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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
नियमित अंतराल पर स्थिर और सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करने के इच्छुक निवेशकों के लिए एफ.डी. में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प हो सकता है। ₹ 20 लाख एफ.डी. पर 5 साल के लिए 9 प्रतिशत ब्याज के साथ, आप ₹ 15,000 तक की मासिक कमाई और ₹ 10.77 लाख का कुल अर्जित ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
इसी तरह, 2 साल के लिए 9 प्रतिशत की दर से उसी एफ.डी. की बुकिंग करने पर आपको हर महीने ₹ 15,000 का भुगतान मिलेगा, लेकिन अर्जित कुल ब्याज़ कम हो जाएगा। इस मामले में, यह ₹ 3.76 लाख होगा।
आपके ब्याज़ का भुगतान इस पर निर्भर करता है एफ.डी. दर , कार्यकाल और निवेशित राशि। सही शर्तें चुनकर, आप ज़्यादा से ज़्यादा मुनाफा कमा सकते हैं। जारीकर्ताओं और दरों की तुलना करें और इसे समझदारी से करने के लिए अपनी कमाई का अनुमान लगाएं।
नीचे दी गई तालिका में अलग-अलग ब्याज दरों पर 5 साल के कार्यकाल के लिए प्रति माह ₹20 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज की गणना की गई है।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹ 20 लाख |
6.00% |
₹10,000 |
₹ 20 लाख |
6.50% |
₹10,833 |
₹ 20 लाख |
7.00% |
₹11,666 |
₹ 20 लाख |
7.50% |
₹12,500 |
₹ 20 लाख |
8.00% |
₹13,333 |
₹ 20 लाख |
8.50% |
₹14,166 |
₹ 20 लाख |
9.00% |
₹15,000 |
₹ 20 लाख |
9.50% |
₹15,833 |
₹ 20 लाख |
10.00% |
₹16,666 |
नोटः ऊपर बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
ब्याज दरों के बारे में जानकारी होने से आपको सही कार्यकाल चुनने और अपने मंथली रिटर्न को आसानी से कैलकुलेट करने में मदद मिलती है। ए का उपयोग करके रिटर्न की गणना करें एफ.डी. कैलकुलेटर चुनने से पहले एफ.डी. योजना .
यहाँ विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरों का एक संक्षिप्त ओवरव्यू और 2026 में एन.बी.एफ.सी दिया गया है। ध्यान दें कि ये ब्याज दरें 5 साल के कार्यकाल के लिए लागू हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹11,583 |
7.30% |
₹12,166 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹12,666 |
8.15% |
₹13,583 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹11,666 |
7.25% |
₹12,083 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹11,833 |
7.35% |
₹12,250 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.45% |
₹12,416 |
7.95% |
₹13,250 |
येस बैंक |
7.00% |
₹11,666 |
7.75% |
₹12,916 |
नीचे एक तालिका दी गई है जिसमें अलग-अलग अवधि में ₹ 20 लाख एफ.डी. पर 7.50% प्रतिवर्ष की दर से ब्याज़ के साथ मैच्योरिटी राशि दिखाई गई है।
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹21,50,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹23,11,250 |
3 साल (36 महीने) |
₹24,84,594 |
4 साल (48 महीने) |
₹26,70,938 |
5 साल (60 महीने) |
₹28,71,259 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान अलग-अलग बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में अलग-अलग हो सकते हैं।
आपका ₹ 20 लाख एफ.डी. प्रति माह का ब्याज़ स्रोत (टी.डी.एस) पर टैक्स कटौती के अधीन है। ये हैं वे दरें जो लागू होती हैंः
अगर अर्जित ब्याज़ निर्धारित सीमा से अधिक है, तो टी.डी.एस में 10 प्रतिशत की कटौती की जाती है
रेगुलर नागरिकों के लिए, सीमा ₹40,000 है
वरिष्ठ नागरिकों के लिए, सीमा बढ़ाकर ₹50,000 कर दी गई है
अगर निवेशक ने पैन विवरण सबमिट नहीं किया है, तो टी.डी.एस में 20 प्रतिशत की कटौती की जाती है
प्रभावी इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के लिए ₹20 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज़ की कैलकुलेशन करना ज़रूरी है। एक सरल सूत्र का मैन्युअल रूप से उपयोग करके, आप बैंक द्वारा ऑफ़र किए गए इंटरेस्ट रेट और कार्यकाल या एन.बी.एफ.सी के आधार पर अपने मासिक रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं।
मान लीजिए कि आप 5 साल (60 महीने) के कार्यकाल के लिए 7.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹20 लाख का निवेश करते हैं।
मासिक ब्याज अर्जित = ₹2,00,00,000 × 7.70% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = 20,00,000 × 0.075 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹1,50,000 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹12,500
