हमारे प्रोडक्ट्स
कार्ड्स
इंश्योरेंस
इन्वेस्टमेंट
स्टॉक मार्केट
इलेक्ट्रानिक्स मॉल
सिबिल स्कोर
नॉलेज सेंटर
कैलकुलेटर्स
हमारी सेवाएं
कॉल ना करे
En
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) एक लंबी अवधि की स्कीम है, जिसके कई फायदे हैं, जो इसे एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प बनाता है। संपत्ति जेनरेट करने के लिए इसका इस्तेमाल करने के अलावा, आप पीपीएफ पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और किफायती फंड प्राप्त कर सकते हैं।
हालाँकि, पीपीएफ निवेश पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको कुछ खास विवरण के बारे में पता होना चाहिए। इन विवरण के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें और उधार लेने के बारे में जानकारी से निर्णय लें.
पीपीएफ अकाउंट पर लोन की मदद से आप अपने पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) अकाउंट में मौजूद बैलेंस पर बिना क्लोज किए पैसे उधार ले सकते हैं। यह विकल्प व्यक्तिगत पीपीएफ खाताधारकों के लिए उपलब्ध है, जिन्हें अपने लंबी अवधि के सेविंग्स प्लान को जारी रखते हुए छोटी अवधि के फंड की ज़रूरत होती है।
पीपीएफ एक सरकार समर्थित, लंबी अवधि की सेविंग्स योजना है, जिसमें 15 साल का मानक कार्यकाल है, जिसे पांच साल के ब्लॉकों में बढ़ाया जा सकता है। आप मौजूदा सीमाओं के अधीन, एक कॉर्पस बनाने, स्थिर रिटर्न अर्जित करने और इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80 सी के तहत टैक्स कटौती का दावा करने के लिए नियमित रूप से निवेश करते हैं।
जब आप पीपीएफ के खिलाफ लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आप खाता खोलने के वर्ष से तीसरे और छठे वित्तीय वर्ष के बीच ही ऐसा कर सकते हैं। यह इसे समय से पहले निकासी से अलग बनाता है, जिसकी अनुमति केवल पांच वित्तीय वर्ष पूरे करने के बाद ही दी जाती है और स्थायी रूप से आपके सेविंग्स बैलेंस को कम कर देती है।
लोन की रकम आवेदन के वर्ष से पहले दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में पीपीएफ बैलेंस के 25% तक सीमित है। उदाहरण के लिए, अगर उस अवधि के अंत में आपका पीपीएफ बैलेंस ₹3 लाख था, तो आप ₹ 75,000 तक उधार ले सकते हैं।
पीपीएफ अकाउंट पर लोन का भुगतान 36 महीने के भीतर किया जाना चाहिए। आप अपने कैश फ्लो के अनुसार, इसे एक किस्त में या कई किस्तों में चुका सकते हैं। पुनर्भुगतान तक, लोन की रकम पर पीपीएफ ब्याज नहीं मिलता है, हालांकि लोन पर लिया जाने वाला ब्याज आमतौर पर सामान्य असुरक्षित पर्सनल लोन दरों से कम होता है।
लागू ब्याज़ के साथ पूरी राशि चुकाने के बाद, आपके पीपीएफ अकाउंट का बैलेंस पूरी तरह से रिस्टोर हो जाता है। यह पीपीएफ लोन को आपके रिटायरमेंट सेविंग्स से स्थायी निकासी के बजाय एक अस्थायी लिक्विडिटी विकल्प बनाता है।
आवेदन करने से पहले, आप अपने सेविंग्स और पुनर्भुगतान क्षमता पर पड़ने वाले प्रभाव का आकलन करने के लिए पीपीएफ कैलकुलेटर और पर्सनल लोन का ई.एम.आई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह आपको ज़िम्मेदारी से योजना बनाने और अपने लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों पर तनाव से बचने में मदद करता है।
अस्वीकरण: पीपीएफ के नियम, ब्याज दरें और टैक्स बेनिफिट सरकारी अधिसूचनाओं के अनुसार बदलाव के अधीन हैं। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले आपको नए दिशानिर्देशों की पुष्टि करनी चाहिए।
पीपीएफ खाते के खिलाफ लोन का इंटरेस्ट रेट संबंधित तिमाही के लिए मौजूदा पीपीएफ इंटरेस्ट रेट से सीधे लिंक होता है। मौजूदा सरकारी नियमों के तहत, लागू पीपीएफ दर से 1 प्रतिशत अधिक ब्याज लिया जाता है।
