क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन

भारतीय रिजर्व बैंक (आर.बी.आई) उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठा रहा है। उसी के आलोक में, आर.बी.आई ने डिजिटल वॉलेट, भुगतान एग्रीगेटर, वित्तीय संस्थानों और व्यापारियों को ग्राहकों की किसी भी संवेदनशील जानकारी को स्टोर न करने के निर्देश जारी किए।

1 अक्टूबर से, कार्ड जारी करने वाली कंपनियां क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सेवा प्रदान करेंगी, जो आपके वास्तविक कार्ड विवरण को एक अद्वितीय पहचानकर्ता के साथ प्रतिस्थापित करती है जिसे टोकन के रूप में जाना जाता है। इस तरह, आप अपने व्यक्तिगत डेटा को उजागर किए बिना सुरक्षित रूप से लेनदेन कर सकते हैं।

जब आप भुगतान शुरू करते हैं, तो आप सिस्टम में अपना क्रेडिट कार्ड विवरण इनपुट करते हैं। एक टोकनाइजेशन सिस्टम इस डेटा को इकट्ठा करता है, जिसमें आपका बैंक अकाउंट नंबर, क्रेडिट कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट, सी.वी.वी आदि शामिल हैं।

उसके बाद, पेमेंट प्रोसेसर आपके कार्ड विवरण को एन्क्रिप्ट करता है और इसे एक यूनिक कोड के साथ प्रतिस्थापित करता है। यहां तक कि अगर कोई घोटालेबाज या धोखेबाज़ इस कोड तक पहुंच प्राप्त करता है, तो भी वे इसका इस्तेमाल आपके कार्ड की जानकारी निकालने और अनधिकृत लेनदेन करने के लिए नहीं कर सकते हैं।

सिस्टम का डेटाबेस टोकन की गई जानकारी को सेव करता है और इसे आपके भविष्य के लेन-देन के लिए भुगतान नेटवर्क के माध्यम से ट्रांसमिट करता है। इसका मतलब है कि हर बार जब आप ऑनलाइन लेनदेन करते हैं, तो आपको अपना क्रेडिट कार्ड विवरण दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, और आपका वास्तविक डेटा सुरक्षित रहता है।

अब जब आप जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन क्या है और यह कैसे काम करता है, तो यहां कुछ फायदे दिए गए हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिएः

• संवेदनशील डेटा की सुरक्षा करता है

अपनी क्रेडिट कार्ड जानकारी जैसे कि आपका कार्ड नंबर, सी.वी.वी कोड, जन्म तिथि, समाप्ति तिथि आदि को टोकन प्रारूप में परिवर्तित करके, यह डेटा उल्लंघन के जोखिम को कम करके आपके डेटा की सुरक्षा करने में मदद करता है।

• आवर्ती भुगतान सुविधाजनक बनाता है

ऐप्स, वेबसाइटों और अन्य भुगतान सॉफ्टवेयर पर अपनी क्रेडिट कार्ड जानकारी को टोकन करके, आप आसानी से पुनर्भुगतान कर सकते हैं। चूंकि आपका डेटा पहले से ही सिस्टम में सेव है, इसलिए हर बार भुगतान करने पर आपको इसे दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।

• ऑनलाइन भुगतान प्रणालियों में व्यापक स्वीकृति

अधिकांश ऐप, वेबसाइट और भुगतान प्लेटफॉर्म क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सेवा की अनुमति देते हैं। आप इसका इस्तेमाल ई-कॉमर्स वेबसाइटों पर, अपनी कार ई.एम.आई का भुगतान करने, फ़ूड डिलीवरी ऐप्स से फ़ूड ऑर्डर करने आदि के लिए कर सकते हैं।

• भौतिक कार्ड की आवश्यकता को समाप्त करता है

चूंकि आपकी क्रेडिट कार्ड जानकारी पेमेंट प्लेटफ़ॉर्म पर सेव हो जाती है, इसलिए आपको अपना क्रेडिट कार्ड निकालकर हर बार कार्ड नंबर, सी.वी.वी कोड और अन्य विवरण भरने की ज़रूरत नहीं है।

• आर.बी.आई के साथ अनुपालन

यह व्यवसायों को सुरक्षित डिजिटल भुगतान विधियों के कार्यान्वयन के संबंध में आर.बी.आई दिशानिर्देशों को पूरा करने में भी मदद करता है।

क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सेवा विभिन्न प्लेटफार्मों और क्षेत्रों में उपलब्ध है। यहां उन क्षेत्रों और प्लेटफार्मों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जहां टोकनाइजेशन का अक्सर उपयोग किया जाता हैः

• ऑनलाइन ट्रांजेक्शन

आप ई-कॉमर्स वेबसाइटों और ऐप्स पर टोकनाइजेशन सेवा का उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि यह आपके डेटा को सुरक्षित करते समय भविष्य के संदर्भ के लिए आपके कार्ड विवरण को सेव करने में मदद करता है

• ग्राहक सहायता के माध्यम से किए गए वित्तीय लेनदेन

कॉल सेंटर वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए फोन पर किए गए लेनदेन के दौरान भी इस सेवा का इस्तेमाल करते हैं

• वॉलेट के जरिए भुगतान

आप अपने स्मार्टफोन के माध्यम से सुरक्षित रूप से आवर्ती भुगतान करने के लिए मोबाइल वॉलेट का उपयोग करते समय भी इस सुविधा को सक्षम कर सकते हैं

इस सेवा को सक्रिय करने के लिए यहां चरण दिए गए हैंः

1. अपना कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सी.वी.वी कोड आदि सहित अपना आवश्यक कार्ड विवरण दर्ज करें।

2. नेविगेट करें और टोकनाइज योर कार्ड विकल्प चुनें

3. वन-टाइम पासवर्ड या ओ.टी.पी दर्ज करें जो आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर मिलेगा

4. उसके बाद, आपके क्रेडिट कार्ड से लिंक किया गया एक टोकन बनाया जाएगा, और जब आप अगली बार उसी प्लेटफॉर्म पर भुगतान करेंगे, तो केवल अंतिम 4 अंक दिखाई देंगे

यहां सी के टोकनाइजेशन और एन्क्रिप्शन के बीच कुछ प्रमुख अंतर दिए गए हैं कार्ड रिडिट करें :