इस प्रकार, 7.50% प्रतिवर्ष पर ₹ 20 लाख एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज़ ₹ 12,500 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹12,500 × 60
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹7,50,000
5 साल कार्यकाल में अर्जित कुल ब्याज़ ₹ 7,50,000 होगा, जिसमें ₹ 12,500 का मासिक भुगतान होगा।
नोट: सटीक अनुमान पाने के लिए बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा इस्तेमाल किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
समय से पहले एफ.डी. निकासी के लिए बैंकों और एन.बी.एफ.सी की अलग-अलग पॉलिसियां हैं। ज़्यादातर लोग कमाए गए ब्याज़ पर पेनल्टी लेते हैं या इंटरेस्ट रेट को कम करते हैं। कुछ लोग नो पेनल्टी पॉलिसी का पालन कर सकते हैं, जिससे आपको नुकसान से बचने में मदद मिल सकती है। विशिष्ट शर्तों के लिए यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग होती हैं।
मान लीजिए कि आपने 8.20% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 4 साल के कार्यकाल के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹20 लाख का निवेश किया था, लेकिन 1 साल के बाद समय से पहले इसे वापस लेने का फैसला किया। 1 साल की अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट 7.20% प्रतिवर्ष होगा समय से पहले निकासी के लिए 1 प्रतिशत जुर्माना लगाने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट को घटाकर 6.20% प्रतिवर्ष कर दिया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न उम्मीद से कम मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹20,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹27,44,800 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.20% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.20% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6.20% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹21,24,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
नहीं। ₹20 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आप जो मासिक ब्याज़ कमा सकते हैं, वह एफ.डी. जारीकर्ताओं के बीच भिन्न होता है। आपका पेआउट इंटरेस्ट रेट और अवधि पर निर्भर करता है।
मंथली ब्याज़ पेआउट का विकल्प चुनने से रेगुलर इनकम स्ट्रीम सुनिश्चित होती है, जिससे वित्तीय स्थिरता मिलती है। यह एफ.डी. के परिपक्व होने की प्रतीक्षा करने के बजाय नियमित अंतराल पर फंड तक पहुंच प्रदान करके लिक्विडिटी प्रदान करता है।
हां, आप ₹20 लाख के अपने एफ.डी. इन्वेस्टमेंट पर हर महीने भुगतान प्राप्त करने के लिए साइन अप कर सकते हैं। आपको जो राशि मिलती है, वह आपके द्वारा चुने गए जारीकर्ता द्वारा दी जाने वाली एफ.डी. इंटरेस्ट रेट और चुने गए अवधि पर निर्भर करती है।
पेआउट ₹20 लाख के एफ.डी. पर मासिक इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है। जांचें जारीकर्ताओं की नवीनतम दरें बजाज मार्केट्स पर और अपने रिटर्न का पूर्वानुमान लगाने के लिए एफ.डी. कैलकुलेटर का उपयोग करें।
हां, एफडी पर सालाना मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स लगता है। इसे अतिरिक्त इनकम माना जाता है और लागू इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर इस पर टैक्स लगता है। यह टैक्स तभी लागू होता है जब रेगुलर निवेशकों के लिए ब्याज़ से होने वाली इनकम ₹ 40,000 की सीमा को पार कर जाती है। वरिष्ठ निवेशकों के मामले में यह सीमा ₹ 50,000 है।
आपको पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, आदि) और पते का प्रमाण (पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, आदि) जमा करना होगा। कुछ जारीकर्ताओं को आय के प्रमाण की भी आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, ये ज़रूरतें जारीकर्ताओं के बीच अलग-अलग होती हैं।
आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। बैंक या एन.बी.एफ.सी की आवश्यकताओं के अनुसार सभी आवश्यक दस्तावेज सबमिट करना सुनिश्चित करें।
हां, एफ.डी. जारीकर्ता फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालने के लिए जुर्माना लगाते हैं। जुर्माना राशि जारीकर्ता की पॉलिसी और शेष अवधि के आधार पर अलग-अलग होती है।
नहीं, आप मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट में इसके अवधि के दौरान अतिरिक्त फंड नहीं जोड़ सकते। हालाँकि, अगर आप ज़्यादा निवेश करना चाहते हैं, तो आप अतिरिक्त फ़ंड के साथ एक नया फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं।
हाँ। प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक की एफडी का बीमा डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा किया जाता है।
लोन्स
अकादमी