उदाहरण के लिए, अगर पीपीएफ इंटरेस्ट रेट 7.1% प्रति वर्ष है, तो लोन पर ब्याज़ 8.1% प्रति वर्ष है। यह दर संवितरण के समय पूरे लोन कार्यकाल के लिए तय की जाती है और पीपीएफ दरों को बाद में संशोधित किए जाने पर भी इसमें कोई बदलाव नहीं होता है।
आपको 36 महीने (तीन साल) के भीतर मूल राशि चुकाना होगा। यदि इस अवधि के भीतर लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो अधिक दंडात्मक ब्याज लागू होता है। ऐसे मामलों में, इंटरेस्ट रेट काफी बढ़ जाता है, जैसा कि नीचे बताया गया हैः
लोन की अवधि |
लागू इंटरेस्ट रेट |
36 महीनों के भीतर चुकाया गया |
पीपीएफ इंटरेस्ट रेट + 1% प्रति वर्ष |
36 महीनों के भीतर भुगतान नहीं किया गया |
पीपीएफ इंटरेस्ट रेट + 6% प्रति वर्ष |
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भारत सरकार द्वारा अधिसूचित आधिकारिक नियम में वर्तमान में एक अतिरिक्त 1% निर्दिष्ट किया गया है, बशर्ते आप अनुमत समय के भीतर लोन का भुगतान करें। उच्च 6% सरचार्ज केवल देरी से पुनर्भुगतान के मामले में लागू होता है।
चूंकि लोन की रकम अवधि के दौरान पीपीएफ पर ब्याज़ नहीं मिलता है, इसलिए खाते से आपके समग्र रिटर्न को कम करने से बचने के लिए समय पर पुनर्भुगतान करना ज़रूरी है।
Disclaimer:पीपीएफ ब्याज दरें और लोन नियम भारत सरकार द्वारा निर्धारित किए गए हैं और आधिकारिक अधिसूचनाओं के माध्यम से बदल सकते हैं। आवेदन करने से पहले आपको हमेशा नवीनतम दरों की पुष्टि करनी चाहिए।
पीपीएफ अकाउंट पर लोन लेना आपकी लंबी अवधि सेविंग्स को परेशान किए बिना छोटी अवधि के फंडिंग की ज़रूरतों को पूरा करने का एक व्यावहारिक तरीका हो सकता है।
यहाँ वे प्रमुख विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं जिन्हें आपको निर्णय लेने से पहले समझना चाहिएः
आप अपना पीपीएफ अकाउंट बंद किए बिना या समय से पहले पैसे निकाले बिना लिक्विडिटी एक्सेस कर सकते हैं। आपका लंबी अवधि का सेविंग्स प्लान बरकरार रहता है, बशर्ते आप लोन का समय पर भुगतान करें।
यदि आप छठे वित्तीय वर्ष के अंत से पहले पहले पहले लोन को पूरी तरह से चुकाते हैं, तो आप दूसरे के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आपको इस विंडो के दौरान कई छोटी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों का सामना करना पड़ता है, तो यह फ्लेक्सिबिलिटी उपयोगी है।
लिया गया ब्याज़ मौजूदा पीपीएफ दर से जुड़ा हुआ है, जिससे यह ज़्यादातर असुरक्षित व्यक्तिगत लोन्स की तुलना में काफी कम है। यह अनुमानित उधार लागत सुनिश्चित करता है और आपको बाजार संचालित दरों में उतार-चढ़ाव से बचाता है।
जब आप अपने पीपीएफ बैलेंस पर उधार लेते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर का आकलन नहीं किया जाता है, क्योंकि आप अनिवार्य रूप से अपने सेविंग्स पर उधार ले रहे हैं। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री सीमित है या अस्थायी रूप से कमजोर है, तो यह मददगार हो सकता है।
आपको मूल राशि चुकाने के लिए 36 महीने तक का समय मिलता है, जिसमें एक या कई किस्तों में भुगतान करने का विकल्प होता है। यह आपको बिना किसी अनुचित वित्तीय दबाव के अपने कैश प्रवाह के साथ पुनर्भुगतान को संरेखित करने की अनुमति देता है।
याद रखें कि जब आपको अच्छा सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है, तो अपनी क्रेडिट योग्यता को बरकरार रखने के लिए अपने स्कोर को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पीपीएफ के खिलाफ पर्सनल लोन सातवें वर्ष से उपलब्ध नहीं है। इसे पोस्ट करें, आप केवल निकासी कर सकते हैं।
, जिसके लिए आपके पास किफ़ायती और फ्लेक्सिबिलिटी के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। personal loan , which requires you to have a good credit score for affordability and flexibility.
