क्रेडिट कार्ड कॅश विथड्रावल शुल्क और प्रभार

क्रेडिट कार्ड कॅश विथड्रावल जिसे ए के रूप में भी जाना जाता है कॅश एडवांस , आपको अपने डेबिट कार्ड के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ए.टी.एम से कैश निकालने की अनुमति देता है। निकाली गई राशि को आपके कार्ड जारीकर्ता से अल्पकालिक लोन के रूप में माना जाता है।

यह कैसे काम करता है

• अपना क्रेडिट कार्ड एक ए.टी.एम में डालें
• अपना क्रेडिट कार्ड पिन दर्ज करें
• कॅश विथड्रावल विकल्प चुनें
• अपनी उपलब्ध कॅश एडवांस सीमा के भीतर पैसे निकालें

 

निकाली गई राशि आपके क्रेडिट कार्ड बकाया बैलेंस में जोड़ी जाती है और इसे आपके अगले बिल के साथ चुकाया जाना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड कॅश विथड्रावल शुल्कों की गणना में दो मुख्य घटक शामिल होते हैं: कॅश एडवांस शुल्क और ब्याज लागत। कुल लागत का अनुमान लगाने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करेंः

स्टेप 1: कॅश विथड्रावल शुल्क की गणना करें

ज़्यादातर बैंक निकाली गई राशि का 2.5% (या न्यूनतम ₹250 ₹500) चार्ज करते हैं।

फ़ॉर्मूला:
कॅश विथड्रावल शुल्क = निकासी राशि × 2.5%

स्टेप 2: ब्याज शुल्कों की गणना करें

पैसे निकालने के दिन से ब्याज लिया जाता है (कोई ग्रेस पीरियड नहीं)। एवरेज की दर 3.5%3.75% प्रति माह है।

फ़ॉर्मूला:
ब्याज़ = निकासी राशि × (मंथली इंटरेस्ट रेट ÷ 30) × दिनों की संख्या

स्टेप 3: कुल लागत की गणना करें

निकासी की कुल लागत प्राप्त करने के लिए शुल्क और ब्याज दोनों जोड़ें।

फ़ॉर्मूला:
कुल लागत = कॅश विथड्रावल शुल्क + ब्याज शुल्क

उदाहरण गणना

अगर आप 10 दिनों के लिए ₹ 10,000 निकालते हैंः

• शुल्क = ₹ 10,000 × 2.5% = ₹250

• ब्याज = ₹ 10,000 × (3.75% ÷ 30) × 10 = ₹ 125

• कुल लागत = ₹ 375

के बीच अंतर को समझना क्रेडिट लिमिट और कॅश विथड्रावल सीमा अप्रत्याशित शुल्कों और अस्वीकार किए गए लेनदेन से बचने में आपकी मदद करता है।

क्रेडिट लिमिट

• द क्रेडिट लिमिट वह कुल राशि है जो आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च कर सकते हैं।

• इसमें ख़रीदारी, ऑनलाइन भुगतान, ई.एम.आई. रूपांतरण और कैश निकासी शामिल हैं।

• उदाहरण: अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹ 1,00,000 है, तो आप कुल मिलाकर इस राशि तक खर्च कर सकते हैं।

   

कैश विथड्रावल लिमिट

• द कॅश विथड्रावल सीमा (जिसे कॅश एडवांस लिमिट भी कहा जाता है) अधिकतम कैश है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ए.टी.एम से निकाल सकते हैं।

• यह आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट सीमा का 20 से 40 प्रतिशत , कार्ड जारीकर्ता पर निर्भर करता है।

• उदाहरण: अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹ 1,00,000 है, तो आपकी कॅश विथड्रावल लिमिट ₹ 20,000 से ₹ 40,000 तक हो सकती है।

   

उदाहरण

अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹ 50,000 है और आपकी कॅश विथड्रावल लिमिट 30% हैः

• कुल अनुमत खर्च = ₹ 50,000

• अधिकतम कॅश विथड्रावल = ₹ 15,000

सुझावः भले ही कॅश विथड्रावल उपलब्ध है, लेकिन उच्च शुल्क के कारण इसका सबसे अच्छा उपयोग केवल आपात स्थिति में किया जाता है।

जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके कैश निकालते हैं, तो आमतौर पर निम्नलिखित शुल्क लागू होते हैंः

• कॅश एडवांस शुल्कः कैश निकालने के लिए शुल्क लिया जाता है, आमतौर पर लगभग 2.5% से 3%

• न्यूनतम राशि (जैसे, ₹ 300 ₹ 500) के अधीन, निकाली गई राशि का।

• ब्याज शुल्क: ब्याज़ निकालने की तारीख से तुरंत शुरू हो जाता है। कैश एडवांस पर कोई ब्याजमुक्त अवधि नहीं है।

• उच्च इंटरेस्ट रेट: कैश निकासी आमतौर पर नियमित खरीद की तुलना में अधिक इंटरेस्ट रेट आकर्षित करती है।

• ए.टी.एम शुल्क: कुछ बैंक या ए.टी.एम ऑपरेटर अपने ए.टी.एम का इस्तेमाल करने के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।

