फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) की समय से पहले निकासी का अर्थ है मैच्योरिटी तिथि से पहले जमा की गई राशि निकालना। आमतौर पर, एफडी एक विशिष्ट कार्यकाल के लिए एक निश्चित राशि के साथ आती है, जिसके दौरान मूल राशि पर पूर्व निर्धारित दर पर ब्याज मिलता है।

हालांकि, ऐसी स्थितियां पैदा हो सकती हैं जहां फंड की जल्द आवश्यकता होती है, इससे मैच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट निकासी हो जाती है।

समय से पहले निकासी एफ.डी. की ब्याज़ कमाई को प्रभावित करती है। वित्तीय संस्थान आम तौर पर मूल कार्यकाल प्रतिबद्धता को तोड़ने के परिणामस्वरूप जमा राशि पर लागू जुर्माना वसूलते हैं या लागू इंटरेस्ट रेट को कम करते हैं। संशोधित इंटरेस्ट रेट आमतौर पर पूर्ण कार्यकाल के लिए सहमत दर से कम होता है, जो सीधे तौर पर समग्र को प्रभावित करता है एफ.डी. पर वापस आएं .

ज़्यादातर बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (एन.बी.एफ.सी) आपको अपनी एफ.डी. से समय से पहले फंड निकालने का विकल्प देती हैं। एफ.डी. को तोड़ने का यह कार्य किसी आपातकालीन या अन्य वित्तीय ज़रूरतों के लिए फंड को जल्दी से एक्सेस करने के लिए प्रतिबद्ध हो सकता है। पर निर्भर करते हैं एफ.डी. टाइप करें , जारीकर्ता जल्दी निकासी की अनुमति दे सकते हैं, यह एफ.डी. समय से पहले निकासी जुर्माना के अधीन हो सकता है।

यह जुर्माना, या किसी एफ.डी. के लिए प्री-क्लोजर शुल्क सभी जारीकर्ताओं में अलग-अलग होंगे, आमतौर पर 1% से 3% तक, और इंटरेस्ट रेट पर लागू होता है। अर्जित ब्याज की पुनः गणना उस वास्तविक अवधि के आधार पर की जाती है, जिसे एफ.डी. आयोजित किया गया था, अक्सर कम दर पर। इसके परिणामस्वरूप शुरू में अपेक्षा की तुलना में कम समग्र रिटर्न मिलता है, जिससे समय से पहले निकासी कम अनुकूल हो जाती है जब तक कि आवश्यक न हो।

अगर आप समय से पहले पैसे निकालना चुनते हैं, तो जारीकर्ता जो जुर्माना लागू करते हैं, वह उनकी पॉलिसियों पर निर्भर करता है। यहाँ वे तरीके दिए गए हैं जिनसे वे जुर्माना:

• निकाले गए फंड का प्रतिशत

अधिकांश जारीकर्ता समय से पहले एफ.डी. क्लोजर शुल्क के रूप में आपके द्वारा चुने गए कुल फंड का एक प्रतिशत लेते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप किसी व्यक्ति से ₹ 10,000 निकालते हैं ₹1 लाख का एफ.डी. , और जारीकर्ता 2% का जुर्माना लागू करता है। इस मामले में, एक 2% जुर्माना ₹ 10,000 पर लागू होगा, जिसकी राशि ₹200 होगी।

• एफ.डी. ब्याज दरों से घटाना

कुछ जारीकर्ता मौद्रिक जुर्माना नहीं लगाते हैं। इसके बजाय, वे इंटरेस्ट रेट को कम करते हैं जो आपके एफ.डी. पर लागू होता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपके एफ.डी. पर वर्तमान इंटरेस्ट रेट है 7% प्रतिवर्ष है

अगर आप अपने डिपॉजिट से पैसे निकालने का फैसला करते हैं, तो जारीकर्ता 1% द्वारा दर कम कर सकता है। इस स्थिति में, आपके एफ.डी. पर लागू दर घटाकर 6% प्रतिवर्ष कर दी जाएगी

एफ.डी. को समय से पहले निकालने की प्रक्रिया प्रत्येक जारीकर्ता के लिए अलग-अलग हो सकती है। यहां वे सामान्य स्टेप्स दिए गए हैं जिनका आपको पालन करना होगाः

1. एफ.डी. जारीकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं

2. अपने क्रेडेंशियल्स का इस्तेमाल करके अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग इन करें

3. नेविगेट करें और फिक्स्ड डिपॉज़िट विकल्प पर जाएं

4. अपने एफ.डी. अकाउंट सेक्शन में समय से पहले पैसे निकालने का विकल्प चुनें

5. उस बैंक खाते को चुनें जिसमें आप राशि ट्रांसफर करना चाहते हैं

6. प्रोसेस पूरा करने के लिए सबमिट विकल्प पर क्लिक करें

आपको लागू होने के अनुसार फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्रेकिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

आप जारीकर्ता की निकटतम शाखा में जाकर भी इस प्रक्रिया को ऑफ़लाइन कर सकते हैं।

ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से समय से पहले एफ.डी. खाते को तोड़ने की प्रक्रिया यहां दी गई हैः

1. उस शाखा में जाएं जहाँ आप हैं अपना एफ.डी. खाता खोला

2. बैंक कर्मचारियों से एफ.डी. क्लोज आवेदन पत्र के लिए अनुरोध

3. आवश्यक विवरण के साथ फ़ॉर्म भरें

4. इंगित करें कि आप पूरी राशि निकालना चाहते हैं या आंशिक राशि निकालना चाहते हैं

5. आवश्यक दस्तावेज सबमिट करें, जैसे कि एफ.डी. रसीद , आई.डी प्रमाण, आदि।

6. प्रसंस्करण के लिए बैंक अधिकारी को एफ.डी. ब्रेकिंग शुल्क का भुगतान करने के साथ फॉर्म और दस्तावेज सौंपें

7. सुनिश्चित करें कि आप अपने रिकॉर्ड के लिए सबमिट किए गए फ़ॉर्म की एक कॉपी अपने पास रखें

प्रोसेसिंग के बाद, फंड आपके लिंक किए गए सेविंग्स अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

आप इन तरीकों पर विचार करके समय से पहले पैसे निकालने पर जुर्माना लगाए बिना अपनी वित्तीय ज़रूरतों को मैनेज कर सकते हैंः

• लोन अगेंस्ट एफ.डी.

