₹1 लाख एफडी के लिए मासिक ब्याज
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यदि आपने पर्याप्त मात्रा में बचत जमा कर ली है, तो इसे सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें। इस निवेश उपकरण के लाभों का पूरी तरह से उपयोग करने के लिए, आप एक लघु या दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और एक विशिष्ट कार्यकाल चुन सकते हैं।
उदाहरण के लिए, 5 साल की अवधि के लिए, प्रति माह ₹1 लाख की एफडी पर ब्याज 10% ब्याज पर ₹833 तक जा सकता है और वार्षिक ब्याज आय ₹61,051 हो सकती है। इसी तरह, 10% पर समान एफडी राशि के लिए 3 साल का कार्यकाल चुनने पर मासिक ब्याज भुगतान ₹833 होगा, लेकिन प्रति वर्ष अर्जित ब्याज ₹33,100 होगा। कम समयसीमा से कम ब्याज मिलेगा।
आप अपनी सुविधा के अनुसार तरलता विकल्प उपलब्ध होने पर, अपनी वांछित अवधि में अपनी बचत से लगातार कमाई कर सकते हैं। इस मामले में, आप नियमित रिटर्न प्राप्त करने के लिए ₹1 लाख की सावधि जमा भुगतान विकल्प के लिए मासिक ब्याज को सक्षम कर सकते हैं।
₹1 लाख की एफडी के लिए मासिक ब्याज भुगतान
नीचे दी गई तालिका ₹1 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज का अनुमान दर्शाती है। इस मामले में, विभिन्न ब्याज दरों पर अनुमानित कार्यकाल 5 वर्ष है:
जमा राशि |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
मासिक ब्याज भुगतान |
₹1 लाख |
6.00% |
₹500 |
₹1 लाख |
6.50% |
₹541 |
₹1 लाख |
7.00% |
₹583 |
₹1 लाख |
7.50% |
₹625 |
₹1 लाख |
8.00% |
₹666 |
₹1 लाख |
8.50% |
₹708 |
₹1 लाख |
9.00% |
₹750 |
₹1 लाख |
9.50% |
₹791 |
₹1 लाख |
10.00% |
₹833 |
टिप्पणी: ऊपर उल्लिखित मासिक ब्याज भुगतान सांकेतिक है। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एफडी की तुलना करते समय, ब्याज दरों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। इस पैरामीटर के अलावा, आपको क्रिसिल और केयर जैसी एजेंसियों द्वारा उन्हें दी गई रेटिंग की जांच करनी चाहिए।
नीचे दी गई तालिका ₹1 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज भुगतान को दर्शाती है जिसे आप 5 वर्षों की अवधि के लिए विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी में अर्जित कर सकते हैं:
बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी |
गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) |
मासिक ब्याज भुगतान |
वरिष्ठ नागरिक (पी.ए.) |
मासिक ब्याज भुगतान |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.10% |
₹675 |
8.35% |
₹696 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.60% |
₹633 |
7.80% |
₹650 |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
8.10% |
₹675 |
8.35% |
₹696 |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.75% |
₹706 |
8.00% |
₹667 |
श्रीराम फाइनेंस |
8.47% |
₹705 |
8.97% |
₹757 |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.00% |
₹558 |
7.60% |
₹633 |
एचडीएफसी बैंक |
7.00% |
₹558 |
7.50% |
₹635 |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
7.00% |
₹558 |
7.50% |
₹635 |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
₹592 |
7.60% |
₹633 |
इंडसइंड बैंक |
7.25% |
₹604 |
7.75% |
₹646 |
यस बैंक |
7.25% |
₹604 |
8.00% |
₹667 |
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक |
7.25% |
₹604 |
7.75% |
₹646 |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.00% |
₹591 |
7.60% |
₹633 |
भारतीय स्टेट बैंक |
6.75% |
₹566 |
7.25% |
₹604 |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
7.20% |
₹600 |
7.70% |
₹642 |
टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या NBFC के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं। ये दरें 5 मई 2024 तक वैध हैं।
नीचे एक तालिका दी गई है जिसमें आपके ₹1 लाख के निवेश की मैच्योरिटी राशि 8.47% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर दिखाई गई है। यहां विभिन्न कार्यकालों का विवरण दिया गया है:
