भारत में क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के उपयोग कैसे करें

उपयोग कई और विविध हैं। आपके पास किस तरह का कार्ड है, इसके आधार पर, आपको जो फ़ायदे मिलते हैं, उनमें लाइफस्टाइल के फ़ायदे से लेकर यात्रा और ख़रीदारी पर छूट तक शामिल हो सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के शीर्ष उपयोगों में से एक जिसका आप नीचे लाभ उठा सकते हैं।

• क्रेडिट पर खरीदारी करने के लिए

क्रेडिट कार्ड का पहला उपयोग यह है कि आप इस प्रॉडक्ट के साथ क्रेडिट पर सामान या सेवाएं खरीद सकते हैं। आपको बस अपना कार्ड स्वाइप करना है या कार्ड विवरण दर्ज करना है और खरीदारी करनी है।

• पुरस्कार और छूट अर्जित करने के लिए

क्रेडिट कार्ड आपको रिवॉर्ड पॉइंट दें जिन्हें आप खास फ़ायदे और ख़रीदारी पर रिडीम कर सकते हैं। कार्ड के नियमों और शर्तों के आधार पर, आपको खास भुगतानों पर छूट और कैशबैक भी मिल सकता है।

उदाहरण के लिए, इंडियन ऑयल क्रेडिट कार्ड उपलब्ध बजाज मार्केट्स पर आपको फ्यूल ट्रांजेक्शन पर कैशबैक देता है। और आईआरसीटीसी रुपे क्रेडिट कार्ड आईआरसीटीसी की वेबसाइट पर टिकट बुक करने पर रिवॉर्ड पॉइंट के तौर पर वैल्यूबैक मिलता है।

• इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए

क्रेडिट कार्ड का एक और इस्तेमाल यह है कि आपके पास मौजूद कार्ड के आधार पर, आपको इंश्योरेंस कवरेज का आनंद लेने को मिलता है। द एक्सिस बैंक SELECT क्रेडिट कार्ड आपको कॉम्प्रिहेन्सिव इंश्योरेंस कवरेज देता है जिसमें ₹ 2.5 करोड़ तक का हवाई दुर्घटना कवर, ₹1 लाख तक की खरीद सुरक्षा, और जांचें-इन बैगेज के नुकसान या देरी और यात्रा दस्तावेजों के नुकसान के लिए $500 तक का संचयी कवर शामिल है।

• अपने खर्चों को ट्रैक करने के लिए

आप अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का भी इस्तेमाल कर सकते हैं, खासकर अगर आप अपने ज़्यादातर भुगतान कार्ड के जरिए करते हैं। द क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट आपको जो प्राप्त होता है, वह आपको अपने स्पेंडस को ट्रैक करने में मदद कर सकता है।

ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना डेबिट कार्ड की तरह ही काम करता है। ऑनलाइन खरीदारी करते समय, आपको अपनी क्रेडिट कार्ड जानकारी दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, जिसमें आमतौर पर शामिल होते हैंः

• 16 अंकों का कार्ड नंबर,

• समाप्ति तिथि, और

• सुरक्षा कोड (सी.वी.वी)।

इसके बाद यह जानकारी जारीकर्ता बैंक को वेरिफिकेशन के लिए भेजी जाती है। अगर जानकारी सही है, तो भुगतान की पुष्टि करने के लिए बैंक आपको ओ.टी.पी भेजता है। लेन-देन की प्रामाणिकता की पुष्टि हो जाने के बाद, भुगतान को मंजूरी दे दी जाती है।

अब जब आप जानते हैं कि भारत में क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाता है, तो आइए देखें कि ये लेनदेन वास्तव में पृष्ठभूमि में कैसे काम करते हैं

जब आप ख़रीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो इस प्रक्रिया में चार प्राथमिक पक्ष शामिल होते हैं। वे हैं

• मर्चेंट/दुकानदार,

• एक्वायरर बैंक,

• नेटवर्क प्रोवाइडर, और

• जारी करने वाला बैंक।

लेनदेन को सफल बनाने के लिए ये पार्टियां कैसे सहयोग करती हैं, इसका विवरण यहां दिया गया है।

भारत में क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने का तरीका समझते समय, आपको कई तकनीकी शब्दावली का सामना करना पड़ सकता है। इसे आपके लिए आसान बनाने के लिए, क्रेडिट कार्ड से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण शब्दों और उनके अर्थ की शब्दावली नीचे दी गई है।

• खर्च करने की लिमिट : यह अधिकतम राशि है जिसे जारी करने वाला बैंक आपको उधार लेने की अनुमति देता है। यह सीमा आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आयु समूह, इनकम ब्रैकेट आदि जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।

• बिलिंग साइकिल : यह लगातार दो क्रेडिट कार्ड कथनों के बीच की अवधि है। इस दौरान, जारीकर्ता बैंक देय राशि और उस पर लगने वाले शुल्कों की गणना करता है और आपका स्टेटमेंट जनरेट करता है। एक एवरेज बिलिंग साइकिल आमतौर पर 28-31 दिनों के बीच भिन्न होता है।

• न्यूनतम देय राशि (एमएडी) : लेट पेमेंट फीस और पेनल्टी से बचने के लिए यह सबसे कम राशि है जिसका आपको भुगतान करना होगा। यह राशि आमतौर पर आपकी कुल बकाया राशि का एक छोटा प्रतिशत होती है। अपनी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने के लिए कम से कम न्यूनतम राशि का भुगतान करना ज़रूरी है।

• ब्याजमुक्त अवधि : यह खरीद की तारीख और बिलिंग की तारीख के बीच के समय को संदर्भित करता है, जिसके दौरान अनपेड बैलेंस पर ब्याज़ नहीं लिया जाता है। यह आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के आधार पर 20-50 दिनों तक होता है।

• क्रेडिट उपयोग अनुपात : यह इस बात का माप है कि आपने अब तक कितने खर्च करने की लिमिट का इस्तेमाल किया है। कम प्रतिशत को आमतौर पर क्रेडिट स्वास्थ्य का संकेत माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप खर्च करने की लिमिट को अधिकतम नहीं कर रहे हैं। 30% से नीचे का अनुपात आदर्श माना जाता है।