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ये उन उपकरणों को संदर्भित करते हैं जिन्हें आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है और कैश में परिवर्तित किया जा सकता है। ऐसे निवेशों के लिए कार्यकाल आमतौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक होता है। इनमें फिक्स्ड डिपॉजिट, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और डेब्ट म्यूचुअल फंड जैसे कम जोखिम वाले टूल शामिल हैं.
उन लोगों के लिए जो एक विस्तारित निवेश क्षितिज के लिए प्रतिबद्ध किए बिना त्वरित रिटर्न चाहते हैं, अल्पकालिक निवेश वित्तीय संस्थानों द्वारा सुरक्षित हैं। ये प्लान लिक्विडिटी और लाभप्रदता के बीच संतुलन की पेशकश करते हुए, कमाई को अधिकतम करने का एक तरीका प्रदान करते हैं.
लंबी अवधि के निवेशों में आमतौर पर पांच साल से अधिक का कार्यकाल होता है और इन्हें विस्तारित अवधि में संपत्ति सृजन के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन निवेशों में अक्सर ज़्यादा जोखिम होते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न मिलने की संभावना होती है। कुछ सामान्य विकल्पों में इक्विटी, रियल एस्टेट और अन्य विकास-उन्मुख परिसंपत्तियां शामिल हैं.
निवेशकों के लिए उपलब्ध कुछ लोकप्रिय अल्पकालिक निवेश विकल्पों में से एक ओवरव्यू हैः
| निवेश का विकल्प | न्यूनतम निवेश | पोटेंशियल रिटर्न (प्रति वर्ष) | कार्यकाल |
|---|---|---|---|
सेविंग्स अकाउंट |
अलग-अलग (अक्सर न्यूनतम) |
लो (2-7%) |
शून्य |
आवर्ती जमा (आरडी) |
अलग-अलग (अक्सर न्यूनतम) |
मॉडरेट (6-8%) |
6 महीने-10 साल |
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ.डी.) |
अलग-अलग (अक्सर न्यूनतम) |
मॉडरेट (2.5 - 10%) |
7 दिन-10 साल |
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) |
₹100 |
आधुनिक (6.8%) |
5 साल |
पोस्ट-ऑफिस टाइम डिपॉजिट |
₹100 |
लो (5.5 - 6.7%) |
2-5 साल |
ट्रेजरी बिल (टी-बिल) |
₹100 |
वैरिएबल, ऑक्शन यील्ड के आधार पर |
91-364 दिन |
डेब्ट म्युचुअल फ़ंड्स |
₹1,000 |
मॉडरेट (6 - 9%) |
3 साल कोई सीमा नहीं |
लिक्विड म्युचुअल फंड |
₹1,000 |
लो (2-6%) |
1 दिन-कोई सीमा नहीं |
लार्ज कैप म्युचुअल फंड |
₹1,000 |
मॉडरेट-हाई (8-20%) |
5 साल तक |
गोल्ड/सिल्वर |
अलग-अलग होता है |
हाई (वेरिएबल, जोखिम पर निर्भर) |
शून्य |
शॉर्ट टर्म फंड |
₹100 |
मॉडरेट (4-7%) |
न्यूनतम 1 वर्ष के लिए होल्ड करने का सुझाव दिया गया |
आर्बिट्रेज फंड |
लम्पसम-₹ 5,000 |
मॉडरेट (6-10%) |
न्यूनतम 1 वर्ष के लिए होल्ड करने का सुझाव दिया गया |
इक्विटी म्युचुअल फ़ंड |
₹100 |
मॉडरेट-हाई (7 - 15%) |
1 वर्ष कोई सीमा नहीं |
कमोडिटीज, स्टॉक्स और डेरिवेटिव्स मार्केट |
कमोडिटीज/स्टॉक्स-न्यूनतम नहीं |
वेरिएबल |
1 दिन कोई सीमा नहीं |
कॉर्पोरेट डिपॉजिट |
₹10,000 |
लो (5.5 - 6.7%) |
7 दिन-3 साल |
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स |
₹5,000 |
लो-मॉडरेट (2.5 - 10%) |
3 साल की लॉक-इन अवधि |
अस्वीकरण: इन ब्याज दरों को दिसंबर 2023 तक अपडेट किया गया है और ये बदलाव के अधीन हैं.