अधिकांश जारीकर्ता आपको ए लेने की अनुमति देते हैं लोन आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट के खिलाफ , धन प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करना। हालांकि यह जारीकर्ता की पॉलिसियों पर निर्भर करता है, लोन के लिए ब्याज़ आमतौर पर एफ.डी. पर लागू ब्याज़ से ऊपर 1% से 2% होता है। इस तरह, आप बिना समय से पहले जुर्माना निकाले अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर फंड प्राप्त कर सकते हैं।

• एफ.डी. सीढ़ी

इस तकनीक में एक लम्पसम राशि को अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि के साथ कई एफडी में विभाजित करना शामिल है। ऐसा करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि एक एफ.डी. समय-समय पर परिपक्व हो जाए, जिससे आपको समय से पहले किसी भी एफ.डी. को तोड़ने की आवश्यकता के बिना फंड तक नियमित पहुंच प्रदान की जा सके। इस रणनीति पर ज़्यादा ब्याज़ कमाने के फ़ायदे के साथ लिक्विडिटी बैलेंस होता है लंबी अवधि के फिक्स्ड डिपॉजिट .

• स्वीप-इन सुविधा

बैंक ऑफ़र करते हैं स्वीप-इन सुविधा आपके सेविंग्स अकाउंट से लिंक किया गया है। जब आपका अकाउंट बैलेंस एक निर्दिष्ट राशि से अधिक हो जाता है, तो सरप्लस फंड अपने आप स्वीप-इन डिपॉजिट में ट्रांसफर हो जाते हैं। इससे आप ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक आसान पहुंच बनाए रखते हुए अतिरिक्त फ़ंड पर ज़्यादा ब्याज़ कमा सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट समय से पहले निकासी के फायदे

• अपनी एफ.डी. जल्दी निकालना तत्काल कैश प्रदान करता है, जो मेडिकल ज़रूरतों जैसी इमरजेंसी में मददगार होता है

• अपने एफ.डी. को तोड़ने से आप अपने इन्वेस्टमेंट को संशोधित कर सकते हैं, जैसे कि एक का उपयोग करना एफ.डी. सीढ़ी रणनीति बनाना या उच्च ब्याज विकल्प खोजना

• उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने के लिए एफ.डी. फंड का उपयोग करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है और ब्याज लागत में बचत हो सकती है

फिक्स्ड डिपॉजिट को समय से पहले निकालने से आपको अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएं भी हैं। यहां मुख्य नुकसान दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिएः

• दंड

मैच्योरिटी से पहले एक एफ.डी. निकालना अक्सर एक जुर्माना के साथ आता है, जो आपके रिटर्न को कम करता है। एफ.डी. आयोजित किए जाने के समय के लिए ब्याज को कम दर पर फिर से कैलकुलेट किया जाता है, जिससे इसे मैच्योरिटी तक रखने की तुलना में कम फायदेमंद हो जाता है।

• कम ब्याज आय

जब आप समय से पहले एफ.डी. निकालते हैं, तो आप उस ब्याज़ राशि को खो देते हैं जो आपको मिल सकती थी। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुल जमा राशि कम हो जाती है, और आपको केवल शेष राशि पर ही ब्याज मिलता है।

समय से पहले अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट निकाले बिना फंड एक्सेस करने का एक विकल्प सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना है। यहाँ बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैंः

• एक सुरक्षित कार्ड आपको अपने डिपॉजिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड तक त्वरित पहुंच का आनंद लेने में मदद करता है

• आपके द्वारा जमा की गई कुल राशि के आधार पर जारीकर्ता आपको एक खर्च करने की लिमिट देता है

• आप इन कार्ड का इस्तेमाल विभिन्न प्रकार के भुगतान और लेन-देन के लिए ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफ़लाइन भी कर सकते हैं और बाद में बकाया चुका सकते हैं

• आपको क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट बिलिंग साइकिल के अंत में मिलता है, आमतौर पर महीने के अंत में

• यदि आप पैसे जमा करने की आखिरी तारीख के भीतर बकाया राशि चुकाने में विफल रहते हैं, तो जारीकर्ता बकाया राशि पर ब्याज लागू करेगा और साथ ही लेट पेमेंट शुल्क भी लगाएगा

• अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो ऐसे कार्ड चुनना आदर्श है

फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) की समय से पहले निकासी से आप मैच्योरिटी से पहले फंड प्राप्त कर सकते हैं, आपात स्थिति में या जब वित्तीय समायोजन आवश्यक हो तो फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान कर सकते हैं।

हालाँकि, इस बात पर विचार करना ज़रूरी है कि अपनी एफ.डी. को जल्दी वापस लेने पर जुर्माना लग सकता है या ब्याज कम हो सकता है, जिससे अगर एफ.डी. पूरी अवधि तक पहुंच जाता है, तो आपको मिलने वाले रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

कमाई में संभावित नुकसान के खिलाफ अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करने से आपको इस बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है कि क्या जल्दी निकासी आपके साथ मेल खाती है या नहीं वित्तीय लक्ष्य .