पीपीएफ लंबी अवधि के लिए है, इसलिए सीमित मामलों में ही जल्दी बंद करने की अनुमति है। जबकि लोन्स को तीसरे और छठे वित्तीय वर्ष के बीच अनुमति दी जाती है, समय से पहले बंद करने की अनुमति केवल खोलने के वर्ष से पांच पूर्ण वित्तीय वर्ष पूरे करने के बाद और केवल सरकार द्वारा अधिसूचित विशिष्ट कारणों के लिए दी जाती है।
अगर आप मैच्योरिटी से पहले अपना पीपीएफ अकाउंट बंद कर देते हैं, तो जुर्माना लागू होता है। आपके योगदान पर भुगतान किए गए ब्याज़ में खोलने या विस्तार की तारीख से प्रति वर्ष 1% की कमी की जाती है, जैसा कि लागू हो। इससे आपको मिलने वाली अंतिम राशि सीधे कम हो जाती है।
आपको अपनी पासबुक और संबंधित सहायक दस्तावेजों के साथ निर्धारित क्लोजर फॉर्म बैंक या पोस्ट ऑफिस में सबमिट करना होगा, जहां अकाउंट है। अनुमोदन निर्धारित शर्तों को पूरा करने पर निर्भर करता हैः
बंद करने के लिए अनुमत कारण |
कुंजी आवश्यकता |
वित्तीय प्रभाव |
आवासीय स्थिति में परिवर्तन |
स्थिति परिवर्तन का प्रमाण |
1% ब्याज में कमी |
जानलेवा बीमारी |
स्वयं, जीवनसाथी या आश्रित के लिए वैध मेडिकल दस्तावेज़ |
1% ब्याज में कमी |
उच्च शिक्षा |
स्वयं या निर्भर बच्चे के लिए प्रवेश प्रमाण |
1% ब्याज में कमी |
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि पीपीएफ के खिलाफ लोन कैसे लेना है, तो प्रक्रिया सरल और काफी हद तक पेपर आधारित है। आप एलिजिबिलिटी और सरकार द्वारा अधिसूचित नियमों के अधीन, अपने संचित बैलेंस पर उधार लेते हैं।
बिना किसी भ्रम के पीपीएफ अकाउंट पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करेंः
1.Complete तीन पूर्ण वित्तीय वर्ष
आप खाता खोलने के वर्ष से तीन पूर्ण वित्तीय वर्ष पूरे करने के बाद ही पात्र होते हैं। छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक आवेदनों की अनुमति है।
2.जांचें आपकी पात्रता लोन की रकम
आप आवेदन के वर्ष से पहले दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध पीपीएफ बैलेंस का 25% तक उधार ले सकते हैं। आपका बैंक या पोस्ट ऑफिस इस राशि की पुष्टि करने में मदद कर सकता है।
3.Fill और फॉर्म डी सबमिट करें
आपको फॉर्म डी भरना होगा, जो पीपीएफ लोन का लाभ उठाने के लिए आधिकारिक आवेदन पत्र है। इसे अपनी पीपीएफ पासबुक और पहचान प्रमाण के साथ सबमिट करें।
4.Submit आपके बैंक या डाकघर में आवेदन
पूरा किया गया फ़ॉर्म उस बैंक ब्रांच या पोस्ट ऑफ़िस में सबमिट करें जहाँ आपका पीपीएफ अकाउंट है। ऑनलाइन आवेदन आमतौर पर उपलब्ध नहीं होते हैं।
आपके लिंक्ड अकाउंट में 5.Receive लोन की रकम है
एक बार स्वीकृत हो जाने के बाद, लोन की रकम सीधे आपके लिंक किए गए सेविंग्स अकाउंट में क्रेडिट हो जाता है। फिर आप निर्धारित शर्तों के अनुसार पुनर्भुगतान शुरू कर सकते हैं।
जिस वर्ष आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, उससे तुरंत पहले, 2 साल के अंत में जमा राशि के 25 प्रतिशत की राशि के लिए आप पीपीएफ के खिलाफ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
पीपीएफ अकाउंट पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय कई नियम हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा। हालांकि, दो महत्वपूर्ण नियम हैं जिन्हें आपको याद रखना चाहिए। पहला यह है कि आप केवल तीसरे से छठे वित्तीय वर्ष तक लोन प्राप्त कर सकते हैं।
दूसरा यह है कि आप उस वर्ष से ठीक पहले 2 वर्षों के अंत में संचित राशि का केवल 25 प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं, जिसके लिए आप लोन का लाभ उठाते हैं।
आप अपने निवेश के तीसरे और छठे वित्तीय वर्ष के बीच कभी भी पीपीएफ अकाउंट पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.