छोटी अवधि में विचार करने के लिए निवेश के कुछ बेहतरीन विकल्पों में से एक ओवरव्यू हैः
एक बेसिक बैंक अकाउंट जो आपको किसी भी समय पैसे जमा करने और निकालने की अनुमति देता है। यह पार्किंग फंड के लिए आदर्श है, आपको लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करते हुए जल्दी से एक्सेस करने की आवश्यकता हो सकती है।
एक प्रकार का निवेश जहां आप हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए एक खाते में एक निश्चित राशि जमा करते हैं। यह आपको नियमित रूप से बचत करने में मदद करता है, आपके योगदान पर ब्याज कमाने के लाभ के साथ अनुशासित निवेश की पेशकश करता है.
एक निश्चित अवधि के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान में की गई लम्पसम डिपॉजिट। निवेश सहमत अवधि के लिए लॉक किया जाता है, और अंत में, आपको ब्याज के साथ अपना मूल राशि प्राप्त होता है।
एक सरकार समर्थित निवेश विकल्प जहां आप एक निर्धारित राशि के लिए एक प्रमाण पत्र खरीदते हैं, और मैच्योरिटी पर, आपको अपना मूल निवेश और ब्याज मिलता है। यह रूढ़िवादी निवेशक हैं।
एक सरकार समर्थित बचत, संचित धन प्लान जहां आप एक निर्दिष्ट कार्यकाल के लिए लम्पसम निवेश करते हैं। निवेश सुरक्षित है और इसे अवधि के अंत में ब्याज के साथ रिडीम किया जा सकता है.
सरकार द्वारा जारी अल्पकालिक डेब्ट इंस्ट्रूमेंट। आप उन्हें छूट पर खरीदते हैं, और मैच्योरिटी पर, आपको पूरा अंकित मूल्य प्राप्त होता है, जिसमें अंतर आपका रिटर्न होता है।
ये फंड कई तरह के डेब्ट इंस्ट्रूमेंट जैसे बॉन्ड या गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे फंड हाउस द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो सुरक्षित, कम अस्थिरता वाले निवेश पसंद करते हैं।
ये फंड बहुत छोटी अवधि के डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जो उच्च लिक्विडिटी और कम जोखिम की पेशकश करते हैं। आप अपने निवेश को जल्दी से रिडीम कर सकते हैं, जिससे वे अस्थायी रूप से पार्किंग फंड के लिए आदर्श बन जाते हैं.
ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो बाजार में स्थिर हैं। वे लंबी अवधि की वृद्धि हैं, जो छोटी कंपनियों की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं।
फिजिकल गोल्ड या सिल्वर या उनसे संबंधित फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में निवेश करने से आपको उनकी कीमतों में बदलाव से फायदा हो सकता है। सोने जैसी कीमती धातुओं का उपयोग अक्सर अनिश्चित समय के दौरान मूल्य के भंडार के रूप में किया जाता है।
ये फंड विशेष रूप से छोटी अवधि के निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए फंड हैं, आमतौर पर एक ऐसी रणनीति के साथ जो कम जोखिम, स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करती है। वे एक साल या उससे कम समय के लिए पार्किंग मनी के लिए आदर्श हैं।
ये फंड शेयर बाजार और अन्य बाजारों में मूल्य अंतर का फायदा उठाते हैं। फंड मैनेजर एक मार्केट में कम खरीदते हैं और दूसरे में ज़्यादा बेचते हैं, जिससे इन छोटी अवधि के अवसरों का फायदा मिलता है.
ये फंड शेयर बाजार में निवेश करने के लिए निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। वे डेब्ट फंड की तुलना में अधिक जोखिम लेते हैं लेकिन इक्विटी में निवेश करके उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
इसमें व्यापारिक वस्तुएं (जैसे सोना, तेल, आदि), स्टॉक या डेरिवेटिव कॉन्ट्रैक्ट शामिल हैं। ये बाजार उच्च संभावित रिटर्न की अनुमति देते हैं लेकिन कीमतों में उतार-चढ़ाव के कारण महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ आते हैं.
फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह, कॉर्पोरेट डिपॉजिट बैंकों के बजाय कंपनियों द्वारा ऑफ़र किए जाते हैं। आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं, और कंपनी आपको अवधि के अंत में ब्याज के साथ वापस भुगतान करती है।
ये एक प्रकार के डेब्ट म्यूचुअल फंड हैं, जहां निवेश की एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है। फंड डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है और इसका उद्देश्य मैच्योरिटी पर ब्याज़ के साथ मूल राशि वापस करना है। यह निवेशक के निवेश क्षितिज से मेल खाने के लिए संरचित है।
अधिकांश निवेश विकल्पों की तरह, छोटी अवधि के विकल्पों के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। कुछ प्रमुख में शामिल हैंः
फ्लेक्सिबल कार्यकाल और लिक्विडिटी, भविष्य के निवेश के लिए कैश तक त्वरित पहुंच की अनुमति देता है
अनुकूल ब्याज दरों के कारण अच्छा रिटर्न की संभावना के साथ लंबी अवधि के निवेश की तुलना में कम जोखिम
एक छोटे से कार्यकाल के साथ आपातकालीन फंड बनाने के लिए सौदा
पारंपरिक बचत, संचित धन खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करें
छोटी निवेश राशि के कारण लंबी अवधि के निवेश की तुलना में कम रिटर्न
पेंशन या मंथली पैसिव इनकम जैसे लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य नहीं
निवेश के सीमित विकल्प, तीन साल से कम के रिटर्न के लिए कम विकल्प
आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, छोटी अवधि के निवेश प्लान आपके लिए सही विकल्प हो सकते हैं। यहां कुछ प्रमुख फायदे दिए गए हैंः
कई छोटी अवधि के निवेश विकल्प, जैसे बचत, संचित धन अकाउंट और रिकरिंग डिपॉजिट के लिए कम से कम निवेश की ज़रूरत होती है। यह उन्हें नए या बजट के प्रति जागरूक निवेशकों के लिए भी सुलभ बनाता है।
लंबी अवधि के निवेशों की तुलना में, छोटी अवधि के प्लान ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी ऑफ़र करते हैं क्योंकि आप अपने पैसे को जल्दी एक्सेस कर सकते हैं (हालांकि संभावित रूप से जल्दी निकासी के दंड के साथ)। यह अप्रत्याशित खर्चों या छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श है.
छोटी अवधि के निवेश अपने उच्च लिक्विडिटी के लिए जाने जाते हैं। निवेशक बिना किसी बड़े नुकसान के या लंबी मोचन अवधि का सामना किए आसानी से अपने निवेश को कैश या कैश समकक्ष में बदल सकते हैं।
यह फ्लेक्सिबिलिटी उन लोगों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है जिन्हें शॉर्ट नोटिस पर अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है.
छोटी अवधि के निवेश में आमतौर पर लंबी अवधि के विकल्पों की तुलना में कम जोखिम होता है। हालांकि हो सकता है कि वे ज़्यादा रिटर्न की संभावना न दें, जो जोखिम भरे निवेश हो सकते हैं, लेकिन वे पूंजी को संरक्षित करने पर ज़्यादा ध्यान देते हैं। अगर आप अपनी मूल राशि की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो इससे छोटी अवधि के निवेश प्लान बन जाते हैं.
छोटी अवधि के निवेश आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश की तुलना में बाजार में अस्थिरता के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। यह स्थिरता निवेशकों के लिए सुरक्षा की भावना प्रदान करती है, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने निवेश के मूल्य में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के खिलाफ हो सकते हैं। कम अस्थिरता एक स्थिर वित्तीय स्थिति बनाए रखने के लिए अनुकूल है।
भारत में अल्पकालिक निवेश प्लान का कार्यकाल आमतौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक होता है। ये विकल्प त्वरित रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। अगर आप लंबी अवधि की प्रतिबद्धता के बिना स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो ये प्लान आदर्श हैं.
