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पैसे उधार लेने से या तो आपकी मदद हो सकती है या आपको नुकसान हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे कैसे मैनेज करते हैं। यदि आप अपना लोन पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो जितनी जल्दी हो सके कार्रवाई करना सबसे अच्छा है। त्वरित कार्रवाई से आपको अपने फाइनेंस को होने वाले नुकसान को कम करने में मदद मिलती है। लेकिन, मिस्ड पेमेंट और डिफ़ॉल्ट के मामले में आपको क्या करना चाहिए? अगर आप अपनी लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपके पास कुछ अधिकार हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए.
अगर आप अपनी लोन का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आप अंततः लोन पर डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं। इससे आपको ज़्यादा पैसा मिलेगा क्योंकि आपके अकाउंट पर पेनल्टी, फीस और ब्याज़ शुल्क लग सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और खोए हुए क्रेडिट स्कोर को ठीक करने में कई साल लग सकते हैं, जिसका मतलब है कि आप कुछ ही सालों में कभी-कभी फिर से उधार ले सकते हैं। यदि स्थिति गंभीर हो जाती है तो आपको कम से कम अदालत में पेश होने के लिए कानूनी दस्तावेजों और आवश्यकताओं पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी।
ये दस्तावेज़ अदालत में अपने मामले को सही ठहराने में आपकी मदद कर सकते हैं। हालाँकि, जब किसी लोन डिफ़ॉल्ट का सामना करना पड़ता है, तो आपको संपत्ति और फेयर ट्रीटमेंट के सभी अधिकारों को सरेंडर करने की ज़रूरत नहीं है.
अगर आप लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो यहां अधिकार दिए गए हैं.
जब लोन का पुनर्भुगतान 90 दिनों तक अतिदेय हो जाता है, तो ऐसे मामलों में उधारकर्ता के खाते को गैर-निष्पादित संपत्ति (एन.पी.ए.) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो लोनदाता को पहले उधारकर्ता को नोटिस अवधि जारी करनी होती है। जब उधारकर्ता 60 दिनों के नोटिस के भीतर भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक संपत्ति की बिक्री शुरू कर देगा। हालांकि, संपत्ति को बेचने से पहले बैंक को 30 दिन का एक और सार्वजनिक नोटिस देना होगा.
संपत्ति बेचने से पहले, लोनदाता को आरक्षित मूल्य, तारीख और नीलामी के समय के साथ संपत्ति के फेयर मूल्य का विशेष रूप से उल्लेख करते हुए एक नोटिस देना होगा। अगर उधारकर्ता को लगता है कि संपत्ति का मूल्य कम है, तो उधारकर्ता होने के नाते आपको एक नए खरीदार की तलाश करने और अगर आपको लगता है कि संपत्ति का मूल्य कम है, तो उन्हें लोनदाता से परिचित कराने का अधिकार है।
यहां तक कि अगर आपकी संपत्ति पर फिर से कब्जा कर लिया गया है, तो आपको अपनी संपत्ति की नीलामी की प्रक्रिया की निगरानी करने का अधिकार है। लोनदाताओं अपने बकाया की वसूली के बाद महसूस की गई किसी भी अतिरिक्त राशि को वापस करने के लिए बाध्य हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपको कोई अतिरिक्त पैसा मिले क्योंकि यह वैध रूप से आपका है.
लोनदाताओं उधारकर्ताओं पर अपने लोन चुकाने के लिए दबाव डालने के लिए रिकवरी एजेंटों को शामिल करें। हालांकि, एजेंट उस सीमा को पार नहीं कर सकते जिस पर बैंकों ने ग्राहकों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता संहिता के हिस्से के रूप में सहमति व्यक्त की है। ये थर्ड पार्टी डिफॉल्टर से बाद वाले द्वारा निर्दिष्ट स्थान, निवास या कार्यस्थल पर संपर्क कर सकते हैं। इसके अलावा, वे आमतौर पर सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ता के घर पर इस तरह की यात्रा कर सकते हैं। वे इन यात्राओं के दौरान शालीनता और नागरिक व्यवहार के मानदंडों का उल्लंघन नहीं कर सकते। अगर एजेंट उधारकर्ताओं या उनके परिवार के सदस्यों को डराने या अपमानित करने का प्रयास करते हैं, तो बाद वाला लोनदाताओं और अंत में, बैंकिंग कार्यालयों के साथ मामला उठा सकता है।
क्रेडिट परामर्श प्राप्त करने से आपको अपनी स्थिति को समझने और इसे हल करने के लिए एक नए दृष्टिकोण के साथ आने में मदद मिलेगी। क्रेडिट परामर्श आपके क्रेडिट, धन, ऋण प्रबंधन और बजट पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता है। अधिकांश क्रेडिट परामर्श का उद्देश्य देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना और धन प्रबंधन पर प्राथमिक वित्तीय शिक्षा प्रदान करना है। कई परामर्श सेवाएं उधारकर्ता की ओर से लेनदारों के साथ उनके लोन पर ब्याज दरों और लेट फीस को कम करने के लिए बातचीत भी करती हैं। आपकी स्थिति के आधार पर, आपका काउंसलर आपके लिए डेब्ट मैनेजमेंट प्लान का सुझाव दे सकता है.