कार्यकाल |
वार्षिक भुगतान |
1 वर्ष (12 महीने) |
₹1,08,470 |
2 वर्ष (24 महीने) |
₹1,17,657 |
3 वर्ष (36 महीने) |
₹1,27,623 |
4 वर्ष (48 महीने) |
₹1,38,433 |
5 वर्ष (60 महीने) |
₹1,50,158 |
टिप्पणी: उपरोक्त तालिका केवल उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए है। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।
आप जिस आयकर दायरे में आते हैं उसके आधार पर, ₹1 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज निम्नलिखित शर्तों के अधीन हो सकता है:
यदि मासिक ब्याज भुगतान ₹40,000 से अधिक नहीं है, तो इस पर कर नहीं लगेगा
यदि किसी नियमित नागरिक के लिए अर्जित ब्याज ₹40,000 से अधिक है, तो 10% का TDS लागू होगा
यदि किसी वरिष्ठ नागरिक के लिए अर्जित ब्याज ₹50,000 से अधिक है, तो 10% TDS लगाया जाता है।
यदि आप अपना पैन विवरण जमा नहीं करते हैं, तो 20% TDS काटा जाएगा
आप ₹1 लाख की एफडी पर संभावित मासिक और मैच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए ऑनलाइन एफडी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। टूल में निम्नलिखित विवरण दर्ज करें:
मूल धन
निवेश अवधि
ब्याज दर
वैकल्पिक रूप से, आप अर्जित मासिक ब्याज की गणना के लिए इस सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:
अर्जित मासिक ब्याज = मूलधन × ब्याज दर / 12
मैच्योरिटी राशि गणना उदाहरण
मान लीजिए कि आपने 7% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी में ₹1,00,000 का निवेश किया है। 5 वर्ष के कार्यकाल के लिए. यहां बताया गया है कि आप अर्जित मासिक ब्याज की मैन्युअल रूप से गणना कैसे कर सकते हैं।
अर्जित मासिक ब्याज = ₹1,00,000 × 7% / 12
अर्जित मासिक ब्याज = ₹1,00,000 × 0.07 / 12
अर्जित मासिक ब्याज = ₹7,000/12
अर्जित मासिक ब्याज = ₹583.33
तो, ₹1,00,000 की FD पर 7% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज अर्जित होता है। लगभग ₹583.33 होगी।
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज = (मूल x ब्याज दर / एक वर्ष में महीने) x 5 वर्षों में महीने
परिपक्वता पर अर्जित ब्याज = ₹1,00,000 × 7% / 12(100000 x 7%/12) x 60
परिपक्वता पर अर्जित ब्याज = ₹583.33 x 60
परिपक्वता पर अर्जित ब्याज = ₹34,999.80
5 साल की अवधि के अंत में अर्जित कुल ब्याज ₹34,999.80 होगा
टिप्पणी: सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए बैंक या एनबीएफसी द्वारा उपयोग किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
समय से पहले निकासी आपको अक्सर आपात स्थिति के लिए परिपक्वता से पहले अपनी एफडी वापस लेने की अनुमति देती है। हालाँकि, यह आमतौर पर बैंक या एनबीएफसी की शर्तों के आधार पर कम ब्याज दरों या निकासी शुल्क जैसे दंड के साथ आता है। लागू ब्याज दर निकासी के समय पूर्ण कार्यकाल पर आधारित होगी।
एफडी समय से पहले निकासी का उदाहरण
आपने 7.00% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी में ₹1 लाख का निवेश किया है। 3 साल के लिए लेकिन 1 साल के बाद समय से पहले राशि निकालने का निर्णय लें। इस मामले में, प्रभावी ब्याज दर 6.80% प्रति वर्ष होगी, जो इस अवधि के लिए लागू दर है। इस दर पर 1% का समयपूर्व निकासी जुर्माना लगाया जाएगा।
पैरामीटर |
विवरण |
निवेशित मूल राशि |
₹1,00,000 |
3 वर्ष के बाद मैच्योरिटी |
₹1,22,504 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.00% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.80% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी पर जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
अंतिम ब्याज दर |
5.80% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹1,05,800 |
टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
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₹1 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
₹1 लाख की सावधि जमा पर मुझे कितना ब्याज मिलेगा ?
