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अगर आप सैलरी & सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति या रिटायर पेंशनभोगी हैं, तो वित्तीय इमरजेंसी की स्थिति में आप आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि,, अगर, एक वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, आपको अचानक नौकरी छूटने का सामना करना पड़ता है, स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने व्यवसाय में या अस्थायी विकलांगता के मामले में नुकसान का सामना करना पड़ता है, उधारकर्ता की अचानक मृत्यु, पर्सनल लोन की मासिक किश्तों का भुगतान करना वित्तीय संकट का विषय हो सकता है। इन मामलों में, पर्सनल लोन इंश्योरेंस प्लान आपके बचाव में आते हैं। चाहे आप होम लोन या पर्सनल लोन का लाभ उठा रहे हों, अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना उधारकर्ता के मासिक लोन भुगतान को प्रभावित करती है, तो बेहतर सुरक्षा के लिए एक लोन इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है।
अपनी लोन राशि चुकाने में आपकी असमर्थता के कई कारण आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकते हैं और आपके वित्तीय योजना के उद्देश्यों में बाधा के रूप में कार्य कर सकते हैं। ऐसे कई कारण हैं जिनके कारण पर्सनल लोन इंश्योरेंस पॉलिसी रखने का सुझाव दिया जाता है। ये इंश्योरेंस पॉलिसियां यह सुनिश्चित करती हैं कि आपके आश्रितों पर लोन पुनर्भुगतान की ज़िम्मेदारी का बोझ न पड़े। जब आप पर्सनल लोन इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान अग्रिम रूप से कर सकते हैं, या आपको पर्सनल लोन ई.एम.आई. के साथ प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
आजकल, कई बैंक लोन इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ लोन्स ऑफ़र करते हैं, लेकिन ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना है या अस्वीकार करना है, यह उधारकर्ता की पसंद पर निर्भर करता है। लोन इंश्योरेंस प्लान होने के कई फायदे हैं; उनमें से प्रमुख हैंः
अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है जैसे अस्थायी/स्थायी विकलांगता, आकस्मिक मृत्यु, या अचानक नौकरी छूट जाना, लोन इंश्योरेंस प्लान होने से उधारकर्ता की बकाया लोन कम हो जाती है और उनके मासिक लोन भुगतान सुरक्षित हो जाते हैं।
कुछ लोन सुरक्षा इंश्योरेंस प्लान आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
कुछ विशिष्ट पर्सनल लोन इंश्योरेंस पॉलिसियां मनी-बैक प्लान भी प्रदान करती हैं; इन मामलों में, खरीदार को मैच्योरिटी अवधि के अंत में एक निश्चित राशि मिलती है।
सक्रिय लोन इंश्योरेंस प्लान होने से किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उधारकर्ता के परिवार को सहायता मिलती है, क्योंकि उन पर लोन प्रीमियम चुकाने का बोझ नहीं पड़ेगा।
अन्य इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह, उधारकर्ता को लोन इंश्योरेंस पॉलिसी के बदले प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। यह प्रीमियम राशि बैंक के नियमों, लोन राशि, उधारकर्ता की उम्र, शारीरिक स्वास्थ्य और लोन कार्यकाल के आधार पर भिन्न होती है। निम्नलिखित तालिका उन कुछ कारकों पर प्रकाश डालती है जिन पर पर्सनल लोन इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि अलग-अलग होती हैः
कारक |
प्रीमियम राशि कैसे अलग-अलग होती है? |
लोन की राशि |
अगर लोन राशि ज़्यादा है, तो प्रीमियम राशि ज़्यादा होगी। |
आयु |
वरिष्ठ आयु वर्ग के व्यक्तियों के लिए यह राशि अधिक है क्योंकि जोखिम कारक अधिक होता है। |
