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आखिरी अपडेट: मई 11, 2026
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ.डी.) जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश टूल हैं और ये अलग-अलग रूपों में आते हैं, जैसे कि संचयी एफ.डी. या गैर-संचयी एफ.डी.। इतना ही नहीं, वे आपको व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से आवेदन करने का विकल्प देते हैं।
, छोटी अवधि से लेकर लंबी अवधि तक। financial goals , ranging from short-term to long-term periods.
एक जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट एक प्रकार का डिपॉजिट है जो तीन लोगों को इसे एक साथ खोलने की सुविधा देता है। हालांकि व्यक्तिगत फिक्स्ड डिपॉजिट के नियम और शर्तें सरल और सामान्य हैं, लेकिन कुछ जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट नियम हैं जो आपको पता होने चाहिए।
यह सभी खाताधारकों को चयनित मोड के आधार पर भुगतान या संचालन के साथ स्वामित्व साझा करने की सुविधा देकर काम करता है, जिसमें शामिल हैंः
जॉइंट
जॉइंट या सर्वाइवर
या तो सर्वाइवर
फॉरमर या सर्वाइवर
लैटर या सर्वाइवर
कोई भी या सर्वाइवर
जॉइंट अकाउंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के नियमों के बारे में जानकारी होने से यह सुनिश्चित होता है कि आप ऐसे निर्णय लें, जिनसे आपकी वित्तीय सेहत को फायदा हो। इनमें शामिल हैंः
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को चुने हुए ऑपरेशनल मोड के आधार पर एक धारक या सभी धारकों द्वारा एक साथ मैनेज किया जा सकता है। खाताधारकों की प्राथमिकताओं के अनुरूप निवेश अवधि के दौरान इस सेटअप को किसी भी समय संशोधित किया जा सकता है।
आप दो ब्याज विकल्पों में से चुन सकते हैं। संचयी विकल्प ब्याज को कंपाउंड करता है, मैच्योरिटी पर मूल राशि के साथ इसका भुगतान करता है। हालांकि, गैर-संचयी विकल्प, समय-समय पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से ब्याज का भुगतान करता है। यह रेगुलर इनकम की ज़रूरतों को पूरा करने की सुविधा प्रदान करता है।
ज्वाइंट अकाउंट होल्डर पेआउट शेड्यूल का चयन कर सकते हैं, जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
अन्य खातों की तरह, ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में भी न्यूनतम डिपॉजिट का नियम होता है, जिसे अकाउंट खोलने के लिए आपको पूरा करना होगा। प्रत्येक जारीकर्ता के हिसाब से न्यूनतम राशि अलग-अलग होती है। आप इसे जारीकर्ता जॉइंट खाता नियम अनुभाग के तहत या जारीकर्ता से संपर्क करके देख सकते हैं।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट विड्रावल नियम खाते के प्रकार पर निर्भर करते हैं, जिसमें या तो या सर्वाइवर या फॉर्मर या सर्वाइवर खाता शामिल है।
दोनों खाताधारक फॉर्मर प्रकार के जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट से ऑपरेट कर सकते हैं और विड्रॉवल कर सकते हैं। पहले होल्डर की मृत्यु हो जाने की स्थिति में सेकेंडरी होल्डर, बाद वाले से पैसे निकाल सकता है।
अगर आपकी फिक्स्ड डिपॉज़िट या तो या सर्वाइवर फिक्स्ड डिपॉज़िट नियमों के तहत काम करती है, तो मैच्योरिटी पर रिडेम्पशन के लिए दोनों जमाकर्ताओं के हस्ताक्षर की आवश्यकता नहीं है। पहले धारक की मृत्यु होने की स्थिति में, जीवित धारक निवेश जारी रख सकता है।
डिपॉजिट के मैच्योर होने के बाद, उन्हें उपार्जित ब्याज़ के साथ फाइनल बैलेंस मिलेगा। जीवित बचे व्यक्ति की मृत्यु के बाद, उल्लिखित नॉमिनी को फंड तक एक्सेस मिलती है।
फॉर्मर या सर्वाइवर फिक्स्ड डिपॉज़िट खाते में, सेकेंडरी अकाउंट होल्डर केवल प्राइमरी होल्डर की मृत्यु पर ही फंड का उपयोग कर सकता है। हालांकि, उन्हें अकाउंट एक्सेस करने के लिए प्राइमरी होल्डर का डेथ सर्टिफिकेट सबमिट करना होगा और अन्य औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी।
मैच्योरिटी से पहले सर्वाइवर की मृत्यु होने की स्थिति में, केवल फॉर्मर व्यक्ति ही खाते को संचालित कर सकता है। फॉर्मर की मृत्यु पर, इस मामले में,फॉर्मर के कानूनी प्रतिनिधि मैच्योरिटी पर विड्रावल के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं।
इस खाते में दो से अधिक होल्डर शामिल हैं और प्रत्येक होल्डर को व्यक्तिगत रूप से लेनदेन को मंजूरी देने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, अकाउंट को मैनेज करने में सुविधा प्रदान करते हुए, किसी भी होल्डर द्वारा अकाउंट को ऑपरेट किया जा सकता है।