₹1 लाख की सावधि जमा पर अर्जित मासिक ब्याज बैंक के वर्तमान ब्याज दर पर निर्भर करता है । मासिक ब्याज की कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं है, क्योंकि यह बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर के आधार पर भिन्न होता है।
क्या ₹1 लाख की सावधि जमा के लिए मासिक ब्याज पर कोई न्यूनतम और अधिकतम सीमा है ?
नहीं, ₹1 लाख की सावधि जमा के लिए मासिक ब्याज की कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं है। मासिक ब्याज राशि बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से निर्धारित होती है।
क्या ₹1 लाख की सावधि जमा पर कर लगता है ?
हां, ₹1 लाख की सावधि जमा पर अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के आधार पर कर योग्य है। यदि किसी वित्तीय वर्ष में अर्जित ब्याज ₹40,000 से अधिक हो तो बैंक 10% की दर से टीडीएस काटते हैं।
क्या वरिष्ठ नागरिकों को ₹1 लाख की एफडी पर मिलने वाले मासिक ब्याज का कोई लाभ है ?
वरिष्ठ नागरिकों को उच्च टीडीएस छूट सीमा जैसे कुछ लाभ मिलते हैं और यदि उनकी कुल आय कर योग्य नहीं है तो वे टीडीएस कटौती से बचने के लिए फॉर्म 15H जमा कर सकते हैं। हालांकि, ₹1 लाख की एफडी पर अर्जित मासिक ब्याज वरिष्ठ नागरिकों और नियमित नागरिकों दोनों के लिए समान रहता है।
₹1 लाख की सावधि जमा के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं ?
₹1 लाख की एफडी खोलने के लिए, आपको पहचान प्रमाण (जैसे, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड), पते का प्रमाण (जैसे, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल), और हस्ताक्षर प्रमाण (जैसे, पैन कार्ड, पासपोर्ट) प्रदान करना होगा। वरिष्ठ नागरिकों को फॉर्म 15H के साथ आयु प्रमाण पत्र देना होगा, जबकि नियमित नागरिकों को फॉर्म 15G जमा करना होगा।
₹1 लाख की सावधि जमा के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं ?
₹1 लाख की सावधि जमा के लिए पात्र होने के लिए, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और आपके पास पैन कार्ड होना चाहिए। नाबालिगों के पास अभिभावक की देखरेख में सावधि जमा भी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, आपको पहचान, पता और आयु प्रमाण के लिए आरबीआई-अनिवार्य केवाईसी दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा।
₹1 लाख पर एफडी ब्याज की गणना कैसे करें ?
आप प्रतिमाह अर्जित ब्याज और ₹1 लाख की सावधि जमा पर कुल परिपक्वता राशि की गणना करने के लिए एक ऑनलाइन सावधि जमा ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज राशि प्राप्त करने के लिए बस मूल राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें। वैकल्पिक रूप से, आप साधारण ब्याज के लिए इस सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: ब्याज = (मूलधन × दर × समय) / 100।
क्या परिपक्वता से पहले ₹1 लाख की सावधि जमा राशि निकालने पर कोई जुर्माना है ?
₹1 लाख की सावधि जमा की समयपूर्व निकासी पर जुर्माना बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है। आमतौर पर, कम ब्याज दरों या अर्जित ब्याज के एक हिस्से को जब्त करने के रूप में जुर्माना हो सकता है।
यदि मैं परिपक्वता के बाद अपनी ₹1 लाख की सावधि जमा को नवीनीकृत नहीं करता तो क्या होगा ?
यदि आप परिपक्वता के बाद अपनी ₹1 लाख की सावधि जमा को नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो अर्जित ब्याज के साथ धनराशि, आपके लिंक किए गए बचत या चालू खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी। वैकल्पिक रूप से, जब तक निर्देश न दिया जाए, कुछ बैंक प्रचलित ब्याज दरों पर उसी अवधि के लिए एफडी को स्वचालित रूप से नवीनीकृत कर सकते हैं।
क्या मेरी ₹1 लाख की सावधि जमा राशि बीमाकृत है ?
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रदान किया जाने वाला जमा बीमा कवरेज वर्तमान में बैंक में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक की जमा राशि का बीमा करता है। इसलिए, आपकी ₹1 लाख की सावधि जमा पूरी तरह से डीआईसीजीसी द्वारा बीमाकृत है, जो बैंक विफलता की स्थिति में आपकी मूल राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
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