• कोई रिवॉर्ड पॉइंट नहीं: आमतौर पर निकासी से कैशबैक, रिवॉर्ड या पॉइंट नहीं मिलते हैं।

• कॅश एडवांस सीमा: आप अपनी कुल क्रेडिट सीमा के केवल एक निश्चित प्रतिशत तक ही निकाल सकते हैं, जैसा कि कार्ड जारीकर्ता द्वारा परिभाषित किया गया है।

सुझाव: क्रेडिट कार्ड पर निकासी का उपयोग केवल उच्च लागत के कारण आपात स्थिति में किया जाना चाहिए

आप अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके एटीएम से आसानी से कैश निकाल सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्रेडिट कार्ड: का उपयोग करके कॅश एडवांस कैसे प्राप्त करें

1. एक ऐसा एटीएम ढूंढें जिससे आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके कैश निकाल सकें

2. एटीएम पर अपनी क्रेडिट कार्ड डालें या स्वाइप करें

3. कॅश एडवांस या कॅश विथड्रावल के लिए विकल्प चुनें

4. वह राशि दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं

5. ट्रांजेक्शन को वैलिडेट करने के लिए अपना पिन और ओटिपी दर्ज करके ट्रांजेक्शन की पुष्टि करें

6. वैलिडेशन के बाद, एटीएम राशि वितरित करेगा

7. मशीन से अपना कैश और क्रेडिट कार्ड इकट्ठा करें

फायदे

• कैश तक तुरंत पहुँचः आपात स्थिति के दौरान जल्दी से पैसे निकालें।

• कोई अलग लोन आवेदन नहीं हैः किसी कागजी कार्रवाई या अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है।

• उपलब्ध 24/7: कैश को एटीएम से कभी भी निकाला जा सकता है।

• आपात स्थिति में उपयोगीः जब डेबिट कार्ड बैलेंस कम हो तो यह मददगार होता है।

• फ्लेक्सिबल रिपेमेंटः राशि का भुगतान आपके क्रेडिट कार्ड बिल के साथ किया जा सकता है।

   

नुकसान

• उच्च ब्याज दरेंः पैसे निकालने के तुरंत बाद ब्याज शुरू हो जाता है।

• कॅश एडवांस शुल्कः बैंक कैश निकासी के लिए शुल्क लेते हैं।

• कोई ब्याज़-मुक्त अवधि नहीं हैः खरीदारी के विपरीत, कोई ग्रेस पीरियड नहीं होता है।

• कोई रिवॉर्ड या कैशबैक नहींः कैश निकासी से कोई लाभ नहीं मिलता है।

• लोअर कैश लिमिटः कॅश एडवांस सीमा आमतौर पर कुल क्रेडिट सीमा से कम होती है।

• जल्दी से डेब्ट बढ़ा सकता हैः उच्च शुल्क पुनर्भुगतान को मुश्किल बना सकते हैं।

• क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभावः बार-बार कैश निकासी क्रेडिट तनाव का संकेत दे सकती है।

   

सुझावः क्रेडिट कार्ड कॅश विथड्रावल का उपयोग केवल उच्च लागत और तत्काल ब्याज शुल्कों के कारण तत्काल स्थितियों में किया जाना चाहिए।

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके कैश निकालने से बचने के प्रमुख कारण यहां दिए गए हैंः

उच्च ब्याज दरें

एडवांस आमतौर पर रेगुलर खरीदारी की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ दरें आकर्षित करते हैं, जिससे उन्हें चुकाना महंगा हो जाता है।

कोई ब्याज़-मुक्त अवधि नहीं

ब्याज जमा होना शुरू हो जाता है तुरंत जिस दिन से आप कैश निकालते हैं। खरीदारी के विपरीत, कोई ग्रेस पीरियड नहीं होता है।

कॅश एडवांस शुल्क

बैंक लेन-देन शुल्क लेते हैं (अक्सर निकाली गई राशि का 2.5%3%), जिससे आपकी कुल लागत बढ़ जाती है।

अतिरिक्त ए.टी.एम शुल्क

कुछ एटीएम कैश निकासी के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं, जिससे आपके खर्च बढ़ सकते हैं।

कोई रिवॉर्ड या कैशबैक नहीं

कैश एडवांस से आमतौर पर रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक या अन्य लाभ नहीं मिलते हैं।

लोअर कॅश विथड्रावल लिमिट

कॅश एडवांस सीमा आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट सीमा से कम होती है, जिससे आप कितना निकाल सकते हैं, यह सीमित हो जाता है।

डेब्ट ट्रैप का कारण बन सकता है

उच्च ब्याज और शुल्क पुनर्भुगतान को मुश्किल बना सकते हैं, खासकर अगर जल्दी से भुगतान नहीं किया जाता है।

क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव

बार-बार कैश निकासी लोनदाताओं के लिए वित्तीय तनाव का संकेत दे सकती है और भविष्य में क्रेडिट अनुमोदन को प्रभावित कर सकती है।

बॉटम लाइनः एडवांस का इस्तेमाल सिर्फ़ इमरजेंसी में किया जाना चाहिए और उनकी ज़्यादा लागत के कारण रेगुलर खर्च करने से बचना चाहिए।