यह प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि एक या एक से अधिक अकाउंट होल्डर लेनदेन कर सकें। इससे ग्रुप के लिए निरंतर समन्वय के बिना फाइनेंस मैनेज करना आसान हो जाता है। अकाउंट होल्डर्स में से किसी एक की मृत्यु होने की स्थिति में, शेष होल्डर बिना किसी व्यवधान के अकाउंट का संचालन जारी रख सकते हैं।
नॉमिनी क्लॉज यह सुनिश्चित करता है कि सभी खाताधारकों की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी व्यक्ति को एफ.डी. और उसके हित विरासत में मिल सकते हैं। इसके बाद नॉमिनी सहमत शर्तों के अनुसार अकाउंट को मैनेज कर सकता है।
यह सुनिश्चित करता है कि नॉमिनी के लिए प्रक्रिया सरल और आसान रहे, जिसमें अतिरिक्त दस्तावेजीकरण या कानूनी कदमों की कोई आवश्यकता नहीं है। इससे नॉमिनी के लिए बिना अनावश्यक देरी के फंड को एक्सेस करना और मैनेज करना भी आसान हो जाता है।
Premature withdrawal of an FD is when you withdraw your funds before the completion of your tenure, and the rules for this are different. The joint FD withdrawal rules state that one needs the signatures of all the depositors to carry out a premature withdrawal.
हालांकि, नियमों के तहत मृतक के उत्तराधिकारी के हस्ताक्षर के साथ-साथ जीवित खाताधारक के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है। खाताधारक जब ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलते हैं तो वे इन शर्तों को संशोधित कर सकते हैं।
ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाला ब्याज़ टैक्स के अधीन होता है, जिसे प्राइमरी अकाउंट होल्डर की सालाना इनकम में जोड़ा जाता है। इस ब्याज़ से होने वाली इनकम पर टैक्स प्राइमरी होल्डर के लिए लागू इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर लगाया जाता है।
कई खाताधारकों के मामले में, प्राइमरी होल्डर आमतौर पर ब्याज आय घोषित करने के लिए जिम्मेदार होता है, जब तक कि अन्यथा निर्दिष्ट न हो। जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करते समय टैक्स दायित्वों का ध्यान रखना ज़रूरी है, क्योंकि ब्याज़ की रिपोर्ट न करने पर जुर्माना लग सकता है।
एक वरिष्ठ नागरिक के साथ एक जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट वरिष्ठ खाताधारक के लिए उच्च ब्याज दरों का लाभ प्रदान करता है। यह ब्याज दर लाभ पूरी राशि पर लागू होता है, जिससे यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है, जो अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं।
ये डिपॉजिट कई फ़ायदे देते हैं जो आपके फाइनेंस को मैनेज करने को ज़्यादा सुविधाजनक और सुरक्षित बना सकते हैं। उनमें से कुछ में शामिल हैंः
सभी खाताधारक मैच्योरिटी राशि को एक्सेस कर सकते हैं या समय से पहले विड्रॉवल कर सकते हैं। यह तब भी संभव है जब सदस्य अलग-अलग शहरों में स्थित हों।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट होने से आपके लिए अपने फाइनेंस और अपने परिवार के सदस्यों पर नजर रखना आसान हो जाता है।
सभी खाताधारकों के पास अपनी निवेश राशि और अपेक्षित रिटर्न के बारे में जानकारी है।
हालांकि वे कई फायदे प्रदान करते हैं, यहां विचार करने के लिए कुछ संभावित कमियां दी गई हैंः
अगर यह किसी नाबालिग के साथ है, तो आपको अपनी ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉजिट के अगेंस्ट लोन नहीं मिल सकता है।
मान लें कि एक खाताधारक ऐसा अपराध करता है जिसके कारण उनके खाते जब्त कर लिए जाते हैं। अधिकारी ज़ब्त किए गए ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉजिट में अन्य खाताधारकों की फ़ंड तक एक्सेस को सीमित कर सकते हैं।
संयुक्त फिक्स्ड डिपॉज़िट के संबंध में निर्णय सामूहिक रूप से लिए जाने चाहिए। अगर खाताधारकों के बीच असहमति होती है तो इससे जटिलताएं हो सकती हैं। इस तरह, इससे कुछ कार्रवाइयों में देरी हो सकती है या उन्हें रोका जा सकता है, जैसे कि समय से पहले पैसे निकालना या डिपॉजिट की शर्तों में बदलाव करना, जिससे संभावित निराशा या अक्षमता हो सकती है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में, केवल प्राइमरी अकाउंट होल्डर ही धारा 80सी के तहत टैक्स बचत के लिए एलिजिबल है, भले ही सभी धारकों का योगदान समान हो। इसका मतलब है कि केवल प्राइमरी जमाकर्ता ही टैक्स बेनिफिट का क्लेम कर सकता है, जिससे अन्य ज्वाइंट अकाउंट होल्डर्स के लिए टैक्स बचाने के अवसर सीमित हो जाते हैं।
ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉजिट पर इनकम टैक्स के बेनिफिट केवल प्राइमरी अकाउंट होल्डर्स पर लागू होते हैं, न कि सेकेंडरी अकाउंट होल्डर्स पर। इसके अलावा, टीडीएस के लिए, बैंक प्राइमरी अकाउंट होल्डर की पैन जानकारी मांगेंगे।
एड्रेस में बदलाव के कारण जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट को एक ब्रांच से दूसरी ब्रांच में ट्रांसफर करते समय, यहाँ बताया गया है कि प्रक्रिया आमतौर पर कैसे काम करती हैः
ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट ट्रांसफर शुरू करने के लिए अपनी मूल ब्रांच से संपर्क करें।
पता बदलने के कारण अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट ट्रांसफर करने के लिए ब्रांच मैनेजर से मंजूरी का अनुरोध करें।
अपने नए पते के प्रमाण सहित कोई भी ज़रूरी कागजी कार्रवाई भरें।
दोनों खाताधारकों को ट्रांसफर के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है।
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट की शर्तों को अपरिवर्तित रखते हुए ट्रांसफर को प्रोसेस करता है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट को अधिकतम तीन व्यक्ति, जैसे परिवार के सदस्य, दोस्त या बिजनेस पार्टनर खोल सकते हैं। नाबालिग भी प्राइमरी होल्डर के रूप में अभिभावक के साथ भाग ले सकते हैं, जबकि वरिष्ठ नागरिक उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।
संपत्तियों के सह-मालिक या बिजनेस पार्टनर अक्सर बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलते हैं। बाद में जटिलताओं से बचने के लिए संचालन निर्देशों, नॉमिनी और कर जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना महत्वपूर्ण है।
या इसकी शर्तों में कोई बदलाव करना। ध्यान दें कि अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के लिए पॉलिसी अलग-अलग हो सकती हैं। renew the FD or make any changes to its terms. Note that the policies may vary for different financial institutions.
रिन्यू करते समय, मौजूदा ब्याज दर अवधि और भुगतान विकल्पों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे शुरुआती डिपॉजिट के बाद से बदल गए होंगे। इसके अतिरिक्त, खाताधारकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी आवश्यक दस्तावेज अपडेटेड हैं, जिसमें अपडेटेड पहचान प्रदान करना शामिल हो सकता है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलते समय, भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए प्रमुख पहलुओं को समझना महत्वपूर्ण है। इन डिपॉजिट को सेट करते समय आपको कुछ सामान्य गलतियों से बचना चाहिएः
एक जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने से पहले, सुनिश्चित करें कि सभी पक्ष उद्देश्य, अवधि, और जमा की शर्तों पर सहमत हैं। स्पष्ट रूप से संवाद करने में विफलता से गलतफहमी हो सकती है, खासकर अगर एक खाताधारक की परिस्थितियां अप्रत्याशित रूप से बदल जाती हैं।
सर्वाइवरशिप क्लॉज यह निर्धारित करता है कि अगर एक खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट किसे विरासत में मिलती है। यह समझना ज़रूरी है कि यह क्लॉज कैसे काम करता है, क्योंकि यह मूल इरादे के अनुसार फंड का क्लेम करने या उन्हें वितरित करने में होने वाली जटिलताओं को रोक सकता है।
दिवालियापन या तलाक जैसे मामलों में ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट कानूनी कार्यवाही का हिस्सा बन सकती है। इन कानूनी परिणामों के बारे में जानकारी न होने से जटिलताएं हो सकती हैं। पहले से कानूनी सलाहकार से सलाह लेना ज़रूरी है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालने के लिए आमतौर पर सभी शामिल पक्षों की सहमति की आवश्यकता होती है। यदि एक खाताधारक को तत्काल धन की आवश्यकता होती है लेकिन अन्य असहमत होते हैं, तो यह संघर्ष या देरी का कारण बन सकता है।
