने के लिए अतिरिक्त प्रयास करना जिम्मेदारी और जवाबदेही का प्रतीक है। इसलिए, आपको अपने कार बीमा प्रीमियम पर छूट के रूप में इस अच्छा विलेख के लिए पुरस्कृत किया जाएगा। अगर आपकी कार में सेफ्टी डिवाइस इंस्टॉल हैं, तो आपका इंश्योरर आपके कार बीमा प्रीमियम को काफी कम कर सकता है.

10. संशोधन

सुरक्षा के लिए कस्टमाइज़ेशन की अवधारणा के विपरीत, अपनी कार को संशोधित करने से आपके प्रीमियम बजट को बड़ा झटका लग सकता है। यदि ये संशोधन आपकी कार की परफॉर्मेंस को बेहतर बनाने या इसे सुंदर बनाने के लिए किए गए हैं, तो यह कार को सार्वजनिक सड़कों पर चलाने के लिए अयोग्य बना सकता है। वास्तव में, अधिकांश कार संशोधनों को अवैध माना जाता है। जिन्हें कानून द्वारा बर्दाश्त किया जा सकता है, उनके कारण आपके कार बीमा के प्रीमियम मूल्य में वृद्धि होगी.

टाटा एआईजी कार बीमा द्वारा दिए जाने वाले 13 ऐड-ऑन कवर यहां दिए गए हैं.

1. नो-क्लेम बोनस सुरक्षा

यह कवर आपके नो-क्लेम बोनस रिकॉर्ड को क्लेम कवरेज के कलंक से बचाता है। यह आपको उस विशेष वर्ष के लिए अपनी एन. सी. बी. छूट खोए बिना पूर्व निर्धारित संख्या में क्लेम करने की अनुमति देगा।

2. सड़क किनारे सहायता कवर

आप इस कवर का इस्तेमाल कर सकते हैं, अगर आप खुद को किसी दूरदराज के क्षेत्र में फंसे हुए पाते हैं, जिसके पास कोई मदद नहीं है। आप इस तरह की स्थितियों में इमरजेंसी रोडसाइड असिस्टेंस हेल्प लाइन नंबर पर कॉल कर सकते हैं और मदद जल्द ही आप तक पहुंचनी चाहिए.

3. काँच, फ़ाइबर और प्लास्टिक के पुर्ज़ों की मरम्मत

इस कवर के माध्यम से, आप अपने एन. सी. बी. को खोए बिना ग्लास, फाइबर और प्लास्टिक कार के पुर्जों की मरम्मत के लिए क्लेम फाइल कर सकते हैं। आप अपने एन. सी. बी. में बदलाव किए बिना इस कवर के जरिए हर पॉलिसी वर्ष के लिए एक क्लेम फाइल कर सकते हैं।

4. दैनिक अलाउंस

इस वैकल्पिक कवर की मदद से, आप गैरेज में अपनी कार की मरम्मत के दौरान नियमित रूप से आने-जाने के लिए वित्तीय सहायता मांग सकते हैं। इंश्योरर आपको डेली अलाउंस देगा, जिसका इस्तेमाल शहर के भीतर कम दूरी की यात्रा करने के लिए किया जा सकता है.

5. आपातकालीन परिवहन और होटल खर्च

ऐसे समय हो सकते हैं जब दुर्घटना में आपकी कार क्षतिग्रस्त हो जाती है और आप होम तक पहुंचने के लिए तत्काल व्यवस्था नहीं कर सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, आप इस कवर का इस्तेमाल इमरजेंसी ट्रांसपोर्ट या होटल में रहने की लागत के लिए कवरेज का अनुरोध करने के लिए कर सकते हैं.

6. चाबी का रिप्लेसमेंट

अगर आपको लगता है कि आपकी चाबी गुम हो गई है, चोरी हो गई है या गलती से क्षतिग्रस्त हो गई है, तो आप इस कवर के रिपेयर और रिप्लेसमेंट बेनिफिट का क्लेम कर सकते हैं। इंश्योरर या तो आपको एक नई कुंजी प्राप्त करने में मदद करेगा या ऐसी सेवाएं एक्सेस करेगा जो आपके लिए आपकी कार की चाबियों को ठीक कर सकती हैं.

7. इंजन सुरक्षा 

कार का इंजन वाहन का दिल होता है और यह इसके मैकेनिकल जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अगर आपको लगता है कि आपका इंजन खराब हो गया है और इसे ठीक करने या बदलने की ज़रूरत है, तो आप अपनी मदद करने के लिए इस वैकल्पिक कवर पर बैंक कर सकते हैं। इस तरह, आपको किसी अतिरिक्त खर्च या पैसे के नुकसान की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी.

8. टायर सुरक्षा

एक पंचर्ड टायर या क्षतिग्रस्त ट्यूब तनाव और मरम्मत/प्रतिस्थापन खर्चों के भारी बोझ को आमंत्रित कर सकता है। इसलिए, यह कवर आपको इन ज़रूरतों की लागत को मैनेज करने में मदद करता है और आपको क्वालिटी वाली गैरेज सर्विस तक पहुंच प्रदान करता है.

9. उपभोग्य पर ख़र्चे 

कंस्युमेबल्स को वह खाना माना जा सकता है जिसकी कार को ईंधन के साथ-साथ ज़रूरत होती है। इसमें एसी गैस, गियरबॉक्स ऑयल, इंजन ऑयल आदि शामिल हैं। यदि दुर्घटना के दौरान इनमें से कोई भी उपभोग्य वस्तु खो जाती है, तो आपका बीमाकर्ता इसके प्रतिस्थापन के मूल्य को कवर कर सकता है।

10. निजी सामान का खोना या नुकसान

अगर आपको लगता है कि दुर्घटना में आपका कोई निजी सामान क्षतिग्रस्त हो गया है या चोरी हो गया है, तो आप इस इंश्योरेंस राइडर का समर्थन ले सकते हैं। आप अपने इंश्योरर से इस नुकसान के लिए कवरेज का अनुरोध कर सकते हैं.

11. रिटर्न-टू-इनवॉइस

अगर किसी दुर्घटना के कारण आपकी कार चोरी हो जाती है या पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो इंश्योरर आपको मुआवजे की राशि देगा। हालांकि, इस मुआवजे में विभिन्न कारकों के कारण कटौती का अनुभव होगा। रिटर्न-टू-इनवॉइस कवर यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको उसी कीमत पर मुआवजा दिया जाए जिस कीमत पर आपने अपनी कार खरीदी थी.

12. ज़ीरो डेप्रिसिएशन

जैसे-जैसे आपकी कार पुरानी होती जाती है, उसके पुर्जों और कलपुर्जों की वैल्यू कम होती जाती है। यह सीधे आपके कार बीमा कवरेज को प्रभावित करता है। इसलिए, टाटा एआईजी कार बीमा ज़ीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन के माध्यम से, आप डेप्रिसिएशन के तहत कटौती की गई राशि के लिए प्रतिपूर्ति का दावा कर सकते हैं.

13. अनाम यात्रियों के प्रति दायित्व

इसे टाटा एआईजी कार बीमा के तहत ऑफर किए गए पर्सनल एक्सीडेंट कवर से सीधे जुड़ा कवर माना जा सकता है। यह कवर आपको अपने साथ दुर्घटना में शामिल घायल यात्रियों के लिए कवरेज का क्लेम करने की अनुमति देता है.