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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
कॉम्पिटिटिव ब्याज दरों का विकल्प चुनने से आपकी कमाई ₹80 लाख एफ.डी. प्रति माह ब्याज के रूप में बढ़ सकती है। जारीकर्ताओं की तुलना करने से आपको अनुकूल एफ.डी. दरें खोजने और एक स्थिर इनकम स्ट्रीम उत्पन्न करने में मदद मिल सकती है।
7 प्रतिशत प्रतिवर्ष की दर से, आप ₹32 लाख की कुल ब्याज़ कमाई के साथ, 5 वर्षों के कार्यकाल में ₹80 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति माह ₹ 46,666 तक का ब्याज़ कमा सकते हैं। हालाँकि, आपकी कमाई टर्म और चुने गए ब्याज दर पर निर्भर करती है।
इसलिए, यदि आप उसी एफ.डी. राशि और उसी ब्याज दर के लिए 2 साल की अवधि का चयन करते हैं, तो मासिक ब्याज भुगतान ₹ 46,666 होगा, लेकिन कुल ब्याज आय ₹11 लाख होगी। इसलिए, अपने इन्वेस्टमेंट को बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए किसी एफ.डी. कैलकुलेटर की मदद से अपने रिटर्न का पूर्वानुमान लगाएं।
एफ.डी. पर मिलने वाला मंथली रिटर्न लागू इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है। यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें कि ब्याज दरों में आपके मासिक भुगतान कैसे अलग-अलग होते हैं। नीचे दी गई कार्यकाल 5 साल या 60 महीने की है।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹80 लाख |
6.00% |
₹40,000 |
₹80 लाख |
6.50% |
₹43,333 |
₹80 लाख |
7.00% |
₹46,666 |
₹80 लाख |
7.50% |
₹50,000 |
₹80 लाख |
8.00% |
₹53,333 |
₹80 लाख |
8.50% |
₹56,666 |
₹80 लाख |
9.00% |
₹60,000 |
₹80 लाख |
9.50% |
₹63,333 |
₹80 लाख |
10.00% |
₹66,666 |
नोटः यहां बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
यहां विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरों और एन.बी.एफ.सी की एक त्वरित ओवरव्यू दी गई है। ध्यान दें कि ये ब्याज दरें 5 साल के कार्यकाल के लिए लागू हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹46,333 |
7.30% |
₹48,666 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.6% |
₹50,666 |
8.15% |
₹54,333 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹46,666 |
7.25% |
₹48,333 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹47,333 |
7.35% |
₹49,000 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.45% |
₹49,666 |
7.95% |
₹53,000 |
येस बैंक |
7.00% |
₹46,666 |
7.75% |
₹51,666 |
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी सामान्य (एनआरओ) खातों के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹80 लाख जैसी बड़ी राशि का निवेश कर सकते हैं। एनआरई और एनआरओ एफडी के लिए ब्याज दरें इस प्रकार हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% |
- |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.25% |
7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
आई.डी.एफ.सी. फर्स्ट बैंक |
7.75% |
7.75% |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
7.10% |
इंडसइंड बैंक |
7.99% |
7.99% |
येस बैंक |
8.00% |
8.00% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.25% |
7.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधि के लिए ₹80 लाख एफ.डी. पर 7.20% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ब्याज के लिए मैच्योरिटी राशि को रेखांकित किया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹85,76,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹91,93,472 |
3 साल (36 महीने) |
₹98,55,402 |
4 साल (48 महीने) |
₹1,05,64,991 |
5 साल (60 महीने) |
₹1,13,25,670 |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
आप जिस इनकम टैक्स ब्रैकेट के तहत आते हैं, उसके आधार पर ₹80 लाख एफ.डी. पर मासिक ब्याज़ पर टैक्स लगता है। यहां कुछ महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिएः
नियमित निवेशकों के लिए एफ.डी. ब्याज आय पर स्रोत पर टैक्स कटौती (टी.डी.एस) की सीमा एक वर्ष में ₹ 40,000 है
वरिष्ठ निवेशकों के लिए सीमा में छूट देकर ₹ 50,000 प्रति वित्तीय वर्ष कर दी गई है
लागू मानक टी.डी.एस दर 10 प्रतिशत है
अगर आप पैन विवरण नहीं देते हैं, तो टी.डी.एस की दर 20 प्रतिशत है
गणना को बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। 5 वर्षों के लिए ₹80 लाख के एफ.डी. पर 6.5% प्रतिवर्ष की दर से प्रति माह ब्याज लगभग ₹ 43,333 है।
चूंकि सालाना लाभ एक साल के लिए ₹ 40,000 की सीमा से अधिक होना निश्चित है, इसलिए आपको टैक्स देना होगा।
₹80 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट के मासिक ब्याज़ की गणना एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके तुरंत की जा सकती है। आपको बस निम्नलिखित मान दर्ज करने होंगेः
मूल राशि
एफ.डी. कार्यकाल
ब्याज़ दर
यहां बताया गया है कि आप 5 साल (60 महीने) में 7.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ प्रति माह ₹80 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज = मूल राशि × ब्याज दर /12
मासिक ब्याज = ₹80,00,000 × 7.50% / 12
मासिक ब्याज = ₹80,00,000 × 0.075 / 12
मासिक ब्याज = ₹6,00,000 / 12
मंथली ब्याज़ = ₹ 50,000
7.50% प्रतिवर्ष पर ₹80 लाख के एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज़ ₹ 50,000 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल ब्याज़ = ₹50,000 × 60
कुल ब्याज़ = ₹30,00,000
5 साल कार्यकाल में जमा कुल ब्याज़ ₹ 30,00,000 होगा, और अर्जित मासिक ब्याज़ ₹ 50,000 होगा
समय से पहले एफ.डी. निकासी से आप जल्दी फंड एक्सेस कर सकते हैं लेकिन आमतौर पर जुर्माना लगता है। बैंक और एन.बी.एफ.सी अक्सर उस अवधि के लिए इंटरेस्ट रेट कम कर देते हैं। वे अर्जित ब्याज पर जुर्माना भी लगा सकते हैं, जिससे आपका रिटर्न कम हो सकता है। फाइनेंशियल संस्थानों में जुर्माना अलग-अलग होता है, इसलिए निवेश करने से पहले शर्तों की समीक्षा करना ज़रूरी है।
आप 4 साल के लिए 8.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹80 लाख का निवेश करते हैं, लेकिन 1 साल के बाद समय से पहले इसे वापस लेने का फैसला किया। इस मामले में, उस अवधि के लिए इंटरेस्ट रेट 7.50% प्रतिवर्ष पर गिर जाता है 1 प्रतिशत का जुर्माना लगाने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट कम होकर 6.50% प्रतिवर्ष हो जाता है, जिससे आपका रिटर्न कम हो जाता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹80,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹98,45,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.50% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.50% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6.50% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹84,52,000 |
नोटः ऊपर बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
|
लोन्स
अकादमी