जबकि जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में आम तौर पर समान स्वामित्व शामिल होता है, यह प्रभावित कर सकता है कि ब्याज इनकम और निर्णय धारकों के बीच कैसे विभाजित किए जाते हैं। इस पहलू को गलत समझने से प्रत्येक धारक के अधिकारों और जिम्मेदारियों के बारे में भ्रम पैदा हो सकता है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलना एक वित्तीय प्रतिबद्धता है जो व्यक्तिगत संबंधों को प्रभावित कर सकती है। मतभेद, परिस्थितियों में बदलाव, या तलाक जैसी घटनाएं फंड पर विवाद पैदा कर सकती हैं। खुले संचार और स्पष्ट समझौतों को बनाए रखने से इन मुद्दों को रोकने में मदद मिल सकती है।
कोई भी विड्रॉवल या क्लोजर करने से पहले सभी खाताधारकों को सहमत होना चाहिए। संयुक्त सहमति की आवश्यकता को पहचानने में विफल रहने से गलतफहमी या देरी हो सकती है यदि एक होल्डर एकतरफा रूप से कार्य करता है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हो सकता है और कई खाताधारकों के लिए बचत को मैनेज करने का एक कुशल तरीका हो सकता है। यह सुविधाजनक ब्याज भुगतान विकल्प और वरिष्ठ नागरिकों के शामिल होने पर उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।
हालांकि, इससे जुड़े नियमों और संभावित कमियों और खाताधारकों के बीच स्पष्ट समझौतों के महत्व को समझना महत्वपूर्ण है।
इन पहलुओं को समझकर, आप गलत संचार, समय से पहले विड्रॉवल और कानूनी जटिलताओं जैसी सामान्य गलतियों से बच सकते हैं। जॉइंट एफ.डी. पर विचार करते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना और आपसी समझ महत्वपूर्ण है कि डिपॉजिट अपने इच्छित उद्देश्य को प्रभावी ढंग से पूरा करे।
प्रमुख जारीकर्ताओं से। best FD interest rates from leading issuers.
समीक्षक
आर.बी.आई दिशानिर्देशों के अनुसार, सभी ज्वाइंट एफ.डी. खाताधारकों को बैंक को विथड्रॉल मेंडेट देना होगा। टैक्सेशन के मामले में, प्राइमरी होल्डर इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकता है।
ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट इस अकाउंट में अधिकतम तीन जमाकर्ताओं को निवेश करने की सिविधा देता है। प्राथमिक खाताधारकों को ब्याज आय के साथ-साथ टैक्स देयता भी मिलती है।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में किया गया निवेश सभी खाताधारकों का होता है। इसलिए, सभी खाताधारक संबंधित संचालन निर्देशों के आधार पर अपनी इच्छानुसार फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकाल सकते हैं।
हाँ, जिस ऑपरेटिंग प्रक्रिया पर सहमति बनी है, उसके आधार पर, सभी खाताधारक जॉइंट फिक्स्ड डिपॉजिट का संचालन कर सकते हैं।
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के लिए टैक्स देनदारी प्राइमरी अकाउंट होल्डर पर पड़ती है।
Loans against fixed deposits cannot be taken if the FD is in the name of a minor. The account must be in the name of a major account holder to qualify for loan facilities.
ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में, सभी खाताधारकों के पास मैच्योरिटी राशि के समान अधिकार हैं। इसका मतलब है कि अकाउंट में नामित प्रत्येक व्यक्ति डिपॉजिट के मैच्योर होने के बाद फंड को एक्सेस कर सकता है।
एक ज्वाइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट की संरचना साझा स्वामित्व की सुविधा देती है, जिसमें डिपॉजिट को एक स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉज़िट के समान माना जाता है, लेकिन केवल एक के बजाय कई सह-मालिकों के साथ।
चूंकि सभी खाताधारकों को जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में समान अधिकार हैं, इसलिए आप किसी अन्य खाताधारक को उनकी सहमति के बिना नहीं हटा सकते। अगर खाताधारक सहमत होता है, तो आप सभी खाताधारकों की जानकारी और स्वीकृति के साथ समय से पहले पैसे निकाल सकते हैं।
आमतौर पर, जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट का प्राइमरी अकाउंट होल्डर अर्जित ब्याज़ पर टैक्स देने के लिए ज़िम्मेदार होता है। हालांकि, अगर अन्य ज्वाइंट अकाउंट होल्डर्स को ब्याज़ का एक हिस्सा मिलता है, तो उन्हें अपने व्यक्तिगत रिटर्न पर भी इनकम के अपने हिस्से की घोषणा करनी होगी।
हाँ, अगर दोनों के पास हस्ताक्षर करने का अधिकार है, तो वह दूसरे व्यक्ति की जानकारी के बिना ज्वॉइंट अकाउंट से पैसे निकाल सकता है। यह बैंक की नीतियों और खाते के प्रकार पर निर्भर करता है। समस्याओं से बचने के लिए हमेशा खुलकर बात करें।
लोन्स
अकादमी