लोन पुनर्भुगतान अवधि |
यदि लोन कार्यकाल लंबी है, तो प्रीमियम राशि तदनुसार अधिक होगी। |
स्वास्थ्य |
प्रीमियम की राशि आमतौर पर उन लोगों के लिए ज़्यादा होती है, जिन्हें गंभीर स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं। |
पर्सनल लोन के लिए इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपको कई ज़रूरी कारकों पर विचार करना चाहिए। उनमें से प्रमुख हैं
लोन इंश्योरेंस जो आकस्मिक कारणों के अलावा मृत्यु के सभी कारणों को कवर करता है, उसे प्राथमिकता दी जानी चाहिए। एक अच्छा लोन इंश्योरेंस पॉलिसी में अस्थायी & स्थायी विकलांगता दोनों कारकों को कवर किया जाना चाहिए।
कुछ बैंक संयुक्त लोन्स के मामले में उधारकर्ताओं के लिए संयुक्त लोन इंश्योरेंस सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। आपको अपनी ज़रूरतों का आकलन करना चाहिए और उसके आधार पर तय करना चाहिए कि किस तरह की पर्सनल लोन इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए सबसे अच्छी होगी।
आम तौर पर, सभी उधारकर्ताओं के पास लोन इंश्योरेंस पॉलिसी होने की आवश्यकता नहीं होती है। ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जब लोनदाता आपको लोन के साथ प्लान बेचने की कोशिश करता है, लेकिन आपको यह तय करना होगा कि आपको इसमें निवेश करने की ज़रूरत है या नहीं। अगर आपका जीवन बीमा कवर ज़्यादा राशि का है, तो हो सकता है कि आपको पर्सनल लोन इंश्योरेंस चुनने की ज़रूरत न लगे।
अगर आप लोन इंश्योरेंस प्लान के लिए साइन अप करते हैं, तो प्रीमियम का भुगतान एक अतिरिक्त खर्च होगा। इसलिए, आपको पहले यह आकलन करना होगा कि आपकी वित्तीय स्थिति आपको प्रीमियम भुगतान के साथ आगे बढ़ने की अनुमति देगी या नहीं। आपको उसी हिसाब से अपना बजट प्लान करना होगा और अगर ज़रूरी हो, तो अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने मासिक खर्चों में बचत करें। प्रीमियम राशि का भुगतान आपकी वित्तीय योजना के अनुसार मासिक किस्तों या एक ही भुगतान के माध्यम से किया जा सकता है। यह ध्यान देने योग्य है कि कुछ लोन इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम राशि की आवश्यकता नहीं होती है।
इस बात की संभावना है कि आप लोनदाता के सुझाव के आधार पर ज़्यादा राशि का इंश्योरेंस कवर खरीद सकते हैं। यदि उचित शोध किया जाता है, तो आप अपने बजट में अपने लिए सबसे अच्छी लोन इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं। कुछ इंश्योरेंस पॉलिसियां बेरोजगारी के कारकों को कवर नहीं करती हैं; इसलिए, आपको पहले इंश्योरेंस प्लान के सभी नियमों और शर्तों को समझना चाहिए और फिर केवल उसी के लिए साइन अप करना चाहिए। कुछ लोन इंश्योरेंस प्लान में ज़्यादा लोन राशि कवर नहीं होती है।
ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जब आप लोन कार्यकाल समाप्त होने से पहले अपने लोन को फोरक्लोज़ करना चुनते हैं। ऐसे में, इस बात की संभावना है कि आप अपने इंश्योरेंस बेनिफिट खो सकते हैं। इसलिए, अगर कोई प्री-क्लोजर शुल्क है या अगर आप लोन को फोरक्लोज़ करते हैं, तो बीमाकर्ता प्रीमियम का रिफंड देगा, तो आपको जांचें देना चाहिए। इसके अलावा, अगर लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर दिया जाता है, तो इस बात की संभावना है कि लोन इंश्योरेंस पॉलिसी का सुरक्षा कवरेज समाप्त हो जाएगा।
मुख्य रूप से अलग-अलग निवेशकों की आवश्यकता के अनुसार चार अलग-अलग प्रीमियम लोन इंश्योरेंस पॉलिसियां उपलब्ध हैंः
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