आप कई क्षेत्रों में सार्वजनिक सहायता सुविधाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं। स्थानीय उपयोगिताएं, सरकार और अन्य उन लोगों को मार्गदर्शन प्रदान करते हैं जिन्हें अपने बिलों का भुगतान करने में मदद की ज़रूरत होती है। ये प्रोग्राम आपको अपने लोन पुनर्भुगतान के प्रबंधन और शीर्ष पर रहने में मदद करने के लिए पर्याप्त राहत प्रदान कर सकते हैं।
अगर आप अपनी लोन: चुकाने में असमर्थ हैं, तो यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो आप कर सकते हैं.
बजट बनाएं: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और किसी भी अनावश्यक खर्च से बचें। जितना हो सके बचाएं और इन फ़ंड को लोन सर्विस करने की ओर डायवर्ट करें। लोन को जल्द से जल्द चुकाने के लिए एक प्रभावी बजट और एक वित्तीय योजना बनाएं।
लोनदाता को सूचित करना: अपने लोनदाता से संपर्क करें और उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं। अधिकांश लोनदाताओं मामले पर विचार करेंगे और आपके लोन को पुनर्गठित करने या स्थगन अवधि की पेशकश करेंगे। यह कुछ छूट प्रदान करता है, जिससे आप कम राशि का भुगतान कर सकते हैं और लोन. को चुकाने के लिए अधिक समय दे सकते हैं
कार्यकाल एक्सटेंशन: नौकरी छूटने और सैलरी में कटौती जैसी लंबी अवधि की वित्तीय चुनौतियों का सामना करते समय, अपनी लोनदाता को सूचित करें। पुनर्भुगतान अवधि में विस्तार के लिए अनुरोध।
निवेश को लिक्विडेटिंग करना: अपने निवेश को कैश में बदलने पर विचार करें। अपने म्यूचुअल फंड, स्टॉक निवेश, एफडी आदि से राशि निकालें। लोन चुकाने के लिए इस राशि का इस्तेमाल करें और इसे जल्द से जल्द बंद कर दें।
समर्थन के लिए परिवार और दोस्तों से पूछें: अपने प्रियजनों से बात करें और लोन चुकाने में सहायता का अनुरोध करें। इससे आपको डेब्ट ट्रैप से बाहर निकलने और समय पर अपनी लोन का भुगतान करने में मदद मिल सकती है.
लोन सेटलमेंट: अगर उपरोक्त में से कोई भी विकल्प आपके लिए काम नहीं करता है, तो अपने लोनदाता के साथ लोन सेटलमेंट विकल्पों पर चर्चा करें। विकल्प केस-दर-केस आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। हालांकि यह लोन को बंद करने में मदद कर सकता है, लेकिन इसका आपके सिबिल स्कोर पर गंभीर प्रभाव पड़ेगा.
अपने लोन पुनर्भुगतान के शीर्ष पर रहने के लिए एक लंबी अवधि के प्लान के बारे में बात करते हैं।
इमरजेंसी बचत, संचित धन के लिए ज़रूरी है, कुछ अतिरिक्त कैश आपको समस्याओं से बचने में मदद करता है। जब आपको वित्तीय मदद की ज़रूरत हो तो आपको उधार लेने की ज़रूरत नहीं है, और आप आसानी से बिलों का भुगतान कर सकते हैं। प्राथमिक चुनौती ऐसी इमरजेंसी के लिए अपना इमरजेंसी फंड बनाना है। यह अपनी कमाई से कम खर्च करके किया जा सकता है.
आपको अपनी इनकम पर पूरी समझ होनी चाहिए और किसी भी अनावश्यक खर्च में कटौती करके अपने खर्चों को मैनेज करना चाहिए। कम से कम एक महीने के लिए खर्च किए गए हर पैसे पर नज़र रखें, उतना ही बेहतर होगा। इसके अलावा, उन खर्चों को शामिल करें जिनका आप केवल सालाना भुगतान करते हैं, जैसे कि प्रॉपर्टी टैक्स या इंश्योरेंस प्रीमियम। अपने वित्तीय फैसलों पर पकड़ बनाने से स्मार्ट खर्च करने और बहुत सारा पैसा बचाने की आदत पैदा हो जाएगी।
लोन सेटलमेंट एक ऐसी प्रक्रिया है जहां लोनदाता खाता बंद करने के लिए बकाया लोन राशि से कम एक बार का भुगतान स्वीकार करने के लिए सहमत होता है।
यदि आप 90 दिनों या उससे अधिक समय तक पुनर्भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका खाता एक गैर-निष्पादित संपत्ति (एन.पी.ए.) बन जाता है।
विलफुल डिफॉल्टर वह होता है जो ऐसा करने के साधन होने के बावजूद जानबूझकर लोन चुकाने से बचता है।
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