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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
₹75 लाख की बड़ी राशि का फायदा उठाने और हर महीने सुनिश्चित रिटर्न कमाने के लिए एफ.डी. एक सुरक्षित तरीका है। आपको मिलने वाला पेआउट आपकी इनकम को पूरा कर सकता है और प्लान किए गए खर्चों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।
उदाहरण के लिए, अगर आप ₹75 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज़ प्रति माह स्कीम में 8% प्रतिवर्ष की दर से 5 साल कार्यकाल में निवेश करते हैं, तो आपको ए मिलेगा मासिक ब्याज भुगतान ₹ 50,000 का है।
दूसरी ओर, अगर आप 9% प्रतिवर्ष पर उसी कार्यकाल के लिए उतनी ही राशि निवेश करना चुनते हैं, तो मासिक ब्याज़ का भुगतान ₹ 56,250 होगा। इंटरेस्ट रेट जितना अधिक होगा, आपकी कमाई उतनी ही बेहतर होगी।
ब्याज की राशि ऑफ़र की गई दर के आधार पर अलग-अलग होती है। प्रति माह ₹75 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज पर दरों के प्रभाव को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका में देखें। कार्यकाल मान लिया गया 5 वर्ष है।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹75 लाख |
6.00% |
₹37,500 |
₹75 लाख |
6.50% |
₹40,625 |
₹75 लाख |
7.00% |
₹43,750 |
₹75 लाख |
7.50% |
₹46,875 |
₹75 लाख |
8.00% |
₹50,000 |
₹75 लाख |
8.50% |
₹53,125 |
₹75 लाख |
9.00% |
₹56,250 |
₹75 लाख |
9.50% |
₹59,375 |
₹75 लाख |
10.00% |
₹62,500 |
नोटः उपरोक्त तालिका उदाहरण के लिए है। वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी पॉलिसियों पर निर्भर करता है।
विभिन्न बैंकों में 5 वर्षों के लिए प्रति माह ₹75 लाख एफ.डी. ब्याज और 2026 में एन.बी.एफ.सी को समझने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.10% |
₹50,625 |
8.35% |
₹52,188 |
पी एन बी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.60% |
₹47,500 |
7.80% |
₹48,750 |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
7.45% |
₹50,625 |
7.70% |
₹52,188 |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.75% |
₹48,438 |
8.00% |
₹50,000 |
श्रीराम फाइनेंस |
8.47% |
₹52,937 |
8.97% |
₹56,062 |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.00% |
₹43,750 |
7.60% |
₹47,500 |
एचडीएफसी बैंक |
7.20% |
₹45,000 |
7.70% |
₹48,125 |
आई.डी.एफ.सी. फर्स्ट बैंक |
7.00% |
₹43,750 |
7.50% |
₹46,875 |
एक्सिस बैंक |
7.00% |
₹43,750 |
7.75% |
₹48,437 |
इंडसइंड बैंक |
7.25% |
₹45,312 |
7.75% |
₹48,437 |
येस बैंक |
7.25% |
₹45,312 |
8.00% |
₹50,000 |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
7.25% |
₹45,312 |
7.75% |
₹48,437 |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.00% |
₹43,750 |
7.60% |
₹47,500 |
एसबीआई |
6.50% |
₹40,625 |
7.50% |
₹46,875 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.20% |
₹45,000 |
7.70% |
₹48,125 |
नोटः उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एन.बी.एफ.सी निर्णय में परिवर्तन के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें अलग-अलग अवधि में ब्रेकडाउन के साथ, 7.70% प्रतिवर्ष की दर से ₹75 लाख एफ.डी. के लिए मैच्योरिटी राशि का विवरण दिया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹80,77,500 |
2 साल (24 महीने) |
₹86,99,468 |
3 साल (36 महीने) |
₹93,69,326 |
4 साल (48 महीने) |
₹1,00,90,765 |
5 साल (60 महीने) |
₹1,08,67,754 |
नोटः उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एन.बी.एफ.सी निर्णय में परिवर्तन के अधीन हैं।
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी सामान्य (एनआरओ) खातों के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। नीचे दी गई तालिका में ब्याज दरों पर प्रकाश डाला गया है एनआरई और एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिटः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% |
- |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.25% |
7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
आई.डी.एफ.सी. फर्स्ट बैंक |
7.75% |
7.75% |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
7.10% |
इंडसइंड बैंक |
7.99% |
7.99% |
येस बैंक |
8.00% |
8.00% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.25% |
7.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
आप अपना वास्तविक पता लगा सकते हैं आपके एफ.डी. पर रिटर्न देता है अपनी टैक्स देनदारियों में कटौती करने के बाद ही। यहाँ कुछ नियम दिए गए हैं जो फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्टमेंट पर लागू होते हैंः
अगर आपकी सालाना ब्याज़ आय ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी स्रोत पर टैक्स कटौती (टी.डी.एस) लगाएगा