शॉर्ट टर्म निवेश आपके पैसे को जल्दी बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, इसमें गोता लगाने से पहले शामिल जोखिमों को समझना ज़रूरी है.
अपने आराम के स्तर के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। हालांकि छोटी अवधि के विकल्प आमतौर पर कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है.
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह छुट्टी, इमरजेंसी फंड, या डाउन पेमेंट के लिए सेविंग हो, अपने उद्देश्यों को जानने से आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिलती है.
अपने मूल राशि की सुरक्षा को प्राथमिकता दें। पूंजी हानि के जोखिम को कम करने के लिए वित्तीय संस्थानों के साथ निवेश का विकल्प चुनें।
मूल्यांकन करें कि आपको अपने फंड तक कितनी जल्दी पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। अल्पकालिक निवेश लिक्विडिटी के लिए जाने जाते हैं, लेकिन विशिष्ट विकल्पों में अलग-अलग मोचन अवधि हो सकती है।
अपने निवेश के टैक्स संबंधी प्रभावों को समझें। कुछ छोटी अवधि के विकल्प टैक्स बेनिफिट दे सकते हैं, जो समग्र रिटर्न में योगदान दे सकते हैं.
बाजार की मौजूदा स्थितियों के बारे में सूचित रहें। हालांकि छोटी अवधि के निवेश कम अस्थिर होते हैं, लेकिन बाहरी कारक रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं.
जोखिम फैलाने के लिए अपने छोटी अवधि के पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। एक अच्छी तरह से संतुलित रणनीति बनाने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
इंटरेस्ट रेट ट्रेंड्स पर नज़र रखें। अल्पकालिक निवेश ब्याज दरों से प्रभावित होते हैं, और उतार-चढ़ाव के बारे में जागरूक होने से निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
इस तरह के निवेश अक्सर सरकार या भरोसेमंद और भरोसेमंद कॉर्पोरेशन के पास होते हैं। कुछ बेहतरीन छोटी अवधि के निवेश विकल्पों में एफडी, आरडी, ट्रेजरी बिल, सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड और नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट शामिल हैं.
समझें कि निवेश बहुत हद तक आपकी परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं। हालांकि, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले फंड की सुरक्षा, लिक्विडिटी और टैक्स बेनिफिट जैसे कारकों पर विचार करें। अब जब आपने कुछ लोकप्रिय अल्पकालिक निवेश प्लान तलाश लिए हैं, तो ऐसी योजनाएं चुनें जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
यदि आप कम से कम जोखिम और अपने फंड तक त्वरित पहुंच के साथ प्राप्त रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो छोटी अवधि के निवेश एकदम सही हैं। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैंः
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स की मैच्योरिटी कम होती है और वे अत्यधिक ट्रेडेबल होते हैं। हालांकि वे सुरक्षित हैं, लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में रिटर्न मामूली होते हैं.
वित्तीय परिसंपत्तियां, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, और बचत, संचित धन खाते, कानूनी समझौतों या पात्रताओं के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जो आपको निवेश के कई अवसर प्रदान करते हैं।
कैश समकक्ष कम जोखिम वाले, मजबूत क्रेडिट रेटिंग के साथ अत्यधिक तरल निवेश हैं। वे मामूली रिटर्न देते हैं और छोटी अवधि के, सुरक्षित निवेश के लिए आदर्श हैं.
ये बॉन्ड आमतौर पर तीन महीने से कम समय तक चलते हैं और ब्याज भुगतान के जरिए रिटर्न देते हैं। हालांकि वे कम रिटर्न देते हैं, वे आपके फंड की छोटी अवधि की पार्किंग के लिए एक प्राप्त विकल्प हैं.