पीपीएफ अकाउंट पर ए पर्सनल लोन अन्य लोन खातों की तरह ही काम करता है। जैसे ही आप लोन चुकाते हैं, आपका पीपीएफ बैलेंस बहाल हो जाएगा। आप पुनर्भुगतान अवधि के भीतर एक ही किस्त या कई किस्तों में राशि का भुगतान कर सकते हैं.
एक बार जब आप पूरी राशि चुका देते हैं, तो आपका पीपीएफ बैलेंस उसके पूरे मूल्य पर वापस आ जाएगा। इसके अलावा, अगर आप छठे साल के अंत से पहले लोन चुकाते हैं, तो आप दूसरा लोन ले सकते हैं। हालांकि, आप एक वित्तीय वर्ष में केवल एक लोन ले सकते हैं.
आप पीपीएफ पर अपनी पर्सनल लोन को दो तरीकों से चुका सकते हैं-लम्पसम राशि या किश्तें। ध्यान रखें कि आपको अपनी कार्यकाल, यानी 3 साल की समाप्ति से पहले पूरी लोन राशि चुकानी होगी.
आप आमतौर पर पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन नहीं कर सकते। आपको फॉर्म डी भरना होगा और इसे अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस में सबमिट करना होगा, हालांकि कुछ बैंक फॉर्म को ऑनलाइन डाउनलोड करने की अनुमति देते हैं।
आप लोन स्वीकृत होने के समय मौजूदा पीपीएफ इंटरेस्ट रेट के ऊपर 1% पर ब्याज़ का भुगतान करते हैं, बशर्ते आप इसे 36 महीनों के भीतर चुका दें।
आप आवेदन के वर्ष से पहले दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध शेष राशि का 25% तक उधार ले सकते हैं।
नहीं, आप 15 साल बाद ही मैच्योरिटी पर 100% निकाल सकते हैं। इससे पहले, निर्दिष्ट शर्तों के तहत केवल आंशिक निकासी की अनुमति है।
हां, आप एलिजिबिलिटी नियमों और सीमाओं के अधीन, तीसरे और छठे वित्तीय वर्ष के बीच अपने पीपीएफ खाते के खिलाफ लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
एक्याडमी बाय बजाज मार्केट्स
165272
क्रेडिट की दुनिया को अनलॉक करें! सही कार्ड चुनने से लेकर समझदारी से लोन मैनेजमेंट तक, समझदारी से आगे बढ़ें।
97564
मनी मैनेजमेंट और फाइनेंशियल प्लानिंग में पर्सनल फाइनेंस की मूल बातें, लक्ष्य निर्धारित करना, बजट बनाना शामिल है।
28577
निवेश दुनिया की खोज करें! शुरुआती गाइड से लेकर तेज-तर्रार रणनीतियों तक, भारत के विकल्पों के खजाने का पता लगाएं।
47193
टैक्स की उलझन को आसानी से सुलझाएं! इनकम टैक्स 101 जानें, शुरुआती लोगों के लिए टर्म्स के साथ मुश्किल शब्दों को आसान बनाएं, और पुराने या नए सिस्टम में से चुनें।
18755
भारत में विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस पर आवश्यक जानकारी खोजें।
4583
फाइनेंस में टेक में आपका स्वागत है, जहां हम टेक्नोलॉजी और फाइनेंस के रोमांचक इंटरसेक्शन का पता लगाते हैं।
लोन्स
अकादमी