फ़ॉर्म भरें 15जी या 15एच अगर आप नो इनकम टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो किसी भी कटौती से बचने के लिए
यदि आपने अपना पैन विवरण प्रस्तुत किया है, तो 10% की मानक टी.डी.एस दर लागू होगी
अगर आपने अपना पैन कार्ड सबमिट नहीं किया है, तो 20% का टी.डी.एस लागू होगा
आप अपना वास्तविक पता लगा सकते हैं आपके एफ.डी. पर रिटर्न देता है अपनी टैक्स देनदारियों में कटौती करने के बाद ही। यहाँ कुछ नियम दिए गए हैं जो फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्टमेंट पर लागू होते हैंः
इन्वेस्टमेंट राशि, कार्यकाल, और इंटरेस्ट रेट दर्ज करें
ब्याज भुगतान अनुभाग के तहत मंथली विकल्प के लिए विकल्प
आप कुल और मासिक ब्याज भुगतान का अनुमान लगा सकते हैं
यहां बताया गया है कि आप 3 साल (36 महीने) की अवधि के लिए प्रति माह ₹75 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज की मैन्युअल रूप से 7.70% प्रतिवर्ष की दर से गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
Monthly Interest Earned = ₹75,00,000 × 7.70% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹5,77,500 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹48,125
इसलिए, 7.70% प्रतिवर्ष पर अर्जित ₹75 लाख एफ.डी. प्रति माह का ब्याज़ ₹ 48,125 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹48,125 × 36
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹17,32,500
3 साल की अवधि में जमा कुल ब्याज़ ₹ 48,125 के मासिक भुगतान के साथ ₹ 17,32,500 होगा
नोटः यह एक अनुमान है। वास्तविक आंकड़े बैंक या एन.बी.एफ.सी की विशिष्ट गणना विधियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
अगर आप मैच्योरिटी से पहले अपने इन्वेस्टमेंट से फंड निकालें , बैंक या एन.बी.एफ.सी एक जुर्माना लगाएगा, जिससे प्रति माह आपके ₹75 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज पर कमाई कम हो जाएगी। समय से पहले निकासी के परिणामस्वरूप अक्सर शुरू में दी गई ब्याज दरों की तुलना में कम ब्याज दरें मिलती हैं। कुछ वित्तीय संस्थान निकाली गई राशि पर अतिरिक्त जुर्माना भी ले सकते हैं।
आप 3 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट पर 7.70% प्रतिवर्ष में ₹75 लाख का निवेश करते हैं लेकिन 1 साल के बाद निकाल लेते हैं। इंटरेस्ट रेट फिर 6.70% प्रतिवर्ष पर गिर जाता है, और 1% जुर्माना के साथ, अंतिम दर कम होकर 5.70% प्रतिवर्ष हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹75,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹ 93,69,326 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.70% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.70% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.70% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹79,27,500 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
₹75 लाख का एफ.डी. खोलने के लिए आपको जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, उनमें एक आई.डी प्रमाण शामिल है, जैसे कि पैन कार्ड, एक पता प्रमाण, और अन्य के.वाई.सी दस्तावेज। कुछ जारीकर्ताओं को वेरिफिकेशन के लिए अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है।
हां, ₹75 लाख एफ.डी. पर भी ब्याज पर टैक्स लगता है। हालाँकि, अगर ब्याज़ सालाना ₹ 40,000 से ज़्यादा नहीं है, तो यह टी.डी.एस के अधीन नहीं होगा। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह सीमा ₹ 50,000 है।
यह आपके द्वारा चुने गए जारीकर्ता पर निर्भर करता है। आमतौर पर, जारीकर्ताओं के लिए आपको 18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक होना आवश्यक है। अगर आप अनिवासी भारतीय (एनआरआई) हैं, तो कई जारीकर्ता आपको निवेश करने की अनुमति भी देते हैं।
निवेश की गई राशि की परवाह किए बिना, भारत में एफडी के लिए सरकार द्वारा कोई इंटरेस्ट रेट कैप निर्धारित नहीं की गई है। जारीकर्ता अवधि, बाजार की स्थिति और उनकी आंतरिक नीतियों जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दरों का निर्धारण करते हैं।
आप ऑनलाइन एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। ये उपयोगकर्ता के अनुकूल टूल हैं जो इन्वेस्टमेंट शर्तों के आधार पर आपकी मैच्योरिटी राशि का त्वरित अनुमान प्रदान करते हैं।
₹75 लाख के एफ.डी. पर प्रति माह ब्याज़ जारीकर्ता द्वारा ऑफ़र किए गए इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है। अलग-अलग जारीकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को ब्राउज़ करें और उनकी तुलना करें और रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।
द एफ.डी. दरें , अवधि, कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी, और टैक्सेशन आपकी मासिक ब्याज कमाई को प्रभावित कर सकते हैं। अपने रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए, निवेश करने से पहले दरों और अन्य शर्तों की तुलना करें।
लोन्स
अकादमी