एसटीआईएफ सरकारी बॉन्ड और ट्रेजरी बिलों जैसे अल्पकालिक, कम जोखिम वाले निवेशों में पूल करता है। उनका उद्देश्य आपके पैसे को सुरक्षित रखना, त्वरित पहुंच प्रदान करना और मामूली रिटर्न देना है, अगर आप स्थिरता और फ्लेक्सिबिलिटी को महत्व देते हैं, तो उन्हें सही बनाना है।
शॉर्ट-टर्म निवेश प्लान उन लोगों के लिए एक व्यावहारिक समाधान प्रदान करते हैं जो लिक्विडिटी बनाए रखते हुए और जोखिम को कम करते हुए त्वरित रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। ये निवेश, जो आमतौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक होते हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट, डेब्ट म्यूचुअल फंड, और बचत, संचित धन अकाउंट जैसे विकल्प प्रदान करते हैं.
उनकी कम जोखिम वाली प्रकृति और उच्च लिक्विडिटी उन्हें अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों, आपातकालीन फंड, या पार्किंग अधिशेष कैश के लिए आदर्श बनाते हैं। अपने छोटी अवधि के निवेश को अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।
अपने उद्देश्यों को समझकर, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करके, और लिक्विडिटी जैसे कारकों और टैक्स प्रभावों पर विचार करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके रिटर्न को अधिकतम करते हैं.
आप निम्नलिखित में से किसी भी प्लान में निवेश कर सकते हैंः
लिक्विड फंड
शॉर्ट टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड
सरकारी बॉन्ड्स
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट
हाँ, छोटी अवधि के निवेश को भी संपत्ति माना जाता है.
छोटी अवधि के निवेश में निवेश करने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैंः
न्यूनतम अवधि
आसान लिक्विडिटी
बेहतर पारदर्शिता
हाई फ्लेक्सिबिलिटी
जब आप तुरंत फंड का इस्तेमाल करना चाहते हैं, लेकिन उन्हें निष्क्रिय कैश के रूप में पार्क करने के बजाय मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो ऐसे अल्पकालिक प्लान आदर्श हैं.
छोटी अवधि के निवेश आपके पैसे का इस्तेमाल करके छोटी अवधि में रिटर्न कमाने के लिए काम करते हैं, आमतौर पर ब्याज या संपत्ति में वृद्धि के जरिए। आप अपना पैसा दूसरों को उधार देते हैं या स्टॉक या बॉन्ड जैसी संपत्ति का स्वामित्व लेते हैं। आप जो रिटर्न कमाते हैं, वह इंटरेस्ट रेट या मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है.
अल्पकालिक निवेश आमतौर पर निवेश के प्रकार और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक दिन से लेकर पांच साल तक रहता है.
आपके द्वारा चुना गया अल्पकालिक निवेश विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। छोटी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड के कुछ टॉप विकल्पों में शामिल हैंः
डेब्ट म्युचुअल फ़ंड्स
लिक्विड म्युचुअल फंड
लार्ज कैप म्युचुअल फंड
शॉर्ट टर्म फंड
आर्बिट्रेज फंड
इक्विटी म्युचुअल फ़ंड
एक प्रीपेड व्यय को करंट एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है क्योंकि यह उन वस्तुओं या सेवाओं के लिए किए गए भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है जो एक साल के भीतर प्राप्त होंगे। इन परिसंपत्तियों का उपयोग या उपभोग छोटी अवधि में होने की उम्मीद है, आमतौर पर 12 महीने की अवधि के भीतर।
वे आमतौर पर बैलेंस शीट पर करंट एसेट्स के तहत सूचीबद्ध होते हैं.
छोटी अवधि के निवेश की ज़रूरतों में आमतौर पर शामिल होते हैंः
निवेश क्षितिज: एक अल्पकालिक लक्ष्य, आमतौर पर एक दिन से पांच साल के भीतर
जोखिम सहिष्णुता: पूंजी की सुरक्षा के लिए कम से मध्यम जोखिम के लिए प्राथमिकता
लिक्विडिटी: बिना किसी बड़े नुकसान या देरी के आसानी से फंड एक्सेस करने की क्षमता
न्यूनतम निवेश: विकल्प के अनुसार भिन्न होता है, लेकिन आमतौर पर कम मात्रा में उपलब्ध होता है
रिटर्न एक्सपेक्टेशन: ज़्यादा मुनाफे के बजाय स्थिर, मध्यम रिटर्न पर ध्यान दें
एक्याडमी बाय बजाज मार्केट्स
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लोन्स
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